典當行標準化工作細則

河北德恒典當有限公司組織架構(gòu)、職責與崗位責任制及標準化工作細則組織架構(gòu)公司實行董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責制?？偨?jīng)理對公司的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展負全責，公司設(shè)業(yè)務(wù)部、財務(wù)部、綜合辦公室等職能部門。部門職責1、業(yè)務(wù)部職責：（1）負責客戶的接待、業(yè)務(wù)介紹及業(yè)務(wù)洽談；（2）負責對當物進行鑒定、評估、保管；（3）負責典當業(yè)務(wù)的全程辦理；（4）負責制定評估標準書；（5）負責開發(fā)新業(yè)務(wù)及制定相關(guān)管理制度；（6）負責與典當業(yè)務(wù)所涉及的相關(guān)職能部門的協(xié)調(diào)工作；（7）負責公司的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；（8）負責公司業(yè)務(wù)資料的管理工作；（9）負責本公司業(yè)務(wù)的宣傳和推介。2 財務(wù)部職責（1）負責公司日常的財務(wù)管理工作及典當業(yè)務(wù)內(nèi)部事后監(jiān)督工作；（2）負責公司財務(wù)管理的各項規(guī)章制度的制定、完善及執(zhí)行；（3）負責編制財務(wù)計劃，定期分析財務(wù)計劃的執(zhí)行情況，檢查監(jiān)督財務(wù)紀律；（4）負責編制公司的年度財務(wù)預(yù)算、決算方案；（5） 會同有關(guān)部門定期分析公司的經(jīng)營情況及財務(wù)情況，促進公司取得較好的經(jīng)濟效益；（6）負責公司與工商、財政、稅收、銀行等部門之間的工作協(xié)調(diào)；（7）負責編制公司各類月、季、年度的報表并準確報送；（8）負責公司所有資金的籌措、調(diào)度、控制和使用；（9）定期對公司的存貨、固定資產(chǎn)、低值易耗品進行清查盤點，確保公司財產(chǎn)的安全與完整；（10）負責公司現(xiàn)金、票據(jù)、有價證券的保管，會計憑證的編制、審核與保管，會計帳冊的登記處理與保管； （11）負責當金及綜合費用的收?。唬?2）負責辦理公司的各項納稅事宜。3 綜合辦公室職責（1）負責公司日常辦公事務(wù)的管理工作；（2）負責辦公場所的管理，確保環(huán)境衛(wèi)生良好，物品擺放整齊；（3）負責辦公用品的購置與管理；（4）負責安全管理制度的制定及落實，管理安全防范設(shè)施；（5）負責員工的考勤管理工作；（6）負責對公司典當業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督工作；（7）負責與公安、消防等部門的協(xié)調(diào)工作。日常工作標準一、業(yè)務(wù)接待 先生/女士：您好！歡迎光臨，請坐，我們德恒典當公司是由國家商務(wù)部及公安部批準設(shè)立的，經(jīng)工商部門注冊登記成立的大型綜合性典當融資機構(gòu)。經(jīng)營項目有：不動產(chǎn)如房地產(chǎn)抵押典當，動產(chǎn)如金銀、汽車等質(zhì)押典當，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？我們的宗旨是支持生產(chǎn)，方便群眾，救急濟需，幫您融資，助您成功！實現(xiàn)為您便利融資的目的。您好?。ㄕ堊⒌顾?，這是宣傳單，上面有典當常識及業(yè)務(wù)范圍，請您看一下，這是我們的業(yè)務(wù)流程圖（介紹流程圖內(nèi)容），對您的當物估價我們既可以協(xié)商確定，又可以請專業(yè)評估機構(gòu)進行當物的評估，根據(jù)估價確定放貸的當金，對房地產(chǎn)按50%左右放貸，對流動性和變現(xiàn)性快的如動產(chǎn)類按60%左右放貸，按當金（貸款）的多少收取典當綜合費用，費率根據(jù)貸款的額度等因素確定相應(yīng)的比率，綜合費用從給予的當金中扣除，到期贖當時須全部還清貸款本金，辦理完手續(xù)贖回當物。典當行幫助客戶在資金方面就是救急，我們這里手續(xù)簡單方便快捷，只要按規(guī)定手續(xù)齊全當天就放款！我們真誠歡迎廣大客戶前來典當行咨詢及辦理業(yè)務(wù)，展頁上有我們的電話，這是我的名片。您好！我們的營業(yè)時間是上午8：00-下午6：00，星期天安排有人值班，可以準備業(yè)務(wù)的手續(xù)，期待您的下次光臨?？傊?