個(gè)人理財(cái)(桂詠評(píng)) 1個(gè)人理財(cái)概述

1、1. 個(gè)人理財(cái)概述,威廉薩繆爾森： -學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)并不能使你成為一個(gè)天才。但是，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)，你簡(jiǎn)直非吃虧不可,主講： 聯(lián)系方式,請(qǐng)?jiān)诖颂幏胖谜掌?學(xué)習(xí)目標(biāo),學(xué)完本章，你應(yīng)該能夠： 掌握個(gè)人理財(cái)策劃的概念； 理解個(gè)人理財(cái)策劃的目標(biāo)和重要性； 熟悉個(gè)人理財(cái)策劃流程中的六個(gè)步驟； 了解個(gè)人理財(cái)策劃方案的組成； 掌握個(gè)人理財(cái)策劃的核心內(nèi)容； 了解我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),1.1個(gè)人理財(cái)概述,個(gè)人理財(cái) 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃或個(gè)人理財(cái)，是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況、從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù),個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的構(gòu)架,1.

2、1.2 個(gè)人理財(cái)概念的理解,1.個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)象 個(gè)人，或者家庭 2.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo) 不同階段的理財(cái)目標(biāo) 3.個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品 金融市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品； 房地產(chǎn)投資和居??； 保險(xiǎn)產(chǎn)品； 現(xiàn)金和銀行卡,6,1.1.3 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別,1.1.4個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ),1莫迪利亞尼的生命周期假說(shuō) 經(jīng)濟(jì)行為人(個(gè)人或家庭)根據(jù)其一生全部預(yù)期收人來(lái)安排其消費(fèi)儲(chǔ)蓄活動(dòng)，其在每一時(shí)點(diǎn)的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄決策都反映了該行為人謀求其生命周期內(nèi)達(dá)到消費(fèi)的理想分布，在收入高于其終生平均收入時(shí)儲(chǔ)蓄較多，而在收入低于其終生平均收入時(shí)進(jìn)行反儲(chǔ)蓄，消費(fèi)多一些。 2投資組合理論 他們?cè)诮o定風(fēng)險(xiǎn)水平下（即方差相等）對(duì)期望收益進(jìn)行最大

3、化，或者在給定期望收益水平下（即均值相同）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最小化。 3資本資產(chǎn)定價(jià)理論 資本資產(chǎn)定價(jià)模型是基于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益均衡基礎(chǔ)上的預(yù)測(cè)模型，它所表明的是單個(gè)證券的合理風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，取決于單個(gè)證券的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資者整個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的貢獻(xiàn)程度,1.1.4個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ),4.套利定價(jià)理論 資本資產(chǎn)的收益率是各種因素綜合作用的結(jié)果 5.馬斯洛的需求層次論 人的需要包括：生理需求；安全需求；社交需求；尊重需求；自我實(shí)現(xiàn)需求 人的基本需要按優(yōu)勢(shì)或力量的強(qiáng)弱排成等級(jí)，優(yōu)勢(shì)需要一得到滿足，原來(lái)相對(duì)弱勢(shì)的需要就變成優(yōu)勢(shì)需要從而主宰機(jī)體，以便盡可能達(dá)到最高效率,1.2 人生的階段和財(cái)務(wù)目標(biāo),1.2 人生的階段和財(cái)

4、務(wù)目標(biāo),1.2 人生的階段和財(cái)務(wù)目標(biāo),1.3 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的步驟,建立和定義與客戶的關(guān)系； 收集客戶的信息； 分析與評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況； 整合財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，向客戶提出； 執(zhí)行客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃； 重新評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程,1.4 金融理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展概況,美國(guó)等西方國(guó)家理財(cái)業(yè)的發(fā)展，經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)期，萌芽期、發(fā)展期和成熟期。 萌芽期。美國(guó)的理財(cái)萌芽于20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)業(yè)，它是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。 發(fā)展期。盡管理財(cái)萌芽于30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，但真正意義上的理財(cái)概念和理財(cái)資格制度是20世紀(jì)60年代末期以后才確立的。 成熟期。經(jīng)過(guò)了20世紀(jì)70和80年代的發(fā)展，美國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)真正意義上的理財(cái)業(yè)界和較為完善的理財(cái)制度,1.4 金融理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展概況,美國(guó)理財(cái)業(yè)的商業(yè)運(yùn)營(yíng) 理財(cái)?shù)哪Ｊ?獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型 企業(yè)型 理財(cái)師的商業(yè)活動(dòng) 報(bào)酬形態(tài) 手續(xù)費(fèi) 傭金,1.4.1 金融理財(cái)規(guī)劃在國(guó)外的發(fā)展,3國(guó)外主要執(zhí)業(yè)資格介紹 特許人壽理財(cái)師（clu, chartered life underwriter） 特許理財(cái)顧問(wèn)師（chfc，chartered financial consultant） 注冊(cè)金融理財(cái)師（cfa，charteredfinancialanalyst,1.4.2 金融理財(cái)規(guī)劃在國(guó)