風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題(doc 7頁(yè))(精品版)

1、一、 單項(xiàng)選擇題D 1.以人們的行為為控制著眼點(diǎn)的損失控制技術(shù)是 ( )A.損失預(yù)防 B.損失抑制 C.工程法 D.行為法A 2.被保險(xiǎn)人縱火是 ( )A.道德風(fēng)險(xiǎn)因素 B.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素C.心理風(fēng)險(xiǎn)因素 D.有形風(fēng)險(xiǎn)因素D 3.專(zhuān)業(yè)自保公司與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司相比具有的優(yōu)點(diǎn)有（）A.業(yè)務(wù)量較大 B.業(yè)務(wù)質(zhì)量較好 C.財(cái)務(wù)基礎(chǔ)雄厚 D.稅賦較輕C 4.醫(yī)生在手術(shù)前要求病人家屬簽字同意的行為屬于（）A.風(fēng)險(xiǎn)避免 B.風(fēng)險(xiǎn)隔離 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)自留D 5.關(guān)于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移合同，以下說(shuō)法正確的是（）A.較靈活，不受法律條文的限制 B.格式標(biāo)準(zhǔn)化C.雙方理解不易產(chǎn)生分歧 D.不存在大量風(fēng)險(xiǎn)單位的集合B

2、 6.以下關(guān)于保險(xiǎn)的特點(diǎn)正確的是（）.A.增加了損失的不確定性，不利于資源合理配置B.補(bǔ)償損失風(fēng)險(xiǎn)，保障經(jīng)濟(jì)生活安定C.減少了道德風(fēng)險(xiǎn)與心理風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用很少D 7.在一次活動(dòng)開(kāi)始前，分析整個(gè)系統(tǒng)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素及其類(lèi)型，估計(jì)可能發(fā)生的后果，這種風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）A.風(fēng)險(xiǎn)清單分析法 B.威脅分析法C.事故樹(shù)分析法 D.風(fēng)險(xiǎn)因素分析法B 8.當(dāng)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)合同的理解不一致時(shí)，對(duì)合同的解釋?xiě)?yīng)有利于（）A.保險(xiǎn)人 B.被保險(xiǎn)人 C.受益人 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 9 風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是： A 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) B 風(fēng)險(xiǎn)管理制度 C 風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D 風(fēng)險(xiǎn)管理技能C 1

3、0風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指： A 將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi) B 通過(guò)圖解來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失 C 通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線(xiàn)、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案 D 風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)B 11._是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的第一步，也是最基礎(chǔ)的一步。( )A.風(fēng)險(xiǎn)衡量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移A 12.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的

4、關(guān)系，下列哪句話(huà)是正確的（ ）A.風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失B.冰雹直接擊傷行人，冰雹屬于風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率較低的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)損失的程度也較低D.風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率與損失程度具有正比關(guān)系B 13.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是一種_機(jī)制。（ ）A.風(fēng)險(xiǎn)降低 B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險(xiǎn)集中 D.風(fēng)險(xiǎn)交換C 14._通常被用于描述風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的次數(shù)。（ ）A.帕累托分布 B.正態(tài)分布C.泊松分布 D.對(duì)數(shù)正態(tài)分布A 15._屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。（ ）A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) B.專(zhuān)業(yè)自保 C.借款 D.復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位c 16.某超市雇員在工作過(guò)程中，因超市貨架上的貨物掉落而被砸傷，該超市對(duì)此要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)

5、賠償責(zé)任，這屬于( )A.產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) B.公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)A 17.企業(yè)承包某一商廈電器設(shè)備安裝，由于設(shè)計(jì)安裝不當(dāng)，致使客戶(hù)在使用過(guò)程中發(fā)生火災(zāi)，企業(yè)對(duì)此應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，這屬于( )A.產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) B.公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D 18._是指一旦發(fā)生致?lián)p事故，其可能造成的最大損失值。( )A.損失頻率 B.損失方差 C.損失期望 D.損失幅度D 19.下列屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的是( )A.股市風(fēng)險(xiǎn) B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.賭博風(fēng)險(xiǎn) D.意外傷害風(fēng)險(xiǎn)A 20.下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是( )A.火災(zāi) B.利率變化 C.股票投資 D.賭博二. 判斷題F 1

6、 風(fēng)險(xiǎn)就是指損失的大小 T 2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)既有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。T 3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)， 而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性 F 4 違約概率和違約頻率都是用來(lái)衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的，都是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的事后檢驗(yàn)的結(jié)果，一般說(shuō)來(lái)兩者應(yīng)該相等。 T 5 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。 F 6 公允價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值F 7 商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。 F 8 通過(guò)操作

