屬于80后的9大理財(cái)絕招.doc

屬于80后的9大理財(cái)絕招2009-04-29 16:13:14 來源：北京晚報(bào)受全球金融危機(jī)的影響，不少人就職的公司去年年終獎(jiǎng)金暫不發(fā)放，將作為公司的積蓄抵御風(fēng)險(xiǎn)，再者就是增加庫存，防止國外的公司在金融危機(jī)中因動(dòng)蕩而影響到產(chǎn)品的直接銷售。的確，金融危機(jī)真的影響到了我們的生活。那么，一個(gè)北漂80后，應(yīng)該在這種大的環(huán)境下怎樣理財(cái)？NO.1 減少開支減少開支，當(dāng)然是指計(jì)劃外的開支，沒有必要的支出最好該省則省，盡量少去餐館，自己在家做飯，這樣既可以學(xué)得一手好菜，長遠(yuǎn)來講對(duì)自己的生活也有好處，又安全衛(wèi)生，減少生病的幾率。NO.2 謹(jǐn)慎投資巴菲特說，成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)；第三，堅(jiān)決牢記前兩條！經(jīng)濟(jì)危機(jī)之下的理財(cái)更應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)控制。所以，股票等風(fēng)險(xiǎn)投資盡量謹(jǐn)慎，創(chuàng)業(yè)等想法也盡量延后。NO.3 暫緩跳槽金融危機(jī)下自然不是跳槽的最佳時(shí)機(jī)，畢竟這個(gè)時(shí)候大公司招人的不多，因?yàn)楣敬蠖喽歼x擇裁員和節(jié)約成本來運(yùn)營，這個(gè)時(shí)候跳槽，也未必就能拿到理想的工資。盡量能不跳就不跳，沒必要冒風(fēng)險(xiǎn)。NO.4 存款保本增加保本理財(cái)產(chǎn)品，是金融危機(jī)當(dāng)下的最好選擇，資產(chǎn)配置應(yīng)以穩(wěn)健為主，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。可以選擇銀行期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，保障本金的同時(shí)可抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，也可以選擇安全的定期存款，雖然利息不高，但這樣更具安全性。NO.5 美體變招美體其實(shí)就是指美容和健身，這兩項(xiàng)也是不可忽視的開支，不妨我們換種方式，用合理膳食來美容，用戶外運(yùn)動(dòng)來健身，尤其是在冬季，多些戶外運(yùn)動(dòng)和合理膳食，不僅可以節(jié)約資金，也有利于身體健康，防止疾病的入侵。NO.6 讀書學(xué)習(xí)讀書，或者學(xué)門技術(shù)，是當(dāng)下北漂80后最好的選擇，可以為自己做個(gè)長期打算，既可以在現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候省錢學(xué)到東西，又可以為將來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)增強(qiáng)工作能力和尋找更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。NO.7 棄奢侈品在生活中，平常上網(wǎng)、用水、用電，都可以省錢，但這些省的都是小錢。更重要的是放棄一些奢侈品，開車變成坐地鐵公交，減少保養(yǎng)費(fèi)；少買一件LV，多支持國產(chǎn)貨；少用些名牌時(shí)裝和香水，減少經(jīng)濟(jì)上的浪費(fèi)。NO.8 趁機(jī)買房房產(chǎn)商們想要度過這個(gè)冬天非常的困難，也許很多挺不過去的就該拋的都拋了，那么不如就趁現(xiàn)在房產(chǎn)最低迷的時(shí)期買套房子，以目前的優(yōu)惠政策，加上房產(chǎn)商們的讓利方式，這時(shí)買才會(huì)更有賺頭，同樣也可以省去很多的錢。NO.9 購買保險(xiǎn)天有不測風(fēng)云，如果家里有老人需要照顧，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，及早購買保險(xiǎn)保障尤其重要。