2019年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》全真模擬試卷C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)考試個人理財全真模擬試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境D、良好的個人信用2、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系3、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股4、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置5、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)6、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇7、消費指標(biāo)主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。8、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益9、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、410、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元11、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢12、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率14、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動接受D、自我設(shè)防15、投資連結(jié)險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理16、當(dāng)人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)17、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室18、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.419、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金20、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費21、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險22、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人23、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系24、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是（ ）A、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行25、對以下（ ）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得26、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感27、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風(fēng)險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值28、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者29、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率30、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債31、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能D、注重品牌、式樣、便利等32、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿33、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票34、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率35、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率36、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬37、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶38、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%39、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元40、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準41、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品42、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地43、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券44、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金45、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%46、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升47、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證48、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得49、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件50、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金51、宋體利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任52、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率53、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃54、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行55、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000056、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足57、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費58、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元59、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6060、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。61、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓62、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換63、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160064、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年65、（ ）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場66、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小67、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型68、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償69、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票70、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。71、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素72、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁73、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)74、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)75、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容76、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則77、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%78、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品79、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目80、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定81、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人82、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅83、進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會重演D、以上都不對84、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本85、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟86、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低投資風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低不可分散風(fēng)險87、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)88、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊89、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表90、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限2、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組3、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險4、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易5、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況6、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率7、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保8、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽情況9、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元10、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策11、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開12、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)13、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外14、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用15、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（ ）A、經(jīng)濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機16、常用的財務(wù)報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表17、企業(yè)營銷研究地重點應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機18、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定19、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況20、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元21、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D、費用較低22、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元23、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高24、個人理財常見的風(fēng)險包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險B、收益損失風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、管理風(fēng)險25、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率26、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構(gòu)和基金投資顧問等27、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期28、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息29、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率30、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷31、有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造32、消費信貸的特點有（ ）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性33、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債34、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險控制框架35、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風(fēng)險補償E、貨幣是不可再生資源36、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率37、關(guān)于新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買38、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書39、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價廉的40、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰- 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤4、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤5、（ ）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤7、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤8、（ ）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)