信 誠 運(yùn) 籌 智 選 投 資 連 結(jié) 保 險.doc

信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險、信誠附加運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險產(chǎn) 品 說 明 書投保人要承擔(dān)該產(chǎn)品投資風(fēng)險信 誠 人 壽 保 險 有 限 公 司信誠運(yùn)籌慧選是集壽險保障與投資于一身的綜合保障計劃，適合零歲(出生滿30天)至60周歲的人士投保，保障期長達(dá)終身。本計劃能滿足您在保障、儲蓄與投資等多方面的需要。具有可額外投資、可部分提取、保險金額及保險費(fèi)隨意增減、保險費(fèi)緩繳等特有的特征。同時，您還可選擇附加運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險、意外傷害保險、意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險、手術(shù)津貼保險、女性疾病保險等多項保險利益，組成靈活、周全的綜合保障計劃。保單賬戶累積的金額，會隨著投資表現(xiàn)的好壞而出現(xiàn)相應(yīng)增加或減少的變化，身故保險金在保單賬戶累積的金額滿足公司最低要求時，不會受投資變化影響。投資篇專業(yè)理財 投資增值信誠運(yùn)籌慧選的投資賬戶的投資政策為：在專業(yè)的投資經(jīng)理管理下，按照公司既定的投資策略和投資計劃，依據(jù)市場因素及各種投資工具的特點(diǎn)，運(yùn)用專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗，細(xì)致分析、深入研究，選擇最為適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，并隨市場因素的變化作出適時的調(diào)整，實現(xiàn)長期投資、累積財富的目的，以期為您提供理想的投資回報。我公司對于信誠運(yùn)籌慧選的投資賬戶的資金運(yùn)作實行公司投資決策委員會管理下的分層授權(quán)核準(zhǔn)制。投委會根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、政策背景和各種金融投資工具的特征，制定戰(zhàn)略性的總體投資計劃。并依照各投資賬戶的投資限制，制定相應(yīng)的投資目標(biāo)及操作方案。目前，可供選擇的投資工具主要有：銀行存款、債券、證券投資基金等。操作簡捷 運(yùn)籌帷幄我們不僅為您提供專業(yè)的投資理財服務(wù)，而且充分考慮了您的實際需要，運(yùn)籌慧選靈活的設(shè)計、簡捷的操作，免除了手續(xù)繁瑣的困擾。我們將為您設(shè)立專門的保單賬戶，以記錄您所持有的投資單位數(shù)量。您的保單賬戶將按下述方法進(jìn)行運(yùn)作：您所繳付的保險費(fèi)將按分配比例計算可投資金額（即扣除初始費(fèi)用之后的金額）。根據(jù)您選擇的各投資賬戶的投資比例，我們將按適用的計價日投資單位價格為您代購?fù)顿Y單位存入您的保單賬戶中。合同生效后，我們每月在您的保單賬戶中扣除一定的投資單位，作為我們收取的保障費(fèi)用、保單賬戶管理費(fèi)。部分提取時將按所適用的計價日的投資單位價格賣出您所指定的投資單位。從您的保單滿第六個保險費(fèi)年期開始，若您的保單滿足持續(xù)獎金的發(fā)放條件，我們每年將會為您發(fā)放持續(xù)獎金，并按您所選擇的投資賬戶的投資比例，代購?fù)顿Y單位存于保單賬戶。在合同有效期內(nèi)，您的保單賬戶值則為您的保單所擁有的投資單位按當(dāng)時公布的投資單位價格計算的賬戶總值。公司對該投資連結(jié)保險收取如下費(fèi)用：初始費(fèi)用： 所繳保險費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后用于購買投資單位存入保單賬戶中。扣除比例見下表：合同類型保險費(fèi)年期初始費(fèi)用保險費(fèi)分配比例信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險第1年65%35%第2年25%75%第3年20%80%第4-5年15%85%以后各年0%100%額外投資5%95%信誠附加運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險第1-5年10%90%以后各年5%95%其它附加合同各年0%100%保單賬戶管理費(fèi)：從保單賬戶中以扣除投資單位的形式按月支付，每月7元。