，語言通俗易懂，把典當常識及經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)辦理流程對客戶說明清楚，做好應(yīng)對客戶策略話術(shù)，做到來有迎聲，走有送聲，理性服務(wù)。2、 作息紀律 按照總公司的要求執(zhí)行，私事履行請假手續(xù)。3、 環(huán)境衛(wèi)生 1、定期整理辦公物品，把不需要的過期的作廢的資料書籍等清理出來，把需要的常用的和不用的一一分類保管，辦公物品的 擺放整齊美觀，不得擺放于辦公無關(guān)的東西，室內(nèi)外環(huán)境做到整潔，無雜物無亂堆亂放，辦公場所每周一次大掃除，每天安排有人輪回值日，相互配合，保持門窗玻璃清潔明亮，下班后衛(wèi)生用具歸位。4、 節(jié)假日值班 值班人員按照正常上班時間到崗，做好衛(wèi)生整理，做好業(yè)務(wù)接待記錄，能處理的事情就處理，不能處理的及時聯(lián)系及時匯報。各項制度標準一、當物查驗保管制度（一）當物的查驗1、查驗當戶有效身份證件，對當戶出具的有關(guān)證件初審后應(yīng)電話或委派人查詢核實。2、查驗當物是否屬于禁當物品，國家商務(wù)部典當管理辦法第二十七條共列八種禁當物品。3、查驗當物權(quán)屬真?zhèn)巍＃?）當物必須是當戶合法擁有所有權(quán)或處分權(quán)的物品，他人物品典當，典當人應(yīng)持有委托書。（2）共有財產(chǎn)典當，必須事先征得其他共有人同意，并取得書面證明。（3）查驗當物來源是否合法。一要核查當物原始發(fā)票，查看購入日期、金額是否經(jīng)過涂改。如發(fā)票遺失，可單位出具證明或者居委會出具證明；二要通過觀察詢問，了解當物的特點、操作、維護等方面問題，檢驗當戶對當物的熟悉程度，判斷其所有權(quán)是否真實，防止收當詐騙犯、盜竊犯的贓物。4、查驗當物的真假、品種、規(guī)格、型號、質(zhì)量、成色等。防止以假冒真、以劣充好。特別當物還必須到相關(guān)登記部門去查詢、登記。 （二）當物的保管1、當物保管要設(shè)專人負責，建帳登記、分類、核算，保證“帳帳相符，帳物相符、帳票相符”。2、當物入庫前，管庫員應(yīng)先審核入庫單，檢查是否有經(jīng)理簽字，是否有單有物，當票保管聯(lián)是否與實物相符，當物封袋是否有破損、豁口。3、當物入庫后，應(yīng)按當號順序放入保險柜或貨架。4、當物擺放應(yīng)穩(wěn)妥、有序，活當、絕當物品應(yīng)分架（箱、柜）存放，各類標簽拴掛應(yīng)牢固粘貼，做到簽章清楚，字跡工整，內(nèi)容齊全。5、要經(jīng)常檢查當物是否發(fā)生霉變、蟲蛀、被竊現(xiàn)象。6、保管發(fā)生交接班時，要有交接記錄，交接雙方簽字。7、當物在當期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當物。8、當物在典當期內(nèi)或者續(xù)當期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀時，要按照估價金額進行賠償，但遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當物損毀時，本公司不承擔賠償責任。 二、通緝協(xié)查核對制度按照典當管理辦法第二章第九條典當行應(yīng)當建立健全五大項安全制度，“通緝協(xié)查核對制度”是其中的一項重要制度，典當行必須全力配合，為做好這項工作，本公司特制定以下制度，以便嚴格遵照執(zhí)行。（一）對公安通緝的情況，在平時的典當業(yè)務(wù)中，要特別加以注意，發(fā)現(xiàn)情況，立即報告公安機關(guān)，這是本典當行及全體員工必須盡到的一項重要義務(wù)。（二）對公安協(xié)查核對的事項或問題，本公司在接到通知后，公司有關(guān)人員應(yīng)積極協(xié)助公安機關(guān)，立即進行查找核對，并在工作中做到認真、全面、準確、符合要求，或按公安機關(guān)的意見，由公司詳細寫出協(xié)查核對報告，報送公安機關(guān)，直到問題的徹底解決。（三）對公安機關(guān)下發(fā)的通輯協(xié)查核對通知，以及通輯協(xié)查核對的整個過程，公司知情人員要按照公安部門的要求，嚴格對其保密，對其有關(guān)檔案要送檔案室嚴格保管，防止丟失和泄密。（四）本公司要經(jīng)常向當?shù)毓矙C關(guān)匯報工作，保持與公安部門的聯(lián)系，互通情況，積極協(xié)助公安機關(guān)，打擊一切犯罪行為，切實把社會的治安工作搞好。三、收當續(xù)當贖當查驗證件制度 1、收當時營業(yè)員要查驗當戶合法有是否持有效證件及當物所有權(quán)證明。（1）接受當物要小心謹慎、避免磕碰、摔落。（2）對貴重物品應(yīng)戴上手套接取、檢驗。