幸福家庭理財(cái)規(guī)劃PPT課件.ppt

幸福家庭理財(cái)規(guī)劃 3 人生中的 三座大山 我們的這三座大山是必須要解決的 是剛性的 2020 3 26 家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)圖 進(jìn)攻型產(chǎn)品 驚喜 刺激 平衡型產(chǎn)品 期待 盼望 防守型產(chǎn)品 幸福 快樂(lè) 用什么方式準(zhǔn)備好 存款 國(guó)債房產(chǎn)股票 基金 期貨收藏品保障類(lèi)保險(xiǎn) 機(jī)遇還是誘惑 保險(xiǎn) 意外險(xiǎn)是家庭責(zé)任保證金重疾險(xiǎn)是讓活著的人活的更好養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)是幸福生活的保險(xiǎn)柜 9 隆重上市 工銀安盛 鑫如意 終身壽險(xiǎn) 10 是一款短期投入 固定收益 復(fù)利倍增 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 私人定制的創(chuàng)新型理財(cái)險(xiǎn) 終身復(fù)利收益鎖定 私人定制 靈活應(yīng)對(duì) 資產(chǎn)安全 傳承有序 保額終身復(fù)利財(cái)富穩(wěn)健增值 從第二個(gè)保單年度起 各保單年度保險(xiǎn)金額按基本保險(xiǎn)金額的3 以年復(fù)利形式增加 被保險(xiǎn)人不僅可獲得長(zhǎng)至終身的高額身故及全殘保障 而且有效規(guī)避資本市場(chǎng)利率波動(dòng) 為不確定的未來(lái)鎖定確定的可觀財(cái)富 產(chǎn)品特色總結(jié) 減額取現(xiàn)靈活 應(yīng)對(duì)不同需求 您可根據(jù)不同人生階段的資金使用 申請(qǐng)?jiān)诮毁M(fèi)期滿(mǎn)后減少基本保險(xiǎn)金額并獲得基本保險(xiǎn)金額減少部分所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值給付 從容應(yīng)對(duì)人生各個(gè)階段品質(zhì)生活的需求 11 11 資產(chǎn)安全保證 財(cái)富傳承有序 保險(xiǎn)具有較高的安全性 任何單位及個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利 是您合理進(jìn)行資產(chǎn)配置的重要組成部分 在您安享高額人壽保障的同時(shí) 財(cái)富也將如愿?jìng)鞒薪o下一代 產(chǎn)品特色總結(jié) 續(xù) 高額現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)急保單借款 本產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值不受市場(chǎng)波動(dòng)影響 并可享有一定額度的保單借款 以應(yīng)您不時(shí)之需 借款后 您的保障權(quán)益仍然有效 是盤(pán)活資金 一解燃眉之急的得力助手 12 12 13 身故及全殘保障 投保規(guī)則 投保年齡 投保人 18周歲被保險(xiǎn)人 繳費(fèi)方式 年繳 5年交 10年交 15年交 20年交 保費(fèi)保額限制 1 最低保額 10萬(wàn)元 以1000元的整數(shù)倍遞增 2 最低保費(fèi) 1000元 風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算 1 本險(xiǎn)種以基本保額 1倍計(jì)入累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 2 本險(xiǎn)種為單產(chǎn)品累計(jì)計(jì)算 附加險(xiǎn)規(guī)則 附加綜合意外傷害 NADD 附加意外傷害保險(xiǎn)B款 BADD 附加長(zhǎng)期防癌CAR 附加少兒重疾JCIR 其中NADD和BADD不能同時(shí)附加 14 滿(mǎn)期時(shí)間 被保險(xiǎn)人105歲 投保規(guī)則 續(xù) 銀保通實(shí)時(shí)出單最高保額限制 被保險(xiǎn)人30天至70周歲 最高保額1000萬(wàn) 財(cái)務(wù)規(guī)則 被保險(xiǎn)人30天至70周歲 累計(jì)保額 1000萬(wàn) 需提供財(cái)務(wù)問(wèn)卷 收入及資產(chǎn)證明 備注 如被保險(xiǎn)人為未成年人 請(qǐng)?zhí)峁┩侗Ｈ说南嚓P(guān)財(cái)務(wù)資料 體檢規(guī)則 被保險(xiǎn)人30天至70周歲 累計(jì)保額 1000萬(wàn) 需體檢 備注 如被保險(xiǎn)人為未成年人 需個(gè)案咨詢(xún)?cè)俦ｓw檢規(guī)則 可保利益規(guī)則 1 投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系必須為 本人 配偶 子女 父母2 受益人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系必須為 配偶 子女 父母 法定 15 投保單證要求 1 天津地區(qū)需遞交 服務(wù)確認(rèn)書(shū) 2 深圳地區(qū)需遞交 風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū) 3 上海地區(qū)60周歲以上 含 投保人投保時(shí) 需遞交 年長(zhǎng)客戶(hù)投保意愿和經(jīng)濟(jì)承受能力測(cè)評(píng)表 及 年長(zhǎng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)特別提示 4 總保費(fèi) 包括首期及續(xù)期保費(fèi) 大于等于20萬(wàn)元的新單業(yè)務(wù)需要遞交投保人和被保險(xiǎn)人的有效身份證件復(fù)印件 16 先生 女士的私人定制貴賓賬戶(hù) 被保險(xiǎn)人 孩子 利益 1 資金安全2 年3 復(fù)利遞增3 教育金18 21歲5萬(wàn) 年 4 20萬(wàn)4 養(yǎng)老金 60 85歲10萬(wàn) 年 26 260萬(wàn)5 投保人85歲賬戶(hù)余額 100 