2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關(guān)練習(xí)試卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財過關(guān)練習(xí)試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、115002、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率3、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場4、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率5、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權(quán)益的原則6、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年7、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人都只能是個人，不能是機構(gòu)C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)D、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)9、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金10、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+511、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）12、當(dāng)PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6013、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理14、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度15、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場16、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)17、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾18、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理19、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式20、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象21、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息22、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目23、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平24、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動25、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者26、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機漫步D、市場有效27、在間接標(biāo)價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升28、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性29、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800030、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析31、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定32、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券33、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃34、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)35、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力36、（ ）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年37、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為38、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細(xì)情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每進一入個測試?yán)碡斢媱澲谱髅骷?xì)記錄39、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年40、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨41、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款42、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品43、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期44、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元45、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務(wù)分析D、財務(wù)規(guī)劃46、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力47、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款48、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善49、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換50、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%51、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能52、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型53、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)54、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車55、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品56、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場57、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.458、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求59、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券60、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險61、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)62、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力63、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法64、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄65、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月66、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率67、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段68、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元69、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏70、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險71、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換72、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款73、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債74、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守75、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征76、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足77、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%78、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級79、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費D、所得稅80、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大81、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值82、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期83、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人84、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略85、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷86、理財產(chǎn)品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額87、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見88、以下債券中風(fēng)險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券89、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小90、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化2、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行3、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場4、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風(fēng)險保險費C、賬戶轉(zhuǎn)換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費5、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)6、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)7、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（ ）A、風(fēng)險認(rèn)知度B、實際風(fēng)險承受力C、風(fēng)險偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式8、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款9、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金10、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所11、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)（ ）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗12、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主13、常用的財務(wù)報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表14、下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率15、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元16、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人17、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明18、有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估20、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素E、政治因素21、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式22、理財師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶23、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的24、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷25、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險26、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（ ）A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險27、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財28、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構(gòu)和基金投資顧問等29、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入30、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為31、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。32、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲33、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ ）A、投資者地位不同B、經(jīng)濟關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險不同E、投資回收方式不同34、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人35、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值36、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券37、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換38、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元39、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量40、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。A、正確B、錯誤3、（ ）理財目標(biāo)的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤4、（ ）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤5、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。A、正確B、錯誤6、（ ）一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。A、正確B、錯誤7、（ ）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。A、正確B、錯誤8、（ ）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建