7、或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。 F 9操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。F 10商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。F 11橫向比較法是指對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表上的有關(guān)項(xiàng)目之間的關(guān)系進(jìn)行對(duì)比分析，它是將財(cái)務(wù)報(bào)表中某一關(guān)鍵項(xiàng)目的金額作為100%，然后分別計(jì)算其中各項(xiàng)目所占比重，以分析項(xiàng)目結(jié)構(gòu)上的相對(duì)變化情況。T 12風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性可以通過(guò)變異數(shù)反映出來(lái)，變異系數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性越弱，損失的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。F 13最大可能損失是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出

8、現(xiàn)故障的情況下，可能遭受的最大損失（ ）。T 14風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法可以分為風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)事故造成損害程度的評(píng)價(jià)兩類(lèi)，一般說(shuō)來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)可以分為1至10級(jí)，級(jí)別越高，危險(xiǎn)程度越大。（ ）F 15政府在容易遭受臺(tái)風(fēng)災(zāi)害的地區(qū)建設(shè)防護(hù)林，這屬于損失抑制F 16近因原則是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件的原則，所謂近因就是指與損失發(fā)生在時(shí)間和空間上最接近的原因。 T 17對(duì)于損失頻率高，損失程度小的損失，風(fēng)險(xiǎn)管理單位可以將其攤?cè)肷a(chǎn)或營(yíng)業(yè)成本，用現(xiàn)有的收入來(lái)補(bǔ)償損失，這種風(fēng)險(xiǎn)自留融資的方式，叫做現(xiàn)收現(xiàn)付制。T 18最大損失最小化原則是指比較各種風(fēng)險(xiǎn)管理方案在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的情況下所造成的最大可能損失，選

9、擇造成損失最小的方案作為風(fēng)險(xiǎn)管理的方案。F 19風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施效果的評(píng)價(jià)，是風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施階段的評(píng)價(jià)F 20保險(xiǎn)公司面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要是指保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)預(yù)測(cè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷(xiāo)售等運(yùn)用方面，因?yàn)楣芾硭讲桓呋蚪?jīng)營(yíng)決策不當(dāng)而給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。三、名詞解釋題1、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：指風(fēng)險(xiǎn)管理人運(yùn)用有關(guān)的知識(shí)和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。2、 風(fēng)險(xiǎn)決策管理：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇經(jīng)濟(jì)、合理的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)和手段，進(jìn)而制定風(fēng)險(xiǎn)管理的總體方案和行動(dòng)措施。3、 決策樹(shù)法:將風(fēng)險(xiǎn)管理的目的與各種可供采取的措施、手段和可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事故概率,以及可能產(chǎn)生的效果，

10、系統(tǒng)地展開(kāi)，繪制成決策樹(shù)圖,尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和手段。4、 損失抑制：指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，采取措施，減少損失發(fā)生的范圍或損失嚴(yán)重的程度。5、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：指風(fēng)險(xiǎn)管理人運(yùn)用有關(guān)的知識(shí)和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。6、 風(fēng)險(xiǎn)決策管理：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇經(jīng)濟(jì)、合理的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)和手段，進(jìn)而制定風(fēng)險(xiǎn)管理的總體方案和行動(dòng)措施。7、 決策樹(shù)圖法:將風(fēng)險(xiǎn)管理的目的與各種可供采取的措施、手段和可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事故概率,以及可能產(chǎn)生的效果，系統(tǒng)地展開(kāi)，繪制成決策樹(shù)圖,尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和手段。8、 保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)當(dāng)事人必須向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告

11、知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞。四、 簡(jiǎn)答題1、風(fēng)險(xiǎn)的含義和分類(lèi)答：風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，即對(duì)人、企業(yè)和政府等經(jīng)濟(jì)主體的生存權(quán)益或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益產(chǎn)生不利影響的事故的不確定性。其分類(lèi)有：按照產(chǎn)生的原因不同分為：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。按照產(chǎn)生的環(huán)境不同可以分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。按照損失的范圍不同可以分為：基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同可以分為：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。按照分擔(dān)的方式不同可以分為：可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn)。2、專(zhuān)業(yè)自保公司的缺點(diǎn)主要有哪些？答：業(yè)務(wù)量有限，專(zhuān)業(yè)自保公司的大部分業(yè)務(wù)仍以母公司為主要來(lái)源；保障能力比較差，專(zhuān)業(yè)自保公司所承保

