在線支付業(yè)務商戶受理協(xié)議.doc

版本修訂信息版本號完成日期擬稿和修改人發(fā)布日期變更說明v1.0.12011-10-25趙士斌、徐靈均2011-10-25根據(jù)銀聯(lián)在線支付業(yè)務發(fā)展需要制訂。V1.0.22012-04-18趙士斌、徐靈均2012-04-18根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要全面修訂。V2.0.12013-04-10趙士斌、徐靈均2013-04-10根據(jù)銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務發(fā)展需要修訂。銀聯(lián)在線支付業(yè)務商戶受理協(xié)議（前臺業(yè)務） 協(xié)議編號： 本協(xié)議由以下雙方于 年 月 日在 市 區(qū)簽訂。甲方（收單機構）： 地址： 電話：傳真：乙方（商戶）： 地址：電話：傳真：甲、乙雙方（下稱“雙方”）本著平等互利、公平自愿、誠實信用的原則，就甲方受理乙方開展銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務事宜，經(jīng)協(xié)商一致同意簽訂如下協(xié)議，以資共同遵守：一、定義1、銀聯(lián)：指中國銀聯(lián)股份有限公司。2、銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務：指銀聯(lián)向持卡人和乙方提供的按照銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則或發(fā)卡機構網(wǎng)銀支付產(chǎn)品要求完成持卡人身份驗證后由發(fā)卡機構按銀聯(lián)傳輸?shù)某挚ㄈ烁犊钪噶顚⒊挚ㄈ算y聯(lián)卡賬戶內資金向乙方進行付款的支付業(yè)務。目前包括無卡支付和網(wǎng)銀支付兩種支付方式。3、無卡支付：指持卡人所使用的銀聯(lián)卡的發(fā)卡機構按中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范的要求接入銀聯(lián)，并由銀聯(lián)統(tǒng)一提供給甲方及乙方使用的基于無卡支付通道的銀聯(lián)在線支付服務。該模式下，持卡人可通過在銀聯(lián)安全支付頁面或乙方頁面輸入相應驗證要素直接發(fā)起交易，由銀聯(lián)無卡支付業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送至發(fā)卡機構進行信息驗證和交易授權以完成支付的支付方式。4、網(wǎng)銀支付：指持卡人在交易過程中通過其銀行卡的發(fā)卡機構網(wǎng)上銀行系統(tǒng)輸入驗證要素，驗證通過后由發(fā)卡機構進行交易授權完成支付的支付方式。在該支付方式下，持卡人需事先向其發(fā)卡機構申請開通網(wǎng)上銀行功能。5、小額臨時支付：無卡支付的一種特殊情況，指在業(yè)務開通環(huán)節(jié)，如果發(fā)卡機構未留存其借記卡持卡人手機號碼或者持卡人輸入的手機號碼與發(fā)卡機構留存的不一致，則在持卡人輸入的其他要素通過發(fā)卡機構驗證的情況下，發(fā)卡機構同意由銀聯(lián)為持卡人開通具有一定有效期及額度限制的支付業(yè)務。后續(xù)支付時，持卡人只需在乙方頁面輸入相應驗證要素，驗證通過后即可在有效期和限額內完成支付的支付方式。6、平臺類商戶：指搭建網(wǎng)絡商城平臺，并代表加入該平臺的商品或服務的直接提供者(以下簡稱“二級商戶”)與甲方建立銀行卡受理契約關系的特約商戶。7、異常交易：指持卡人或乙方從事銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務過程中發(fā)生的，違反相關法律法規(guī)規(guī)定或本協(xié)議約定的支付交易行為（包括但不限于洗錢、詐騙、涉黃、涉賭、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等交易行為），無真實交易背景或與真實交易背景不相符的支付交易行為，交易憑證不全、持卡人否認交易或發(fā)卡機構拒付資金的支付交易行為，被監(jiān)管機構或相關部門調查的支付交易行為以及其他甲方認為存在異常的支付交易行為。8、風險提單：載有關于一筆交易的包括但不限于卡號、交易時間、交易IP、資金流向等明細信息的文檔。