（3）根據(jù)典當管理辦法第四十二條規(guī)定：房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當和當戶依法到有關(guān)部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當手續(xù)。機動車質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)當?shù)杰囕v管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。其他典當業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當依法辦理登記手續(xù)。（4）不得收當下列財物：依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)；贓物和來源不明的物品；易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；管制刀具、槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械；國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；當戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物；（5）典當行收當國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準。2、續(xù)當時當戶要出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當出具單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當中，被委托人應(yīng)當出具典當委托書、本人和委托人的有效身份證件。（1）當戶由于資金等原因到期不能贖當?shù)?，可以續(xù)當；（2）當戶須持有效身份證件和原當票；（3）辦理續(xù)當時，評估員應(yīng)審核原當票及當戶有效身份證件，填寫續(xù)當憑證，續(xù)當一次的期限不得超過6個月。續(xù)當期的典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。（4）出納員復(fù)核續(xù)當憑證后，與客戶結(jié)清前期利息和本息綜合費用。3、當戶按期償還當金本息，贖取當物。（1）當戶贖當須持當票和本人有效身份證件辦理，評估員應(yīng)審核贖取人身份證明及所持當票真?zhèn)?。?）出納員收取本金利息，確認結(jié)清后，開據(jù)“收款單”。（3）保管員見出納“收款單”保管聯(lián)后，方能按當據(jù)編號入庫取物。（4）保管員對當物出庫必須登記銷號，并將當物與當票核對無誤后交當戶當面拆封，清點核收。四、可疑情況報告制度“可疑情況報告制度”是典當管理辦法第二章、第九條健全安全制度中的一項重要內(nèi)容，也是公安機關(guān)避免典當中可疑情況發(fā)生的一項重要措施，因此，典當行必須制定其制度，并嚴格執(zhí)行。根據(jù)典當管理辦法及有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。（一）本公司在收當、驗當時，要嚴格執(zhí)行典當管理辦法第二十七條的規(guī)定，若發(fā)現(xiàn)以下當物應(yīng)立即向當?shù)毓矙C關(guān)報告其可疑情況。1、贓物和來源不明的物品；2、管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械；3、國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；4、國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；5、當戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；6、法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。（二）本公司在收當、驗當時，除上述物品不得收當，并及時報告外，若發(fā)現(xiàn)可疑人員、其它可疑物品及疑點的情況，同樣要立即向公安機關(guān)報告。并積極采取措施配合公安機關(guān)控制可疑人員及物品，做到知情及時上報，決不縱容和隱瞞。