《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》.doc

銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引為進一步加強商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理，銀監(jiān)會近日發(fā)布商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引（以下簡稱管理指引），原銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引（銀監(jiān)發(fā)200663號，以下簡稱原指引）同時廢止。 隨著銀行業(yè)信息化的發(fā)展，信息科技的作用已經(jīng)從業(yè)務(wù)支持逐步走向與業(yè)務(wù)的融合，成為銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的支柱，原指引定位在信息系統(tǒng)風(fēng)險管理的基本、原則性要求，已難以滿足商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的需要。為此，銀監(jiān)會在原指引的基礎(chǔ)上，廣泛征求業(yè)內(nèi)機構(gòu)意見，制定了本管理指引。 管理指引具有以下幾個特點：一是全面涵蓋商業(yè)銀行的信息科技活動，進一步明確信息科技與銀行業(yè)務(wù)的關(guān)系，對于認(rèn)識和防范風(fēng)險具有更加積極的作用；二是適用范圍由銀行業(yè)金融機構(gòu)變?yōu)榉ㄈ松虡I(yè)銀行，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行；三是信息科技治理作為首要內(nèi)容提出，充實并細(xì)化了對商業(yè)銀行在治理層面的具體要求；四是重點闡述了信息科技風(fēng)險管理和內(nèi)外部審計要求，特別是要求審計貫穿信息科技活動的整個過程之中；五是參照國際國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)和成功實踐，對商業(yè)銀行信息科技整個生命周期內(nèi)的信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和外包等方面提出高標(biāo)準(zhǔn)、高要求，使操作性更強；六是加強了對客戶信息保護的要求。 新指引共十一章七十六條，分為總則，信息科技治理，信息科技風(fēng)險管理，信息安全，信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護，信息科技運行，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，外包，內(nèi)部審計，外部審計和附則等十一個部分。新指引的發(fā)布，將進一步推動我國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理向更高水平邁進。商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引第一章 總 則 第一條 為加強商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國外資銀行管理條例，以及國家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。 第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行。 政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。 第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。 第四條 本指引所稱信息科技風(fēng)險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。 第五條 信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章 信息科技治理 第六條 商業(yè)銀行法定代表人是本機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本指引的貫徹落實。 第七條 商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)： （一） 遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關(guān)監(jiān)管要求。（二） 審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率。（三） 掌握主要的信息科技風(fēng)險，確定可接受的風(fēng)險級別，確保相關(guān)風(fēng)險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。（四） 規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識。（五） 設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。（六） 在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強信息科技專業(yè)隊伍的建設(shè)，建立人才激勵機制。（七） 確保內(nèi)部審計部門進行獨立有效的信息科技風(fēng)險管理審計，對審計報告進行確認(rèn)并落實整改。（八） 每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風(fēng)險管理的年度報告。（九） 確保信息科技風(fēng)險管理工作所需資金。（十） 確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。（十一） 確保本法人機構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨立運行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風(fēng)險。（十二） 及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。（十三） 配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好信息科技風(fēng)險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進行整改。（十四） 履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。 第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息官的職責(zé)包括： （一） 直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（二） 確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。（三） 負(fù)責(zé)建立一個切實有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。（四） 確保信息科技風(fēng)險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)和分支機構(gòu)。（五） 組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊伍的專業(yè)技能。（六） 履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。 第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技部門內(nèi)部管理職責(zé)進行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊并適時更新。對相關(guān)人員應(yīng)采取下列風(fēng)險防范措施： （一） 驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。（二） 審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。（三） 確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。（四） 評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關(guān)信息。第十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個特定部門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理工作，并直接向首席信息官或首席風(fēng)險官（風(fēng)險管理委員會）報告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和合規(guī)性風(fēng)險等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風(fēng)險評估，跟蹤整改意見的落實，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。 第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險審計崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執(zhí)行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命周期和重大事件等進行審計。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機構(gòu)信息科技知識產(chǎn)權(quán)保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。確保購買和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權(quán)盜版；采取有效措施保護本機構(gòu)自主知識產(chǎn)權(quán)。 