9、銀聯(lián)標識：指中國銀聯(lián)所擁有的各類商標和/或標識的總稱, 包括但不限于“銀聯(lián)”及“銀聯(lián)在線支付”標識、銀聯(lián)全息防偽標識、“銀聯(lián)”漢字、“UnionPay”藝術字、標識縮微文字、標識組合, 以及其他銀聯(lián)專用標識(無論其是否注冊)。10、業(yè)務規(guī)則：指中國銀聯(lián)或中國銀聯(lián)業(yè)務、風險、技術、市場等委員會制定并不時修訂的適用于銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務的業(yè)務、風險、技術、市場等規(guī)則或規(guī)范，包括但不限于銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章、中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范、銀聯(lián)卡無卡自助消費業(yè)務規(guī)則、銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)跨行支付業(yè)務風險管理規(guī)則。二、合作內容1、甲方擬為乙方開展銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務提供收單服務。2、乙方應根據(jù)業(yè)務需要向甲方及銀聯(lián)提出業(yè)務開通申請，并在銀聯(lián)提供的入網(wǎng)申請文件中明確擬開通的各項支付功能，銀聯(lián)將根據(jù)乙方的風險狀況確認是否開通乙方申請的支付功能。3、在銀聯(lián)對銀聯(lián)在線支付相關產(chǎn)品或支付功能進行優(yōu)化或推出新的支付產(chǎn)品、支付功能后，乙方可通過入網(wǎng)申請文件向銀聯(lián)提出開通使用新支付產(chǎn)品或支付功能的申請，銀聯(lián)將根據(jù)乙方的風險狀況確認是否為乙方開通新支付功能或提供與新產(chǎn)品有關的服務。三、業(yè)務費用及資金清算1、乙方承諾按照其在入網(wǎng)申請文件中申請并經(jīng)銀聯(lián)確認開通的支付功能和以下費率向甲方支付交易手續(xù)費：（1）無卡支付： （2）網(wǎng)銀支付： 2、資金清算按照入網(wǎng)時甲乙雙方向銀聯(lián)提交的入網(wǎng)申請文件中確定的清算方式及清算周期執(zhí)行。3、如本協(xié)議項下交易出現(xiàn)差錯，差錯處理過程中應支付的業(yè)務處理費由甲方/乙方（請勾選）承擔，應收取的業(yè)務處理費歸甲方/乙方（請勾選）所有。4、乙方銀行賬戶信息：賬戶名： 開戶銀行： 銀行賬號： 四、甲方權利和義務1、甲方在乙方入網(wǎng)環(huán)節(jié)有權按照本協(xié)議有關業(yè)務規(guī)則及適用法律法規(guī)的要求從風險狀況、經(jīng)營合法性、商戶網(wǎng)站內容、賬戶信息安全等角度對乙方經(jīng)營資質予以嚴格審查。2、甲方應負責協(xié)調并委托銀聯(lián)為乙方開通銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務相關支付功能并向乙方提供銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務商戶接口插件（SDK）、技術開發(fā)文檔資料以及后續(xù)的技術支持。3、甲方應按照業(yè)務規(guī)則及其新修訂內容的規(guī)定提供收單服務，同時監(jiān)督乙方按照業(yè)務規(guī)則及其新修訂內容的要求合規(guī)開展業(yè)務。4、甲方應向乙方提供交易資金清算及對賬服務，并作為收單責任主體負責按照銀聯(lián)差錯爭議規(guī)則解決本協(xié)議項下銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務的差錯處理工作。5、甲方負責按照本協(xié)議的約定在 T+ 日將T交易日交易款項清算至乙方指定的銀行結算賬戶。T交易日具體時間段指T-1日23時至T日23時。6、甲方有權根據(jù)乙方的經(jīng)營風險狀況調整乙方交易款項的清算時限和方式，或要求銀聯(lián)對乙方實施風險管理措施。7、如果銀聯(lián)根據(jù)乙方的交易風險狀況或發(fā)生的異常交易事件對乙方實施風險管理措施的，甲方應及時將所采取的風險管理措施通知乙方。