公司類客戶一般授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告(DOCX 38頁).docx

窗體頂端窗體頂端河北銀行公司類客戶一般授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告客 戶 名 稱：都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司業(yè) 務(wù) 品 種：基本授信額度申報（分）支行：唐山分行豐潤支行申 報 日 期：2016.8.14窗體底端窗體頂端第一部分 客戶基本狀況評價第二部分 客戶財務(wù)情況評價第三部分 客戶信用情況評價第四部分 基本授信情況及結(jié)論調(diào)查人承諾本授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告中沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞我們已經(jīng)知道的主要風(fēng)險因素，調(diào)查報告中涉及的全部數(shù)據(jù)和信息，是我們經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查、核實和分析后完成的，我們對本報告內(nèi)容的真實性、有效性負(fù)責(zé)，并承諾所報業(yè)務(wù)符合我行產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策及授信政策。主辦客戶經(jīng)理簽名： 聯(lián)系方式：協(xié)辦客戶經(jīng)理簽名： 聯(lián)系方式：主辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名： 聯(lián)系方式：窗體底端本次我行上報的授信業(yè)務(wù)申請的主要內(nèi)容如下授信基本情況客戶全稱都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司業(yè)務(wù)類型額度新發(fā)生信用等級A-業(yè)務(wù)品種流動資金貸款關(guān)聯(lián)額度敞口金額（萬元）3000業(yè)務(wù)幣種人民幣申請金額（萬元）3000申請期限12個月利率浮動比率()10執(zhí)行利率（）4.785保證金比例()是否循環(huán)使用是主要擔(dān)保方式由天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機(jī)械設(shè)備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實際控制人劉東明及配偶無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。用途用于歸還我行存量授信。應(yīng)說明的情況1、本筆業(yè)務(wù)屬于我行營銷范圍，該客戶為我行主動營銷客戶，在我行授信已經(jīng)有3年歷史。2、該客戶主營業(yè)務(wù)為木塑及制品銷售，屬于批發(fā)零售類行業(yè)，根據(jù)我行的授信工作指引，批發(fā)零售行業(yè)的基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：1、持續(xù)經(jīng)營兩年及以上（公司成立于2012年）；2、信用等級A-級及以上（公司的評級為A-級）；3、貿(mào)易類客戶即期資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，其他類客戶即期資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%（公司即期資產(chǎn)負(fù)債率35.13%）4、上年度凈利潤為正（公司上年度凈利潤13906萬元）。該筆授信符合產(chǎn)品政策、產(chǎn)業(yè)政策和我行的授信政策。3、根據(jù)我行2016年授信政策，企業(yè)的授信銀行超過1家的情況下，全部融資敞口額度不超過上年度收入的20%，該企業(yè)2015年銷售收入為147968萬元，企業(yè)總體授信（包含我行）為13200萬元。未超過去年銷售收入的20%（29593萬元）的相關(guān)規(guī)定，符合我行授信政策管理辦法。4、2015年6月16日，經(jīng)分行貸審會審議通過同意給予都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司基本授信額度3000萬元，額度項下包括銀行承兌匯票及流動資金貸款業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金比例50%，期限最長為6個月，可以循環(huán)使用，流動資金貸款業(yè)務(wù)利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，期限不超過1年，二者可串用，擔(dān)保方式為天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機(jī)械設(shè)備抵押擔(dān)保及企業(yè)實際控制人劉東明個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。該筆業(yè)務(wù)于2016年6月17日到期，由于下游客戶回款不及時，導(dǎo)致企業(yè)在我行貸款發(fā)生本金逾期。截至2016年8月30日，該客戶逾期本金3000萬元，逾期利息及罰息合計99萬元。5、2016年8月9日，總行風(fēng)險信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化審批小組通過了該筆業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化申請意見為：同意都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司辦理流動資金貸款3000萬元（轉(zhuǎn)化金額較原授信業(yè)務(wù)無變化），用于歸還我行存量授信，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。