第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時披露信息科技風(fēng)險狀況。第三章 信息科技風(fēng)險管理 第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。 第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域： （一） 信息分級與保護。（二） 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護。（三） 信息科技運行和維護。（四） 訪問控制。（五） 物理安全。（六） 人員安全。（七） 業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處置。 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。 第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施。防范措施應(yīng)包括： （一） 制定明確的信息科技風(fēng)險管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進行更新和公示。（二） 確定潛在風(fēng)險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細(xì)和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風(fēng)險最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風(fēng)險；定義每個業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括： 1. 最高權(quán)限用戶的審查。2. 控制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。3. 訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。4. 審批和授權(quán)。5. 驗證和調(diào)節(jié)。十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制，其中應(yīng)包括： （一） 建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。（二） 建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。（三） 建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報告機制。（四） 建立內(nèi)部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機制。（五） 安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進行定期審查。（六） 定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。（七） 定期進行運行環(huán)境下操作風(fēng)險和管理控制的檢查。（八） 定期進行信息科技外包項目的風(fēng)險狀況評價。 第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險。第四章 信息安全 第二十條 商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護流程。 第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應(yīng)包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實施計劃和持續(xù)維護計劃。 信息安全策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域： （一） 安全制度管理。（二） 信息安全組織管理。（三） 資產(chǎn)管理。（四） 人員安全管理。（五） 物理與環(huán)境安全管理。（六） 通信與運營管理。（七） 訪問控制管理。（八） 系統(tǒng)開發(fā)與維護管理。（九） 信息安全事故管理。（十） 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。（十一） 合規(guī)性管理。 第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時，應(yīng)在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。 第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護區(qū)域，包括計算機中心或數(shù)據(jù)中心、存儲機密信息或放置網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域，明確相應(yīng)的職責(zé)，采取必要的預(yù)防、檢測和恢復(fù)控制措施。 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應(yīng)該對下列安全因素進行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結(jié)果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡(luò)進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等。 （一） 域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。（二） 各種通訊渠道進入域的訪問點。（三） 域內(nèi)配置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（四） 性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。（五） 域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（六） 不同域之間的連通性。（七） 域的可信程度。 第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：（一） 制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。（二） 明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。（三） 制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。（四） 要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀態(tài)。（五） 在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報監(jiān)控情況。 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全： （一） 明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。（二） 針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。（三） 加強職責(zé)劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進行雙重控制。（四） 在關(guān)鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。（五） 采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。 （六） 確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供必要信息。（七） 以書面或電子格式保存審計痕跡。（八） 要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，日志劃分為兩大類： （一） 交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等。交易日志應(yīng)按照國家會計準(zhǔn)則要求予以保存。（二） 系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯誤信息等。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險等級確定，但不能少于一年。 商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計需要；應(yīng)采取適當(dāng)措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時復(fù)查系統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并報信息科技管理委員會批準(zhǔn)。 第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保： （一） 使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。（二） 管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查。（三） 加密強度滿足信息機密性的要求。（四） 制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。 第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數(shù)字助理（PDA）等。 第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。 第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。