前述風險管理措施包括但不限于設置交易限額，調整小額臨時支付有效期或交易限額，暫停或關閉本協(xié)議約定的部分或全部支付服務。8、銀聯(lián)由于系統(tǒng)升級等原因需暫時中止無卡支付業(yè)務系統(tǒng)相關服務超過3小時的，甲方應當提前三天通知乙方。9、甲方應妥善保管乙方相關資質材料復印件及乙方的交易記錄和電子憑證，保存期限不得少于兩年或法律法規(guī)規(guī)定的保存期限（兩者中以期限較長者為準）。10、甲方應根據(jù)銀聯(lián)卡收單機構賬戶信息安全管理標準、銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則等相關管理規(guī)定的要求加強銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理，確保業(yè)務運作過程中持卡人卡號、密碼、CVN2、有效期等銀行卡信息的安全，不得存儲持卡人密碼、CVN2、有效期等敏感信息。五、乙方權利和義務1、乙方在開展業(yè)務之前應正確使用銀聯(lián)提供的最新版本的技術文檔和插件，嚴格按照銀聯(lián)前臺業(yè)務接口規(guī)范完成系統(tǒng)開發(fā)、測試和改造，確保按銀聯(lián)要求正確接入銀聯(lián)無卡支付業(yè)務系統(tǒng)。2、乙方應妥善保管并正確使用銀聯(lián)提供的軟件、密碼、密鑰及相關證書材料，凡通過相關證書及相應密碼、密鑰實現(xiàn)的交易均視為乙方發(fā)起，是甲方處理交易的有效憑據(jù)。3、乙方應自行承擔其所在端的系統(tǒng)維護工作，加強內部數(shù)據(jù)安全管理，確保信息傳送安全、及時、準確。4、乙方應按照業(yè)務規(guī)則及其新修訂內容的規(guī)定開展銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務，乙方開展業(yè)務應符合以下要求：（1）乙方應制定相關購買商品或服務的業(yè)務流程并通過其交易網(wǎng)站或其他形式公示，確保持卡人能準確理解乙方的相關業(yè)務操作要求； （2）乙方應在接受持卡人交易請求前與持卡人明確商品或服務的交付方式、交付地點、交付時間等重要內容，并通過其交易網(wǎng)站或其他形式公示； （3）乙方應向持卡人明確退貨政策(包括但不限于退貨適用情形、退貨時間要求、退貨方式、退貨地址、退貨費用等內容),以及持卡人投訴渠道和異常交易處理流程，并通過其交易網(wǎng)站或其他形式公示；（4）乙方收到銀聯(lián)無卡支付業(yè)務系統(tǒng)返回正常收款信息后，應及時提供相應的商品或服務給付款的持卡人或其指定的第三人。如未能正常提供商品或服務，乙方應及時退款并確保資金原路退回。5、乙方因提供商品或服務與持卡人產(chǎn)生的任何爭議由乙方自行解決。6、乙方應按照銀聯(lián)銀聯(lián)卡收單機構賬戶信息安全管理標準、銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則等規(guī)定履行以下賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理義務：（1） 乙方不得存儲除基本的交易信息以外的其它任何持卡人銀行卡敏感信息（如密碼、CVN2、有效期等）；（2）乙方不得將持卡人賬戶及交易數(shù)據(jù)信息披露給任何其他第三方，除非經(jīng)甲方事先同意或法律法規(guī)另有規(guī)定；（3）乙方必須將包含持卡人賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體保存在安全區(qū)域，并確保他人只有經(jīng)乙方合法授權才可以訪問；（4）乙方必須確保業(yè)務處理程序安全，避免持卡人賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄露，確保持卡人賬戶及交易數(shù)據(jù)信息的所有載體在失效后應立即銷毀，不得留存。7、乙方應向甲方提交經(jīng)工商管理部門年審合格的最新營業(yè)執(zhí)照復印件及與開展本協(xié)議項下業(yè)務有關的資質材料，以便甲方評估乙方經(jīng)營風險。