由天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機(jī)械設(shè)備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實際控制人劉東明及配偶無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。窗體底端窗體頂端第一部分 客戶基本狀況評價一、客戶基本狀況評價客戶全稱 都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司企業(yè)性質(zhì) 有限責(zé)任公司成立時間 2012/06/15注冊資本情況企業(yè)注冊資本15000萬元，實收資本11200萬元，股東約定于2020年12月31日前繳納。注冊地址 河北省唐山市高新區(qū)龍澤北路566號實際經(jīng)營地址 唐山市路北區(qū)鷺港701、702底商企業(yè)規(guī)模 大型企業(yè)基本帳戶開戶行 天津銀行股份有限公司唐山鳳凰新城支行信用等級 A-資質(zhì)等級企業(yè)信用信息公示情況注冊號：911302935982846333，經(jīng)營期限：2012.6.15-2018.4.1，核準(zhǔn)日期：2016.8.10，登記狀態(tài)： 存續(xù)行業(yè)分類 批發(fā)和零售業(yè)-一般批發(fā)零售業(yè)(2016)經(jīng)營范圍 生物燃料研發(fā)，銷售；木塑及制品的研發(fā)、銷售；金屬材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交電、焦炭、化工產(chǎn)品（危險品除外）、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、潤滑油、機(jī)械設(shè)備、水泥陶瓷制品批發(fā)零售；投資咨詢服務(wù)；設(shè)計、制作、發(fā)布、代理國內(nèi)各類廣告；企業(yè)形象及市場營銷策劃；進(jìn)出口業(yè)務(wù)（限備案后經(jīng)營）主導(dǎo)產(chǎn)品 生物燃料研發(fā)，銷售；木塑及制品的研發(fā)、銷售；金屬材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交電、焦炭、化工產(chǎn)品（危險品除外）、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、潤滑油、機(jī)械設(shè)備、水泥陶瓷制品批發(fā)零售其他需要說明的情況：1、 實收資本與注冊資本不一致的應(yīng)予說明；2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應(yīng)等級；3、 介紹授信客戶在我行的結(jié)算情況4、 其他需要說明的情況。1、該客戶注冊資本與實收資本不一致，企業(yè)注冊資本15000萬元，截止2015年3月份實收資本為11200萬元，股東約定于2020年12月31日前足額繳納。2、該客戶主要為批發(fā)零售類企業(yè)，無需資質(zhì)等級。3、借款人在我行日均存款余額為500萬元。4、無其他需要說明的情況。窗體底端窗體頂端二、公司治理情況（一）所屬集團(tuán)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況1、 集團(tuán)架構(gòu)情況2、集團(tuán)實際控制人及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況注：標(biāo)識出我行已授信企業(yè) 集團(tuán)實際控制人為劉東明3、集團(tuán)本部及下屬子公司基本情況,主要財務(wù)數(shù)據(jù),經(jīng)營情況以及銀行信用情況（1）介紹集團(tuán)主營業(yè)務(wù)板塊及核心公司、核心業(yè)務(wù)情況。（2）填寫下表4、未納入集團(tuán)合并報表范圍內(nèi)的子公司、重點關(guān)聯(lián)企業(yè)情況經(jīng)征信查詢，該客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)如下：唐山都市寶實業(yè)有限公司成立于2012年5月9日，法定代表人為劉東明，注冊資本15000萬元，公司位于豐南沿海工業(yè)區(qū)，主營木塑材料安裝、生產(chǎn)、銷售；2015年末，資產(chǎn)總額42630萬元，總負(fù)債16926萬元，資產(chǎn)負(fù)債率39%，所有者權(quán)益25704萬元，銷售收入69089萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務(wù)賬務(wù)獨立核算，不存在關(guān)聯(lián)交易。唐山都市寶木塑開發(fā)有限公司成立于2010年5月5日，法定代表人為劉東明，注冊資本1000萬元，公司位于高新區(qū)龍華道北，主營化工產(chǎn)品、機(jī)械設(shè)備、木塑制品批發(fā)零售。2015年末，資產(chǎn)總額6210萬元，總負(fù)債1300萬元，資產(chǎn)負(fù)債率30%，所有者權(quán)益4250萬元，銷售收入19852萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務(wù)賬務(wù)獨立核算，不存在關(guān)聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔(dān)保情況。秦皇島都市寶生態(tài)木制品有限公司成立于2011年10月26日，法定代表人為劉東明，注冊資本500萬元，公司位于秦皇島開發(fā)區(qū)出口加工區(qū)18號標(biāo)準(zhǔn)廠房北側(cè)一層，主營木塑制品的生產(chǎn)、銷售、安裝，園林景觀的設(shè)計、銷售、安裝。