12、的業(yè)務(wù)大多是財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和一些傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)不愿提供保障的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，保障能力差，增加母公司管理費(fèi)用；組織機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)陋，專(zhuān)業(yè)自保公司通常因規(guī)模較小，組織機(jī)構(gòu)較為簡(jiǎn)陋，難以創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；財(cái)務(wù)基礎(chǔ)脆弱，專(zhuān)業(yè)自保公司設(shè)立資金較小，資金運(yùn)用難于滿(mǎn)足需要，業(yè)務(wù)難以發(fā)展，另外由于外來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)參差不起，業(yè)務(wù)來(lái)源不穩(wěn)定，容易導(dǎo)致公司財(cái)務(wù)困難；嚴(yán)重依賴(lài)于再保險(xiǎn)，有些專(zhuān)業(yè)自保公司嚴(yán)重依賴(lài)于再保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，因而有可能增加其費(fèi)用支出。3、試述損失控制的概念及種類(lèi)。答：損失控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位有意識(shí)地采取措施防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)損失。分類(lèi)：按照損失控制的目的劃分可以分為：

13、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和損失抑制；按照損失控制的方式劃分可以分為：工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法；按照損失控制的時(shí)間劃分可以分為：損失前控制、損失時(shí)控制和損失后控制。4、試述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)，并簡(jiǎn)要說(shuō)明其含義答：標(biāo)準(zhǔn)：正常期望損失，指風(fēng)險(xiǎn)管理單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范措施下遭受損失的期望值?？赡艿淖畲髶p失，指風(fēng)險(xiǎn)管理單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出現(xiàn)故障的情況下可能遭受的最大損失。最大可能損失，指風(fēng)險(xiǎn)管理單位在最不利的條件下，可能遭受的最大損失額。5、簡(jiǎn)述損失的種類(lèi)答：損失是指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，一般來(lái)說(shuō)按照損失的內(nèi)容，可以將其分為下列四種：（1）市值損失，指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的、有形物質(zhì)的損失；

14、（2）費(fèi)用損失，指由風(fēng)險(xiǎn)事故引起的施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、清理場(chǎng)地的費(fèi)用等；（3）收入損失，指由風(fēng)險(xiǎn)事故引起經(jīng)營(yíng)收入減少的損失；（4）責(zé)任損失，指根據(jù)合同、法律法規(guī)的規(guī)定，行為人應(yīng)該對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)或者人身傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。6、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程實(shí)際上就是收集有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素、損失暴露、危害和損失等方面信息的過(guò)程。主要包括以下方面：（1）發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源；（2）認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)源；（3）預(yù)見(jiàn)危害；(4)重視風(fēng)險(xiǎn)暴露。7、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的特征答：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)具備一般風(fēng)險(xiǎn)的特征，即客觀(guān)性、不確定性和損失性。另外還具有以下特征：（1）潛伏期長(zhǎng)、反應(yīng)滯后；（2）隱蔽

15、性強(qiáng)；（3）危害嚴(yán)重。五、論述題1、請(qǐng)闡述企業(yè)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？2、試論述風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系（P20）1.風(fēng)險(xiǎn)因素的存在和增加引起風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，便會(huì)導(dǎo)致?lián)p失。從風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故間的關(guān)系來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)因素只是風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生并造成損失的可能性，風(fēng)險(xiǎn)因素只是引起損失的條件，并不直接會(huì)導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素的變化過(guò)程有時(shí)是容易被人察覺(jué)的，有時(shí)則是不容易被人察覺(jué)的，風(fēng)險(xiǎn)因素增加到一定程度或者遇到某一特殊情況時(shí)，才會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生就會(huì)引起損失。由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)因素是產(chǎn)生損失的潛在原因，而風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，損失是風(fēng)險(xiǎn)事故所帶來(lái)的不利后果。面對(duì)著學(xué)習(xí)，你就要有毅力。因?yàn)槟憔腿缟碓诟珊档纳衬校瑳](méi)有水也沒(méi)有食物，你有的就僅僅是最后的那一點(diǎn)力氣和時(shí)時(shí)蒸發(fā)著的那一點(diǎn)微少的汗水，你在這種地境里，不可以倒下，要堅(jiān)強(qiáng)，要努力走出這個(gè)荒蕪的沙漠，找回生存的希望，僅此無(wú)他。在學(xué)習(xí)的賽跑線(xiàn)上，你就應(yīng)該有著這不懈的精神，累了，渴了，你仍要堅(jiān)持下去，因?yàn)榻K點(diǎn)就在不遠(yuǎn)的前方行路人，用足音代替嘆息吧！志士不飲盜泉之水，廉者不受嗟來(lái)之食你的作業(yè)進(jìn)步很大，繼續(xù)加油！你會(huì)更出色！ 位卑未敢忘憂(yōu)國(guó)，事定猶須待闔棺