保險經(jīng)紀(jì)公司意外傷害保險推介書模板.doc

目 錄前 言第一部分 江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司簡介第二部分 建立意外傷害保險的必要性分析第三部分 保險市場上意外保險產(chǎn)品介紹第四部分 江泰公司的專業(yè)化服務(wù)注：本文是關(guān)于意外傷害保險的套用模式，可供各中心（部門）、分支機構(gòu)展業(yè)過程中參考使用；各中心（部門）、分支機構(gòu)可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況進(jìn)行相應(yīng)增減或修改。前 言市場競爭日趨激烈，人才的競爭是企業(yè)生存的關(guān)鍵，如何吸引人才、留住人才、運用人才、開發(fā)人才，使企業(yè)充滿競爭力和永續(xù)發(fā)展動力？完善的員工薪酬福利制度可以很好地幫助企業(yè)的管理者解決這一問題。作為中國第一家保險經(jīng)紀(jì)公司，我公司一致所追求的目標(biāo)是“做客戶首選”，我們將依靠江泰公司整體的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗，協(xié)助貴公司建立現(xiàn)代企業(yè)員工薪酬福利制度，為貴公司提供完善的員工福利計劃建議。本文將從保險經(jīng)紀(jì)人的特點與服務(wù)范圍介紹入手，通過對企業(yè)及企業(yè)員工所面臨意外風(fēng)險的識別與分析，向貴公司介紹意外傷害保險對于提高企業(yè)和企業(yè)員工抵御風(fēng)險的能力所起的作用，進(jìn)而提出能轉(zhuǎn)嫁貴公司員工意外風(fēng)險的保險險種，希望以此協(xié)助貴公司建立一個多層次的員工福利保障體系。第一部分 江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司簡介一、 江泰的兩個第一江泰是中國第一家開業(yè)、第一家贏利的保險經(jīng)紀(jì)公司，是中國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的開拓者和龍頭企業(yè)。 2000年6月16日，江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司在北京人民大會堂隆重舉行開業(yè)典禮，全國人民代表大會王光英副委員長應(yīng)邀出席，并親自為江泰揭牌；新華社向全世界播發(fā)了江泰開業(yè)的消息，稱“江泰公司的開業(yè)標(biāo)志著中國保險經(jīng)紀(jì)市場的正式啟動，中國保險市場由此翻開了新的一頁”。 江泰打破了國際上保險經(jīng)紀(jì)公司通常5至7年才能贏利的慣例，僅用一年半就實現(xiàn)了贏利的目標(biāo)，成為中國首家贏利的保險經(jīng)紀(jì)公司。我們得到了中國保險監(jiān)督管理委員會的肯定和客戶的稱贊。中國保險報發(fā)表評論說，“江泰的經(jīng)驗應(yīng)該成為中國保險市場的共同財富，對于保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展具有借鑒意義和示范作用”。 二、 江泰兩大市場突破 江泰成功擔(dān)任風(fēng)云一號D衛(wèi)星和新興石油的保險顧問，在航天衛(wèi)星、海洋石油等高風(fēng)險、高科技保險領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展。這標(biāo)志著，江泰在上述領(lǐng)域的保險和風(fēng)險管理方面已經(jīng)達(dá)到或接近了世界先進(jìn)水平。 江泰成功地為中國工商銀行全國固定資產(chǎn)安排統(tǒng)括保險，該項目保額超過千億元，保險標(biāo)的分布區(qū)域超過28000個，被公認(rèn)為中國歷史上最大最復(fù)雜的保險項目，其保險規(guī)模和社會影響力都是前所未有的。