2015年資產(chǎn)總額1352萬元，總負(fù)債341萬元，資產(chǎn)負(fù)債率23%，所有者權(quán)益958萬元，銷售收入3415萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務(wù)賬務(wù)獨立核算，不存在關(guān)聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔(dān)保情況。唐山都市寶園林綠化工程有限公司成立于2011年11月3日，法定代表人為劉東明，注冊資本1000萬元，公司位于高新區(qū)龍澤北路566號，主營園林綠化工程；技術(shù)咨詢、圖文設(shè)計；木塑復(fù)合材料、木塑制品。2015年資產(chǎn)總額1584萬元，總負(fù)債641萬元，資產(chǎn)負(fù)債率31%，所有者權(quán)益1421萬元，銷售收入846萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務(wù)賬務(wù)獨立核算，不存在關(guān)聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔(dān)保情況。（二）股權(quán)情況項目 出資時間股東名稱應(yīng)出資(萬元)實際出資(萬元)出資方式出資比例(%)當(dāng)前股東情況2014/12/23劉東明14,250.0010,450.00資金95.0 2014/11/23夏玉蘭750.00750.00資金5.0 合計11,200.00100.00歷史股東情況暫無其他需要說明的情況：該企業(yè)成立于2012年6月份，企業(yè)初始注冊資本為500萬元，其中，劉東明出資475萬元，占注冊資本的95%，夏玉蘭出資25萬元，占注冊資本的5%，2012年7月份企業(yè)增資至2000萬元，其中劉東明出資1900萬元，占比95%，夏玉蘭出資100萬元，占比5%，2014年3月該企業(yè)增加注冊資本至1億元，2014年12月份，企業(yè)修改注冊資本為1.5億元，截止2015年5月底，企業(yè)實收資本為11200萬元，實際出資情況為劉東明出資10450萬元，占比95%，夏玉蘭出資750萬元，占比5%，企業(yè)成立至今，實際控制人為劉東明，未發(fā)生變更。 劉東明與夏玉蘭為合作關(guān)系。窗體頂端窗體底端窗體頂端（三）客戶管理體系窗體底端窗體頂端1、主要管理人介紹職位 姓名 出生日期 擔(dān)任該職務(wù)時間 相關(guān)行業(yè)從業(yè)年限 學(xué)歷 實際控制人 劉東明1961/09/022012/06/155研究生法定代表人劉東明1961/09/022012/06/155研究生總經(jīng)理 劉東明1961/09/022012/06/155研究生主要管理人個人信用情況經(jīng)征信查詢，截止2016年8月25日，劉東明個人征信狀況良好，無不良逾期信用記錄。其配偶愛新覺羅靜征信顯示有1000萬元個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)生逾期，當(dāng)前有逾期，逾期月份最長為8個月，逾期利息共計71.55萬元。信用卡近一年有3次逾期，當(dāng)前有1次逾期。（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）主要管理人個人簡歷 1979.10-2005.5農(nóng)行唐山長寧支行行長2006.6-2010.4唐山歐力石油化工有限公司總經(jīng)理2010.5-今，都市寶集團(tuán)總經(jīng)理按照 起期 止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫窗體底端窗體頂端2、客戶管理體系股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的重大事項，公司不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一名，不設(shè)監(jiān)事會，設(shè)監(jiān)事一名。執(zhí)行董事為公司法人代表。窗體底端窗體頂端三、經(jīng)營合法合規(guī)性生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)性企業(yè)為批發(fā)零售類企業(yè)，無需取得特殊證照。工藝設(shè)備及產(chǎn)品合規(guī)性該客戶主營產(chǎn)品為木塑材料，屬于環(huán)保類建材，不屬于淘汰類產(chǎn)品。環(huán)保合法性該客戶無污染物排放，無需辦理排污許可證。用地合法性該客戶占地為自有土地房產(chǎn)，于2015年3月份取得房產(chǎn)證，房產(chǎn)性質(zhì)為商業(yè)，房屋坐落唐山市路北區(qū)鷺港底商，房產(chǎn)面積為4000平方米，房產(chǎn)已抵押給天津銀行。照片： 四、行業(yè)及市場競爭力分析窗體底端窗體頂端（一）行業(yè)分析該客戶主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品為木塑材料， 木塑材料是國內(nèi)外近年蓬勃興起的一類新型復(fù)合材料，指利用聚乙烯、聚丙烯和聚氯乙烯等，代替通常的樹脂膠粘劑，與超過35%-70%以上的木粉、稻殼、秸稈等廢植物纖維混合成新的木質(zhì)材料，再經(jīng)擠壓、模壓、注射成型等塑料加工工藝，生產(chǎn)出的板材或型材。主要用于建材、家具、物流包裝等行業(yè)。將塑料和木質(zhì)粉料按一定比例混合后經(jīng)熱擠壓成型的板材，稱之為擠壓木塑復(fù)合板材。木塑復(fù)合材料內(nèi)含塑料，因而具有較好的彈性模量。此外，由于內(nèi)含纖維并經(jīng)與塑料充分混合，因而具有與硬木相當(dāng)?shù)目箟?