銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實.doc

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第2號中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法已經(jīng)2005年11月10日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第40次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自2006年2月1日起施行。主席 劉明康二六年一月十二日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國行政許可法和中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社股份有限公司等。第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格等。第五條 申請人應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求提交申請材料。第二章 機構(gòu)設(shè)立第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立第六條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當符合以下條件： （一）有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣；（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風險；（三）地方政府不向銀行投資入股，不干預銀行的日常經(jīng)營；（四）發(fā)起人股東中應(yīng)當包括合格的境外戰(zhàn)略投資者；（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；（六）具備有效的資本約束與資本補充機制；（七）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定。第八條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）商業(yè)銀行資本充足率不低于8，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10；（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50（合并會計報表口徑）；（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十條 境外金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10；（五）內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整前款境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。第十一條 單個境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20，多個境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25。前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當與境外金融機構(gòu)合并計算。第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30（合并會計報表口徑）；（八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50（合并會計報表口徑）；（九）入股資金來源真實合法；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。第十四條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十五條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第十六條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第十七條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。第十八條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，該機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立第十九條 城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級以上城市，并符合以下條件：（一）有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；（二）注冊資本不低于1億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于8，核心資本充足率不低于4；（三）不良貸款比例不高于10；（四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員；（五）公司治理與內(nèi)部控制健全有效；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第二十條 設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的申請人應(yīng)當是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并符合以下條件：（一）資本充足率不低于6，核心資本充足率不低于3；（二）不良貸款比例不高于15，資產(chǎn)總額不低于15億元人民幣；（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（四）風險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近2年未發(fā)生大案要案；（五）具有良好的財務(wù)狀況和較強的盈利能力，對于歷史累積的經(jīng)營虧損，應(yīng)首先沖銷原城市信用合作社股東權(quán)益，不足部分由原股東或地方政府以現(xiàn)金方式補足，人均資產(chǎn)至少應(yīng)達到600萬元人民幣（經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)至少應(yīng)達到500萬元人民幣）以上，提出申請前一年末的資產(chǎn)費用率一般應(yīng)不高于1.35，資產(chǎn)利潤率一般應(yīng)不低于0.2，資本利潤率一般應(yīng)不低于8（利潤的計算以足額提取當年各類貸款的損失準備為前提），利息回收率至少應(yīng)達到80以上；（六）流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項指標均滿足有關(guān)監(jiān)管要求；（七）按規(guī)定提足損失準備金。第二十一條 設(shè)立城市商業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件。第二十二條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第二十三條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，由擬設(shè)城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二十四條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請，銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第二十五條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第三節(jié) 城市信用社股份有限公司設(shè)立第二十七條 城市信用社股份有限公司設(shè)立，指經(jīng)整頓后同一城市內(nèi)多家或一家城市信用合作社在自愿基礎(chǔ)上，按照中華人民共和國公司法合并設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。該企業(yè)法人是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。第二十八條 設(shè)立城市信用社股份有限公司應(yīng)當符合以下條件：（一）有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；（二）注冊資本不少于5000萬元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于8，核心資本充足率不低于4；（三）不良貸款比例不高于15；（四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并財務(wù)報表測算，應(yīng)當符合以下條件：（一）資本充足率不低于6，核心資本充足率不低于3；（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好，不良貸款比例不超過18；（三）盈利狀況良好，人均資產(chǎn)一般應(yīng)不低于500萬元人民幣，申請前一年末的資產(chǎn)利潤率一般應(yīng)不低于0.2，資本利潤率一般應(yīng)不低于4，資產(chǎn)費用率一般應(yīng)不超過1.4；（四）流動性狀況良好，流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項指標，均滿足有關(guān)監(jiān)管要求。各城市信用合作社還應(yīng)當符合銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三十條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股東可以作為城市信用社股份有限公司的發(fā)起人。設(shè)立城市信用社股份有限公司還可吸收境內(nèi)金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人作為發(fā)起人。以上發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。第三十一條 城市信用社股份有限公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第三十二條 城市信用社股份有限公司的籌建申請，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)局應(yīng)向擬設(shè)城市信用社股份有限公司所在地的銀監(jiān)分局征求監(jiān)管意見。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第三十三條 城市信用社股份有限公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交延期申請，銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第三十四條 城市信用社股份有限公司的開業(yè)申請應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄送銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)分局。第三十五條 城市信用社股份有限公司應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。城市信用社股份有限公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局自收到申請資料之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。城市信用社股份有限公司未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第四節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立第三十六條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、自助銀行設(shè)施等。第三十七條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當符合以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；（三）具有有效的管理信息系統(tǒng)；（四）資本充足率、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（五）具有撥付營運資金的能力：撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不超過申請人資本凈額的60；（六）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；（七）風險評級結(jié)果較好；（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三十八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立銀行卡中心、票據(jù)中心、資金營運中心等分行級專營機構(gòu)，申請人應(yīng)當符合以下條件：（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向；（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效，主要審慎監(jiān)管指標符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求；（四）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，專營業(yè)務(wù)具備一定規(guī)模，積累了一定經(jīng)驗；（五）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等指標達到良好水平；（六）具有安全、完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或技術(shù)支持系統(tǒng)；（七）具有健全有效的內(nèi)部控制、風險管理和問責制度；（八）具有撥付營運資金的能力；（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三十九條 設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第四十條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。