工行全國固定資產(chǎn)統(tǒng)保在中國保險歷史上具有里程碑的意義。 三、 江泰四大商業(yè)功能： 風(fēng)險管理專家：江泰成立了中國第一個風(fēng)險管理研究所，建立了第一個風(fēng)險資料數(shù)據(jù)庫，擁有一支由300多名風(fēng)險管理工程師組成的專家技術(shù)隊伍，能夠為各界客戶提供具有世界水平的風(fēng)險管理服務(wù)。 保險采購行家：江泰憑借專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和市場信息優(yōu)勢，為客戶量身定做保險方案，運用科學(xué)的國際通行的招投標(biāo)方式，促進(jìn)各保險公司之間形成公平、公正、公開的競爭格局，以確?？蛻舻玫阶钔晟频谋ｋU條件和最合理的保費價格。 保險索賠能手：保險事故一旦發(fā)生，江泰將基于客戶的利益，憑借豐富的索賠經(jīng)驗，協(xié)助客戶準(zhǔn)備各種索賠依據(jù)，并代表客戶向保險公司索賠，以確保客戶及時獲得足額的賠付。 投資理財顧問：將保險與投資理財融為一體，是江泰的增值服務(wù)特色之一。江泰擁有先進(jìn)的投資理財系統(tǒng)，將針對客戶的不同情況，運用相應(yīng)的投資理財手段，使客戶資產(chǎn)保值升值，最終確保其利益得到全面保障。 四、 江泰五大核心競爭力 市場競爭力：江泰是在完全市場化的環(huán)境里成長發(fā)展起來的，被業(yè)內(nèi)外公認(rèn)為最市場化的保險經(jīng)紀(jì)公司。江泰建立了與中國保險市場相適應(yīng)的管理體制、機制和制度，制定了“大企業(yè)、大項目、大機構(gòu)，高科技、高風(fēng)險、高效益”的市場定位，充分體現(xiàn)了保險經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)優(yōu)勢，產(chǎn)生了最廣泛的品牌效應(yīng)和最快的經(jīng)濟效益。 技術(shù)競爭力：風(fēng)險管理是江泰的第一生產(chǎn)力，由江泰首創(chuàng)的風(fēng)險管理工程師制度填補了世界風(fēng)險管理制度方面的空白。江泰成立了中國第一家風(fēng)險管理研究所，開發(fā)了中國第一個風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，健全了非壽險、壽險、再保險等業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和技術(shù)支持部門。 人才競爭力：江泰崇尚人才，求賢若渴。以“海納百川”的博大胸襟面向海內(nèi)外廣納賢才，甚至在媒體上明碼標(biāo)價高薪誠聘英才。江泰依照高科技風(fēng)險投資原理，建立了“江泰保險經(jīng)紀(jì)人創(chuàng)業(yè)基金”制度，為保險精英提供廣闊的舞臺，江泰是培育保險經(jīng)紀(jì)人才的沃土。 服務(wù)競爭力：江泰是我國保險行業(yè)首家推行客戶關(guān)系管理制度的保險經(jīng)紀(jì)公司；“客戶首選”是江泰為之奮斗的最高目標(biāo)；江泰建立了高標(biāo)準(zhǔn)、零距離、本地化、現(xiàn)場化、隨叫隨到、量身定做的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和體系；在全國各省市設(shè)立了分公司或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)，開發(fā)了具有江泰特色的保險經(jīng)紀(jì)信息技術(shù)服務(wù)平臺。 文化競爭力：江泰崇尚以“合作萬歲”為旗幟、具有保險經(jīng)紀(jì)特點和中國傳統(tǒng)文化特色的企業(yè)文化理念，經(jīng)過這種文化氛圍熏陶的江泰人自覺地、創(chuàng)造性地與保險行業(yè)和諧相處，與社會各界團結(jié)合作，優(yōu)勢互補，共同發(fā)展。