法人業(yè)務(wù)中非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程管理-民生人壽

1、團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ),多元銷售部,目 錄,第一部分團(tuán)險(xiǎn)契約要求 第二部分團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ) 第三部分團(tuán)險(xiǎn)保全核保,第一部分團(tuán)險(xiǎn)契約要求,承保流程簡(jiǎn)圖 投保資料和投保單內(nèi)容的組成 投保資料提供應(yīng)注意的事項(xiàng) 投保資料填寫(xiě)的一般規(guī)定 目前問(wèn)題件的主要原因,承保流程簡(jiǎn)圖,1.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體現(xiàn)的是財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)作，即業(yè)務(wù)收單，財(cái)務(wù)收費(fèi)；險(xiǎn)種代碼和金額必須相匹配； 2.總公司對(duì)全系統(tǒng)所屬分公司機(jī)構(gòu)進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的垂直管理，不直接對(duì)分公司下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理； 3.系統(tǒng)操作權(quán)限在總公司，分公司行使保單打印權(quán)限、投保資料管理權(quán)限、保單回執(zhí)管理權(quán)限； 4.一張保單的簽發(fā)需要全系統(tǒng)（總、分公司，各機(jī)構(gòu)）各相關(guān)崗位（初審、掃描

2、、財(cái)務(wù)、錄入、復(fù)核、核保）的共同努力。,管理說(shuō)明：,一、投保資料的提供 二、初審 1、投保資料齊全性的審核 2、填寫(xiě)項(xiàng)目齊全清楚的審核 3、填寫(xiě)內(nèi)容正確性的審核 4、對(duì)涂改內(nèi)容的初審 5、對(duì)投保件中的某些被保險(xiǎn)人是否需要體檢和發(fā)放核保問(wèn)卷的初審 6、投保的年期和份數(shù)應(yīng)考慮投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和被保險(xiǎn)人的年齡及健康狀況,流程說(shuō)明：,流程說(shuō)明：,三、初審結(jié)果的處理 1.正常投保件的處理 2.填寫(xiě)不符合要求的投保件的處理 3.需要補(bǔ)充資料的投保件的處理 4.交費(fèi)確認(rèn) 四、保險(xiǎn)單送達(dá) 1.業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)和保險(xiǎn)單送達(dá)書(shū)送達(dá)投保人并確認(rèn)無(wú)誤后，將保存在投保單位的暫收費(fèi)收據(jù)（投保單位聯(lián)）及投保人

3、簽章后的保險(xiǎn)單回執(zhí)返送公司。保險(xiǎn)單送達(dá)回執(zhí)不交回，不計(jì)考核業(yè)績(jī)和發(fā)放傭金。 2.公司經(jīng)辦人員進(jìn)行保險(xiǎn)單回執(zhí)登記，將回執(zhí)聯(lián)歸檔保存。 3.投保資料的歸檔團(tuán)體投保資料歸檔內(nèi)容主要包括投保資料，即投保單、投保清單、健康告知書(shū)、體檢報(bào)告及病情資料、各類問(wèn)卷、暫收費(fèi)收據(jù)（投保單位聯(lián)）以及其他投保資料和保險(xiǎn)單送達(dá)回執(zhí)。,投保資料包括：1.團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保單2.團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保清單3.投保聲明書(shū)4.身故受益人確認(rèn)書(shū)（指定身故受益人需要該被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)）5.團(tuán)體健康告知書(shū)（投保含疾病責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)）6.團(tuán)體人身保險(xiǎn)個(gè)人告知書(shū)（投保含疾病責(zé)任保險(xiǎn)需要個(gè)人情況時(shí)）7.數(shù)據(jù)磁盤(pán)8.其它資料（如建筑施工合同需要施工許可

