精編國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2020期末試題及答案（試卷號：2047）

1、國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2020期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2020期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。 A. 次級貸款 B可疑貸款 C損失貸款 D關(guān)注貸款 2銀行發(fā)行金融債券的主要目的是籌集_資金，其利率一般_同期的存款利率。( ) A中長期資金；高于 B中長期資金；低于 C短期資金；高于 D短期資金；低于 3下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控性指標(biāo)的是( )。 A股東貸款比例指標(biāo) B利息回收率指標(biāo) C資本利潤率指標(biāo)

2、 D資產(chǎn)收益率指標(biāo) 4如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1，表明該行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)( )。 A等于零 B增加 C減少 D不變 5以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量項(xiàng)目為( )。 A融資租賃所收到的現(xiàn)金 B償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金 C處置固定資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額 D構(gòu)建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6在我國，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀行的股東。( ) 正確。 7商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。( ) 錯誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有很大一部分來自于通過提供服務(wù)而獲得的收入，如銀行匯兌、

3、結(jié)算業(yè)務(wù)等。 8銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。( ) 錯誤。貸款承諾有可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對可撤銷承諾，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項(xiàng)承諾。但是對不可撤銷承諾，未經(jīng)客戶允許不得隨意撤銷該項(xiàng)承諾。 9利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預(yù)測利率上升，可以對應(yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。( ) 錯誤。商業(yè)銀行如果預(yù)測利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。 10.通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面的情況。( ) 錯誤。利潤表是反映商業(yè)銀行在一定時期（月份、年度）內(nèi)經(jīng)營成果的動態(tài)報(bào)表，它反映了商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)

4、的收益或虧損。 三、填空題（每空1分，共8分） 11.在分支行制下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的管理方式可分為三種類型：直隸型、區(qū)域型、管轄行型。 12商業(yè)銀行在對每一筆可能發(fā)放的貸款進(jìn)行調(diào)查時，一般要考慮借款人的品質(zhì)、借款人的能力、借款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行對貸款的控制能力。 13網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過程包括風(fēng)險(xiǎn)的評估、風(fēng)險(xiǎn)暴露的控制和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控三個步驟。 14.將商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，加權(quán)計(jì)算得出的銀行資產(chǎn)被稱為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收

5、的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 16關(guān)聯(lián)貸款：即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方面與銀行有關(guān)聯(lián)的個人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴(yán)重問題，因?yàn)閷τ嘘P(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。 17駱駝評級體系：是一種銀行評級體系制度，包括從5個方面對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置原則是什么？ 答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設(shè)置的各職能部門要與銀行經(jīng)營活動的需要相適應(yīng)，避免機(jī)構(gòu)繁雜、層次重疊；銀行職員

6、的配備應(yīng)與承擔(dān)的任務(wù)相適應(yīng)，要因事設(shè)人，不要因人設(shè)事。所謂合理，是要本著實(shí)際需要的原則，該設(shè)的一定要設(shè)，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。這樣才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營管理的整體效應(yīng)。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級管理人員直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的下級單位或人員的數(shù)量界限。管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務(wù)指揮系統(tǒng)的梯級。管理幅度大，管理層次就少；管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置時要尋找二者的最佳結(jié)合點(diǎn)。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)該保證銀行以最少的勞動投入實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。 （共1

7、0分，答對每個要點(diǎn)得1.5分，對每個要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?分） 19.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用是什么？ 答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。 (2)一定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)。 (3)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 (4)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外的基本操作手段。 (5)負(fù)債業(yè)務(wù)的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來源。 （共10分，答對每個要點(diǎn)得2分） 20.商業(yè)銀行在市場營銷時，如何對市場進(jìn)行細(xì)分？ 答：(1)地理市場細(xì)分，是指根據(jù)地理單位來細(xì)分市場。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產(chǎn)品，開發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。 (2)人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分，是指以人口的特征劃分市場，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的階段。 (3)消費(fèi)心理細(xì)分，是指按照人們的生活方式、社會階層或性格特征等來劃分市場。 (4)市場容量細(xì)分，是指營銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對待不同規(guī)模的客戶，銀行組織不同的銷售隊(duì)伍進(jìn)行不同的銷售促進(jìn)。 (5)利益細(xì)分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來劃分市場。 （共10分，答對每個要點(diǎn)得1分，對每個要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?分） 六、論述題（共20分） 21.論述提