第二章--商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇PPT課件

第二章商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇 主要問題 1 商業(yè)銀行的外部組織形式和內部組織結構的類型2 商業(yè)銀行兩種經營模式的優(yōu)劣勢 第一節(jié) 商業(yè)銀行的設立 一 商業(yè)銀行設立的基本條件自然條件 人口狀況 人口數(shù)量與結構 人口變動趨勢 地理位置經濟條件 生產力發(fā)展水平 工商企業(yè)經營狀況 宏觀經濟狀況金融條件 信用意識 貨幣化程度 金融市場發(fā)育 競爭狀況 金融政策 由于各國經濟發(fā)展階段不同 社會制度不同 設立商業(yè)銀行所要求的條件也是不同的 二 創(chuàng)立商業(yè)銀行的決策程序 1 劃定業(yè)務區(qū)域 地點選擇 2 收集和分析數(shù)據(jù) 人口數(shù)據(jù) 企業(yè)數(shù)據(jù)等 3 大范圍篩選4 最后決定 不 三 商業(yè)銀行設立的程序 以美國為例1 了解相關條件2 提出申請包括經營宗旨 發(fā)展前景 發(fā)起人的履歷和財務狀況 董事會成員狀況 經營計劃與收益計劃3 公開發(fā)表申請通知書 4 貨幣監(jiān)理機構審查發(fā)起人數(shù) 設立章程是否合法 最低注冊資本 經營前景 管理水平等5 最初審批6 開業(yè)準備7 拒絕后的申請8 最后審查及開業(yè) 四 我國設立商業(yè)銀行的基本條件是 1 符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程 2 符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額 實繳 1 全國性銀行 10億 2 城市商業(yè)銀行 1億 3 農村商業(yè)銀行 0 5億3 符合任職資格的懂事長 總經理和其他高管人員 4 健全的組織機構和管理制度 5 符合要求的營業(yè)場所 安全防范措施和業(yè)務設施 設備 五 我國商業(yè)銀行設立程序1 提出申請并提供有關材料 主要包括 1 可行性報告 2 注冊資本構成及到位情況 驗資證明 3 發(fā)起人履歷 財務狀況 4 董事會成員情況 5 高管人員履歷 6 經營計劃和收益計劃 7 營業(yè)場所及設施設備情況 8 組織結構 9 內控制度等等 2 主管部門審查批準籌建 包括銀監(jiān)局 人民銀行 工商部門審查 3 按要求籌建 總行籌建期一般為1年 分行6個月 4 申請開業(yè)5 主管部門驗收批準7 領取經營許可證 營業(yè)執(zhí)照 稅務登記證 辦理結構代碼8 公告以下情況將吊銷營業(yè)執(zhí)照 1 自領取營業(yè)執(zhí)照起無正當理由6個月不開業(yè)的 2 開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的 第二節(jié)商業(yè)銀行的組織形式 一 商業(yè)銀行的組織形式 1 單一銀行制 只設總行 不設分行優(yōu)勢 有利于自由競爭 自主性強 有利于中央銀行的監(jiān)管劣勢 沒有規(guī)模經濟優(yōu)勢 不利于金融創(chuàng)新等 2 總分行制總行管理處制總行制 總行既經營又對分支機構管轄優(yōu)勢 可以調劑資金 分散風險 規(guī)模經濟劣勢 容易形成壟斷 管理層次多 3 銀行控股公司制大多數(shù)銀行控股公司是單一銀行控股公司 即只持有一家銀行的股票 但同時擁有或經營其他非銀行企業(yè) 優(yōu)勢 大銀行比小銀行更有效率和降低成本 有效地集中資金 增加公司的贏利劣勢 壟斷 4 連鎖銀行制不需要設立控股公司 而是由某一個人或集團購買若干獨立銀行的多數(shù)股份 控制銀行的經營決策 二 商業(yè)銀行的內部組織結構 一 組織結構設計原則 1 面向市場 以客戶為中心的原則 在激烈的市場競爭環(huán)境下 只有以客戶為中心 想客戶之所想 急客戶之所急 努力為客戶創(chuàng)造方便 快捷 高效 優(yōu)質的服務環(huán)境 才能贏得客戶的信任 提高銀行的信譽 2 扁平化原則 要努力剔除多余的組織層級及官僚化結構和行為 簡化 簡化 再簡化 只有這樣才能提高市場應變能力 也只有這樣才能不斷提高服務效率 3 業(yè)務整合原則 組織架構必須有利于保持各項業(yè)務和相關人員之間的信息交流順暢 有利于業(yè)務的整合 以便對市場變化和客戶需求作出快速反應 4 業(yè)務流程設計彈性原則 要著眼于客戶貢獻大小 充分運用信貸網絡信息技術 在確保資金安全的情況下 簡化流程 努力適應客戶要求 減少客戶交易成本 5 符合組織設計的一般原則 即組織設計應符合層級原則 管理跨度原則 分工協(xié)作原則 統(tǒng)一指揮原則 責權對等原則 適當授權原則 執(zhí)行與監(jiān)督相分離原則 經濟原則等 并具有一定的權變性 二 股份制銀行的組織結構構成 包括 決策機構 執(zhí)行機構 監(jiān)督機構 1 決策機構 1 股東大會 2 董事會 3 董事會下設委員會 4 董事長2 執(zhí)行機構 1 行長 總經理 2 副行長 副總經理 3 各職能部門3 監(jiān)督機構 1 監(jiān)事會 2 總稽核局 常務委員會內審委員會貸款委員會信托委員會考評委員會 三 商業(yè)銀行組織結構的類型 1 直線職能制 行長 財務管理 資金調度 風險管理 市場營銷 產品設計 2 事業(yè)部制 銀行管理委員會 個人金融部 基金管理部 證券交易部 保險業(yè)務部 總體協(xié)調委員會 3 矩陣式4 網絡結構式 銀行管理委員會 企業(yè)銀行部 個人金融部 基金管理部 財務 風險管理 稽核 財務 財務 財務部 風險管理部 風險管理 風險管理 稽核 稽核 稽核部 一 分業(yè)經營對銀行業(yè)務進行限制 銀行與證券 保險業(yè)務分離二 混業(yè)經營對銀行業(yè)務不進行限制 銀行與證券 保險業(yè)務都可以經營 第三節(jié)銀行的經營模式 三 兩種經營模式的優(yōu)劣勢比較分業(yè)經營的優(yōu)勢 分別調控 防范風險 抑制壟斷劣勢 不利于銀行的發(fā)展壯大 資產單一 不利于銀行國際競爭力的提