4、證或施工合同或中標(biāo)通知書(shū)等）,投保資料提供應(yīng)注意的事項(xiàng),敬告客戶 投保單位資料 投保事項(xiàng) 備注及特別約定欄 投保人聲明及授權(quán)欄 公司內(nèi)部作業(yè)欄,投保單的組成內(nèi)容,投保資料填寫(xiě)的一般規(guī)定,1.投保單位全稱（與投保單位印章字樣應(yīng)該保持一致）； 2.險(xiǎn)種名稱填寫(xiě)全稱，準(zhǔn)確無(wú)誤（主險(xiǎn)：目前只允許填寫(xiě)一個(gè)；附加險(xiǎn)：可以按實(shí)際附加險(xiǎn)需求種類逐一填寫(xiě)）。 3.投保單位蓋章清晰投保單、投保清單重要欄目（保額、保費(fèi)、姓名、受益人、簽名）不能涂改。 4.投保清單中的姓名與身份證號(hào)碼必須正確。如身份證號(hào)碼不能提供，必須明確出生日期與性別。 5.業(yè)務(wù)人員姓名、編號(hào)、代理機(jī)構(gòu)：在投保單正面上方，必須正確清晰地填寫(xiě)，此項(xiàng)

5、事關(guān)業(yè)務(wù)員的績(jī)效及統(tǒng)計(jì)管理。 6.職業(yè)類別和職業(yè)代碼必須如實(shí)和完整填寫(xiě)，其中職業(yè)代碼填寫(xiě)在投保清單對(duì)應(yīng)處。,投保資料填寫(xiě)的一般規(guī)定,7. 建工險(xiǎn)保險(xiǎn)期間可以按實(shí)際工程期限進(jìn)行填寫(xiě)；投保單保險(xiǎn)期間的填寫(xiě)一般為一年；基本要求為整月。 8.投保資料中“受益人”指“身故受益人”，身存受益人只能為被保險(xiǎn)人本人，不能指定和變更；當(dāng)身故受益人非法定時(shí)，要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行簽名確認(rèn)。 9.保險(xiǎn)生效時(shí)間不得追溯：生效時(shí)間應(yīng)該為投保人填寫(xiě)投保單的次日；不允許生效日與投保日為同一天。 10.特別約定填寫(xiě)應(yīng)清晰完整無(wú)歧義。 11.尤其注意投保規(guī)則和被保險(xiǎn)人保額、投保年齡的限制。 12.對(duì)于即時(shí)出單的旅游險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求填寫(xiě)旅

6、行時(shí)間和旅行地點(diǎn)。 13.相關(guān)單證。,目前問(wèn)題件的主要原因契約細(xì)節(jié)決定保單成敗問(wèn)題件必然導(dǎo)致出單時(shí)效降低,1.投保資料提供不全，指定身故受益人無(wú)被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)； 2.沒(méi)有提供投保磁盤(pán)，投保信息字跡潦草無(wú)法識(shí)別； 3.保費(fèi)保額人數(shù)等重要信息填寫(xiě)錯(cuò)誤； 4.含疾病責(zé)任險(xiǎn)種無(wú)健康告知或健康告知填寫(xiě)不全； 5.違反投保規(guī)則，尤其是違反對(duì)于高危職業(yè)類別人員保額限制的規(guī)定； 6.財(cái)務(wù)信息錄入錯(cuò)誤或漏錄等。,第二部分團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ),一般性規(guī)定和核保風(fēng)險(xiǎn)控制原則 民生團(tuán)險(xiǎn)核保的傾向 團(tuán)體險(xiǎn)種投保一般性要求 團(tuán)體意外、旅游意外、建筑工程保險(xiǎn)需注意的問(wèn)題 團(tuán)險(xiǎn)核保的一般流程和申請(qǐng)表填寫(xiě)注意事宜 核保典型案例分析