、抗彎曲等物理機(jī)械性能，并且其耐用性明顯優(yōu)于普通木質(zhì)材料。表面硬度高，一般是木材的25倍。木塑材料應(yīng)用廣泛。木塑復(fù)合材料由于其防水、防潮、防開裂、耐用、壽命長、并且可回收的特性，目前，該材料已廣泛地運用到園林、市政、環(huán)保等行業(yè)，主要可用于花箱、樹池、棧橋、護(hù)欄、景觀建筑、水上通道、樓梯踏步、遮陽板、高速公路隔音墻、露天平臺、戶外座椅等方面。近年來，歐美市場上木塑產(chǎn)品越來越多，到2013年底木塑產(chǎn)品占建材市場的總量已經(jīng)超過50%，不僅是傳統(tǒng)高端的門窗、扶手、圍欄使用木塑，連低端的地板、柵欄、外墻板、模板也越來越多的采用木塑，根據(jù)我行查詢，北美木塑市場占全球木塑市場達(dá)70%以上，其中木塑地板占30%以上，木塑已經(jīng)成為世界主流趨勢。發(fā)展前景：由于木塑材料不含甲醛，保溫、隔音性能好、機(jī)械性能好、可以像木材一樣鋸、刨、釘?shù)葯C(jī)械加工、它也是一種環(huán)保材料，原料廉價豐富，可回收，可減少環(huán)境污染，保護(hù)森林資源，前景廣闊。 該行業(yè)不屬于產(chǎn)能過剩行業(yè)，企業(yè)作為批發(fā)零售類行業(yè)，擁有一大批穩(wěn)定的上下游客戶，企業(yè)處于成長期。（二）申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況木塑復(fù)合材料由于其防水、防潮、防開裂、耐用、壽命長、并且可回收的特性，目前，該材料已廣泛地運用到園林、市政、環(huán)保等行業(yè)，主要可用于花箱、樹池、棧橋、護(hù)欄、景觀建筑、水上通道、樓梯踏步、遮陽板、高速公路隔音墻、露天平臺、戶外座椅等方面。發(fā)展前景可觀。通過我行查看企業(yè)賬務(wù)及流水情況，該行業(yè)利潤里維持在8%左右，凈利潤較高，木塑材料平均價格維持在6500元左右。近年來價格比較平穩(wěn)。窗體底端窗體頂端（三）競爭力分析該客戶為唐山地區(qū)的木塑材料批發(fā)零售類企業(yè),成立時間較長，同時擁有一大批穩(wěn)定的下游客戶，市場占有率較高，在價格定位上占有一定優(yōu)勢。注：1、說明主要競爭對手及其基本情況；2、從經(jīng)營模式、技術(shù)、服務(wù)質(zhì)量及范圍、市場占有情況等方面分析客戶與競爭對手相比存在的優(yōu)勢和劣勢，通過比較說明客戶在行業(yè)中所處的地位。窗體底端窗體頂端五、客戶主要上下游客戶情況（一）上游客戶情況單位：萬元2015年情況 原材料名稱供應(yīng)商名稱年采購量年采購額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工產(chǎn)品其他0.0033458承兌、電匯33年塑料萊州歐潤塑料有限公司0.0029254承兌、電匯33年塑料山東吉潤環(huán)?？萍加邢薰?.0026164承兌、電匯33年木粉平邑縣森鑫木粉有限公司0.0025324承兌、電匯33年鈣粉唐山化之杰商貿(mào)有限公司0.0012839承兌、電匯33年合計127039截止到2016年7月情況 原材料名稱供應(yīng)商名稱采購量采購額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工產(chǎn)品其他0.0025641承兌、電匯34年塑料萊州歐潤塑料有限公司0.009548承兌、電匯34年塑料山東吉潤環(huán)?？萍加邢薰?.008854承兌、電匯34年木粉平邑縣森鑫木粉有限公司0.007561承兌、電匯34年鈣粉唐山化之杰商貿(mào)有限公司0.0014584承兌、電匯34年合計66188上游客戶情況評價： 該客戶主要上游客戶萊州歐潤塑料有限公司、平邑縣森鑫木粉有限公司、唐山化之杰商貿(mào)有限公司、湖北三環(huán)顏料有限公司、山東集潤環(huán)?？萍加邢薰?、唐山市百倉商貿(mào)有限公司等。該客戶與主要上游客戶結(jié)算方式為預(yù)付賬款結(jié)算，結(jié)算周期在3個月內(nèi)，客戶與上游客戶合作情況良好，主要采購產(chǎn)品市場供給平衡。窗體底端窗體頂端（二）下游客戶情況單位：萬元2015年情況 主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限木塑材料、化工產(chǎn)品其他0.0084515承兌、電匯33年木塑材料杭州余杭載福貿(mào)易有限公司0.0012658承兌、電匯33年木塑材料哈爾濱水木坊建材有限公司0.0016221承兌、電匯33年木塑材料唐山天順通物資有限公司0.0015861承兌、電匯33年木塑材料河北卓爾建筑裝飾有限公司0.0018713承兌、電匯33年合計147968截止到2016年7月情況 主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限木塑材料、化工產(chǎn)品其他0.0035489承兌、電匯34年木塑材料杭州余杭載福貿(mào)易有限公司0.0012584承兌、電匯34年木塑材料哈爾濱水木坊建材有限公司0.0013254承兌、電匯34年木塑材料唐山天順通物資有限公司0.006524承兌、電匯34年木塑材料河北卓爾建筑裝飾有限公司0.009146承兌、電匯34年合計76997下游客戶情況評價：該客戶下游客戶眾多，除上述客戶外包括山東鄒平三立特木塑復(fù)合材料有限公司、常青國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)股份有限公司、天津那吉商貿(mào)有限公司、北京奧康達(dá)體育用品有限公司、唐山海港中才裝備制造有限公司等。主要下游客戶多為合作多年的客戶，信譽良好，結(jié)算周期為3個月，企業(yè)具備一定的定價權(quán)。近年來該客戶不斷發(fā)展下游客戶市場，銷售收入不斷增加。該客戶與下游客戶結(jié)算周期一般在3個月之內(nèi)，同時該客戶有部分產(chǎn)品出口到國外，國外客戶為HITECHTILE、DIRECTPRODUCTSOURCINGINTL等。