銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(下).doc

銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(下)四、銀行國際化的業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)國際化是銀行國際化的重要內(nèi)容。為了適應(yīng)21世紀(jì)銀行的國際化,中國的銀行業(yè)必須進行業(yè)務(wù)調(diào)整。對于中國剛剛開始起步進入國際化的銀行來說,業(yè)務(wù)調(diào)整主要是進行業(yè)務(wù)種類的擴展。(一)實施業(yè)務(wù)擴展戰(zhàn)略的必要性國際化競爭必須從各個方面增加銀行利潤。無論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù),無論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù),無論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。盡管商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)在其發(fā)展的不同階段有所不同,但是從商業(yè)銀行開展的最基本的國際業(yè)務(wù)的內(nèi)容看,各發(fā)展階段有共同之處。商業(yè)銀行最基本的國際業(yè)務(wù)主要包括:外匯業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資與結(jié)算、國際信貸、國際投資、國際租賃、同業(yè)資金拆放,以及提供金融、財務(wù)咨詢等。我國銀行國際化尚處于初級階段,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,急需得到拓展。主要表現(xiàn)在:1、我國銀行的業(yè)務(wù)類型單一,國際業(yè)務(wù)品種比較少,主要是進出口結(jié)算和貿(mào)易融資。銀行國際業(yè)務(wù)的增長速度比較緩慢,主要是伴隨著中國實質(zhì)經(jīng)濟的對外開放而擴展,銀行自身并沒有通過國際化擴展業(yè)務(wù)范圍的意識。2、中國銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足,監(jiān)管當(dāng)局對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管還過于嚴(yán)格。這不適應(yīng)信息時代銀行通過不斷創(chuàng)新謀取發(fā)展的時代潮流。我國銀行業(yè)實施的國際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù),通過業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競爭力。3、我國銀行的國際業(yè)務(wù)僅僅限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù),而沒有將投資銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點。實際上,隨著全球金融市場的發(fā)展和實質(zhì)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整,投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間遠遠大于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。因而,我國銀行要善于開拓投資銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不僅可以在國外從事國際投資銀行業(yè)務(wù),而且還可以依托國內(nèi)市場開拓國內(nèi)的國際性投行業(yè)務(wù)。有人對我國商業(yè)銀行法第43條有誤解,該條款規(guī)定商業(yè)銀行不能在中國境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。但并不意味著商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù),而不能從事任何除了國債以外的證券業(yè)務(wù)。實際上,中國的銀行法只是規(guī)定銀行不能進行信托投資和股票買賣,并沒有規(guī)定銀行不能經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù),投資銀行業(yè)務(wù)的范圍比股票和信托業(yè)務(wù)的范圍要廣泛得多。因而,銀行可以在國內(nèi)從事除了這兩類業(yè)務(wù)以外的投資銀行業(yè)務(wù)。