建議選擇側(cè)重保障型的重疾險(xiǎn)，或者集保障、投資于一體的投連險(xiǎn)/萬能險(xiǎn)，保費(fèi)建議分期支付，也可以節(jié)余現(xiàn)有的資金，方便流動(dòng)。一本賬簿巧理財(cái) 2009-04-02 11:55:29 來源：中國保險(xiǎn)報(bào) 對(duì)于一個(gè)家庭來說,在我們的日常生活中,經(jīng)常會(huì)有一些開支,由于時(shí)間久了,這些零碎的開支,我們往往會(huì)把它忘記。你可別小看這些不起眼的支出,累計(jì)起來也是一筆不小的數(shù)目。那么我們就需要對(duì)家里的支出作統(tǒng)計(jì)。家庭成員的收入情況、支出情況要有一個(gè)清晰的賬目。這樣我們就可以通過這個(gè)賬目了解我們的家庭在一段時(shí)間下來的收支狀況。我們家里的電話、煤氣、水電、有線電視等這些有發(fā)票的,我們可以把發(fā)票留作存根。在超市里購物的小票也要保留著,計(jì)入我們的支出。還有一些支出沒有發(fā)票、小票的,比如上街買菜等,我們也要及時(shí)記錄在家庭的賬簿上。家庭成員的收入也要有個(gè)統(tǒng)計(jì),夫妻倆的工資、獎(jiǎng)金,孩子的獎(jiǎng)學(xué)金,其他一些政府補(bǔ)貼等,這些收入也記錄在家庭賬簿上。有了清晰的收支脈絡(luò),我們就會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)做到心中有數(shù)了。由于看到支出在增加,也會(huì)促進(jìn)我們更好地工作,創(chuàng)造更多的財(cái)富?？傊?別小看這樣的一種家庭理財(cái)方式。但愿我們的每個(gè)家庭都理好自家財(cái),營造和諧、幸福的家庭氛圍。(王文詠) 我的青春誰做主 年輕人理財(cái)四步曲 2009-04-21 15:38:16 來源：金融界 不同年齡段 保險(xiǎn)關(guān)鍵詞也不同相關(guān)資料顯示，中國只有6的消費(fèi)者對(duì)于買保險(xiǎn)的好處有恰當(dāng)?shù)牧私?，那么您了解什么樣的保險(xiǎn)適合自己嗎？ 或許以下幾個(gè)案例能給您帶來一些啟示。 兒童段 重點(diǎn)詞：豁免 崔順，10歲，上小學(xué)5年級(jí)，在學(xué)校有“學(xué)平”保險(xiǎn)。 理財(cái)規(guī)劃師：中國人壽保險(xiǎn)公司高級(jí)理財(cái)顧問王曉莉 規(guī)劃分析：“學(xué)平險(xiǎn)”解決了未成年人的最低保障問題，兼顧了意外醫(yī)療、住院醫(yī)療保障，但生命保障幾乎沒有，無法應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)，更無儲(chǔ)蓄、理財(cái)功能。 應(yīng)選險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，解決未成年人的大病醫(yī)療費(fèi)、教育金儲(chǔ)備問題。 保險(xiǎn)規(guī)劃建議： 可以選擇帶有投保人豁免功能的少兒保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)，可以為孩子儲(chǔ)備教育費(fèi)用，而且一旦投保人在孩子未成年之前身故，可以免交后期保費(fèi)，但并不影響各項(xiàng)保險(xiǎn)利益。 適當(dāng)購買重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可在5萬元左右，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也具備儲(chǔ)備功能。同時(shí)建議父母不應(yīng)忽視自身的保障，足額的意外、人壽保險(xiǎn)，確保孩子在任何情況下都有足夠的成長費(fèi)用。 青年段 重點(diǎn)詞：儲(chǔ)備 李輝，年齡26歲，企業(yè)技術(shù)人員，月收入2000元，單位有社會(huì)保險(xiǎn)，剛剛參加工作。 