2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力測試試卷B卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財能力測試試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票2、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全3、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限4、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品5、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（ ）A、資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金C、子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金6、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險7、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金8、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業(yè)和金融資產C、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾9、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本10、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議11、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ ）A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人12、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大13、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象14、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結構性理財產品D、國際貸款業(yè)務15、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額16、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度17、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險18、資產是指客戶擁有所有權的各類（ ）A、財富B、財產C、資金D、收入19、制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產品D、保險對象20、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力21、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%22、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備23、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確24、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1025、假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%26、根據中華人民共和國證券法，下列不屬于內幕信息的是（ ）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關方案27、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得28、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高29、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升30、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協議31、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽32、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式33、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形34、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期35、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾36、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債37、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉換38、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材39、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅40、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度41、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險42、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小43、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%44、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利45、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足46、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場47、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況48、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。49、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力50、路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00051、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他52、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數53、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低54、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產55、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親56、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場57、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余58、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關59、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產60、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保61、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性62、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資63、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人64、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則65、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇66、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。67、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票68、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產經營所得D、對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得69、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險70、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值71、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保73、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級74、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券75、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費76、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金77、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低78、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00079、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯80、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率81、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數。A、30%B、60%C、20%D、50%82、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（ ）A、正式授權B、書面授權C、公證授權D、口頭授權83、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本84、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件85、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產市場走低D、儲蓄產品利率上升86、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、787、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數值）A、30B、24C、27D、2188、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞89、宋體某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益類證券，50%資產投資于期貨，其余20%資產投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型90、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A、資產B、負債C、工具D、產品 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定2、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況3、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素E、政治因素4、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險5、以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人6、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經營風險7、按所交易的金融產品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場8、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致9、保本浮動收益產品有（ ）A、保本信托產品B、保本掛鉤股票C、結構性存款D、商品指數10、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法11、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標12、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款13、信托產品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險14、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金15、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系16、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險17、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行18、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元19、影響黃金產品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格20、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務B、診所提供地醫(yī)療服務C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務D、婚姻介紹所提供地婚介服務21、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的22、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款23、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用24、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業(yè)銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理25、家庭現金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出26、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資27、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲28、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。29、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金30、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率31、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務32、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現鈔價C、基準價D、賣出價33、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷34、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性35、銀行代理黃金的業(yè)務種類包括（ ）A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權36、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量37、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃38、在產品要素中，與理財產品開發(fā)主體相關的信息主要包括（ ）A、產品發(fā)行人B、產品發(fā)行地區(qū)C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力39、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率40、我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤2、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。A、正確B、錯誤3、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤5、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤6、（ ）紙黃金是將資金委托