第五章 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護 第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)，組織對系統(tǒng)的后評價，并根據(jù)評價結(jié)果及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化。 第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到信息科技項目相關(guān)的風(fēng)險，包括潛在的各種操作風(fēng)險、財務(wù)損失風(fēng)險和因無效項目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻椖抗芾砜刂飘a(chǎn)生的機會成本，并采取適當(dāng)?shù)捻椖抗芾矸椒?，控制信息科技項目相關(guān)的風(fēng)險。 第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計、開發(fā)或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。 第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護性，其中應(yīng)包括以下要求： （一） 生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)有效隔離。（二） 生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)的管理職能相分離。（三） 除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護人員進入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復(fù)活動都應(yīng)立即進行記錄和審核。（四） 將完成開發(fā)和測試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配置變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時，應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準(zhǔn)，并對變更進行及時記錄和定期復(fù)查。 第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。 第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復(fù)起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說明，并通知相關(guān)人員。 第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級過程。當(dāng)設(shè)備達到預(yù)期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求，基礎(chǔ)軟件（操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、中間件）或應(yīng)用軟件必須升級時，應(yīng)及時進行系統(tǒng)升級，并將該類升級活動納入信息科技項目，接受相關(guān)的管理和控制，包括用戶驗收測試。第六章 信息科技運行 第三十九條 商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅（如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險或有害設(shè)施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監(jiān)控對信息處理設(shè)備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運行。 第四十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員（如服務(wù)供應(yīng)商）進入安全區(qū)域，如確需進入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，其活動也應(yīng)受到監(jiān)控；針對長期或臨時聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴(yán)格的審查程序，包括身份驗證和背景調(diào)查。 第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)和維護分離，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；對數(shù)據(jù)中心的崗位和職責(zé)做出明確規(guī)定。 第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術(shù)，確保存檔數(shù)據(jù)的完整性，滿足安全保存和可恢復(fù)要求。 第四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步驟，以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場及非現(xiàn)場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周期）。 第四十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處置機制，及時響應(yīng)信息系統(tǒng)運行事故，逐級向相關(guān)的信息科技管理人員報告事故的發(fā)生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處置和根本原因分析。商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)臺，為用戶提供相關(guān)技術(shù)問題的在線支持，并將問題提交給相關(guān)信息科技部門進行調(diào)查和解決。 第四十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對信息科技運行服務(wù)水平進行考核。 第四十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對系統(tǒng)性能造成影響前對其進行識別和修正。 第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長。容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)備。 第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)及時進行維護和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級，以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預(yù)防性和補救性維護記錄），以確保有效維護設(shè)備和設(shè)施。 第四十九條 商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，并事先進行備份,以便必要時可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。緊急變更成功后,應(yīng)通過正常的驗收測試和變更管理流程,采用恰當(dāng)?shù)男拚匀〈o急變更。第七章 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。 第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模?（一） 內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。（二） 信息丟失或受損。（三） 外部事件（如戰(zhàn)爭、地震或臺風(fēng)等）。 第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響。 第五十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括： （一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于: 1資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。2運行恢復(fù)的優(yōu)先順序。3與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通安排。（二）更新實施業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。（三）驗證受中斷影響的信息完整性的步驟。（四）當(dāng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，對本條（一）到（三）進行審核并升級。 第五十四條 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。第八章 外 包第五十五條 商業(yè)銀行不得將其信息科技管理責(zé)任外包，應(yīng)合理謹(jǐn)慎監(jiān)督外包職能的履行。第五十六條 商業(yè)銀行實施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等)應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實施重要外包時應(yīng)以書面材料正式報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。 第五十七條 商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進行重大變更前，應(yīng)做好相關(guān)準(zhǔn)備，其中包括： （一） 分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體風(fēng)險控制，是否滿足商業(yè)銀行履行對外包服務(wù)商的監(jiān)督義務(wù)。