7、民生團(tuán)險(xiǎn)在售產(chǎn)品簡(jiǎn)單目錄,一般性規(guī)定： 1.團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為其5人以上特定團(tuán)體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險(xiǎn)人審核同意后，用一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的一種人身保險(xiǎn)。 2.不接受以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的組織起來(lái)的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)。 3.特定團(tuán)體的參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%以上（含75%）。在保險(xiǎn)條款中規(guī)定，被保險(xiǎn)人的人數(shù)減少到參保條件成員總數(shù)的75%以下（不含75%）時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 4.根據(jù)保險(xiǎn)公司條款，被保險(xiǎn)人應(yīng)該屬于團(tuán)體中身體健康，能正常工作或?qū)W習(xí)的人員； 5.下列情形之一，不屬于“身體健康、能正常工作或?qū)W習(xí)的人員”：有既往癥的人員：是指投保時(shí)

8、已患有傳染病、先天性疾病、各系統(tǒng)慢性疾病、已有外傷手術(shù)等癥狀的人員，有藥物過(guò)敏史（與保險(xiǎn)責(zé)任有關(guān)部分）的人員；投保時(shí)已患病住院的人員；投保前因病假不在崗達(dá)10個(gè)工作日以上的人員。,第二部分團(tuán)險(xiǎn)核保基礎(chǔ),一般性規(guī)定： 6. 與個(gè)險(xiǎn)（剛性原則）不同，對(duì)于第5條中的人員，可以視投保團(tuán)體的保費(fèi)規(guī)模、理賠經(jīng)驗(yàn)、盈利能力評(píng)估其對(duì)整個(gè)團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，采取以下四種處理方式： （1）承保時(shí)剔除該被保險(xiǎn)人； （2）將特定疾病或殘疾所引起的保險(xiǎn)責(zé)任除外； （3）該被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于整個(gè)團(tuán)體而言，在保險(xiǎn)公司能夠接受的范圍之內(nèi)，可加費(fèi)承保。加費(fèi)可采取對(duì)該被保險(xiǎn)人加費(fèi)，也可以對(duì)整個(gè)團(tuán)體加費(fèi)，加費(fèi)的幅度由核保人視風(fēng)險(xiǎn)

9、程度而定； （4）該被保險(xiǎn)人的病情經(jīng)治療后可完全康復(fù)，可延期承保，承保時(shí)須提供詳細(xì)的被保險(xiǎn)人個(gè)人告知。,核保風(fēng)險(xiǎn)控制原則 1.遵紀(jì)守法： A.不擅自簽署未經(jīng)審核的保險(xiǎn)協(xié)議；B.不違規(guī)承諾保底；C.不私印保險(xiǎn)單證；D.嚴(yán)格遵守保監(jiān)會(huì)、國(guó)家相關(guān)部門(mén)的法律、法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定；E.杜絕監(jiān)管機(jī)關(guān)的通報(bào)批評(píng)；F.代理業(yè)務(wù)最長(zhǎng)不得超過(guò)一年；G業(yè)務(wù)開(kāi)展，保證有條款支持。 2.確定風(fēng)險(xiǎn)可評(píng)可控： A.該標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)是否符合大數(shù)法則；B.公司的經(jīng)營(yíng)能力是否可承擔(dān)，系統(tǒng)和后援是否可以支持。 3.避免逆選擇風(fēng)險(xiǎn)： A.確定有投保利益；B.合理確定生效日期，避免倒簽單；C.保險(xiǎn)方案合理，避免只保風(fēng)險(xiǎn)高的人。,民生團(tuán)險(xiǎn)核保

10、的傾向 1.改善險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：大力支持意外類險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和銷售，積極引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向意外類險(xiǎn)種轉(zhuǎn)化，努力提高意外類險(xiǎn)種的占比；對(duì)于對(duì)后援服務(wù)要求過(guò)高、包含健康責(zé)任的學(xué)平險(xiǎn)、基本醫(yī)療或大病醫(yī)療項(xiàng)目，不鼓勵(lì)開(kāi)展。 2.強(qiáng)化利潤(rùn)考核：建立科學(xué)嚴(yán)格的利潤(rùn)考核體系，監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)單位利潤(rùn)情況，適時(shí)提出整改措施，對(duì)虧損保單、虧損險(xiǎn)種予以提醒。 3.加強(qiáng)市場(chǎng)化工作：核保工作向靈活化、細(xì)致化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制轉(zhuǎn)化，提高市場(chǎng)反應(yīng)能力,及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的需求情況作出調(diào)整，在合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下,以服務(wù)銷售、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn);體現(xiàn)地區(qū)差異，核保政策向利潤(rùn)高（考慮手續(xù)費(fèi)因素之后）的險(xiǎn)種傾斜。 4.加大培訓(xùn)力度:對(duì)分公司新人培養(yǎng)