分行級專營機構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四十一條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向籌建申請受理機關(guān)提交延期申請，籌建申請受理機關(guān)自收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十二條 分行的開業(yè)申請，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行及分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：（一）營運資金足額到位；（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（四）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度。第四十三條 分行和分行級專營機構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行和分行級專營機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期申請。開業(yè)申請受理機關(guān)自收到申請資料之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。分行和分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第四十四條 中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當符合以下條件： （一）在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；（二）擬設(shè)地已設(shè)立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導致的重大案件；（三）具有撥付營運資金的能力：上一級管轄行撥付營運資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣；撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的60；（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第四十五條 設(shè)立支行須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第四十六條 中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設(shè)立1個支行。在該申請獲得不同意籌建的批復或獲得開業(yè)批準后，申請人方可再行申請。第四十七條 中資商業(yè)銀行籌建支行由分行或視同分行管理的機構(gòu)提交申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四十八條 支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向籌建受理機關(guān)提交延期申請，籌建受理機關(guān)自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。中資商業(yè)銀行支行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十九條 支行的開業(yè)申請，應(yīng)向籌建受理機關(guān)提交，由籌建受理機關(guān)受理、審查并決定?；I建受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。支行機構(gòu)開業(yè)須符合以下條件：（一）營運資金足額到位；（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第五十條 支行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。支行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期申請。開業(yè)申請受理機關(guān)自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第五十一條 自助銀行指商業(yè)銀行在其營業(yè)場所以外設(shè)立，具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行，應(yīng)當符合以下條件：（一）在擬設(shè)地設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量良好；（二）在擬設(shè)地已設(shè)立的機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導致的重大案件；（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第五十二條 中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設(shè)立3個自助銀行。在該申請獲得不同意設(shè)立的批復或獲得設(shè)立批準后，申請人方可再行申請。第五十三條 中資商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行的申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第五十四條 自助銀行應(yīng)當自批準之日起3個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在期限屆滿前1個月向原受理機關(guān)提交延期申請，原受理機關(guān)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出是否批準延期的決定。延期的最長期限為3個月。自助銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原批準設(shè)立文件失效，由決定機關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)。自助銀行開業(yè)后，商業(yè)銀行應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告該自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。第五十五條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：（一）主要監(jiān)管指標應(yīng)達到監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；（三）按照市場和自愿原則收購；（四）股份制商業(yè)銀行原則上只能在被收購中小金融機構(gòu)所在的地級市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)；（五）收購對象為地方性信托投資公司的，其資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)當較好、規(guī)模較??；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第五十六條 中資商業(yè)銀行收購城市信用合作社的，應(yīng)當在同當?shù)卣灦ǖ膮f(xié)議中明確，收購資金只能用于清償被收購城市信用社的債務(wù)。同時，政府應(yīng)出具承諾函，承諾全權(quán)負責做好該城市信用社所在區(qū)域內(nèi)已經(jīng)停業(yè)整頓城市信用社的市場退出工作，并確保被收購的城市信用社實現(xiàn)完全市場退出，不遺留任何問題。對已由地方政府向中央財政借款并已進入停業(yè)整頓階段的城市信用合作社，其風險已得到控制，原則上不納入收購范圍。第五十七條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)過收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。收購中小金融機構(gòu)并在地級以上城市設(shè)立機構(gòu)的，應(yīng)設(shè)立分行。第五十八條 城市信用社股份有限公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社。設(shè)立城市信用社分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第五十九條 城市信用社股份有限公司分社籌建由所在地銀監(jiān)分局受理并初步審查，報銀監(jiān)局審查并決定。設(shè)立城市信用社股份有限公司分社，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付營運資金額的總和，不得超過其資本凈額的60。其籌建、開業(yè)的其他條件、程序參照中資商業(yè)銀行支行籌建和開業(yè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五節(jié) 境外機構(gòu)設(shè)立第六十條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)，申請人應(yīng)當符合以下條件：（一）資本充足率不低于8；（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50（合并會計報表口徑）；（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；（四）申請前1年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上；（五）有合法足額的外匯資金來源；（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（七）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。本辦法所稱中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu)。第六十一條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立境外機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請設(shè)立境外機構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第三章 機構(gòu)變更第一節(jié) 法人機構(gòu)變更第六十二條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。第六十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。第六十四條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的新設(shè)股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件，但境外金融機構(gòu)投資入股城市信用社股份有限公司，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額5以上、10以下股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司注冊地所在省以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司的股權(quán)變更申請，以及城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額10以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。境外金融機構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。投資人入股中資商業(yè)銀行時，應(yīng)按照商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法的有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。第六十五條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機構(gòu)作為城市信用社股份有限公司的股東，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。第六十六條 中資商業(yè)銀行在境外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行境外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行境外發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第六十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更公司章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十八條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司應(yīng)當符合中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。國有商業(yè)銀行改制為股份制商業(yè)銀行的，應(yīng)當符合股份制商業(yè)銀行的設(shè)立條件、股東投資入股條件。