理財(cái)規(guī)劃師：中美大都會(huì)人壽遼寧分公司顧問行銷儲(chǔ)備業(yè)務(wù)經(jīng)理朱嚀 規(guī)劃分析：社會(huì)保險(xiǎn)可解決養(yǎng)老、醫(yī)療等基本保障，財(cái)務(wù)安全規(guī)劃應(yīng)注重大病醫(yī)療金的儲(chǔ)備和儲(chǔ)蓄習(xí)慣的養(yǎng)成。 應(yīng)選險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、意外險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃建議： 終身壽險(xiǎn)(分紅型)定期重大疾病保險(xiǎn)住院津貼保險(xiǎn)附加定期壽險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)，這樣，既可以解決疾病、住院補(bǔ)助以及意外傷害等問題，又可以在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后，給父母準(zhǔn)備充足的孝養(yǎng)金。 中年段 重點(diǎn)詞：養(yǎng)老 王鵬，銷售代表，35歲，年薪20萬，沒有社會(huì)保險(xiǎn)。 理財(cái)規(guī)劃師：太平人壽遼寧分公司銀保部培訓(xùn)講師王鴻英 規(guī)劃分析：因?yàn)槭杖胼^高，但沒有任何保障，需盡快建立意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等基本保障，尤其意外保障要充足，同時(shí)可選擇分紅保險(xiǎn)分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。 應(yīng)選險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、投資理財(cái)型保險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃建議： 1.重大疾病保險(xiǎn)：在沒有社保醫(yī)療的情況下，需要足夠保額的大病保險(xiǎn)，保額至少為30萬元。 2.養(yǎng)老保險(xiǎn)：投保足夠的養(yǎng)老保險(xiǎn)。 3.定期壽險(xiǎn)：萬一發(fā)生身故情況，家人可獲得賠付，保額應(yīng)選擇50萬80萬。 4.投資理財(cái)型保險(xiǎn)：選分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)中的一種作為家庭理財(cái)?shù)囊环N方式。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，適當(dāng)選擇投保額度。 中老年段 重點(diǎn)詞：保值 孫霞，年齡50歲，公務(wù)員、月收入3000元，有社會(huì)保險(xiǎn)。 理財(cái)規(guī)劃師：中國人壽保險(xiǎn)公司高級(jí)理財(cái)顧問邱野 規(guī)劃分析：社會(huì)保險(xiǎn)可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，理財(cái)目標(biāo)注重資金保值、增值，可將銀行儲(chǔ)蓄中的部分資金投保分紅型保險(xiǎn)，分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)選險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃建議： 即將面臨退休養(yǎng)老，因?yàn)橐呀?jīng)有社會(huì)保險(xiǎn)，投保重點(diǎn)應(yīng)在于防范重大風(fēng)險(xiǎn)(意外傷害、重大疾病等)帶來的財(cái)務(wù)損失。可以選擇投保保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn)，補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的不足。根據(jù)自身健康狀況，選擇適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，與醫(yī)保共同建立自身完善的保障體系。