個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

1、個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),2009年8月 李秀蘭,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),2,提綱,一、掛失業(yè)務(wù)操作 二、個人理財業(yè)務(wù)操作 三、基金業(yè)務(wù)操作 四、國債業(yè)務(wù)操作 五、銀保通業(yè)務(wù)操作 六、第三方存管業(yè)務(wù)操作,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),3,掛失業(yè)務(wù)操作,2009年7月18日總行投產(chǎn)了個人金融業(yè)務(wù)流程再造二期項目，重點解決了儲蓄、掛失、個人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中（后）臺分離等16個大類，共計67個問題。 整合了掛失交易 取消了密碼掛失,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),4,個人客戶掛失,整合個人掛失業(yè)務(wù)交易； 取消原個人密碼掛失業(yè)務(wù)； 啟用17位掛失申請編號；

2、掛失狀態(tài)賬戶支持聯(lián)機(jī)存款； 掛失手續(xù)費增加轉(zhuǎn)賬收取方式； 網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤銷； 增加異地卡口頭掛失撤銷； 新增掛失銷卡功能； 啟用新版儲蓄賬戶掛失申請書； 修訂原個人賬戶掛失異地核保單,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),5,個人客戶掛失,個人掛失業(yè)務(wù)交易 原掛失交易包括“7654個人賬戶掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個人賬戶掛失開戶/換折”、“2721個人賬戶掛失銷戶”、“1306查詢儲蓄賬戶掛失登記簿”、“1991查詢靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財富卡/理財金賬戶/e時代卡賬戶銷戶”的掛失銷卡功能。 新的交易為“7654個人客戶掛失”交易。 原2720

3、、2721、1306、1991交易作廢； 1993交易的掛失換卡功能作廢； 3983交易的掛失銷卡功能作廢； 新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢等四項業(yè)務(wù)功能,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),6,掛失業(yè)務(wù)受理流程,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),7,操作步驟,1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),8,審核內(nèi)容,1、客戶提供的本人身份證件是否真實有效，如

4、果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實有效。 2、客戶填寫的中國工商銀行儲蓄掛失申請書上的證件號碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。 3、申請書上的賬號或卡號、戶名、金額、幣種、儲種、開戶日期、住址、掛失方式等信息是否準(zhǔn)確、完整。 4、如果客戶辦理正式掛失，則還應(yīng)審核已辦理的掛失是否在有效期內(nèi),2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),9,審核內(nèi)容,5、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。6、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。7、授權(quán)人必須審核掛失人（代理人）的證件類型、號碼等相

5、關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人（代理人）在場。8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無誤。 9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。10、審核客戶在掛失申請書上的簽名正確,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),10,審核內(nèi)容,11、有權(quán)人必須審核申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章 。 12、若為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。 13、對人民幣（或等值外幣）五萬元（含）以上的大額存款掛失，對客戶提供的有效身份證件通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式（如擔(dān)保、公證等）對掛失證件的真?zhèn)芜M(jìn)行核驗,20

6、21/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),11,交易處理,儲蓄存單折、卡（包括理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡） 的口頭掛失、正式掛失、申請書掛失，使用“7654個人賬戶掛失/解掛”交易，選擇儲蓄賬戶（卡），輸入賬（卡）號，摘要選擇“口頭掛失”、“正式掛失”，掛失類型中選擇“正?！?、“申請書掛失”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，依次輸入開戶日期等相關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費種類選擇“收費”，并向客戶收取掛失手續(xù)費10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶為金賬戶客戶，則系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費（其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),12,個人客戶掛失,投產(chǎn)后,投產(chǎn)前,只能進(jìn)行掛

7、失和掛失撤銷處理,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),13,個人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按戶名、按證件、按賬號/卡號三種查詢方式,需授權(quán)處理,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),14,個人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按戶名方式查詢,可查詢本地區(qū)儲蓄賬戶的客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),15,個人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按證件方式查詢,提供本異地賬戶信息查詢，包括聯(lián)絡(luò)信息和賬戶信息,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),16,個人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按賬號/卡號查詢結(jié)果,賬號查詢與7630交易查詢結(jié)果一致,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)

8、操作培訓(xùn),17,重點實施內(nèi)容：個人客戶掛失,按賬號/卡號查詢,卡號查詢與1990交易查詢結(jié)果一致,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),18,個人客戶掛失,1掛失業(yè)務(wù)受理,掛失方式：正式掛失和口頭掛失； 掛失類型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請書掛失； 取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理； 2掛失業(yè)務(wù)處理 “2-掛失業(yè)務(wù)處理”主要包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點撤并換（卡）折； 增加“掛失銷卡”功能； 1）僅支持財富卡、理財金賬戶卡和e時代卡的銷卡功能； 2）靈通卡的掛失銷卡則仍須使用3994（卡下基本戶為有折戶）或2724（卡下基本戶為無折戶）交易； 3）掛失銷卡