(二)業(yè)務(wù)國際化戰(zhàn)略的模式選擇國際化競爭是對客戶吸引力的競爭,這種競爭要求銀行為客戶提供多元化全面的服務(wù)。業(yè)務(wù)多元化可以提高銀行抗風(fēng)險的能力,分散投資風(fēng)險。但是,銀行的國際化的競爭優(yōu)勢亦可以是專業(yè)化優(yōu)勢。在銀行國際化經(jīng)營中,在各方面擁有比較優(yōu)勢固然好,但是關(guān)鍵是銀行的資源都是有限的,銀行的資源不多,資源的過度分散往往是得不償失。因而,銀行應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況,選擇采用多元化經(jīng)營還是專業(yè)化經(jīng)營。在這方面國際經(jīng)驗值得借鑒,例如,1998年瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行合并,形成了全球第一大銀行瑞士銀行。1999年初,瑞士銀行進行業(yè)務(wù)調(diào)整,將其除了本土以外的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)賣出,專門從事投資銀行業(yè)務(wù)。筆者認(rèn)為,中國的各家銀行必須進行適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工,在發(fā)展戰(zhàn)略上力求特色,在國際化方面發(fā)揮優(yōu)勢,避免趨同。在國際化競爭中找到自己的立足點。經(jīng)過十幾年的銀行體系改革,中國已經(jīng)形成了四大國有商業(yè)銀行、大規(guī)模的股份制商業(yè)銀行、小型的股份制商業(yè)銀行、地方性的商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用社并存的多層次的商業(yè)銀行體系。不同類型的商業(yè)銀行具有不同的資源優(yōu)勢和業(yè)務(wù)優(yōu)勢,即使同為股份制商業(yè)銀行,其資源特色、管理水平也不盡相同。因而,中國的銀行業(yè)在國際化進程中,不能尋求一種單一的模式。銀行國際化進程中必須拓展業(yè)務(wù)。這里的業(yè)務(wù)拓展包括兩個方面:廣度和深度。從廣度上看,銀行必須擴展自己的業(yè)務(wù)范圍,通過業(yè)務(wù)范圍的擴大獲取范圍經(jīng)濟效益；從深度上看,銀行應(yīng)該在某個業(yè)務(wù)上獲得全球或者地區(qū)優(yōu)勢,從而獲取國際競爭力。這兩者是對立統(tǒng)一的關(guān)系,不能過于強調(diào)其中任何一個方面。銀行國際化必須在綜合化和專業(yè)化之間尋求一種平衡,以獲得收益最大化與風(fēng)險合理規(guī)避的平衡。換句話說,銀行必須在綜合性銀行和專業(yè)化銀行之間作出一種選擇。對于規(guī)模較大、資源充足、管理水平較高或者擁有很強的職員培訓(xùn)能力的銀行來說,可以采取綜合性銀行戰(zhàn)略。在目前從事的國際結(jié)算和融資、外匯存貸款基礎(chǔ)上,拓展注入項目融資、證券經(jīng)紀(jì)、國際并購咨詢、衍生金融證券等新興業(yè)務(wù)。對于規(guī)模較小、資源有限的銀行,可以重點發(fā)展某一個方面的國際業(yè)務(wù),例如僅從事地區(qū)范圍內(nèi)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。對于新興的銀行機構(gòu),如果資源尚不具備,中國的國內(nèi)市場又很大,可以不妨立足國內(nèi)某一方面的業(yè)務(wù),在國內(nèi)同行中成為某方面業(yè)務(wù)的佼佼者,沒有必要非得去搞國際化經(jīng)營?？傊?我國銀行業(yè)務(wù)的國際化模式應(yīng)該各有不同。銀行業(yè)應(yīng)該適度分工(自然的分工),既要發(fā)展綜合性的國際化銀行,還要發(fā)展專業(yè)性的國際化銀行。中國市場廣闊,國內(nèi)市場的機會也很多,銀行選擇立足國內(nèi)市場的經(jīng)營戰(zhàn)略,亦是一種理性的選擇。五、構(gòu)建適應(yīng)銀行國際化的金融監(jiān)控體系銀行國際化不僅僅是業(yè)務(wù)或者機構(gòu)的國際化,而且需要宏觀監(jiān)控體系的國際化。有效的金融監(jiān)控體系是銀行國際化的基礎(chǔ)。30年來,國際組織如對國際銀行業(yè)的監(jiān)管進行了深入系統(tǒng)的研究,并且推出了三個關(guān)于國際金融監(jiān)管的協(xié)議。特別是1997年9月由和世行年會聯(lián)合推出的有效銀行監(jiān)管核心原則,比原來的巴塞爾協(xié)議要豐富得多、具體得多。這個文件得到了巴塞爾協(xié)議成員國的肯定,已經(jīng)成為各國中央銀行對銀行業(yè)進行監(jiān)管的公認(rèn)準(zhǔn)則。中國實施金融國際化,發(fā)展國際化銀行,必須按照該文件的要求,構(gòu)建適合我國銀行國際化的金融監(jiān)控體系。