（三）本公司要嚴格按照典當管理辦法及有關(guān)規(guī)定，建立健全典當?shù)挠嘘P(guān)統(tǒng)計臺帳，如實全面的統(tǒng)計記錄典當?shù)拿抗P業(yè)務(wù)詳細情況，特別是對質(zhì)押當物和當戶信息，并按照當?shù)毓矙C關(guān)的要求報送有關(guān)統(tǒng)計資料，另外，要嚴格檔案管理，按規(guī)定保存好有關(guān)資料，以便備查，錄相資料至少保存兩個月以上五、消防安全管理制度根據(jù)典當管理辦法以及消防法規(guī)，為預(yù)防火災(zāi)和減少火災(zāi)危害，使人身安全和財產(chǎn)安全不受侵害，特制定以下制度：1、嚴格實行消防法規(guī)，加強火災(zāi)防范。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。2、定期維護、保養(yǎng)典當行的消防設(shè)施，滅火器標示消防安全標志，確保完好有效。熟知其位置、功能和使用方法，確保疏散通道和安全出口暢通。3、建立防火檔案，確定消防安全重點部位，設(shè)置防火標志，實行嚴格管理。4、對工作人員進行消防安全培訓(xùn)。5、制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案。定期組織消防演練。6、一旦發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)立即實施滅火和應(yīng)急預(yù)案，務(wù)必做到及時報警。迅速撲滅火災(zāi)，及時疏散人員。7、對未能依法履行消防安全職責或違反消防安全制度的行為，依照有關(guān)法規(guī)處理。8、加強值班和巡邏力度，并對消防安全工作進行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。把消防安全工作做到實處。六、配備保安人員制度1、按照公安部門的要求和典當管理辦法的相關(guān)規(guī)定，配備專門的保安人員。2、保安人員要經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn)上崗，并定期的進行防范技能培訓(xùn)和安全意識教育。3、配備各種必需的安全防范設(shè)施及器材，并保證各項設(shè)備、器械完好有效。4、保安人員要嚴格按照典當行治安管理辦法的規(guī)定開展業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)可疑物品、可疑人員或者公安機關(guān)通報協(xié)查的人員或者贓物，要及時向公安機關(guān)報告，配合公安機關(guān)控制和打擊違法犯罪活動。5、重大和突發(fā)性事件，保安人員要及時向領(lǐng)導(dǎo)報告、請示并采取必要的應(yīng)急措施，維持秩序，保護好現(xiàn)場，配合有關(guān)方面做好工作。6、保安人員要遵紀守法，堅守崗位，認真做好上崗執(zhí)勤、守夜、護衛(wèi)、巡邏、檢查等工作，預(yù)防責任區(qū)內(nèi)發(fā)生治安案件。七、現(xiàn)金管理制度 1、公司設(shè)立出納員一名，負責現(xiàn)金日常業(yè)務(wù)的管理、核算。2、建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付。3、當戶還的貸款及利息，原則上于當日存入銀行，當日確有困難的應(yīng)及時放入保險庫，次日送存銀行。4、公司的庫存現(xiàn)金不得超過核定限額。八、當票管理制度1、 公司設(shè)立當票（含續(xù)當票、下同）管理人員1名，具體負責當票領(lǐng)購，保管，使用的日常管理。2、 當票的購領(lǐng)需要在市商務(wù)局監(jiān)管下，在當票領(lǐng)購薄內(nèi)填列有關(guān)內(nèi)容，向省商務(wù)廳領(lǐng)購、核銷。3、 典當交易必須開具當票。4、 公司在開具當票，要將票面的數(shù)據(jù)信息提交到全國典當行業(yè)監(jiān)管管理信息系統(tǒng)中。5、 除復(fù)核、經(jīng)辦、保管、當戶簽章和典當行簽章信外，開具當票必須采用打印機打印。6、 當票的使用狀態(tài)包括正常、作廢、丟失、注銷、當票遺失、當戶應(yīng)及時向典當行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費，可以補辦。7、 當票不得涂改，偽造和轉(zhuǎn)讓。九、工作招待制度 按照總公司標準執(zhí)行。十、員工請銷假制度 按照總公司的手續(xù)辦理作業(yè)流程標準一、房地產(chǎn)抵押，機動車質(zhì)押辦理流程、典當業(yè)務(wù)流程及各崗位審批注意事項業(yè)務(wù)員前臺接待 解答客戶咨詢業(yè)務(wù)受理（了解業(yè)務(wù)基本情況，什么業(yè)務(wù)類型，對應(yīng)不同業(yè)務(wù)需要什么條件，貸款用途，還款保證，結(jié)合市場做好利率等其他應(yīng)對策略），查驗證件。