(內(nèi)文規(guī)劃僅供參考，以上案例均為化名 本報(bào)記者 王躍霖) 年輕人理財(cái)四步曲 “有時(shí)我會(huì)收到大學(xué)生或者剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來信，投訴我們這些投資顧問都嫌貧愛富，只會(huì)給那些有錢階級(jí)理財(cái)，卻忽略了另外一個(gè)群體，一群剛剛起步卻同樣需要理財(cái)，而且可能是更需要理財(cái)知識(shí)的人?！奔幽么骉rinity Financial Services Inc。公司的資深理財(cái)顧問孟珺麗(Jasmine Meng)日前在接受第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)采訪時(shí)表示?；诖?，她萌發(fā)了為年輕人提供理財(cái)建議的想法。 第一步：記賬 “年輕人的理財(cái)方法其實(shí)說來簡單，第一步，記賬。不知道現(xiàn)在年輕人中還流不流行月光一族，我猜想有可能已經(jīng)發(fā)展成半月光了吧。生活中的誘惑實(shí)在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個(gè)個(gè)都是擋不住的誘惑。剛開始賺錢，就想要開寶馬車、住高檔公寓，早就忘記了自己每個(gè)月薪水幾多?！?“好吧，我不是想抱怨什么，我不喜歡這么浪費(fèi)的生活習(xí)慣，所以我有記賬的習(xí)慣。不知道你試過沒有，看著自己記下來的賬目絕對(duì)讓你大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節(jié)制的，然后在下一次花錢的時(shí)候，總是會(huì)去想想應(yīng)該還是不應(yīng)該。這個(gè)習(xí)慣可以幫助你逐步控制開支，為近一步的理財(cái)做好準(zhǔn)備。所以，請(qǐng)不要忘記：記賬，從今天開始。” 第二步：攢錢 攢錢是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。“別說我們嫌貧愛富，一分錢都沒有理什么財(cái)啊。財(cái)富不是從天上掉下來的，你想要累積財(cái)富，要么你干活、要么錢干活，如果你沒有可以為你工作的錢，就只好自己去工作，就這么簡單。如何攢錢？讓我來想想，在每個(gè)月的超額消費(fèi)之后，你還有錢可攢嗎？如果沒有，那么讓我給你一點(diǎn)建議?！?她建議，年輕人在每個(gè)月第一天，存200元進(jìn)銀行賬戶，或者買入共同基金。“記住，一定要讓銀行或者基金公司自動(dòng)扣款，絕對(duì)不要相信你自己的自覺。就連我這個(gè)投資顧問也做不到每個(gè)月定期地、自覺地往銀行里放錢儲(chǔ)蓄，所以我的所有投資都是由基金公司自動(dòng)扣款的，不要給自己任何借口?！?“對(duì)于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因?yàn)榉凑疾粔蛴?，還可以靠下班以后的時(shí)間去多打一份工來賺錢。所以，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是起步時(shí)最好的方法。別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年你每個(gè)月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個(gè)月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去5年，我擔(dān)保你就已經(jīng)把第一套房子的首付攢出來了，完全不需要依賴父母。” “可是這樣持續(xù)下去不是每個(gè)月的負(fù)擔(dān)越來越重？我自己的感覺是，每個(gè)月少了200元的開銷，根本感覺不出來。下一年，每月再減少200元，也還是感覺不出來，因?yàn)槟愕氖杖胍餐瑫r(shí)增加了，可是存起來的錢卻是實(shí)實(shí)在在的。而且，一旦存到每個(gè)月1000元，或者到你真的負(fù)擔(dān)不了的時(shí)候，你完全可以停下來。這個(gè)時(shí)候，你已經(jīng)夠資格開始另外一些更復(fù)雜、更有風(fēng)險(xiǎn)的投資了，因?yàn)槟阋呀?jīng)有資本也有經(jīng)驗(yàn)了?！?