窗體底端窗體頂端六、客戶非財務(wù)信息客戶近期重大事項1、公司無重大項目投資（新建、擴(kuò)建、技改）；2、企業(yè)實際控制人未發(fā)生變動。3、公司無重大項目融資、民間借貸、高管個人民間融資、高管跨行業(yè)投資等情況發(fā)生；4、企業(yè)體制無變更；5、未遭受重大經(jīng)濟(jì)損失等情況。相關(guān)系統(tǒng)查詢情況 1、公司無環(huán)保預(yù)警信息；2、經(jīng)全國稅務(wù)總局網(wǎng)站查詢，公司不涉及稅務(wù)違法信息；3、經(jīng)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢網(wǎng)站查詢，該公司目前存在劉東明1900萬元股權(quán)被路北區(qū)人民法院凍結(jié)，經(jīng)調(diào)查了解，企業(yè)由于上游客戶供應(yīng)原材料不合格，企業(yè)未付賬款，導(dǎo)致涉訴，目前案件正在執(zhí)行。4、經(jīng)“全國法院被執(zhí)行人信息”網(wǎng)站查詢，公司不存在法律訴訟、執(zhí)行信息；5、經(jīng)預(yù)警信息系統(tǒng)查詢，公司不存在不良預(yù)警信息；6、經(jīng)調(diào)查，公司不存在媒體負(fù)面報道；7、經(jīng)人行征信查詢，截止到2016年8月23日，公司未結(jié)清貸款余額13200萬元,較去年同期增加3000萬元，其中正常類貸款顯示8200萬元，關(guān)注類貸款5000萬元，欠息金額598.11448萬元，包括我行3000萬元流動資金貸款。公司對外擔(dān)保15154萬元，均為正常類貸款，無代償情況發(fā)生。附相關(guān)截圖： 窗體底端窗體頂端第二部分 客戶財務(wù)情況評價一、財務(wù)報表情況期數(shù)報表周期 報表口徑 是否審計審計機(jī)構(gòu)審計意見 2013/12年報本部是河北金谷會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司無保留意見2014/12年報本部是河北金谷會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司無保留意見2015/12年報本部否無保留意見2015/07月報本部否無保留意見2016/07月報本部否無保留意見報表口徑不一致說明：報表口徑一致非無保留意見說明：無窗體底端窗體頂端二、財務(wù)報表（本部）（一）資產(chǎn)負(fù)債表 目日期2013/122014/122015/122015/072016/07資產(chǎn)總計566867065824.65%8254016.82%750178422710.93%流動資產(chǎn)合計252904007958.48%5263431.33%447965471418.13%貨幣資金1322156218.08%189321.23%182819245.26%短期投資000.00%00.00%000.00%應(yīng)收票據(jù)000.00%00.00%000.00%應(yīng)收帳款125011899351.94%2103910.77%19785218379.40%預(yù)付帳款97061287732.67%2101363.18%156552172827.98%其他應(yīng)收款330107-67.57%507373.46%228516126.87%存貨凈20%818325.13%7301869919.14%長期投資合計000.00%00.00%000.00%長期投資000.00%00.00%000.00%固定資產(chǎn)合計2798027163-2.92%26490-2.48%2680526098-2.64%固定資產(chǎn)凈值63096028-4.44%5355-11.16%56704963-12.47%在建工程2167221135-2.48%211350.00%21135211350.00%工程物資000.00%00.00%000.00%無形及遞延資產(chǎn)合計341634160.00%34160.00%341634160.00%負(fù)債合計193823012055.40%28996-3.73%2628423580-10.29%短期借款050000.00%13200164.00%102001320022.73%應(yīng)付票據(jù)000.00%00.00%000.00%應(yīng)付帳款105291331826.49%10599-20.42%110826085-45.09%預(yù)收賬款909473-47.96%54014.17%524302-42.36%其他應(yīng)付款77631110843.09%4185-62.33%41563383-18.60%預(yù)提費用000.00%00.00%000.00%長期借款000.00%00.00%000.00%長期應(yīng)付款000.00%00.00%000.00%所有者權(quán)益合計230752644014.58%3485731.84%319503979124.54%實收資本200011200460.00%112000.00%11200112000.00%資本公積16200900-94.44%0-100.00%9000-100.00%盈余公積000.00%00.00%000.00%未分配利潤487514340194.12%2365764.98%198502859144.03%（二）利潤表情況項目日期2013/122014/122015/12增長率2015/072016/07增長率主營業(yè)務(wù)收入8765111263614796831.37%8616876997-10.64%減：營業(yè)成本785919333612703936.11%7391466188-10.45%營業(yè)稅金及附加309569-27.59%4141-0.36%主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤902919205208618.62%1221310768-11.83%加：其它業(yè)務(wù)利潤0000.00%000.00%減：營業(yè)費用9