1、個人房地產(chǎn)（需要考慮當物位置，是否有價無市，有無產(chǎn)權(quán)糾紛，是否面臨拆遷，產(chǎn)權(quán)共有情況，是否商住房，房屋現(xiàn)狀及有無租賃營業(yè)在用房需要提供出租房與承租方租賃合同手續(xù)，且參考抵押期限與租賃期限，告知出租方承租方）、 房屋所有權(quán)證（含房產(chǎn)共有人證明）（無注明單獨所有的，均為共同所有）、 國有土地使用權(quán)證（獨家院、門面房等土地是國有劃撥的，必須有國有房產(chǎn)證）（單獨的國有劃撥土地使用權(quán)不能抵押，土地出讓類型使用權(quán)可抵押）、 房屋產(chǎn)權(quán)人核對身份證及結(jié)婚證、離婚證（含離婚協(xié)議書）或戶口本（不在一個戶口本的由村委會或居委會證明，2010年以后的憑民政局證明），男22歲、女20歲未婚出具未婚證明。（單獨所有的產(chǎn)權(quán)身份證明示必須的）、 集體土地、宅基地等不能抵押。2、企業(yè)房地產(chǎn)（企業(yè)房產(chǎn)抵押位置，企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，產(chǎn)權(quán)是否明晰，資質(zhì)證件是否真實有效，了解最近一期財務(wù)狀況，貸款用途、商住房需要提供出租房與承租方租賃合同手續(xù)，且參考抵押期限與租賃期限、租金及資金回收率，抵押情況告知出租方承租方）房產(chǎn)所有權(quán)證土地使用證（必須是出讓類型）公司營業(yè)執(zhí)照法人代表證明法人代表身份證委托他人辦理時授權(quán)委托書受托人身份證股東會（董事會）決議，組織機構(gòu)代碼證3、機動車質(zhì)押典當需提交證件（個人）機動車登記證 機動車行駛證 原始購買發(fā)票（或二手車過戶發(fā)票）保險單 車鑰匙 車主身份證 查驗車況是否在年審內(nèi)，有無違章，是否分期付款，是否設(shè)定抵押了，車所有權(quán)是否清晰。4、機動車質(zhì)押典當需提交證件（企業(yè)） 營業(yè)執(zhí)照 股東會（董事會）決議 法人代表身份證（以上證件加蓋公章）組織機構(gòu)代碼證機動車登記證機動車行駛證保險單車鑰匙查驗車況是否在年審內(nèi)，有無違章，是否分期付款，是否設(shè)定抵押了，車所有權(quán)是否清晰 5、民品抵押典當需要提交證明商品購買發(fā)票或來源合法證明當事人身份證當物查驗真?zhèn)渭笆袌龌刭弮r6、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（待做）目前票據(jù)貼現(xiàn)質(zhì)押在營銷中，需要查驗票據(jù)持有人身份證明，查驗票據(jù)真?zhèn)?，票?jù)到期情況，貸款用途7、實地考察（客戶信譽、當物市場價值、當物變現(xiàn)周期），填寫調(diào)查表匯總初步意見。業(yè)務(wù)部經(jīng)理審查資料復(fù)勘（以上情況復(fù)查確定）確定利率洽談合同條款資產(chǎn)當物評估簽訂合同辦他項權(quán)證等抵押登記手續(xù)審批（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明，第二套房證明，其他證件等）機動車車輛質(zhì)押審查機動車輛相關(guān)證明，機動車市場估價民品抵押審查民品來源證明，估價證明、當事人身份證內(nèi)審員審查資料（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明、第二套房證明、評估證明、他項權(quán)證、借款合同、抵押合同、機動車輛抵押審查機動車輛相關(guān)證明；民品質(zhì)押審查來源、審批表）。財務(wù)部審查資料（申請表、調(diào)查表、房屋產(chǎn)權(quán)人身份證、共有人證明、第二套房證明、評估證明、他項權(quán)證、借款合同、抵押合同、機動車輛抵押審查機動車輛相關(guān)證明；民品質(zhì)押審查來源、審批表）。典當行總經(jīng)理業(yè)務(wù)匯總列業(yè)務(wù)清單報請總經(jīng)理簽字審批財務(wù)辦手續(xù)放款業(yè)務(wù)員負責整理資料歸檔，業(yè)務(wù)后跟蹤服務(wù)二、續(xù)當業(yè)務(wù)流程及審批注意事項原則：在當期基礎(chǔ)上根據(jù)情況允許續(xù)當三次，三次以上對業(yè)務(wù)重新鑒定，結(jié)合客戶即市場等因素確定意見，同意續(xù)