保障費(fèi)用：依據(jù)被保險人的年齡、性別、健康狀況、承保條件及是否有其它附加保險/合同而定，從保單賬戶中以扣除投資單位的形式按月支付。附加合同的保障費(fèi)用即為其保險費(fèi)，并將平分到每月保障費(fèi)用應(yīng)繳日扣除。運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險的保障費(fèi)用按下述方法計算收?。涸卤Ｕ腺M(fèi)用 被保險人當(dāng)前年齡的每千元年保障費(fèi)用 / 1000 當(dāng)前保險金額 / 12。例如，王先生40歲時購買了信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險，保額為20萬，則其40歲時的月保障費(fèi)用2.277/1000200000/1237.95元。賬戶組合 因時制宜本公司將根據(jù)客戶的需要適時增加新的投資賬戶。不同的投資賬戶側(cè)重不同的投資工具，具有各自的組合特點(diǎn)。您可以依據(jù)自己的投資取向、財政狀況及可承受風(fēng)險的能力，投資于其中一個或多個賬戶，亦可依據(jù)各個賬戶以及市場的表現(xiàn)，隨時轉(zhuǎn)換投資賬戶或調(diào)整各個賬戶之間的投資比例，以取得更理想的投資回報。與同類型的產(chǎn)品比較，運(yùn)籌慧選可以為精明的您提供多種投資選擇。我們現(xiàn)時已設(shè)立四項投資賬戶：增值投資賬戶、債券投資賬戶、基金投資賬戶及穩(wěn)健增長賬戶，讓您根據(jù)不同投資賬戶的表現(xiàn)，全盤掌握地作出適時的調(diào)配。本公司于計價日對投資賬戶資產(chǎn)價值進(jìn)行評估，并公布該日投資單位的價格。投資單位價格表示每一投資單位的資產(chǎn)凈值，采用以下方法計算：投資單位價格=投資賬戶資產(chǎn)凈值總額投資單位總數(shù)目前可選擇的投資賬戶如下：(1)增值投資賬戶投資目標(biāo)投資于證券投資基金及各類可投資債券，以期在較為穩(wěn)定的投資組合中獲取較高的回報。資產(chǎn)管理費(fèi)用每年費(fèi)用不超過賬戶資產(chǎn)的2%。認(rèn)購/提取費(fèi)用無轉(zhuǎn)換費(fèi)用無因投資產(chǎn)生的稅項有交易費(fèi)用由證券商依照有關(guān)規(guī)定，代扣代繳投資限制依據(jù)有關(guān)法規(guī)及以下限制：投資組合 限額（占資產(chǎn)百分比）證券投資基金0% 30%債券 60% 100%定期存款及現(xiàn)金 0% 30%投資風(fēng)險 本賬戶的風(fēng)險主要是來源于基金、債券市場、銀行利率等方面，并可能受政治、經(jīng)濟(jì)、證券市場、政策法規(guī)等多項風(fēng)險因素的影響。主要業(yè)績： 啟動時間2001.05.15統(tǒng)計截止時間2004.12.31最高價格（元）10.12201 最低價格（元）9.39350 最高當(dāng)期收益率1.51%最低當(dāng)期收益率-2.12%最高累計收益率1.22%最低累計收益率-6.07%(2)債券投資賬戶投資目標(biāo)投資于各類可投資債券，以獲取穩(wěn)定的回報。資產(chǎn)管理費(fèi)用 每年費(fèi)用不超過賬戶資產(chǎn)的2%。認(rèn)購/提取費(fèi)用無轉(zhuǎn)換費(fèi)用無因投資產(chǎn)生的稅項有交易費(fèi)用由證券商依照有關(guān)規(guī)定，代扣代繳投資限制依據(jù)有關(guān)法規(guī)及以下限制：投資組合限額（占資產(chǎn)百分比）債券 70% 100%定期存款及現(xiàn)金0% 30%投資風(fēng)險 本賬戶的風(fēng)險主要是來源于債券市場、銀行利率等方面，并可能受政治、經(jīng)濟(jì)、證券市場、政策法規(guī)等多項風(fēng)險因素的影響。投資業(yè)績啟動時間2001.05.15統(tǒng)計截止時間2004.12.31最高價格（元）10.54897 最低價格（元）9.98544 最高當(dāng)期收益率1.9%最低當(dāng)期收益率-1.4%最高累計收益率5.5%最低累計收益率-0.1%(3)基金投資賬戶投資目標(biāo)主要投資于證券投資基金，充分利用證券投資基金較高的成長性，謀求長期穩(wěn)定、較高的收益。資產(chǎn)管理費(fèi)用 每年費(fèi)用不超過賬戶資產(chǎn)的2%。