6萬(wàn)6 孩子85歲賬戶(hù)余額 274 4萬(wàn)共 544萬(wàn) 20萬(wàn) 年 五年 100萬(wàn) 30歲 孩子教育金領(lǐng)取5萬(wàn) 年 四年 20萬(wàn) 5歲 35歲 48歲 21歲 51歲 30歲 55歲 85歲 自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬(wàn) 年 26年共260萬(wàn) 投保人 父母 157萬(wàn) 208萬(wàn) 100萬(wàn) 274萬(wàn) 帳戶(hù)余額 0歲 18歲 60歲 85歲 資金安全 收益確定 投入 170萬(wàn) 60歲 2020 3 26 17 先生 女士的私人定制貴賓賬戶(hù) 被保險(xiǎn)人 孩子 利益 1 資金安全2 年3 復(fù)利遞增3 養(yǎng)老金 60 85歲10萬(wàn) 年 26 260萬(wàn)4 投保人85歲賬戶(hù)余額 58萬(wàn)共 318萬(wàn) 20萬(wàn) 年 五年 100萬(wàn) 35歲 10歲 40歲 48歲 21歲 51歲 30歲 55歲 自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬(wàn) 年 26年共260萬(wàn) 投保人 父母 127萬(wàn) 192萬(wàn) 58萬(wàn) 5歲 18歲 60歲 85歲 資金安全 收益確定 投入 帳戶(hù)余額 2020 3 26 18 19 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)三 資產(chǎn)安全 傳承有序 19 絕對(duì)的 專(zhuān)屬資產(chǎn) 被保險(xiǎn)人是這項(xiàng)資產(chǎn)的專(zhuān)屬人 他人 包括子女和配偶 無(wú)法分割該項(xiàng)資產(chǎn) 20 家里的 頂梁柱 突然去世 后任妻子和前妻所生的兒子為 頂梁柱 留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂 遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決 按照 保險(xiǎn)法 中不看 關(guān)系 而看 受益人 的原則 將價(jià)值2162010元的 天價(jià)保單 的賠付額判給了投保人滕某某在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人 兒子滕某 第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定 案例 絕對(duì)的專(zhuān)屬資產(chǎn) 繼承法 第10條規(guī)定 遺產(chǎn)按照下列順序繼承 第一順序 配偶 子女 父母 本法所說(shuō)的子女 包括非婚生子女 其他值得關(guān)注的背景 讓您的財(cái)富按照您的意愿支配 21 絕對(duì)的 安全資產(chǎn) 穩(wěn)健收益 資產(chǎn)安全有保障 隔離經(jīng)營(yíng)或家庭變故的風(fēng)險(xiǎn) 22 不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)法 第二十四條規(guī)定 任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù) 也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利 財(cái)產(chǎn)私有化 其它理財(cái)工具決不具有的安全性能 23 我國(guó) 合同法 第七十三條規(guī)定 因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán) 對(duì)債權(quán)人造成損害的 債權(quán)人可以向人民法院 請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù) 但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外 注 最高人民法院關(guān)于適用 中華人民共和國(guó)合同法 若干問(wèn)題的解釋 一 第十二條 債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng) 撫養(yǎng) 贍養(yǎng)關(guān)系 繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬 退休金 養(yǎng)老金 撫恤金 安置費(fèi) 人身保險(xiǎn) 人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等 受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定 故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn) 既不納入遺產(chǎn)分配 也不用清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù) 不用于抵債的資產(chǎn) 24 保險(xiǎn)法 第八十九條 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 除因分立 合并或者被依法撤銷(xiāo)外 不得解散 壽險(xiǎn)公司不得解散 25 絕對(duì)的 免稅資產(chǎn) 個(gè)人所得稅法 保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi) 26 第四條 下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅 一 省級(jí)人民政府 國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位 以及外國(guó)組織 教育 技術(shù) 文化 衛(wèi)生 體育 環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金 二 儲(chǔ)蓄存款利息 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息 三 按照國(guó)家