江泰所取得的一切成績都是合作的必然結(jié)果。 五、 江泰六大市場定位 大企業(yè)、大項目、大機構(gòu)； 高風(fēng)險、高科技、高效益。 江泰的市場實踐證明：在上述六個領(lǐng)域，能夠全方位地、最充分地體現(xiàn)江泰的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢；能夠最快地產(chǎn)生令客戶滿意的經(jīng)濟效益和廣泛的社會效益。 六、 江泰十大客戶名錄 中國工商銀行、中國聯(lián)通、中國航空油料集團公司、上海大眾汽車公司、北京諾基亞、杭州灣跨海大橋、陜西電信集團、山東省總工會、青藏鐵路、國家大劇院。 江泰為擁有這樣的名牌客戶而振奮和驕傲。第二部分 建立意外傷害保險的必要性分析一、 企業(yè)員工面臨的意外傷害風(fēng)險及需求分析隨著工傷保險條例、道路交通安全法以及最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋的相繼實施，意外事故造成的人身損害越來越引起社會的廣泛關(guān)注，同時也逐步加大了對人身損害的賠付標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)統(tǒng)計，2003年全國共發(fā)生各類事故963976起，死亡136340人。其中，工礦企業(yè)共發(fā)生傷亡事故 15597起，死亡17315人；消防火災(zāi)事故254811起，死亡2497人;道路交通事故 667507起，死亡104372人;水上交通事故 634起，死亡和失蹤 498人;鐵路路外傷亡事故 12640 起，死亡8530人。全國共發(fā)生一次死亡10人以上的重大事故129起，死亡2566人。其中，工礦企業(yè)65起，死亡1540人；消防火災(zāi)5起，死亡94人；道路交通41起，死亡645人；水上交通3起，死亡和失蹤96人；其它道路交通和水上事故15起，死亡191人。根據(jù)以上數(shù)據(jù)我們可以看出：意外風(fēng)險無處不在、無時不有，我國平均每天有370多人死于意外事故。各種意外事故的發(fā)生，對受害者和受害家庭無論從感情上還是經(jīng)濟上無疑都是沉重的打擊。對企業(yè)而言，培養(yǎng)人才需要投入巨大的人力、財力和物力，如果不幸遭受意外傷害，或因意外傷害沒有得到及時的治療，而中斷勞動過程或喪失勞動能力，對企業(yè)而言有可能面對巨大的損失。如果我們可以預(yù)知風(fēng)險，就沒有車禍，如果我們能夠預(yù)見天災(zāi)，就沒有流離失所的兒童如果我們能夠正視風(fēng)險，未雨綢繆，就能夠坦然面對不幸。企業(yè)可以通過投保意外傷害保險轉(zhuǎn)嫁員工面臨的意外傷害風(fēng)險，雖然不能避免意外事故的發(fā)生，但可以在發(fā)生意外事故時減輕員工及其家屬的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，提供一絲心理上的安慰。二、 意外傷害保險對企業(yè)的作用現(xiàn)代企業(yè)的人事管理觀念與以往有著很大的不同，它把人力資源作為企業(yè)的最重要的資產(chǎn)，要吸引、發(fā)展和維持具有高尚人格和卓越才能的員工，并期望通過有效的職業(yè)生涯規(guī)劃與激勵機制充分發(fā)揮人員的潛能，使其與公司的成長并肩作戰(zhàn)。因此現(xiàn)代企業(yè)必須設(shè)計并實施具有吸引力的優(yōu)良福利計劃，使更多優(yōu)秀人才參與到企業(yè)的發(fā)展中來。日前。隨著我國改革開放制度的不斷深入，市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)依據(jù)自身特點建立員工福利計劃具有極其深遠(yuǎn)的意義： 1、有利于樹立良好的企業(yè)形象，吸引和留住優(yōu)秀人才 隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和知識經(jīng)濟的到來，越來越多的企業(yè)意識到，未來企業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭，企業(yè)的經(jīng)營是人力資源的經(jīng)營。