認(rèn)購/提取費(fèi)用無轉(zhuǎn)換費(fèi)用無因投資產(chǎn)生的稅項有交易費(fèi)用由證券商依照有關(guān)規(guī)定，代扣代繳投資限制依據(jù)有關(guān)法規(guī)及以下限制：投資組合限額（占資產(chǎn)百分比）證券投資基金 70% 100%定期存款及現(xiàn)金0% 30%投資風(fēng)險 本賬戶的風(fēng)險主要是來源于基金市場、銀行利率等方面，并可能受政治、經(jīng)濟(jì)、證券市場、政策法規(guī)等多項風(fēng)險因素的影響。投資業(yè)績啟動時間2001.09.18統(tǒng)計截止時間2004.12.31最高價格（元）10.93488 最低價格（元）8.92355 最高當(dāng)期收益率7.25%最低當(dāng)期收益率-6.43%最高累計收益率9.35%最低累計收益率-10.76%(4)穩(wěn)健增長賬戶投資目標(biāo)主要投資于流動性及安全性均較高的貨幣市場投資工具，謀求風(fēng)險低而又穩(wěn)定的收益。資產(chǎn)管理費(fèi)用 每年費(fèi)用不超過賬戶資產(chǎn)的2%。認(rèn)購/提取費(fèi)用無轉(zhuǎn)換費(fèi)用無因投資產(chǎn)生的稅項有交易費(fèi)用由證券商依照有關(guān)規(guī)定，代扣代繳投資限制主要投資于貨幣市場投資工具和具有低利率風(fēng)險、高流動性的其他投資工具，以及國家相關(guān)法律法規(guī)及政府部門目前或以后許可的其他投資工具。投資風(fēng)險 本賬戶主要投資于貨幣市場投資工具，信用風(fēng)險和利率風(fēng)險小于另外三個賬戶。賬戶啟動時間 2005年4月8日本公司如暫停分配款項予任何投資賬戶或停止投資單位的轉(zhuǎn)換及贖回，將提前三個月書面通知您。額外投資 更多機(jī)會如果您想更多地分享信誠的投資成果，那么，您不必像傳統(tǒng)保險那樣顧慮保險費(fèi)的限制，運(yùn)籌慧選為您安排了“額外投資”的選擇。您可以在繳付首十二個月保險費(fèi)后，另繳一筆資金作為投資之用，該筆資金的95%將依據(jù)您所選擇的投資賬戶類別，購入相應(yīng)的投資單位，并存入您的保單賬戶中。每次額外投資的最低限額為30，000元人民幣。部分提取 靈活套現(xiàn)運(yùn)籌慧選已為您想到，在您的生活中，或許有長遠(yuǎn)的計劃支出，或許有突如其來的資金需要，對此，您可以隨時要求“部分提取”，即從您的保單賬戶中提取一部分現(xiàn)金，以籌劃您的資金需要。每次提取的金額最少為100元人民幣。您若提取保單賬戶中的全部資金，則視為退保。我們會在下一個計價日計算保單賬戶值，并扣除尚未支付的費(fèi)用，將余額退還給您。持續(xù)獎金 權(quán)益盡享從滿第六個保險費(fèi)年期開始，我們每年將會為您發(fā)放持續(xù)獎金，并按所選擇的投資賬戶的投資比例，代購?fù)顿Y單位存于保單賬戶。持續(xù)獎金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為：（主合同保險費(fèi) 投保時的最低保險費(fèi)） 10%如果您的保單曾經(jīng)進(jìn)入保費(fèi)緩繳期而您又補(bǔ)交了這一時期的保費(fèi)，對于補(bǔ)交的保費(fèi)緩繳期內(nèi)的保費(fèi)，我們也將按規(guī)定在未來的年份里為您發(fā)放相應(yīng)的持續(xù)獎金。為確保您的賬戶價值的正常合理地使用，持續(xù)獎金發(fā)放時要求您對投資賬戶的累計部分提取金額不得超過公司當(dāng)時規(guī)定的最大提取要求。 信息詳實 了如指掌為確保投資賬戶資產(chǎn)完整、賬目清晰，切實維護(hù)每一位客戶的利益，運(yùn)籌慧選制訂了公平、公正的信息披露制度，讓您全盤掌握您的保障及投資計劃。價格公告在每個計價日，我們都會以公允的計價方法，對投資賬戶資產(chǎn)價值進(jìn)行評估，并以保監(jiān)會認(rèn)可的方式公告投資單位價格。財務(wù)報告我們將定期公告中期財務(wù)報告及年度財務(wù)報告，并真實、準(zhǔn)確、全面地向您反映當(dāng)期投資賬戶的相關(guān)信息。保單賬戶報告在每年的保單周年日，我們將提供一份您個人保單賬戶報告。這份報告翔實地記錄了一年來您的賬戶中保險金額、投資金額、持有的投資單位數(shù)量及其變化情況、投資單位價格、保單價值、保單基本狀況、各項費(fèi)用、投資管理信息等。