11、給予支持,完善多層次培訓(xùn)體系，降低核保溝通成本,使分支機(jī)構(gòu)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理和判斷能力,支持和推動(dòng)直銷隊(duì)伍、直銷渠道的發(fā)展.,團(tuán)體險(xiǎn)種投保一般性要求,1.在同一投保團(tuán)體中，一般為均一保額：較高風(fēng)險(xiǎn)類別的被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額不得高于較低風(fēng)險(xiǎn)類別的被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額；同一職業(yè)類別人員保額一般不能有區(qū)別； 2.高職業(yè)類別風(fēng)險(xiǎn)額度請(qǐng)見(jiàn)下表，一般情況下（100人以下時(shí)不得超過(guò)該表規(guī)定）； 3.關(guān)于保險(xiǎn)生效時(shí)間：一般為交單且初審后次日生效；對(duì)于以轉(zhuǎn)帳支票交費(fèi)的業(yè)務(wù)，如果保險(xiǎn)費(fèi)最終到帳，可以追溯到轉(zhuǎn)帳支票開(kāi)出時(shí)間的次日作為保險(xiǎn)生效時(shí)間。禁止追溯保險(xiǎn)生效時(shí)間，尤其注意保險(xiǎn)生效時(shí)間不得與交單時(shí)間為同一日； 4.身

12、存受益人為被保險(xiǎn)人本人，不能變更；身故受益人可以由被保險(xiǎn)人指定，當(dāng)身故受益人填寫(xiě)非“法定”時(shí)，必須由每個(gè)被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。,高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)承保保額的限制,職業(yè)類別,最高保額,險(xiǎn)種,團(tuán)體意外險(xiǎn)類審核事宜：,1.一個(gè)投保團(tuán)體的職業(yè)類別屬于職業(yè)分類表中某一確定單一類別，根據(jù)此類別確定；依我公司團(tuán)險(xiǎn)目前的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，暫不同意分支機(jī)構(gòu)自行決定統(tǒng)一對(duì)所有被保險(xiǎn)人直接按某一職業(yè)類別計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)； 2.如總公司同意對(duì)某一團(tuán)體按統(tǒng)一職業(yè)類別費(fèi)率收費(fèi)，不能按該職業(yè)填寫(xiě)職業(yè)代碼，要求仍按該團(tuán)體真實(shí)的職業(yè)代碼進(jìn)行填寫(xiě)（高職業(yè)類別人員可以進(jìn)行費(fèi)率折扣處理，但不允許不如實(shí)填寫(xiě)職業(yè)代碼）； 3.被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額高于50萬(wàn)元，需

13、經(jīng)我公司核保通過(guò)后，業(yè)務(wù)人員才可收取首期保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)注意職業(yè)類別對(duì)于保險(xiǎn)額度的限制性要求； 4.對(duì)殘疾人投保適用個(gè)人投保規(guī)則。,團(tuán)體意外險(xiǎn)類旅游意外審核事宜：,1.針對(duì)該類保險(xiǎn)期限短、匯總件多、事故理賠調(diào)查難的業(yè)務(wù)，要求嚴(yán)格按照實(shí)名制+身份證號(hào)碼進(jìn)行投保；強(qiáng)調(diào)由于該險(xiǎn)種含有急性病責(zé)任，要特別注意投保年齡上限為70周歲； 2.該類業(yè)務(wù)為旅游業(yè)務(wù)，禁止短期務(wù)工人員按該險(xiǎn)種投保； 3.該業(yè)務(wù)對(duì)承保時(shí)效要求高，可以直接以旅游確認(rèn)書(shū)蓋章的方式對(duì)旅游人員進(jìn)行確認(rèn)承保。但是最后仍然需要以團(tuán)體投保單形式錄入系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)入帳。對(duì)確認(rèn)件的審核按投保規(guī)則執(zhí)行。旅游確認(rèn)書(shū)應(yīng)該寫(xiě)清楚旅行時(shí)間、旅行地點(diǎn)、旅游人員姓

