2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷B卷 附答案.doc

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬2、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長(zhǎng)型C、平衡型D、穩(wěn)健型3、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、100004、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌5、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C、在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升6、下列（ ）不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。A、匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C、工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響D、費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響7、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%8、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理9、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場(chǎng)基金C、投資分紅險(xiǎn)D、資金信托產(chǎn)品10、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實(shí)際收益率C、利息實(shí)收率D、信貸平均損失率11、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動(dòng)B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化12、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽(yáng)D、本利豐13、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。A、營(yíng)運(yùn)能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力14、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則15、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇16、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)17、方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6018、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負(fù)債預(yù)算19、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?（）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式20、從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（ ）A、真實(shí)資本B、虛擬資本C、真實(shí)商品D、實(shí)業(yè)資本21、保險(xiǎn)是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（ ）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人22、宋體按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托23、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確24、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則25、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性26、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)27、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實(shí)業(yè)B、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶28、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率29、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（ ）A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素30、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議31、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用C、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本D、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi)32、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法33、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無(wú)法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無(wú)力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議34、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求35、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系36、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度37、關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、第一個(gè)階段是2005年11月以前B、第二個(gè)階段是2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段是2008年中期至今D、第四個(gè)階段是2005年以后38、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)39、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（ ）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%40、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高41、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司42、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。43、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是44、收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲C、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌45、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長(zhǎng)型行業(yè)46、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)47、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、半年D、1年48、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易49、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低50、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用51、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任52、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小53、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期54、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)55、（ ）不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手56、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)D、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)57、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場(chǎng)中的微觀因素58、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時(shí)交接59、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期60、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性61、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化62、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命63、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（ ）A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會(huì)審批制C、證監(jiān)會(huì)審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制64、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司65、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得66、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差67、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（ ）A、非營(yíng)利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、營(yíng)利性68、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高69、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%70、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)71、章女士購(gòu)買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年72、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）73、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則74、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元75、銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)76、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元77、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股78、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源79、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款80、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃81、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室82、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過（ ）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月83、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債84、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易85、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債86、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失87、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說法中錯(cuò)誤地是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲88、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)89、宋體投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2190、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、250 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)2、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法3、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激4、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心地說法錯(cuò)誤地是（ ）A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己地外匯市場(chǎng),成立于1994年4月.B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式.C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心地會(huì)員.5、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值7、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃9、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣10、債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券11、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限12、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元13、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)14、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）15、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃16、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財(cái)務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理17、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售18、個(gè)人通過境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng)，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng)19、評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高20、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)21、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請(qǐng)文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料22、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯23、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則24、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)25、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況26、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購(gòu)買力、市場(chǎng)流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高27、下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致28、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率29、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源30、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為31、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)32、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量33、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大34、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場(chǎng)的價(jià)格35、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)36、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)37、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性38、客戶甲于2008年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰基金公司是基金托管人39、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的40、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）A、保本收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、固定收益理財(cái)計(jì)劃 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越小的方案。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