731880301360.27%17531570-10.40%管理費用11551727262852.19%15401355-12.02%財務(wù)費用3216700223.60%412360-12.62%經(jīng)營利潤68981538114519-5.61%85087483-12.05%加：投資收益0000.00%000.00%營業(yè)外收入0000.00%000.00%減：營業(yè)外支出0000.00%000.00%利潤總額68981538114519-5.61%85087483-12.05%減：所得54.86%312118-62.07%少數(shù)股東損益224345590-100.00%26850-100.00%凈利潤334894641390646.94%5511736433.63%（三）現(xiàn)金流量表項目日期2013/122014/122015/12增長率2016/07經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流入小計11392812485515827726.77%85435經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流出小計9711712350216614634.53%85664經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額168111353-7869-681.36%-229投資活動現(xiàn)金流入小計05370-100.00%0投資活動現(xiàn)金流出小計283913340-100.00%0投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額-283912030-100.00%0籌資活動現(xiàn)金流入小計12140142008200-42.25%260籌資活動現(xiàn)金流出小計0155160-100.00%0籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額1214090%260現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額55924033138.27%31（四）主要財務(wù)指標(biāo)財務(wù)指標(biāo)2013/122014/122015/122016/07資產(chǎn)負(fù)債率34.1942.6335.1327.91流動比率130.48133.06181.52233.14速動比率73.0268.6080.83102.96應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率858.73715.29739.25359.16存貨周轉(zhuǎn)率6,864.092,342.241,725.80784.14總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率238.73176.90193.1792.20銷售利潤率7.8713.669.819.72凈利潤增長率230.29182.6446.94-47.05營業(yè)收入增長率65.1828.5131.37-47.96三、報表科目分析（對于余額波動超過20%的科目必須要進(jìn)行比較分析）貨幣資金 單位：萬元截止7月份，該客戶貨幣資金1924萬元，該客戶貨幣資金與資產(chǎn)規(guī)模、收付款方式及現(xiàn)金流相匹配。應(yīng)收賬款賬齡分析表 單位：萬元、%杭州余杭載福貿(mào)易有限公司21011個月唐山普華科技有限公司18531個月哈爾濱水木坊建材有限公司15291個月唐山天順通物資有限公司14782個月常青國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)股份有限公司10181個月其他11142合計21837-該客戶應(yīng)收賬款為21837萬元，金額較為分散，賬期均為2個月之內(nèi)，最長不超過6個月。主要應(yīng)收賬款均為合作多年的下游客戶，應(yīng)收賬款無壞賬準(zhǔn)備。預(yù)付賬款 單位：萬元、月科目明細(xì)金額（萬元）賬齡河北金天塑膠新材料有限公司20751個月萊州歐潤塑料有限公司18081個月唐山萬達(dá)塑業(yè)有限公司16801個月凱美高貿(mào)易有限公司11031個月平邑縣森鑫木粉有限公司9631個月其他5568合計21998-預(yù)付賬款主要為預(yù)付上游客戶貨款，客戶預(yù)付賬款較去年年底變化幅度不大，為保持公司正常生產(chǎn)，企業(yè)通過預(yù)付款提前鎖定原材料價格，并且原材料能夠獲得一定的價格優(yōu)惠。其他應(yīng)收賬款 單位：萬元、月其他應(yīng)收款金額較小，全部為業(yè)務(wù)員暫借款。存貨 單位：萬元、科目明細(xì)金額（萬元）原材料1328庫存商品3195產(chǎn)成品2158合計8699存貨存放于公司庫房內(nèi)，不易變質(zhì)，價格波動幅度較小，公司存貨較去年年底變化幅度不大，周轉(zhuǎn)速度較快。固定資產(chǎn) 單位：萬元科目明細(xì)原值折舊凈值機(jī)械設(shè)備2920.154234963電子設(shè)備457.3766.25運輸設(shè)備1235.83179.02房屋及建筑物2256.64326.89固定資產(chǎn)凈值4963萬元，主要為房屋建筑及機(jī)械設(shè)備。長期投資 單位：萬元、%無其他應(yīng)付款 其他應(yīng)付賬款3383萬元為股東劉東明暫借款。預(yù)收賬款分析預(yù)收賬款302萬元，為預(yù)收企業(yè)下游客戶款項。所有者權(quán)益分析企業(yè)注冊資本15000萬元，實收資本11200萬元。對其他占比較大及異?？颇康恼f明無主營業(yè)務(wù)收入及成本分析以下表為例，對申請人的銷售收入、銷售成本進(jìn)行分析對比。