14、名+身份證號(hào)碼或出生年月日。在內(nèi)勤人員對(duì)旅游確認(rèn)書(shū)進(jìn)行審核時(shí)，要注意費(fèi)率與保額、保險(xiǎn)期限是否對(duì)應(yīng)，投保年齡不得超過(guò)70周歲。 4.對(duì)保險(xiǎn)期限已結(jié)束的確認(rèn)式業(yè)務(wù)匯總為團(tuán)體投保單錄入系統(tǒng)時(shí)，在投保單核保意見(jiàn)欄目中填寫(xiě)“為確認(rèn)式業(yè)務(wù)”。,團(tuán)體意外險(xiǎn)類建筑意外審核事宜：,1.對(duì)一般的建工險(xiǎn)項(xiàng)目，要求按條款費(fèi)率予以投保；團(tuán)體建工意外保額不得超過(guò)10萬(wàn)/人，團(tuán)體建工意外醫(yī)療不得超過(guò)1萬(wàn)/人；在投保時(shí)，應(yīng)注意被保險(xiǎn)人人數(shù)應(yīng)該與實(shí)際施工情況一致，避免團(tuán)單風(fēng)險(xiǎn)保額過(guò)高。 2.對(duì)出國(guó)建筑施工項(xiàng)目，人數(shù)規(guī)模在100人左右的業(yè)務(wù)，一般應(yīng)該按照?qǐng)F(tuán)體意外保險(xiǎn)和團(tuán)體意外醫(yī)療保險(xiǎn)予以投保，嚴(yán)格按照職業(yè)類別情況對(duì)應(yīng)的費(fèi)率和保額

15、限制進(jìn)行投保； 3.投保建工保險(xiǎn)，應(yīng)該由獨(dú)立的保險(xiǎn)合同第三方提供施工許可證明或施工合同，包含施工項(xiàng)目名稱、施工地點(diǎn)、施工期限、工程造價(jià)或工程面積等內(nèi)容； 4.建工險(xiǎn)按施工期限確定保險(xiǎn)期限（但不得追溯生效時(shí)間），現(xiàn)行條款和系統(tǒng)支持一年期以上保險(xiǎn)期限；若該工程施工面積或工程總造價(jià)沒(méi)有改變，可申請(qǐng)延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間，并不需要為此交付保險(xiǎn)費(fèi)，延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間不得超過(guò)一年。（固定特約）,民生團(tuán)險(xiǎn)核保的一般流程： 1.分公司核保督導(dǎo)兼崗對(duì)整個(gè)分公司團(tuán)體投保單進(jìn)行初審工作，初審?fù)ㄟ^(guò)后，各三級(jí)機(jī)構(gòu)由三級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行使核保簽字權(quán)。 2.超過(guò)分公司團(tuán)險(xiǎn)核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，需要先通過(guò)團(tuán)險(xiǎn)核保超權(quán)限申報(bào)表上報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)核保簽字同意