8、如乙方企業(yè)名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、注冊資本、URL及IP地址、聯(lián)系方式、開戶銀行等基本信息發(fā)生變更，乙方應提前七日以書面方式通知甲方，以便甲方及時更新上述基本信息并對乙方經(jīng)營風險做出重新評估。因乙方未及時通知所產(chǎn)生的損失和責任由乙方自行承擔。9、乙方應采取有效措施監(jiān)控和防范違法和違規(guī)的資金操作，按照國家有關法律、法規(guī)規(guī)范經(jīng)營，不得從事任何形式的違法違規(guī)行為。該等行為包括但不限于： （1）侵害他人名譽、隱私權、商業(yè)秘密、商標權、著作權、專利權、其他人身和財產(chǎn)權利；（2）冒用他人名義使用本服務； （3）從事任何非法交易行為，如洗錢、套現(xiàn)、賭博等行為；（4）使用盜竊、偽造的銀聯(lián)卡賬號或無效銀聯(lián)卡賬號交易； （5）利用銀聯(lián)無卡支付業(yè)務系統(tǒng)進行無真實交易背景的虛假交易；（6）從事任何可能含有電腦病毒或可能侵害銀聯(lián)無卡支付業(yè)務系統(tǒng)的行為；（7）甲方有正當理由認為不適當之其他行為。 乙方從事上述違法違規(guī)行為產(chǎn)生的一切后果與責任，由乙方自行承擔。如因從事上述行為遭致索賠、訴訟或其他程序致使甲方或銀聯(lián)權益受到損害的，乙方應負責消除上述損害對甲方、銀聯(lián)造成的不利影響并承擔賠償責任。10、乙方應按照銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務接口規(guī)范的要求上送交易報文，交易報文中應包括但不限于物品所屬種類、是否存在物流的標識、持卡人發(fā)起交易的IP地址等信息。11、乙方如屬于平臺類商戶，應對其二級商戶進行監(jiān)督和管理并對二級商戶可能發(fā)生的與銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務有關的交易風險承擔責任，在交易報文上送時應額外附有二級商戶的相關信息，包括但不限于二級商戶代碼、物品所屬種類、是否存在物流標識、持卡人發(fā)起交易的IP地址等。乙方不得再發(fā)展平臺類商戶為二級商戶。12、乙方應負責及時處理持卡人對商品和服務的咨詢與投訴，保留與持卡人交易的交易記錄、電子憑證、收/送貨憑證或能夠證明交易事實的其他憑證。該等憑證及本協(xié)議項下規(guī)定乙方應留存或提交的材料，乙方應妥善保存，保存期限不得少于兩年或法律法規(guī)規(guī)定的保存期限（兩者中以期限較長者為準）。13、乙方理解并同意，在持卡人或發(fā)卡機構對交易有疑義時，發(fā)卡機構有權通過銀聯(lián)差錯處理平臺調取乙方與持卡人之間的交易憑證或對信用卡交易直接通過退單索回已承兌的交易款項。乙方應積極配合甲方在銀聯(lián)差錯爭議規(guī)則規(guī)定的時限內提供相關交易憑證，以證明相關交易真實、合法、有效或對發(fā)卡機構直接退單的行為提出異議。如乙方未能按時提供交易憑證或提供的交易憑證與實際交易情況不符或發(fā)卡機構能夠證明其退單行為符合差錯爭議規(guī)則有關退單要求的，發(fā)卡機構有權拒絕付款。14、乙方應根據(jù)甲方要求向甲方繳納（ ）萬元人民幣作為保證金，用作乙方與持卡人之間發(fā)生退貨或異常交易時的風險準備。但在任何情況下，乙方不得以有保證金為由，拒絕支付或承擔其在本協(xié)議項下的任何義務和責任。15、乙方承諾不因采用本協(xié)議項下支付方式而向持卡人收取額外的費用或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務。六、 風險條款1、如乙方經(jīng)營行為違反國家或地方任何法律、法規(guī)或規(guī)章的禁止性規(guī)定，甲方有權提請銀聯(lián)關閉乙方支付通道，由此產(chǎn)生的一切損失和責任由乙方自行承擔。同時，乙方應承擔其違法違規(guī)行為導致的一切經(jīng)濟及法律責任。2、為防控交易風險，乙方有積極協(xié)助處理風險事件、調查異常交易的義務。乙方應及時填寫風險提單交甲方協(xié)查風險事件，并應在甲方提出異常交易查詢要求之日起的5個工作日內，提供相關交易信息。如因乙方無法提供異常交易明細而造成的損失，由乙方自行承擔。3、對于業(yè)務規(guī)則中規(guī)定的發(fā)卡機構退單（包括但不限于持卡人否認交易的情形）的交易風險和由此產(chǎn)生的損失和責任由乙方承擔。4、小額臨時支付不向高風險商品開放。