然而,中國的宏觀金融監(jiān)控體系還存在很多問題,不適應(yīng)開放式銀行體系的監(jiān)控要求。為了給銀行國際化提供方便,中國的銀行監(jiān)管體制必須進行不斷完善。(一)中國的銀行監(jiān)控體制存在的問題1、缺乏針對經(jīng)濟全球化而進行的開放監(jiān)控的意識。中國過去的金融體系(由于中國的直接金融不發(fā)達,這里的金融體系實際上主要是銀行體系)是政府控制下的封閉型金融體系:整個金融服務(wù)業(yè)的市場是封閉的,資本的流入和流出都需要專門的外匯管理部門審批。與這種封閉的銀行體系相適應(yīng)的宏觀金融監(jiān)控體制習(xí)慣于封閉經(jīng)濟也是非常正常的。目前我們的金融服務(wù)市場正處在從封閉走向開放的初期,金融監(jiān)管者短期內(nèi)很難樹立起針對經(jīng)濟全球化和全球金融一體化而帶來的風(fēng)險的應(yīng)有的警惕意識?，F(xiàn)在我們的銀行要國際化,金融監(jiān)管當(dāng)局必須適應(yīng)這種任務(wù)和環(huán)境的轉(zhuǎn)變,針對全球風(fēng)險進行監(jiān)控。為了適應(yīng)這種監(jiān)管任務(wù)和監(jiān)管環(huán)境的轉(zhuǎn)變,銀行監(jiān)管當(dāng)局首先必須實現(xiàn)意識的轉(zhuǎn)變或者思維方式的轉(zhuǎn)變?？梢哉f,現(xiàn)實中銀行監(jiān)管部門的開放監(jiān)控意識的淡漠是銀行國際化過程中金融監(jiān)控滯后的最大問題。2、中央銀行的內(nèi)部組織中沒有專門成立對開放式金融進行監(jiān)管的業(yè)務(wù)部門或機構(gòu)。目前中央銀行針對金融機構(gòu)的監(jiān)管是按照金融機構(gòu)的類型設(shè)立的,國有銀行和外資銀行由銀行監(jiān)管一司負(fù)責(zé),其他商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行由銀行監(jiān)管二司負(fù)責(zé),城鄉(xiāng)信用社由合作金融監(jiān)管司負(fù)責(zé),信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司由非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管司負(fù)責(zé)。盡管按照金融機構(gòu)的不同類型設(shè)立不同的監(jiān)管司局對市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)、風(fēng)險監(jiān)督到市場退出進行全面監(jiān)管,打破了對一個法人機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力由多個部門分割行使的格局,實現(xiàn)了本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù)、表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管,有利于分清責(zé)任和義務(wù),但是,由于管理的面過于寬泛,而監(jiān)管主體的知識、信息等往往是有限的,因而這種監(jiān)管往往難于深入下去。在銀行國際化經(jīng)營以后,國際金融的技術(shù)性往往要求更高,此時,需要一個熟悉國際金融市場運作的專門的監(jiān)管機構(gòu)來統(tǒng)一行使對銀行國際業(yè)務(wù)監(jiān)管的權(quán)力是必要的。因此,我們建議,在現(xiàn)有的按照不同類型金融機構(gòu)進行分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上,針對銀行國際化專門成立國際化監(jiān)管司,可能更具有業(yè)務(wù)范圍上的針對性,研究和解決問題能更透徹。3、中央銀行缺乏針對開放的市場化的金融環(huán)境而進行監(jiān)管的經(jīng)驗。中央銀行原先是在一個計劃性很強的金融監(jiān)管環(huán)境中進行宏觀金融管理的,對開放式金融的監(jiān)管缺乏經(jīng)驗。面對金融業(yè)逐步開放和銀行國際化的現(xiàn)實,需要它們重新適應(yīng),不斷積累經(jīng)驗和教訓(xùn)。4、宏觀金融監(jiān)控的基礎(chǔ)設(shè)施不健全。巴塞爾監(jiān)管委員會提出了五條“銀行監(jiān)管的先決條件”,即:(1)穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策；(2)完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施；(3)有效的市場約束；(4)高效率解決銀行問題的程序；(5)提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(或者公共安全網(wǎng))的機制。