2013年2014年2015年2016年7月主營產(chǎn)品產(chǎn)量-主營產(chǎn)品銷量12.517.8720.810.69單位成本6300630062006300銷售單價7000720071007200銷售收入8765111263614796876997凈利潤33489464139067364企業(yè)近三年銷售收入呈遞增趨勢，凈利潤也穩(wěn)定提高。企業(yè)管理費用、財務(wù)費用、營業(yè)費用隨之增長，企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好。2015年，企業(yè)貸款逐漸增多，造成財務(wù)費用較去年同期有所增長。企業(yè)主要利潤均來自企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入，由于企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品木塑材料屬于新型材料范圍，國家對該行業(yè)屬于支持類行業(yè)，該客戶近年來不斷加大投入，擴(kuò)大銷售范圍，預(yù)計企業(yè)未來銷售收入將持續(xù)增長。三費分析由于企業(yè)銷售收入逐年增長，企業(yè)的三費隨之增長。2014年，企業(yè)貸款逐漸增多，造成財務(wù)費用較去年同期有所增長。增值稅、營業(yè)稅分析企業(yè)按時繳稅。營業(yè)外收入及支出分析企業(yè)無營業(yè)外收入。投資收益分析企業(yè)無對外投資。所得稅分析企業(yè)所得稅按照國家規(guī)定25%進(jìn)行繳納。凈利潤分析企業(yè)凈利潤近三年逐步增加，凈利潤較穩(wěn)定。經(jīng)營活動現(xiàn)金流該客戶2015年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流為負(fù)值，主要由于企業(yè)應(yīng)收賬款未全部收回，企業(yè)近三年籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流較為平穩(wěn)。通過現(xiàn)金流量表分析，企業(yè)現(xiàn)金流充足。投資活動現(xiàn)金流企業(yè)近兩年無大額投資活動?；I資活動現(xiàn)金流企業(yè)近2年籌資活動現(xiàn)金流呈增加趨勢。企業(yè)目前近三年籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流無較大變化。窗體底端窗體頂端四、新增流動資金需求測算該筆業(yè)務(wù)為資產(chǎn)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)，用于歸還我行存量授信，因此無需進(jìn)行流動資金需求測算。窗體底端窗體頂端第三部分 客戶銀行信用情況評價我行授信業(yè)務(wù) 單位：萬元基本授信額度品種授信額度授信余額擔(dān)保方式授信起止時間資產(chǎn)分類基本授信額度流動資金貸款30003000企業(yè)擔(dān)保2015.6.18-2016.6.17關(guān)注合計-30003000-我行客戶集中度客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行無授信情況。他行授信業(yè)務(wù) 單位：萬元發(fā)生行品種授信額度授信余額擔(dān)保方式授信起止時間資產(chǎn)分類豐南信用社流貸82008200都市寶實業(yè)房產(chǎn)、土地抵押提供擔(dān)保2015/05/15-2016/5.20正常天津銀行流貸20002000該公司商業(yè)房產(chǎn)土地抵押提供擔(dān)保2015/3/20-2016/3/18關(guān)注合計10200客戶其他融資方式客戶無其他融資?？蛻翥y行授信情況分析：該客戶在天津銀行及豐南信用社貸款已到期，正在做借新還舊手續(xù)，天津銀行正在審批中，預(yù)計10底能夠完成放款，豐南信用社的貸款已經(jīng)審批通過，正在做放款手續(xù)，預(yù)計9月底能夠放款?？蛻魧ν鈸?dān)保情況表 單位：萬元被擔(dān)保人擔(dān)保品種金額擔(dān)保方式到期日是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)是否互保唐山海港合緣鋅業(yè)有限公司流貸3800保證擔(dān)保2017.03.01否否唐山曹妃甸工業(yè)區(qū)君予商貿(mào)有限公司流貸7000保證擔(dān)保2016.11.04否否唐山金諾實業(yè)有限公司流貸2000保證擔(dān)保2016.11.30否否唐山市旺杰科技有限公司流貸2000保證擔(dān)保2017.05.31否否唐山曹妃甸工業(yè)區(qū)君予商貿(mào)有限公司流貸354保證擔(dān)保2016.11.03否否客戶對外擔(dān)保情況分析：公司對外擔(dān)保共計15154萬元，被擔(dān)保人能夠正常經(jīng)營，目前貸款狀態(tài)全部為正常，無代償情況發(fā)生。注：1、說明查詢企業(yè)征信系統(tǒng)時間；2、截至該時點客戶的征信系統(tǒng)查詢情況，查詢結(jié)果是否與客戶實際信用情況一致，不一致的應(yīng)說明原因；3、是否有不良信用記錄（包括不良貸款記錄、欠息記錄等）；4、最高院被執(zhí)行信息查詢結(jié)果及情況分析（具體查詢方式：搜索”全國法院被執(zhí)行人信息查詢“，用身份證號或組織機(jī)構(gòu)代碼證號）。窗體底端窗體頂端窗體底端窗體頂端第四部分 第一還款來源分析截止到2015年12月公司銷售收入147968萬元，凈利潤13906萬元，以公司的銷售收入和利潤償還我行貸款有保證。該客戶管理水平嚴(yán)格，國外訂單逐漸增加，尤其近年來，國家產(chǎn)業(yè)政策對新型材料比較扶持，行業(yè)發(fā)展良好，第一還款來源有保證。但由于近年國家宏觀經(jīng)濟(jì)的壓力影響，導(dǎo)致公司的下游客戶回款較慢，賬期有所延長，導(dǎo)致公司的流動資金緊張，無法償還我行的貸款本息。