如乙方經(jīng)營范圍同時包含高風險商品和非高風險商品，乙方應區(qū)分商戶代碼上送交易或在交易中上送商品物流標識。因違反前述約定所產(chǎn)生的風險和損失由乙方承擔。5、如乙方擅自存儲持卡人銀行卡敏感信息或因自身業(yè)務管理漏洞、系統(tǒng)漏洞造成信息泄露的，乙方應自行承擔全部賠償責任。6、因乙方未按本協(xié)議約定履行有關風險控制義務導致發(fā)生異常交易并使持卡人產(chǎn)生損失的，甲方有權凍結乙方尚未結算的風險資金并使用該筆資金及乙方的保證金對持卡人損失予以賠付，如尚未結算的資金及保證金不足以全額賠付的，乙方應自甲方通知之日起三個工作日內補足差額部分。乙方未全額賠付客戶損失并補足保證金之前，甲方有權暫停向乙方提供本協(xié)議項下全部或部分服務。7、無論因何種原因，乙方終止開展本協(xié)議項下銀聯(lián)在線支付前臺業(yè)務的，乙方仍應承擔其在業(yè)務開展期間所產(chǎn)生的風險及法律責任。七、保密條款1、本協(xié)議項下保密信息指甲、乙雙方在本協(xié)議簽訂及履行過程中所獲知的對方任何具有機密性質的商業(yè)信息，包括但不限于各項技術、步驟、想法、圖表、知識產(chǎn)權、交易機密、商業(yè)秘密、持卡人信息、數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料、營銷及市場策略、市場分析報告等。2、協(xié)議雙方對上述保密信息負有保密義務。非因法律、法規(guī)規(guī)定并經(jīng)過法定程序或者事先經(jīng)過披露方書面同意，接收方不得將保密信息披露給任何第三方，或者將保密信息用于本協(xié)議以外的目的。3、本條款保密義務為持續(xù)性義務，不因本協(xié)議的終止而終止。八、知識產(chǎn)權1、乙方應嚴格按照銀聯(lián)品牌標識使用要求正確使用銀聯(lián)標識，并對“銀聯(lián)在線支付”做必要的正面宣傳，包括但不限于將 “銀聯(lián)在線支付”標識擺放在乙方支付頁面顯著位置，將“銀聯(lián)在線支付”相關介紹放在乙方支付方式列表、幫助中心顯著位置或直接鏈接至“銀聯(lián)在線支付”網(wǎng)站（），將“銀聯(lián)特約商戶”標識擺放在乙方網(wǎng)站首頁顯著位置。涉及“銀聯(lián)在線支付”等與銀聯(lián)標識有關的對外宣傳材料必須經(jīng)銀聯(lián)審核后方可發(fā)布。未經(jīng)銀聯(lián)同意，乙方不得將銀聯(lián)標識用于任何非本協(xié)議項下的用途或目的。甲方有權對“銀聯(lián)在線支付”標識在乙方頁面的擺放和使用情況進行檢查。如發(fā)現(xiàn)不符合銀聯(lián)要求的情形，甲方有權要求乙方限期完成整改。2、甲方向乙方提供的插件及技術開發(fā)文檔資料等軟件和文件的版權及其它相關知識產(chǎn)權均歸權利人所有。乙方不得在未經(jīng)甲方書面同意的情況下以任何方式向本協(xié)議以外的第三方轉讓、復制或許可其使用該軟件或文檔，或者利用此等知識產(chǎn)權為自身或第三方謀取本協(xié)議約定以外的利益。乙方承諾已將該義務告知其相關工作人員并承擔因乙方相關工作人員的行為所致的后果及責任。九、違約責任任一方在本協(xié)議履行過程中違反本協(xié)議任何約定的即構成違約，違約方應承擔相應違約責任，由此造成守約方、持卡人或其他第三方損失的，違約方還應賠償相應損失十、不可抗力因臺風、地震、海嘯、洪水、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可抗力事件導致任何一方不能正常履行本協(xié)議不視為該方違約，但受不可抗力影響的一方應采取一切合理措施消除影響及防止損失的進一步擴大；不可抗力結束后，受不可抗力影響的一方應繼續(xù)履行其在本協(xié)議項下的義務。十一、協(xié)議的變更、解除1、除法律另有規(guī)定或本協(xié)議另有約定外，協(xié)議任何一方不得擅自變更或提前解除本協(xié)議。2、本協(xié)議在履行過程中如有未盡事宜或因業(yè)務發(fā)展需要對本協(xié)議現(xiàn)有內容進行補充和變更時，由雙方或任何一方提出修改建議和方案，經(jīng)雙方協(xié)商一致后以書面形式簽訂補充協(xié)議。3、除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議任一方違反本協(xié)議約定，經(jīng)守約方書面通知后三十日內仍未糾正的，該守