其他信息依據(jù)投保規(guī)則，需要修改有關(guān)條款時，或其他足以影響投資賬戶運(yùn)作的因素發(fā)生變化時，我們將及時知會，讓您早有準(zhǔn)備，輕松應(yīng)對。另外，我們設(shè)立了咨詢服務(wù)熱線，讓您不論身處何地，都能夠及時了解相關(guān)投資信息。保障篇壽險保障，一生相伴在保險合同有效期內(nèi)， 我們將為您擔(dān)負(fù)如下的保險責(zé)任：若被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，我們將按合同的保險金額給付身故保險金，并在收到理賠申請書后的所適用的計價日結(jié)算您的保單賬戶價值，一并給付身故保險金受益人。在進(jìn)行上述給付時，我們將先扣除您未償清之費(fèi)用。但是，若被保險人身故時滿30天但不足1周歲，則身故保險金為保險金額的30%；若被保險人身故時滿1周歲但不足2周歲，則身故保險金為保險金額的60%。被保險人因以下情形之一造成身故的，我們將不承擔(dān)保險責(zé)任:（1）在合同生效日、增加保險金額或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）起2年內(nèi)自殺； （2）您或身故保險金受益人故意造成的； （3）因自身的犯罪行為或因拒捕而導(dǎo)致的。若保單賬戶中尚余投資單位，我們將按收到書面申請后所適用的計價日價格結(jié)算保單賬戶值向您退還保單賬戶值。增減保險費(fèi) 財務(wù)安排掌握自如您可按照個人經(jīng)濟(jì)狀況增減保險費(fèi)。經(jīng)本公司接納后，新增部分之保險費(fèi)年期自第一次繳費(fèi)開始為第一年，然后按年期所對應(yīng)的分配比例計算可投資金額，將該金額為您認(rèn)購?fù)顿Y單位存入保單賬戶中。此新增保費(fèi)之保險費(fèi)年期與原保險費(fèi)年期各自計算。至于保險費(fèi)的減少，應(yīng)符合本公司當(dāng)時規(guī)定的保險金額所對應(yīng)的最低保費(fèi)要求。其后如投保人另擬增加保險費(fèi)時，可續(xù)算降低部分保險費(fèi)的保險費(fèi)年期。若已附加信誠附加運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險，而減小后的主合同保險費(fèi)不足最高保險費(fèi)，則須先申請取消該附加保險。增減保險金額 滿足您的需要您可按照您的需要增減保險金額，滿足您和家庭的保障及財務(wù)計劃。享有這種與傳統(tǒng)壽險不一樣的靈活優(yōu)點(diǎn)，您再也不用為了強(qiáng)記多份保單的不同繳費(fèi)日期而感到煩惱。增加保險金額須經(jīng)本公司審核且符合當(dāng)時的承保要求。申請如被接納，新增的保險金額須遵從原合同的所有條款。為確保您的保障需要，合同生效一年后且在有效期內(nèi)方可申請減少保險金額。減少后的保險金額須符合本公司當(dāng)時最低保險金額及最低保費(fèi)的規(guī)定。緩繳保險費(fèi) 保障不變?nèi)裟錾先魏卧蛐枰獣壕徖U付保險費(fèi)，只要您當(dāng)時的保單賬戶值足夠支付保障費(fèi)用及保單管理費(fèi)，您的信誠運(yùn)籌慧選將自動進(jìn)入保險費(fèi)緩繳期，我們將從您的保單賬戶中收取保障費(fèi)用及保單賬戶管理費(fèi)，合同繼續(xù)有效。當(dāng)您希望結(jié)束保險費(fèi)緩繳期并繼續(xù)繳付保險費(fèi)時，請以書面形式通知本公司，您可以補(bǔ)繳全部未繳的保險費(fèi)或不補(bǔ)繳未繳的保險費(fèi)。猶豫期及退保您若需要重整您的理財計劃，可于保險合同送達(dá)的次日起十日內(nèi)，以書面形式連同保險合同及所有保險費(fèi)發(fā)票親自送達(dá)或掛號郵寄到本公司撤銷保險合同，本公司將無息退還投保人所繳的保險費(fèi)。當(dāng)您于猶豫期過后退保時，我們將結(jié)算保單賬戶值,扣除任何未清償之費(fèi)用后退還您以下款項:（1）您的保單賬戶值；（2）您所繳付的尚未分配至保單賬戶中的當(dāng)期保險費(fèi)?？蛻衾媸纠蛻糍Y料：李先生，30歲，無基本壽險保障，期望購買產(chǎn)品滿足保障與養(yǎng)老的雙重需求，有承受風(fēng)險的能力，喜歡靈活的投資方式。經(jīng)過比較選擇，李先生認(rèn)為信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險能達(dá)到以上要求，于是購買了年繳保費(fèi)4,800，基本保險金額為10萬的信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險，再加上年繳保費(fèi)3,000，基本保險金額為5萬的信誠附加運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險。