初級銀行從業(yè)考試《個人理財》考前檢測試卷C卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)考試個人理財考前檢測試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%2、個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定3、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高4、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標5、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善6、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-37、在理財產品（計劃）存續(xù)期內，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年8、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。9、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%10、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小12、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側重點不同D、方法不同13、下列不屬于國債產品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險14、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的15、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用16、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、517、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃18、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險19、下列不屬于貨幣型理財產品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短20、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移21、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系22、貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率23、個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的24、（ ）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競爭對手25、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響26、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力27、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大28、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權29、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置30、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克31、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾32、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人33、具有較強競爭力產品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢34、下列一般不屬于商業(yè)票據的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者35、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上時下列說法正確的是（ ）A、負債的減少B、凈資產不變C、資產的增加D、負債的增加36、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差37、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠38、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體39、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管40、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地41、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃42、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險43、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易44、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響45、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。46、（ ）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數據庫營銷D、電話營銷47、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞48、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ ）A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式49、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析51、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車52、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰53、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、房地產B、貨幣市場基金C、信托產品D、實物黃金54、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法55、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權交易56、下列不屬于財產信托業(yè)務的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產保全信托57、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保58、下列關于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價59、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整60、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000061、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%62、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是（ ）A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道瓊斯股價指數D、恒生指數63、產品風險管理的階段不包括（ ）A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理64、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品65、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債66、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性67、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（ ）A、利率與物價的關系B、在借款期內利率是否可以調整C、利息的計算方式D、利率的決定方式68、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性69、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本70、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃71、對商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理72、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同73、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產能力D、盈利能力74、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系75、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本76、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素77、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場78、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯79、下列黃金產品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金80、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方81、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水82、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.483、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數84、通常低風險、低收益資產占50%左右，中風險、中收益資產占30%左右，而高風險的等資產比例最低，這種資產配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型85、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計86、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券87、“中銀理財”地品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創(chuàng)造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確88、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶89、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余90、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造2、下列屬于宏觀經濟狀況的經濟運行指標的有（ ）A、經濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率3、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設施費B、綠化費C、管理費D、房地產轉讓稅4、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全5、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題6、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管7、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險8、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險9、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現鈔價C、基準價D、賣出價10、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規(guī)避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況11、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當（ ）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經驗12、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員13、金融市場，應包括的要素有（ ）A、資金供應者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格14、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料15、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產16、我國房地產四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場17、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行18、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標19、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同20、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限21、房地產投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高22、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數23、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷24、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險25、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（ ）A、企業(yè)資產負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產業(yè)政策26、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人27、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險28、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金29、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃30、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳31、最常見的銀行理財產品風險包括（ ）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風32、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換33、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E、持續(xù)經營3年以上34、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經濟與技術環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略35、影響理財產品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經濟環(huán)境E、技術環(huán)境36、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定37、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善38、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量39、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位40、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤2、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤4、（ ）對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤5、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤6、（ ）凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤7、（ ）個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。A、正確B、錯誤8、（ ）銀行代理服務類業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。A、正確B、錯誤9、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協作的戰(zhàn)略，充分利用和協同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤10、（ ）每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤11、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業(yè)銀行承擔