第三步：投資 孟珺麗建議的第三步就是投資?！耙坏┠阌辛艘稽c(diǎn)小小的積蓄，馬上要考慮開始投資。但是從普通基金投資開始，而不是從事股票或者房地產(chǎn)，因?yàn)槟切┬枰嗟馁Y本和更多的知識(shí)?！?她建議從平衡類型的基金開始，到高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特殊行業(yè)基金，可以一點(diǎn)點(diǎn)地接觸，一點(diǎn)點(diǎn)地學(xué)習(xí)了解?！皠e忘了供滿RRSP(加拿大退休基金)額度，因?yàn)檫@樣可以最大限度地替你省稅，將你該拿的錢都拿回到自己手上支配?！?“購買保險(xiǎn)，也是投資的一種方式。年輕的你可能早已是父母保險(xiǎn)的受益人，別吝惜將這種關(guān)心傳遞下去。15年或者20年付斷它，在你最有能力賺錢的時(shí)候解決這個(gè)看起來的負(fù)擔(dān)。” 一旦存款達(dá)到上萬或者幾萬元，就可以開始考慮房地產(chǎn)投資，或者其他更復(fù)雜的投資產(chǎn)品。年輕人總是不怕風(fēng)險(xiǎn)的，一方面是因?yàn)槟昙o(jì)輕的關(guān)系，另外一方面是有時(shí)間和能力去賺到更多的錢，因此可以承受一些投資上的損失。他們還可以嘗試貸款投資，利用銀行的錢來賺錢，只不過要小心投資的品種和方向，不要冒太高的風(fēng)險(xiǎn)。 第四步：增加被動(dòng)收入 “被動(dòng)收入指的是不需要你主動(dòng)性工作來賺取的收入。如果你想早早地進(jìn)入可以享受的生活狀態(tài)，請(qǐng)盡一切可能增加此種類型的收入被動(dòng)現(xiàn)金流收入?！?孟珺麗表示，年輕人的工資不是被動(dòng)收入，因?yàn)橹灰阋煌Ｖ构ぷ?，它就同時(shí)停止了。那么究竟什么是被動(dòng)收入呢？ 舉例而言，銀行利息就是被動(dòng)收入。你只需要把錢存在銀行里，之后就不必再去關(guān)心它，每年3左右的利息就會(huì)自動(dòng)流到你的賬戶里。當(dāng)然，不多?；鸬姆旨t也是被動(dòng)收入。你只需要買入分紅基金，它就會(huì)每個(gè)月定期或者定額地將分紅存到你的賬戶里。當(dāng)然，有風(fēng)險(xiǎn)。房租收入也算是被動(dòng)收入，只要有房客，每個(gè)月的某一天你總會(huì)收到固定的房租收入。當(dāng)然，你需要維護(hù)和管理。你還可以依靠貸款投資來增加自己的被動(dòng)收入，無論是拿來買分紅基金，還是拿來投資房地產(chǎn)。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)加大。 “往大里說，如果你是某家公司的股東，而那家公司可以定期派發(fā)紅利，那么這也是被動(dòng)收入。當(dāng)然，這個(gè)時(shí)候，你已經(jīng)不再是個(gè)小年輕了吧?！?她強(qiáng)調(diào)，其實(shí)財(cái)商高低和年齡無關(guān)。如果年輕人可以從剛剛畢業(yè)就開始培養(yǎng)自己的投資意識(shí)，開始增加自己的被動(dòng)收入，恐怕用不了多久，被動(dòng)收入就可以超過固定支出?！肮材?，你似乎已經(jīng)達(dá)到了許多人夢寐以求的財(cái)務(wù)自由。這件事情對(duì)于年輕人來說并不困難，因?yàn)楫吘鼓忝總€(gè)月的固定支出還不高。然后呢？可能你會(huì)跟著增加固定支出，提高生活的水平和享受的質(zhì)量。買更大的房子，開更高檔的車，借更多的錢?！?“可是由于你已經(jīng)掌握了投資的方法，增加被動(dòng)收入的方法，你完全可以靠頭腦讓每個(gè)月的固定收入再次高于固定支出。就這樣，周而復(fù)始，你的生活水平被一點(diǎn)點(diǎn)地穩(wěn)步提高，而且是非常扎實(shí)的那種，因?yàn)槟愕拇蟛糠质杖攵际潜粍?dòng)的，不會(huì)由于工作上有任何變故而影響生活質(zhì)量。而且這個(gè)時(shí)候的你也很清楚，無論你在哪里、從事什么職業(yè)，都可以過上你想要的生活。” “最重要的一點(diǎn)，別忘了，找一個(gè)和你一起成長的投資顧問?！