第五部分 擔(dān)保情況一、 保證擔(dān)保第一部分 客戶基本狀況評價一、客戶基本狀況評價客戶全稱 天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司企業(yè)性質(zhì) 有限責(zé)任公司成立時間 2007/12/17注冊資本情況企業(yè)注冊資本1000萬元，實收資本1000萬元.注冊地址 天津市北京清河農(nóng)場五科實際經(jīng)營地址 天津市北京清河農(nóng)場五科企業(yè)規(guī)模 中型企業(yè)基本帳戶開戶行 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司寧河清河分理處信用等級 AA-資質(zhì)等級企業(yè)信用信息公示情況注冊號：120221000005212登記狀態(tài)： 存續(xù)行業(yè)分類 制造業(yè)-其他專用化學(xué)產(chǎn)品制造經(jīng)營范圍 水-乙二醇抗燃液壓液、冷卻液、切削液、潤滑油生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)、推廣、轉(zhuǎn)讓、制造、加工、銷售；機(jī)械零部件加工；金屬結(jié)構(gòu)制造；金屬材料及金屬礦產(chǎn)品、建筑材料、五金交電、化工產(chǎn)品、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、機(jī)械設(shè)備、水泥、裝飾裝修材料批發(fā)、零售；貨物進(jìn)出口；木塑復(fù)合材料生產(chǎn)、銷售、安裝。主導(dǎo)產(chǎn)品 水-乙二醇抗燃液壓液、冷卻液、切削液、潤滑油生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)、推廣、轉(zhuǎn)讓、制造、加工、銷售。其他需要說明的情況：1、 實收資本與注冊資本不一致的應(yīng)予說明；2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應(yīng)等級；3、 介紹授信客戶在我行的結(jié)算情況4、 其他需要說明的情況。1、客戶注冊資本與實收資本一致。2、經(jīng)我行調(diào)查，企業(yè)經(jīng)營無需資質(zhì)要求。3、無其他需要說明的情況。窗體底端窗體頂端二、公司治理情況（一）所屬集團(tuán)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況客戶不屬于集團(tuán)客戶且無關(guān)聯(lián)企業(yè)。（二）股權(quán)情況股東名稱出資金額(萬元)出資方式出資比例(%)北京市信達(dá)實業(yè)總公司（天津）200.00資金20.00唐山金諾實業(yè)有限公司100.00資金10.00唐山金諾實業(yè)有限公司700.00實物70.00合計1,000.00100.00窗體頂端窗體底端窗體頂端（三）客戶管理體系窗體底端窗體頂端1、主要管理人介紹職位 姓名 出生日期 擔(dān)任該職務(wù)時間 相關(guān)行業(yè)從業(yè)年限 學(xué)歷 實際控制人 張占文1962/07/012013/06/055大學(xué)本科法定代表人張占文1962/07/012013/06/055大學(xué)本科總經(jīng)理 張占文1962/07/012013/06/055大學(xué)本科主要管理人個人信用情況經(jīng)征信查詢，截止2015.8.25，張占文個人征信狀況良好，近2年內(nèi)無逾期不良信用記錄。個人未結(jié)清住房貸款7萬元。（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）主要管理人個人簡歷 1981年9月至1992年小學(xué)教師 任教育局教研室1993年至1999年冀東有色金屬熔煉廠 任供銷經(jīng)理副廠長2000年至2007年邊境貿(mào)易2008年至今 天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司經(jīng)理按照 起期 止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫窗體底端窗體頂端2、客戶管理體系股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的重大事項，公司不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一名，不設(shè)監(jiān)事會，設(shè)監(jiān)事一名。執(zhí)行董事為公司法人代表。注：要說明公司組織機(jī)構(gòu)、部門設(shè)置及股東會、董事會人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營決策機(jī)制，以及董事會/股東會議事規(guī)則、人數(shù)、企業(yè)控制權(quán)分析等情況。窗體底端窗體頂端三、經(jīng)營合法合規(guī)性生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)性該客戶銷售產(chǎn)品全部符合國家相關(guān)律規(guī)定和行業(yè)政策，公司屬于工業(yè)企業(yè)，各種證照齊全，年檢合格有效。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注冊號:120221000005212,有效期2007年12月17日-2037年12月16日。工藝設(shè)備及產(chǎn)品合規(guī)性企業(yè)主營產(chǎn)品為水-乙二醇抗燃液壓液的生產(chǎn)及銷售，生產(chǎn)所需設(shè)備及產(chǎn)品均符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄。環(huán)保合法性排污許可證編號：PWX-120221-0983有效期：2015.4-2016.4，排污許可證已經(jīng)到期，目前企業(yè)正在辦理中。用地合法性該客戶占地屬于租用土地。未抵押給第三