但是，隨著勞動人事制度改革的不斷深化，人才流動機制已逐步形成，企業(yè)有選擇人才的權(quán)利，同樣個人也有擇業(yè)和選擇企業(yè)的自由。因此，只有建立良好的員工福利計劃，充分解決員工醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷及死亡撫恤等后顧之憂，才能吸引優(yōu)秀人才加盟，增強企業(yè)的凝聚力，從而提高企業(yè)的市場競爭力，樹立良好的企業(yè)形象。 2、有利于形成公平合理的分配制度，充分發(fā)揮員工的潛能 根據(jù)期望理論，當(dāng)員工認(rèn)為努力會帶來良好的績效評估時，他就會受到激勵進(jìn)而付出更多努力。在設(shè)計企業(yè)員工福利計劃時，企業(yè)可以充分利用團體保險的靈活性，打破原有薪酬制度“平均主義”原則，根據(jù)不同服務(wù)年限、不同職級職稱、不同崗位貢獻(xiàn)等原則，提供不同保障的福利保障。服務(wù)年限長、職級職稱高、崗位技術(shù)含量高、貢獻(xiàn)大的員工保障程度高，保障計劃更加全面，反之則保障額度低。建立差異化的員工福利計劃，可在單位內(nèi)部形成一種激勵氛圍，充分調(diào)動員工工作積極性，發(fā)揮自身最大潛力，為企業(yè)發(fā)展多作貢獻(xiàn)。 3、有利于企業(yè)加強風(fēng)險基金的預(yù)算管理，開源節(jié)流、穩(wěn)定經(jīng)營 由于風(fēng)險發(fā)生的不確定性，企業(yè)如果采取完全自保型的風(fēng)險處理手段，則風(fēng)險基金的支出額度難以預(yù)計，隨意性、變化性大，很難掌控，不利于財務(wù)管理和企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)的穩(wěn)健。假如企業(yè)在每一年度預(yù)算以前，將員工死亡、傷殘、醫(yī)療及其他風(fēng)險可能導(dǎo)致的大額支出，通過固定、少量的保費支出轉(zhuǎn)嫁給保險公司，不僅避免了因隨機風(fēng)險發(fā)生而導(dǎo)致的頻繁資金流動，還有利于全年經(jīng)營的有效評估和掌控，保障企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。不難看出，在現(xiàn)代企業(yè)制度建立中，團體保險是企業(yè)不可或缺的重要一環(huán)，是企業(yè)永續(xù)發(fā)展的穩(wěn)定器和平衡器。第三部分 保險市場上意外傷害保險產(chǎn)品介紹2003年1月1日新中華人民共和國保險法實施以前，國內(nèi)只有壽險公司可以經(jīng)營意外傷害保險業(yè)務(wù)，此后新保險法規(guī)定，財產(chǎn)險公司也可以經(jīng)營意外傷害保險業(yè)務(wù)。這使得意外傷害保險市場上的產(chǎn)品更加豐富，讓客戶更多選擇的同時也使得企業(yè)自行購買保險變得相對復(fù)雜。下面我們對意外傷害保險產(chǎn)品做簡單介紹，以供貴公司參考。一、 意外傷害產(chǎn)品介紹總的來說，目前保險公司提供的意外傷害保險產(chǎn)品主要分為以下三類：1、人身意外傷害保險人身意外傷害保險指由于意外傷害原因造成的被保險人的身故或者殘疾，保險人承擔(dān)保險金賠付責(zé)任的保險。該保險主要用于彌補意外事故對受害者或其受益人造成的直接損失。投保該類保險需要突出注意的問題有：保險金額的確定、保險費率的厘定。目前，保險市場上存在人身意外傷害保險產(chǎn)品主要有：人身意外傷害保險、特種人身意外傷害保險、特定人身意外傷害保險等。比較常用的是人身意外傷害保險。2、人身意外傷害醫(yī)療保險人身意外傷害醫(yī)療保險指由于意外傷害原因造成被保險人的意外醫(yī)療，保險人對其醫(yī)療費用承擔(dān)賠付責(zé)任。