客戶身份識別操作規(guī)程.doc

第一節(jié) 總則一、為規(guī)范客戶身份識別行為，防范業(yè)務操作風險，增強風險控制能力，保證業(yè)務經(jīng)營安全，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。二、應遵循“嚴格準入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細登記、及時報告”的原則，嚴格客戶身份識別。（一）、嚴格準入。嚴格開立賬戶或簽訂合同建立業(yè)務關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶開立匿名或者假名賬戶,不得為其提供服務或者與其進行交易。（二）、重點識別。重點對客戶信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢及恐怖融資、國家有關(guān)部門要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢和恐怖融資分子的重新識別以及對非賬戶規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。（三）、詳細登記。按規(guī)定完整登記客戶身份基本信息，并妥善留存客戶信息資料。（四）、及時報告。第二節(jié) 法人類客戶身份識別操作一、開立人民幣基本存款賬戶的客戶身份識別（一）、資料審核（二）、識別客戶身份法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。（三）、登記客戶身份基本信息1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。2、授權(quán)財務人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務人員的身份證復印件和名章印鑒，并在預留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。（四）、開立賬戶對人民銀行批準開立的賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可對外辦理付款業(yè)務。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（五）、資料保存將開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書、成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議、開戶許可證副本、客戶預留印鑒、證明文件原件或復印件、身份證件復印件等專夾保管，開戶資料按會計檔案保管規(guī)定的年限保管。二、 開立其他結(jié)算賬戶的客戶身份識別（一）、資料審核1、一般存款賬戶的審核2、臨時存款賬戶的審核（1)注冊驗資資金，應審核企業(yè)名稱預先核準通知書或有關(guān)部門的批文，同時通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對注冊驗資出資人的身份證件。驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人的名稱須一致。公司正式成立取得營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶并報人民銀行審批。（2)臨時機構(gòu)，應審核設(shè)立臨時機構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶開戶許可證及相關(guān)資料。（3)異地臨時經(jīng)營活動機構(gòu)，應審核營業(yè)執(zhí)照正本、臨時經(jīng)營批文和基本存款賬戶開戶許可證及其他相關(guān)資料。開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行登記，同時向基本存款賬戶開戶行發(fā)出開立結(jié)算賬戶通知書。（二）、識別客戶身份法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。（三）、登記客戶身份基本信息1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。2、授權(quán)財務人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務人員的身份證復印件和名章印鑒，并在預留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。第三節(jié) 自然人客戶身份識別操作一、 開立個人儲蓄賬戶的客戶身份識別（一）、識別客戶身份1、審核開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。（3）、如沒有客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復印件。 4、代理他人開立賬戶的，還應通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復印件。（二）、資料保存存款交易憑證、客戶及代理人身份證件的復印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證隨傳票裝訂。二、 開立人民幣個人結(jié)算賬戶的客戶身份識別（一）、識別客戶身份1、審核開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。（3）、如沒有該客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復印件。4、代理他人開立賬戶的，還應通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件復印件。（二）、資料保存?zhèn)€人結(jié)算賬戶申請書、客戶及代理人身份證件的復印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證專夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。第四節(jié) 銀行卡業(yè)務的客戶身份識別一、 申辦個人錦程卡的客戶身份識別（一）、審核資料1、應審核開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、應對客戶提供的申請材料的完整性、規(guī)范性和一致性進行檢查，不符合規(guī)定的，應要求客戶進行補正。（二）、識別客戶身份1、客戶提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復印件是否一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。（三）、登記信息1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。2、預留持卡人信息不完整，或與申請表上信息不一致的，提示客戶增加或修改信息。3、持卡人信息準確完整的，無需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復印件。（四）、資料保存將開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶身份證件復印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。二、開通個人卡網(wǎng)上銀行的客戶身份識別（一）、審核資料 1、審核客戶提供的成都銀行電子銀行服務協(xié)議（個人）填寫的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶進行補正。2、客戶提供有效身份證件及復印件、注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶進行補充。（二）、識別客戶身份1、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶的有效身份證件。2、核對客戶是否在成都銀行開立賬戶。3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對相關(guān)信息的一致性。校驗通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗賬戶支付密碼及磁道信息。（三）、登記信息1、賬戶校驗完成后，打印成都銀行電子銀行業(yè)務申請表（個人），交客戶填寫相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請表內(nèi)容為客戶開通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶通過密碼鍵盤輸入）、完善客戶注冊信息及其它相關(guān)處理操作。2、校驗通過后，柜員打印成都銀行電子銀行業(yè)務注冊表（個人）交客戶簽字確認，須打印客戶證書兩碼信封。（四）、資料保存 1、成都銀行電子銀行業(yè)務申請表（個人）銀行留存聯(lián)及身份證復印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。2、成都銀行電子銀行服務協(xié)議（個人）銀行留存聯(lián)專夾保管。第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務的客戶身份識別一、審核身份（一）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務的，應審核代理人有效身份證件原件，核對身份證件是否真實、有效，并在存款憑證填寫基本信息。（二）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務，應當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶有效身份證件，必要時，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務的，應通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。第六節(jié) 非賬戶一次性交易的客戶身份識別一、審核身份（一）、對未在成都銀行開立賬戶的客戶提供人民幣單筆金額1萬元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務，應當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶有效身份證件，將客戶姓名、證件類型、證件號碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件，隨傳票裝訂。（二）、未在成都銀行開立賬戶的客戶辦理無卡、無折現(xiàn)金存款業(yè)務，應參照第一項規(guī)定操作要求處理。1、同一客戶同時辦理多筆無卡、無折存款業(yè)務的，可以只留存身份證件一張復印件。2、同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機構(gòu)辦理無卡、無折存款業(yè)務，可以留存一張身份證件復印件專夾保管。第七節(jié) 非賬戶一次性交易的客戶身份識別一、以上所有操作客戶身份識別時如果出現(xiàn)以下情況，應重新識別客戶：（一）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法寶代表人或者負責人的（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的（五）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的二、重新識別的措施（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件（二）回訪客戶（三）實地查訪（四）向公安、工商行政管理等部門核實（五）其他可依法采取的措施第八節(jié) 客戶身份證件核對內(nèi)容一、對客戶出示的身份證件記載的信息進行審核，信息包括：類型、號碼、姓名、性別、住所、有效期限等。二、須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對居民身份證件的，