從中國的金融經(jīng)濟現(xiàn)實來看,這五項先決條件尚有相當(dāng)大的差距,至少是既不完善也不成熟。我們的金融監(jiān)管內(nèi)容,既要在“先決條件”不完全具備的情況下對金融業(yè)進行有效監(jiān)管,又要在推進金融監(jiān)管的同時,充分關(guān)注“先決條件”的狀況和由基礎(chǔ)條件的缺陷而可能出現(xiàn)的體制性和宏觀性因素釀成的金融風(fēng)險。(二)相關(guān)的對策1、提高針對經(jīng)濟全球化和全球金融一體化而進行銀行全面監(jiān)控的意識,提高對開放后全球金融市場風(fēng)險的認(rèn)識。經(jīng)濟全球化和全球金融一體化已經(jīng)成為一股不可阻擋的時代潮流,中國的銀行業(yè)必須適應(yīng)時代潮流的呼喚,創(chuàng)造國際化條件并積極參與國際銀行服務(wù)市場的競爭。同時,中國的銀行監(jiān)管當(dāng)局更應(yīng)該提高適應(yīng)這種開放經(jīng)濟的意識,運用開放式思維來考慮銀行的監(jiān)管問題。為了提高銀行監(jiān)管部門開放式金融調(diào)控意識,建議采取以下措施:(1)加強對經(jīng)濟全球化和金融一體化后國際金融市場風(fēng)險的研究,提高金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險意識；(2)有組織地分析過去發(fā)生的全球銀行危機的案例,提高銀行監(jiān)管當(dāng)局的國際化風(fēng)險鑒別能力,便于防患于未然；(3)加強銀行監(jiān)管當(dāng)局人員的國際培訓(xùn),提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。2、中央銀行建立針對國際化銀行的具有激勵機制的監(jiān)控組織體系。中央銀行內(nèi)部成立專門針對銀行國際化風(fēng)險進行監(jiān)控的業(yè)務(wù)部門,這個部門專門負(fù)責(zé)本國銀行的國際金融業(yè)務(wù)特別是海外分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。在組織的設(shè)計上,應(yīng)該注意內(nèi)部激勵機制和約束機制,可以按照監(jiān)管對象進行內(nèi)部處室分工,利益和風(fēng)險直接落實到各處室負(fù)責(zé)人。3、中央銀行制定系統(tǒng)全面的國際化銀行監(jiān)控指標(biāo)體系,以完善國際化風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)。銀行的國際化監(jiān)管可以通過一系列指標(biāo)的監(jiān)控來實現(xiàn),中央銀行為了全面系統(tǒng)地實施監(jiān)控,必須完善銀行監(jiān)控的指標(biāo)體系,建立銀行國際化風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)既要針對銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),又要分析銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略,包括地域戰(zhàn)略、組織戰(zhàn)略等；同時,要對這些指標(biāo)進行細(xì)致跟蹤。為了達到這個目的,需要增強國際化銀行的經(jīng)營透明度,國際化銀行有義務(wù)快速及時將各項指標(biāo)及時地傳輸?shù)街醒脬y行的國際化風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)。4、在公共安全網(wǎng)建設(shè)方面,中央銀行應(yīng)建立國際化銀行的保險機制。國際化銀行需要向中央銀行提交存款準(zhǔn)備金,同時,在建立銀行存款保險制度以后,國際化銀行還要參加存款保險體系。為了防范國際金融風(fēng)險,同時提高我國銀行的國際聲譽,可以先對海外分行的存款實行保險。5、加強對國際化銀行監(jiān)管的研究。包括:(1)在銀行監(jiān)管司局內(nèi)部,建立和充實銀行業(yè)風(fēng)險水平及發(fā)展趨勢的分析小組。通過對國際化銀行監(jiān)管報表及其他信息的分析,對整個銀行業(yè)或銀行體系的風(fēng)險水平、主要問題、最新變化及發(fā)展趨勢做出判斷或評估,從而為制定監(jiān)管法規(guī)和政策、實施現(xiàn)場檢查和監(jiān)管行動提供主要的依據(jù)(王兆星,1998)。(2)加強基礎(chǔ)性研究工作,中國人民銀行的研究局成立專門的課題組,負(fù)責(zé)對銀行國際化的監(jiān)管進行長期跟蹤研究。同時,將國際化銀行的監(jiān)管研究作為中國金融業(yè)改革和發(fā)展中的一個重要選題提交各大學(xué)和重要的經(jīng)濟研究機構(gòu),以