李先生選擇把保費(fèi)的60%放到增值投資賬戶，30%放到基金投資賬戶，10%放到債券投資賬戶。保險利益測算：假設(shè)保險期間凈投資收益率分別處于低等、中等和高等水平，且客戶在保險期內(nèi)未發(fā)生部分提取和額外投資，則客戶在每個年齡段的所繳保費(fèi)、費(fèi)用扣除、保單賬戶價值和身故給付如下表所示：信誠運(yùn)籌慧選投資連結(jié)保險產(chǎn)品說明書 2006.06保險利益測算表：增值投資賬戶：60% 債券投資賬戶：10% 基金投資賬戶：30% 穩(wěn)健增長賬戶：0%客戶年齡年繳保費(fèi)保險金額費(fèi)用持續(xù)獎金投連賬戶值身故給付初始費(fèi)用保障費(fèi)用保單管理費(fèi)較低凈投資收益率中等凈投資收益率較高凈投資收益率較低凈投資收益率中等凈投資收益率較高凈投資收益率307,800150,0003,4201608404,1804,2944,390154,180154,294154,390317,800150,0001,50016884010,33710,73211,069160,337160,732161,069327,800150,0001,26017784016,79217,64918,391166,792167,649168,391337,800150,0001,02018984023,54525,06026,393173,545175,060176,393347,800150,0001,02020384030,35432,73334,859180,354182,733184,859357,800150,0001502208430038,39741,87745,035188,397191,877195,035367,800150,0001502398430046,50651,34355,799196,506201,343205,799377,800150,0001502618430054,67861,13967,185204,678211,139217,185387,800150,0001502858430062,91271,27579,226212,912221,275229,226397,800150,0001503128430071,20581,76191,958221,205231,761241,958407,800150,0001503418430079,55592,608105,421229,555242,608255,421417,800150,0001503758430087,959103,824119,653237,959253,824269,653427,800150,0001504118430096,415115,422134,698246,415265,422284,698437,800150,00015045284300104,919127,410150,601254,919277,410300,601447,800150,00015049684300113,467139,799167,407263,467289,799317,407457,800150,00015054584300122,056152,599185,168272,056302,599335,168467,800150,00015060084300130,681165,821203,933280,681315,821353,933477,800150,00015065984300139,336179,475223,758289,336329,475373,758487,800150,00015072584300148,016193,571244,700298,016343,571394,700497,800150,00015079784300156,715208,118266,819306,715358,118416,819547,800150,0001501,28084300200,215287,946397,379350,215437,946547,379597,800150,0001502,05384300242,732380,261568,172392,732530,261718,172647,800150,0001503,28784300282,236485,463790,519432,236635,463940,519