16、并回復(fù)后，方可進(jìn)行收取保險(xiǎn)費(fèi)并填寫(xiě)投保單的操作；團(tuán)險(xiǎn)核保超權(quán)限申報(bào)表須經(jīng)業(yè)務(wù)承辦人、分公司團(tuán)險(xiǎn)核保崗、分公司團(tuán)險(xiǎn)分管總經(jīng)理及分公司總經(jīng)理簽署意見(jiàn)后上傳。 3.團(tuán)險(xiǎn)核保超權(quán)限申報(bào)表相關(guān)要求請(qǐng)見(jiàn)下頁(yè)；尤其要注意對(duì)于同業(yè)轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)的無(wú)縫銜接（注意要適合我公司的團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理規(guī)定）。 4.對(duì)于單證類業(yè)務(wù)的特殊規(guī)定（單證審核和單證管理相分離）：?jiǎn)巫C式樣由分公司設(shè)計(jì)模板后上報(bào)，由總公司團(tuán)險(xiǎn)核保進(jìn)行審核；審核回復(fù)后，由分公司單證管理崗將總公司審核后的單證式樣向總公司業(yè)務(wù)管理部單證管理崗進(jìn)行單證號(hào)段申請(qǐng)，號(hào)段申請(qǐng)下發(fā)后進(jìn)行單證印刷；單證的領(lǐng)取、發(fā)放和回銷等管理在總公司業(yè)務(wù)管理部契約室。,團(tuán)險(xiǎn)核保超權(quán)限申報(bào)表應(yīng)包

17、含以下內(nèi)容： 1.投保人（團(tuán)體）名稱、從事行業(yè)、所在城市及其它基本情況； 2.投保險(xiǎn)種及具體責(zé)任； 3.被保險(xiǎn)人人數(shù)、年齡、性別、從事的具體職業(yè)、職業(yè)類別等（對(duì)投保意外責(zé)任類的保險(xiǎn)，要求提供各個(gè)具體職業(yè)類別人員的大致人數(shù)；對(duì)投保含有疾病責(zé)任類的保險(xiǎn)，要求提供以10歲為一檔的按年齡結(jié)構(gòu)劃分的大致人數(shù)，對(duì)60周歲以上人員要求以5歲為一檔的的大致人數(shù)）； 4.保險(xiǎn)期限； 5.團(tuán)體的參保率； 6.如果不同被保險(xiǎn)人的保額不同，則具體說(shuō)明屬于不同保額檔次的被保險(xiǎn)人人數(shù)、比例、職位等信息； 7.對(duì)同業(yè)轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)，盡量了解并提供既往投保計(jì)劃和承保條件、團(tuán)體過(guò)去的理賠經(jīng)驗(yàn)；對(duì)上一保險(xiǎn)年度在我公司投保的業(yè)務(wù)，提供上

18、一年度保單號(hào)碼； 8.如果投保人從事特殊風(fēng)險(xiǎn)或有其他特殊情況，則具體說(shuō)明； 9.其它按照投保規(guī)則要求提供的資料，如： a)告知； b)財(cái)務(wù)收入證明； c)健康證明：體檢報(bào)告、病歷等。,團(tuán)險(xiǎn)核保典型案例分析旅游綜合意外傷害保險(xiǎn)核保交流,1. 一般來(lái)說(shuō)，旅游綜合意外傷害保險(xiǎn)承保的車輛以正規(guī)營(yíng)運(yùn)的公交車、快客、豪華巴車風(fēng)險(xiǎn)偏小，出租車及小中巴車出險(xiǎn)率高，某些非交通部門(mén)處理案件存在道德風(fēng)險(xiǎn)； 2. 現(xiàn)有的賠付方式實(shí)際上等同于責(zé)任險(xiǎn)，雖然是對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付，但實(shí)際承擔(dān)保障和保額的是車輛的座位，因此在核保、理賠環(huán)節(jié)既要堅(jiān)持原則，把握好風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；又要從實(shí)際情況出發(fā)，靈活處理；另外，應(yīng)注意該費(fèi)率相對(duì)偏低；,旅

