中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試卷C卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 2、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息3、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票4、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心5、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失6、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司7、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券8、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設權證券9、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力10、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間11、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產(chǎn)B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉12、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小13、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務14、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款15、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產(chǎn)總值D. 物價總水平16、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶17、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波18、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 19、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 20、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%21、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 22、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管23、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點是（ ）。A.收益率相對貸款較高B.期限短C.手續(xù)比較復雜D.最安全最具有流動性的投資品種24、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出25、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元26、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1127、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽28、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉量29、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶30、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司31、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格32、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債33、（ ）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別34、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書35、在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)36、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險37、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價38、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪39、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 40、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息41、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行42、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍43、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金44、銀行面臨的最主要的風險是（ ）。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:聲譽風險45、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日46、關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構有權決定與某一銀行業(yè)金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況47、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同48、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則49、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司50、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)督資本51、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師52、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度53、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足54、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年55、在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。A管風險B管業(yè)務C管法人D管內控56、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（ ）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險57、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行58、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取59、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法60、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)61、一國國內支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 62、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借63、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務服務64、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事65、授信業(yè)務中最主要的內容是（ ）。A.貿易融資B.貸款業(yè)務C.擔保D.貼現(xiàn)66、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票67、初步核算，中國2008年全年國內生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經(jīng)濟增長率的說法中正確的是（ ）。A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標68、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4869、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內幕交易D.監(jiān)管規(guī)避70、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權71、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是72、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波73、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營74、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類75、（ ）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制 76、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息77、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度78、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平79、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博80、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好81、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容82、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會83、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲84、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票85、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準A:銀監(jiān)會B:地市級銀行業(yè)金融機構C:國務院金融監(jiān)督管理機構D:省級金融監(jiān)督管理機構86、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險87、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 88、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀公司A.B.C.D.89、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳90、某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關13、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶18、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則19、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款20、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法23、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益26、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司38、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會39、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料40、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤2、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯3、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤5、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤6、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤7、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯8、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤9、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤10、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯11、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、C3、D4、D5、C6、B7、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。8、【答案】C【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。9、D10、【正確答案】：C11、A12、B13、A14、【答案】C15、C16、C17、A18、【正確答案】A19、【正確答案】A【答案解析】本題考查金融工具的特點。金融工具的流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。20、C21、【正確答案】D22、B23、C24、C25、B26、 B27、A28、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。29、C30、C31、A32、B33、D34、C35、【答案】A36、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。故本題選A。37、B38、C39、【正確答案】A40、B41、B42、B43、【答案】A44、A45、B46、A47、B48、A49、C50、C51、A52、C53、【答案】D54、D55、B56、B57、C58、C59、A60、【答案】D61、【正確答案】C62、C63、D64、C65、B66、D67、正確答案是： D68、B69、B70、C71、正確