由國有商業(yè)銀行向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第七十條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當符合中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。第七十一條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當符合中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。第七十二條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月之內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更第七十三條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分理處、儲蓄所、自助銀行等變更名稱，機構(gòu)升格、降格，變更營業(yè)場所，臨時停業(yè)等。第七十四條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。第七十五條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應(yīng)當符合以下條件：（一）總行內(nèi)部控制和風險管理健全有效；（二）總行撥付營運資金足額到位；（三）擬升格支行連續(xù)2年盈利；（四）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，連續(xù)2年無重大案件和嚴重違法違規(guī)行為；（五）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）銀監(jiān)會要求的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第七十六條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當符合以下條件：（一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好；（二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；（三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性要求。中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。第七十七條 中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行總行。降格申請向擬降格機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。第七十八條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)在同一地級以上城市行政區(qū)劃內(nèi)變更營業(yè)場所，應(yīng)當具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施等條件。第七十九條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，由設(shè)立在地區(qū)（含地級市）以上的，擬變更機構(gòu)的主管機構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)自批準變更營業(yè)場所之日起至新址開業(yè)前，應(yīng)選擇在原址繼續(xù)營業(yè)、或臨時停業(yè)、或與其他營業(yè)性機構(gòu)合署營業(yè)等方式，并在變更申請時一并提出。第八十條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月之內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第八十一條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上、6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。臨時停業(yè)的申請人應(yīng)當是擬臨時停業(yè)分支機構(gòu)的分行或分行以上管理機構(gòu)；由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起10日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。經(jīng)批準的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當復業(yè),原申請人應(yīng)在復業(yè)后5日內(nèi)向決定機關(guān)報告。營業(yè)場所重新修建的，申請人應(yīng)向決定機關(guān)提供營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及安全、消防合格證明方可復業(yè)。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。第三節(jié) 境外機構(gòu)變更第八十二條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經(jīng)銀監(jiān)會許可。第八十三條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四章 機構(gòu)終止第一節(jié) 法人機構(gòu)終止第八十四條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當解散的情形；（二）股東大會決議解散;（三）因分立、合并需要解散。第八十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市信用社股份有限公司和城市信用合作社解散由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第八十六條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第八十七條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)。申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。申請城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 分支機構(gòu)終止第八十八條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當提出終止營業(yè)申請。第八十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)（含自助銀行設(shè)施）的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種第九十條 已設(shè)立但未開辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)，或者城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；（二）資本充足率不低于8，其中核心資本充足率不低于4；（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第九十一條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第二節(jié) 募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券第九十二條 商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券應(yīng)當符合以下條件：（一）已實行貸款五級分類，且分類結(jié)果真實準確；（二）核心資本充足率不低于4；（三）貸款損失準備計提充足；（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（五）最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為。商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)當符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5。第九十三條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)第九十四條 商業(yè)銀行申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：（一）經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求；（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易的風險管理制度和內(nèi)部控制制度；（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風險管理系統(tǒng)；（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄；（五）應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，以上人員均為專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；（六）有符合衍生產(chǎn)品交易要求的場所和設(shè)備；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第九十五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第四節(jié) 開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種第九十六條 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的網(wǎng)上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)審批。第九十七條 申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：（一）經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風險管理的組織體系和制度體系；（三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；（四）對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估；（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；（六）銀監(jiān)會要求的其他審慎性條件。第九十八條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十七條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運行；（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要；（三）建立了有效的外部攻擊偵測機制；（四）電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)。第九十九條 增加或變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種應(yīng)向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請批準： （一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的；（二）將已獲批準的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關(guān)機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的；（三）金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的；（四）提供跨境電子銀行服務(wù)的；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。第一百條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第五節(jié) 發(fā)行銀行卡第一百零一條 中資商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡應(yīng)當符合以下條件：（一）具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；（二）經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求；（三）已就該項業(yè)務(wù)建立了完善的風險管理和內(nèi)部控制制度；（四）有合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu)；（五）有安全、高效的計算機處理系統(tǒng)；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。商業(yè)銀行發(fā)行外幣卡還應(yīng)當符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。第一百零二條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請發(fā)行銀行卡，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。第六節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)第一百零三條 商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：（一）最近3個會計年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資