19、游綜合意外傷害保險(xiǎn)核保交流,3. 一般情況： A.公交車投保：事故發(fā)生率較低 經(jīng)營(yíng)模式：多為公司經(jīng)營(yíng)，駕駛拿工資，“旱澇保收”，駕駛員有制 度地上下班，無(wú)疲勞駕駛，事故發(fā)生少； 路上狀況：有固定線路，定點(diǎn)停車，多為城市馬路，秩序規(guī)范； 事故原因：急剎車至外傷； B.出租車和中巴車投保：事故發(fā)生率較高 經(jīng)營(yíng)模式：多為承包或掛靠，多跑多賺；超速、搶生意；駕駛員人 數(shù)少，駕駛員工作時(shí)間長(zhǎng)，疲勞駕駛多； 路上狀況：時(shí)常會(huì)有變更線路、無(wú)車站，招手即停。多往返于鄉(xiāng)鎮(zhèn)， 路狀欠佳，部分地區(qū)為山路；事故原因：以車禍為主。,旅游綜合意外傷害保險(xiǎn)核保交流,4.風(fēng)險(xiǎn)因素： A.實(shí)際操作中，時(shí)有司機(jī)已將錢(qián)賠給了乘客，

20、司機(jī)再來(lái)申請(qǐng)理賠，要求將保險(xiǎn)金給付，易引起糾紛和風(fēng)險(xiǎn)； B. 被保險(xiǎn)人就診難有約束性； C. 部分地區(qū)交警認(rèn)定過(guò)于寬松： D. 同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)：費(fèi)率過(guò)低或手續(xù)費(fèi)過(guò)高； E. 賠付率過(guò)低不愿再保； F. 車主道德風(fēng)險(xiǎn)。,5.適于推廣的、合適的業(yè)務(wù)類型： A.車的種類：公交車、市區(qū)出租車； B.道路情況：以市區(qū)公路為首選，有固定站點(diǎn)； C.客戶經(jīng)營(yíng)方式：公司正規(guī)管理，上班時(shí)間正常駕駛員； D.交警部門(mén)管理規(guī)范的地區(qū)。 6. 承保要點(diǎn)： A.盡可能按公司標(biāo)準(zhǔn)條款確定具體每座保額和賠付比例； B. 應(yīng)該在保險(xiǎn)合同上約定：當(dāng)發(fā)生意外傷害事故時(shí)保險(xiǎn)車輛乘坐實(shí)際人數(shù)超過(guò)投保時(shí)核定人數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司按 投保時(shí)的被

21、保險(xiǎn)人人數(shù)與實(shí)際乘坐人數(shù)的比例給付上述各項(xiàng)保險(xiǎn)金。,旅游綜合意外傷害保險(xiǎn)核保交流,民生團(tuán)險(xiǎn)在售產(chǎn)品簡(jiǎn)單目錄,民生團(tuán)險(xiǎn)在售產(chǎn)品簡(jiǎn)單目錄,團(tuán)險(xiǎn)保全核保的流程 團(tuán)險(xiǎn)保全核保包括的項(xiàng)目 保全替換的基本要求 團(tuán)險(xiǎn)條款中關(guān)于“保全項(xiàng)目”的幾個(gè)解釋（“續(xù)?！保敖üるU(xiǎn)短期費(fèi)率表”，卡單業(yè)務(wù)中無(wú)短期費(fèi)率不支持退保操作）,第三部分團(tuán)險(xiǎn)保全核保,團(tuán)險(xiǎn)保全核保的流程,1.以承保時(shí)間點(diǎn)前后作為作業(yè)操作管理標(biāo)準(zhǔn)。 2.流程： 客戶（業(yè)務(wù)員）分支機(jī)構(gòu)保全總公司保全（總公司團(tuán)險(xiǎn)核保處理團(tuán)險(xiǎn)保全核保）。 3.保全操作工作具體崗位在總公司客戶服務(wù)部、分支公司運(yùn)營(yíng)部；總公司多元銷售部門(mén)不直接受理和處理保全事宜。 4.保全資料及相關(guān)要求請(qǐng)按照總公司客戶服務(wù)部、分支公