彼詈蟊硎?。（華之杰） 年輕人買保險(xiǎn)要趕早 案例：兩年前，小林大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入一家國營企業(yè)工作，企業(yè)效益連年增長。小林的收入也水漲船高不斷增加。目前，他的年收入約為3萬元，單位的福利保障齊全。小林輕而易舉躋身“小資”行列。喜歡新生事物的他酷愛戶外運(yùn)動(dòng)，基本上每月工資沒有剩余，單身生活過得不亦樂乎。半年前，小林結(jié)識(shí)了一位女友，日常開銷急速增加，甚至出現(xiàn)了透支現(xiàn)象。這種工作和生活狀態(tài)持續(xù)了大半年時(shí)間。由于生活缺少規(guī)律，小林又突發(fā)腸炎，住院開銷了一小筆。雖然醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了一部分，但他還是隱隱地感到，需要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做一個(gè)合理規(guī)劃，尤其是社保之外的保險(xiǎn)。 小林的個(gè)人狀況是目前許多青年的代表。講師孟勇為大家分析了小林的情況，并根據(jù)其財(cái)務(wù)狀況提供了購買保險(xiǎn)的建議。分析：小林處在一個(gè)事業(yè)的起步階段，消費(fèi)方向和類型比較分散和感性，養(yǎng)成良好的資金打理習(xí)慣是首要的；小林的每月收入約2500元，每月支出約為2500元，沒有節(jié)余，也沒有負(fù)債。結(jié)論：1.建立危機(jī)意識(shí)；2.有計(jì)劃地儲(chǔ)蓄；3.個(gè)人成長空間很大(職業(yè)生涯與收入繼續(xù)增加的潛力很大)；4.需要一段時(shí)間(改變以往的生活方式)。購買建議：由于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)(潛在)意識(shí)較弱，目前也沒有更多家庭壓力，工作中出差的機(jī)會(huì)較多，意外風(fēng)險(xiǎn)是首要考慮；其次每月應(yīng)有固定的儲(chǔ)蓄金額，建議保費(fèi)是其年收入的15左右，約每年4000元，即每月300元用于購買繳費(fèi)金額較少、保障額度較高、保險(xiǎn)期間在55歲退休之前的定期壽險(xiǎn)，并可以運(yùn)用較長的繳費(fèi)期(10年或20年)化解繳費(fèi)的壓力，從而達(dá)到有計(jì)劃儲(chǔ)蓄和規(guī)避存在的意外風(fēng)險(xiǎn)的目的。 如選擇20年繳費(fèi)，每年4000元，共繳費(fèi)8萬元，保險(xiǎn)期滿時(shí)55周歲，按照行業(yè)產(chǎn)品的綜合表現(xiàn)，本金+收益+分紅確保這筆投資是安全的，并且保障了小林在人生的青壯年階段(2545歲期間)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。 孟勇說，購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)把握以下幾點(diǎn)原則：根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的繳費(fèi)年限、合適的保障額度；年輕人可以通過延長繳費(fèi)年限，化解繳費(fèi)的壓力，同樣可以得到較高的保障金額。同時(shí)意外型保險(xiǎn)繳費(fèi)比較低廉，形式比較靈活，可以購買來補(bǔ)充自身保障的不足。家庭保險(xiǎn)全面開花 案例：王某和李某是夫妻，他們的家庭屬于典型的中國城鎮(zhèn)家庭。夫婦倆都有較穩(wěn)定的工作。丈夫王某在一家私營企業(yè)做銷售，沒有參加社會(huì)保障，妻子李某是一名小學(xué)教師，一直參加 社會(huì)保險(xiǎn)，家有一女，今年3歲。兩人的年收入約為6萬元，銀行存款有5萬元，沒有其他的投資渠道，目前健康狀況良好。 分析：丈夫王某是一家之主，但他沒有社保，一旦突發(fā)疾病或發(fā)生意外事故，家庭成員的精神和財(cái)務(wù)都會(huì)受到一定沖擊。如果王某參加社保或者其他商業(yè)保險(xiǎn)，那么如果有意外情況發(fā)生，妻子和孩子都可以得到