也就是說該類保險是一種費用報銷型險種。主要用于彌補意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出。該類保險的突出特點是：免賠額的設(shè)定、賠付比例及賠付限額的設(shè)定。目前市場上存在的人身意外傷害醫(yī)療保險產(chǎn)品主要有：意外傷害門診醫(yī)療保險、意外傷害住院醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險等。3、意外住院收入保障類保險住院收入保障類保險是對被保險人住院期間的營養(yǎng)補貼或因住院造成工作上的擔(dān)擱，從而影響正常收入而提供收入補貼的保險。需要指出的是，目前有些住院收入保障類保險只對意外傷害引起的住院進(jìn)行補貼，有些同時也對因疾病引起的住院進(jìn)行補貼。二、 意外傷害產(chǎn)品綜合說明各家保險公司均有意外傷害保險條款，條款名稱也基本一致，但是各家公司的條款仍有細(xì)微差別，我們在此進(jìn)行以下幾點說明：1、開辦此類險種的保險公司多，不僅包括壽險公司，還包括產(chǎn)險公司；每一公司的意外傷害保險產(chǎn)品多種。如此一來，意外傷害保險產(chǎn)品種類非常多，大大豐富了參保人員的選擇性。2、保障范圍越來越廣。目前意外傷害保險的保障范圍已經(jīng)涉及到因意外造成的身故、殘疾、門診醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院津貼等方面，幾乎包含了因意外傷害而給參保人造成的各種后果。因此意外傷害保險保障范圍的外延，也豐富了投保人的可選擇性。3、各家公司的同類產(chǎn)品的費率不盡相同，有些可能差距很大；甚至同一公司的同類產(chǎn)品，也可能由于主險與附加險的區(qū)別而使得費率存在一定的差距。因此對于那些對保險知識不甚了解的投保人來說，選擇合適的險種也是一個比較困難的過程。4、就目前保險市場的意外傷害保險產(chǎn)品而言，保險責(zé)任也存在一定的變數(shù)。比如對于主要保險責(zé)任相同的兩個險種來說，在免賠額、賠付比例、分項限額及總保額等方面可能存在差別，因此造就了費率的差異。而這些方面的差別，形成了各有特色的產(chǎn)品，方便了不同的參保人針對自身的情況選擇合適的保險產(chǎn)品。第四部分 江泰公司的專業(yè)化服務(wù)江泰公司作為客戶利益的忠實代表，在貴公司聘請我公司作為保險經(jīng)紀(jì)人后，我公司將為貴公司提供以下專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)：一、 協(xié)助客戶進(jìn)行投保1、設(shè)計保險方案我們在充分了解客戶保險需求的情況下，利用我們的專業(yè)知識，為客戶“量身定做”最適合客戶的保險方案。我們所做方案基于保險原理而不局限于保險公司現(xiàn)有產(chǎn)品。2、協(xié)助安排詢價工作經(jīng)與客戶反復(fù)協(xié)商確定保險方案后，協(xié)助客戶以保險方案為依據(jù)制作保險詢價書。在客戶共同參與下，按照江泰公司嚴(yán)格的壽險經(jīng)紀(jì)詢價操作流程進(jìn)行詢價工作，確保保險安排工作在 “公平、公開、公正”的原則下最大程度的維護(hù)客戶利益。3、協(xié)助選定保險公司詢價結(jié)束后，江泰公司專業(yè)人員將對各保險公司的報價進(jìn)行分析，制作報價分析報告，全面、客觀地對保險責(zé)任和服務(wù)體系進(jìn)行分析，并推薦12家公司作為初選保險公司。4、協(xié)助進(jìn)行保險談判工作在客戶確定初選公司后，江泰公司協(xié)助制作談判要點，參與客戶與保險公司之間的談判，并最終確定保險合同內(nèi)容。5、協(xié)助投保在客戶與保險公司簽訂保險合同后，江泰公司將協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)。二、 協(xié)助客戶維護(hù)意外保障計劃的運行1、配合客戶，協(xié)助保險公司對