（二） 考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和控制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險。（三） 充分審查、評估外包服務(wù)商的財務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗，對外包服務(wù)商進行風(fēng)險評估，考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（四） 考慮外包協(xié)議變更前后實施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情況）。（五） 關(guān)注可能存在的集中風(fēng)險，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務(wù)商帶來的潛在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險。 第五十八條 商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（一） 對外包服務(wù)商的報告要求和談判必要條件。（二） 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和內(nèi)部審計、外部審計能執(zhí)行足夠的監(jiān)督。（三） 通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護措施保護客戶信息和其他信息。（四） 擔(dān)保和損失賠償是否充足。（五） 外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險制度和流程的意愿及相關(guān)措施。（六） 外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專屬資源的承諾。（七） 第三方供應(yīng)商出現(xiàn)問題時，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。（八） 變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務(wù)商選擇變更或終止外包協(xié)議的條件，例如： 1. 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的所有權(quán)或控制權(quán)發(fā)生變化。2. 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)生重大變化。3. 外包服務(wù)商提供的服務(wù)不充分，造成商業(yè)銀行不能履行監(jiān)督義務(wù)。第五十九條 商業(yè)銀行在實施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時，應(yīng)考慮的因素包括但不限于： （一） 提出定性和定量的績效指標(biāo)，評估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶提供服務(wù)的充分性。（二） 通過服務(wù)水平報告、定期自我評估、內(nèi)部或外部獨立審計進行績效考核。（三） 針對績效不達標(biāo)的情況調(diào)整流程，采取整改措施。 第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)加強信息科技相關(guān)外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施： （一） 實現(xiàn)本銀行客戶資料與外包服務(wù)商其他客戶資料的有效隔離。（二） 按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。（三） 要求外包服務(wù)商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定。（四） 應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相關(guān)客戶。（五） 嚴(yán)格控制外包服務(wù)商再次對外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關(guān)信息的安全。（六） 確保在中止外包協(xié)議時收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有客戶資料。 第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對外包服務(wù)商在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財務(wù)損失和重要人員的變動，以及外包協(xié)議的意外終止。 第六十二條 商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服務(wù)水平協(xié)議。第九章 內(nèi)部審計 第六十三條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適當(dāng)性和有效性進行監(jiān)測。內(nèi)部審計部門應(yīng)配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審計人員，獨立于本銀行的日?；顒?，具有適當(dāng)?shù)氖跈?quán)訪問本銀行的記錄。 第六十四條 商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括： （一） 制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性。（二） 按照第（一）款規(guī)定完成審計工作，在此基礎(chǔ)上提出整改意見。（三） 檢查整改意見是否得到落實。（四） 執(zhí)行信息科技專項審計。信息科技專項審計，是指對信息科技安全事故進行的調(diào)查、分析和評估，或?qū)徲嫴块T根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對認(rèn)為必要的特殊事項進行的審計。 第六十五條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每三年進行一次全面審計。 第六十六條 商業(yè)銀行在進行大規(guī)模系統(tǒng)開發(fā)時，應(yīng)要求信息科技風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門參與，保證系統(tǒng)開發(fā)符合本銀行信息科技風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)。第十章 外部審計 第六十七條 商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)進行信息科技外部審計。 第六十八條 在委托審計過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確保外部審計機構(gòu)能夠?qū)Ρ俱y行的硬件、軟件、文檔和數(shù)據(jù)進行檢查，以發(fā)現(xiàn)信息科技存在的風(fēng)險，國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)章、規(guī)范性文件規(guī)定的重要商業(yè)、技術(shù)保密信息除外。 第六十九條 商業(yè)銀行在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，不應(yīng)故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。 第七十條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。外部審計機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進行審計時，應(yīng)出示委托授權(quán)書，并依照委托授權(quán)書上規(guī)定的范圍進行審計。 第七十一條 外部審計機構(gòu)根據(jù)授權(quán)出具的審計報告，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)審閱批準(zhǔn)后具有與銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)出具的檢查報告同等的效力，被審計的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)該審計報告提出整改計劃，并在規(guī)定的時間內(nèi)實施整改。 第七十二條 商業(yè)銀行在委托外部審計機構(gòu)進行外部審計時，應(yīng)與其簽訂保密協(xié)議，并督促其嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，保守本銀行的商業(yè)秘密和信息科技風(fēng)險信息，防止其擅自對本銀行提供的任何文件進行修改、復(fù)制或帶離現(xiàn)場。第十一章 附 則 第七十三條 未設(shè)董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由其經(jīng)營決策機構(gòu)履行本指引中董事會的有關(guān)信息科技風(fēng)險管理職責(zé)。 第七十四條 銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查。 第七十五條 本指引由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第七十六條 本指引自頒布之日起施行，銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引（銀監(jiān)發(fā)200663號）同時廢止。