農(nóng)商銀行個人企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理流程.doc

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理流程（草案）第一章 總 則第一條 為維護金融穩(wěn)定，防范本行聲譽風(fēng)險，全面規(guī)范征信異議處理工作，根據(jù)人民銀行個人企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、個人企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程和某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人企業(yè)征信管理辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。第二條 個人企業(yè)征信異議是個人（企業(yè)）認為本人（或本企業(yè)）信用信息有誤時，申請核實和糾改，維護自身權(quán)益的重要方式。第三條 異議處理應(yīng)當遵循客觀性、及時性、合規(guī)性、隱私或商業(yè)秘密保護原則?？陀^性是指異議事項必須客觀真實，各支行及分理處應(yīng)采取適當?shù)姆椒ê瞬楫愖h申請的真實性。及時性是異議處理要及時，除特殊原因外，不得超出本細則異議處理期限。合規(guī)性是指不得篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假的信用報告和異議申請。隱私或商業(yè)秘密保護是指應(yīng)當對知悉的個人（企業(yè)）征信信息保密，不得違反法律、法規(guī)及本細則的規(guī)定，將個人（或企業(yè)）信用信息用作法定用途以外的目的。第四條 本細則適用于總行、各支行及分理處。第五條 本行所有接入個人（企業(yè)）征信系統(tǒng)的網(wǎng)點，必須至少指定一人為異議處理專職人員，負責(zé)完成異議受理、核查、解釋、協(xié)調(diào)、回復(fù)等異議處理工作。人員變更要在2個工作日內(nèi)向總行變更備案。第二章 異議的申請與受理第六條 個人（企業(yè)）可以或委托他人向所在地中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、地市中心支行征信管理部門，或直接向中國人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡稱征信服務(wù)中心）提出書面異議申請，各分支機構(gòu)應(yīng)至少每天登陸一次人民銀行個人（企業(yè)）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理子系統(tǒng)，查看是否有本行的異議申請。第七條 本行個人客戶也可以或委托他人直接向本行提出異議申請。第八條 個人提出異議申請時，應(yīng)當填寫個人信用報告異議申請表（見附表1，以下簡稱個人申請表），同時提供本人最近一周內(nèi)信用報告及有效身份證件供查驗，并留信用報告及身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請的，代理人應(yīng)當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、委托人的最近一周內(nèi)信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查；企業(yè)提出異議申請時，應(yīng)當填寫企業(yè)信用報告異議申請表（見附表2，以下簡稱企業(yè)申請表），同時提供企業(yè)最近一周內(nèi)信用報告及有效法人證件供查驗，并留信用報告及法人證件的復(fù)印件備查。第九條 異議申請人（企業(yè)）或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或申請表中的異議信息描述不清楚的，本行將不予受理。第十條 受理異議申請后，本行各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當向異議申請人（企業(yè)）或其代理人說明異議處理程序、時限，對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。第三章 異議核查第十一條 人民銀行已受理并反饋至征信系統(tǒng)內(nèi)的異議申請，應(yīng)當在收到反饋之日起3個工作日內(nèi)進行現(xiàn)場核查，確認異議是否屬實。第十二條 直接受理的異議申請，應(yīng)在受理申請之日起3個工作日內(nèi)進行現(xiàn)場核查，確認異議是否屬實。第十三條 經(jīng)核查不存在錯誤信息，或者錯誤信息是由于異議申請人自身原因造成的，應(yīng)及時回復(fù)異議申請人異議申請不成立。第十四條 經(jīng)核查認定錯誤信息確實存在，并且出錯原因非異議申請人造成，首先將錯誤數(shù)據(jù)在信貸系統(tǒng)修改正確后，填寫陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)個人（企業(yè)）征信異議申請受理單（見附表3，以下簡稱受理單），同申請人最近一周內(nèi)信用報告及相關(guān)證明材料一起報送至辦事處復(fù)審。第十五條 異議核查重點的是查閱借據(jù)、合同、擔保等相關(guān)資料，證明異議申請事項是否屬實，同時分析錯誤數(shù)據(jù)產(chǎn)生的原因、落實實際貸款人及相關(guān)責(zé)任人，并形成完整的處理意見。第四章 異議信息的更正和反饋第十六條 經(jīng)審查，有下列情形之一的，將不予處理：1、經(jīng)審查異議申請不成立；2、提供的證明材料不能證明或不足以證明異議申請的；3、異議申請人要求修改的處理意見明顯不合理的；4、實際貸款人未落實或?qū)嶋H貸款人相關(guān)信息未查清，而要求刪除信用信息的；5、總行依法決定不予處理的其他情形。第十七條 人民銀行個人（企業(yè)）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)更新加載成功后，各分支機構(gòu)應(yīng)將已更正的信息反饋于異議申請人。第五章 檔案管理第十八條 各分支機構(gòu)應(yīng)當指定專人負責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管工作。第十九條 異議申請受理分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管異議申請人（代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、異議申請人信用報告、異議申請表、受理單等檔案資料。第二十條 對異議處理檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無總行異議處理部門主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第二十一條 異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。對檔案資料的銷毀要遵照中國人民銀行檔案管理規(guī)定的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 罰則第二十二條 各分支機構(gòu)有下列情形之一的，對相關(guān)責(zé)任人給予行政處分，涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。（一）無正當理由拒絕受理，或故意拖延個人（企業(yè)）征信異議申請，因此涉訴的。（二）異議處理過程中弄虛作假，故意篡改、毀損、泄露或非法使用個人（企業(yè)）信用信息或者與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告和異議申請的；（三）違反本細則，未履行核查責(zé)任，導(dǎo)致異議處理不當?shù)?；（四）違反本細則，未履行檔案管理責(zé)任，造成不良后果的；第七章 附則第二十三條 本細則由總行負責(zé)解釋。第二十四條 本細則從下發(fā)之日起實施。附表1個人信用報告異議申請表存在本異議的信用報告編號：（6位異議申請年月流水號）申請人姓名申請人證件類型申請人電話號碼申請人證件號碼代理人姓名代理人證件類型代理人電話號碼代理人證件號碼異議描述： 受理機構(gòu)受理機構(gòu)經(jīng)辦人申請人（簽字）：申請日期： 年 月 日經(jīng)辦人（簽字）：受理日期： 年 月 日注：異議申請表由受理機構(gòu)保存并留檔備查。附表2企業(yè)信用報告異議申請表存在本異議的信用報告編號：（6位異議申請年月流水號）申請人姓名申請人證件類型申請人電話號碼申請人證件號碼代理人姓名代理人證件類型代理人電話號碼代理人證件號碼異議描述： 受理機構(gòu)受理機構(gòu)經(jīng)辦人申請人（簽字）：申請日期： 年 月 日經(jīng)辦人（簽字）：受理日期： 年 月 日注：異議申請表由受理機構(gòu)保存并留檔備查。附表3某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人（企業(yè)）征信異議申請受理單 受理日期： 年 月 日存在本異議的受理單編號：（6位異議受理年月流水號）客戶名稱證件類型合同號證件號碼借據(jù)流水號貸款金額貸款發(fā)放日期貸款到期日期是否得到客戶查詢授權(quán)信貸系統(tǒng)是否修改正確受理聯(lián)社經(jīng)辦人及電話辦事處經(jīng)辦人及電話