中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試卷D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷D卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金2、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢3、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)4、下列工程中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬5、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)6、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)7、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)8、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)9、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性10、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低11、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元12、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品13、在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)14、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)15、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同16、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響17、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度18、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)19、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)20、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)21、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天22、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)23、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率24、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品25、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國(guó)貨幣折成外國(guó)貨幣數(shù)額減少，則說(shuō)明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升26、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐27、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水28、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸29、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損30、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動(dòng)B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化31、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請(qǐng)。A、“份額申購(gòu)”，份額B、“金額申購(gòu)”，金額C、“份額申購(gòu)”，金額D、“金額申購(gòu)”，份額32、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開(kāi)放式基金B(yǎng)、公募基金C、國(guó)際基金D、成長(zhǎng)型基金33、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間34、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、投保人年齡超過(guò)70周歲35、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過(guò)于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品36、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港37、假定某投資者購(gòu)買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%38、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小39、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%40、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理41、下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（ ）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、貸款人財(cái)務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率42、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險(xiǎn)43、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%44、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)45、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%46、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低47、“新農(nóng)?！辈扇€(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（ ）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財(cái)政B、集體補(bǔ)助C、中央財(cái)政D、個(gè)人繳費(fèi)48、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。49、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)50、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見(jiàn)檢查51、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元52、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是53、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率54、下列哪種說(shuō)法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、55、從（ ）年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、200556、宋體通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ）A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值57、下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低58、作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育59、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營(yíng)原則。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo)、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理60、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶61、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人62、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)D、有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)63、關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級(jí)信息C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也成為初級(jí)信息64、我國(guó)的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度65、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無(wú)法計(jì)算66、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)67、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)68、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式69、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)70、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%71、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度72、（ ）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況A、國(guó)庫(kù)券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率73、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承74、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰75、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯76、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度77、關(guān)于炒賣樓花的說(shuō)法正確的是（ ）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的78、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算79、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)80、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)81、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣82、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（ ）A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券83、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克84、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、公開(kāi)匯率操作D、不公開(kāi)匯率操作85、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、486、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性87、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金88、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期89、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算地。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定90、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（ ）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲(chǔ)蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)2、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)3、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財(cái)師B、律師D、會(huì)計(jì)師E、投資顧問(wèn)4、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。5、按照美國(guó)學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家稱為發(fā)達(dá)國(guó)家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費(fèi)階段試卷6、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（ ）A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D、以償還為前提的支出，有條件的過(guò)渡E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合7、下列關(guān)于基金管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費(fèi)是按照月支付的C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定8、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計(jì)劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、投資人數(shù)9、下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B、用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~C、用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加10、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說(shuō)法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手11、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E、保持幣值穩(wěn)定12、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善13、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充?？蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾E、長(zhǎng)期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）14、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ ）A、通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)15、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切D、歷史預(yù)知未來(lái)16、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量17、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息18、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國(guó)債利息E、撫恤金19、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會(huì)與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略20、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開(kāi)出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料21、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組22、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效已經(jīng)滿6個(gè)月B、使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字E、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)23、客戶市場(chǎng)分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征24、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)25、下列說(shuō)法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)26、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)27、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（ ）A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入28、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則29、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率30、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金31、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)32、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠(chéng)實(shí)信用E、公開(kāi)33、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法34、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換35、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要,及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化地個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問(wèn)題,積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員地培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén).36、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ ）A、流動(dòng)性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)37、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格地決定因素地說(shuō)法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比.B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng),期權(quán)費(fèi)就越高.C、預(yù)期波動(dòng)率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費(fèi)越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低,利率越低,期權(quán)費(fèi)越高.38、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ ）A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)（含產(chǎn)品適合度評(píng)估）D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書(shū)39、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的40、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）支出可以分為日常