發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布日期：2009-6-1執(zhí)行日期：2009-6-1Chapter I General ProvisionsArticle 1. Pursuant to the Law of the Peoples Republic of China on Banking Regulation and Supervision， the Law of the Peoples Republic of China on Commercial Banks， the Regulations of the Peoples Republic of China on Administration of Foreign-funded Banks， and other applicable laws and regulations， the Guidelines on the Risk Management of Commercial Banks Information Technology （hereinafter referred to as the Guidelines） is formulated.Article 2. The Guidelines apply to all the commercial banks legally incorporated within the territory of the Peoples Republic of China.The Guidelines may apply to other banking institutions including policy banks， rural cooperative banks， urban credit cooperatives， rural credit cooperatives， village banks， loan companies， financial asset management companies， trust and investment companies， finance firms， financial leasing companies， automobile financial companies and money brokers.Article 3. The term “information technology” stated in the Guidelines shall refer to the system built with computer， communication and software technologies， and employed by commercial banks to handle business transactions， operation management， and internal communication， collaborative work and controls. The term also include IT governance， IT organization structure and IT policies and procedures.Article 4. The risk of information technology refers to the operational risk， legal risk and reputation risk that are caused by natural factor， human factor， technological loopholes or management deficiencies when using information technology.Article 5. The objective of information system risk management is to establish an effective mechanism that can identify， measure， monitor， and control the risks of commercial banks information system， ensure data integrity， availability， confidentiality and consistency， provide the relevant early warning， and thereby enable commercial banks business innovations， uplift their capability in utilizing information technology， improve their core competitiveness and capacity for sustainable development.Chapter II IT governanceArticle 6. The legal representative of commercial bank should be responsible to ensure compliance of this guideline.Article 7. The board of directors of commercial banks should have the following responsibilities with respect to the management of information systems：（1） Implementing and complying with the national laws， regulations and technical standards pertaining to the management of information systems， as well as the regulatory requirements set by the China Banking Regulatory Commission （hereinafter referred to as the “CBRC”）；（2） Periodically reviewing the alignment of IT strategy with the overall business strategies and significant policies of the bank， assessing the overall effectiveness and efficiency of the IT organization.（3） Approving IT risk management strategies and policies， understanding the major IT risks involved， setting acceptable levels for these risks， and ensuring the implementation of the measures necessary to identify， measure， monitor and control these risks.（4） Setting high ethical and integrity standards， and establishing a culture within the bank that emphasizes and demonstrates to all levels of personnel the importance of IT risk management.（5） Establishing an IT steering committee which consists of representatives from senior management， the IT organization， and major business units， to oversee these responsibilities and report the effectiveness of strategic IT planning， the IT budget and actual expenditure， and the overall IT performance to the board of directors and senior management periodically.（6） Establishing IT governance structure， proper segregation of duty， clear role and responsibility， maintaining check and balances and clear reporting relationship. Strengthening IT professional staff by developing incentive program.（7） Ensuring that there is an effective internal audit of the IT risk management carried out by operationally independent， well-trained and qualified staff. The internal audit report should be submitted directly to the IT audit committee；（8） Submitting an annual report to the CBRC and its local offices on information system risk management that has been reviewed and approved by the board of directors ；（9） Ensuring the appropriating funding necessary for IT risk management works；（10） Ensuring that all employees of the bank fully understand and adhere to the IT risk management policies and procedures approved by the board of directors and the senior management， and are provided with pertinent training.（11） Ensuring customer information， financial information， product information and core banking system of the legal entity are held independently within the territory， and complying with the regulatory on-site examination requirements of CBRC and guarding against cross-border risk.（12） R