9、時，該掛失卡下需只剩有活期基本賬戶；否則，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷戶處理 ； 如在掛失受理時，“是否核保”標(biāo)志選擇“須核?！保瑒t掛失處理將須輸入核保申請書編號,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),19,掛失業(yè)務(wù)處理,1、包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點撤并換（卡）折； 2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請書客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。 3、使用“7654個人賬戶掛失/解掛”交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),20,個人客戶掛失,3-掛失登記簿查詢 取消“1306儲蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“19

10、91借記卡掛失登記簿查詢”交易； 可通過7654交易的“3掛失登記簿查詢”功能查詢掛失記錄； 登記簿查詢方式：分為“按卡號/賬號”和“按網(wǎng)點+時間”兩種查詢方式； “按卡號/賬號”方式：可提供銀行介質(zhì)的全國掛失記錄； “按網(wǎng)點時間”方式：可查詢本網(wǎng)點和其他網(wǎng)點掛失記錄； 增加持卡人、受理渠道、核保號等掛失明細(xì)； 啟用17位掛失申請編號 只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請編號； 口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請編號，系統(tǒng)默認(rèn)為0； 新的掛失申請編號規(guī)則為：“5位網(wǎng)點號2位業(yè)務(wù)種類（如01：介質(zhì)掛失；02：申請書掛失；03延時重置）4位年份6位順序號”。 如00154網(wǎng)點于2008年11月17日辦理了一筆靈

11、通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請編號為00154012008000125,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),21,個人客戶掛失,掛失手續(xù)費增加轉(zhuǎn)賬方式收取 新7654交易的“收費標(biāo)志”：收取和不收取兩種； 新7654交易的“收費方式”：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種； “轉(zhuǎn)賬”收費方式：支持手工輸入賬（卡）號或刷銀行介質(zhì)； 1）手工輸入方式：只支持本人賬（卡）號且不需驗密；可為掛失銀行介質(zhì)對應(yīng)的賬戶； 2）刷卡方式支持本異地借記卡； 3）刷折方式只支持本地活期存折； 掛失撤銷功能 掛失撤銷支持正式掛失和口頭掛失撤銷處理；具體為： 1）支持本地借記卡和存單（折）辦理的正式或口頭掛失撤銷； 2）增加異地借記卡

12、的口頭掛失撤銷； 掛失撤銷內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤銷；不支持掛失申請書的掛失撤銷； 掛失撤銷渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道； 柜面渠道可撤銷在柜面辦理的正式、口頭掛失；以及通過網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失； 網(wǎng)上銀行渠道可撤銷通過網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),22,個人賬戶密碼調(diào)整,整合“1209儲蓄賬戶密碼調(diào)整”和“1998借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整”交易； 新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實時重置和密碼延時重置三項功能； 密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼； 密

13、碼實時重置: 客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實時進(jìn)行密碼重置處理； 掛失處理時，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，須為客戶辦理密碼的實時重置處理； 支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的實時重置處理,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),23,個人賬戶密碼調(diào)整,密碼延時重置： 對于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，則須進(jìn)行密碼延時重置受理和處理； 支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的延時重置處理； 密碼延時重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理”兩個步驟： 1）業(yè)務(wù)受理：延時重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶密碼；并自動產(chǎn)生延時重置申請?zhí)枺ň幋a規(guī)則與掛失申請編號保持一致）； 2）業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點

14、核實客戶身份證件真實有效，在使用1209交易為客戶實時重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實時生效,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),24,個人賬戶密碼調(diào)整,客戶忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理： 密碼實時重置 受理條件： 1）網(wǎng)點能準(zhǔn)確判斷客戶本人身份； 2）掛失處理時，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼的實時重置處理； 密碼延時重置 受理條件：滿足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時重置處理； 憑證打印：特殊業(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點； 核保后：憑核保單和網(wǎng)點留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實時重置處理,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培

15、訓(xùn),25,個人賬戶密碼調(diào)整,密碼調(diào)整手續(xù)費收取問題 密碼更改暫不收費； 密碼實時重置則根據(jù)具體情況進(jìn)行收取； 1）如賬戶狀態(tài)為正常，則需收費處理； 2）若賬戶狀態(tài)為掛失，如個人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書中的“密碼重置”為“否”，則需收費處理； 3）若賬戶狀態(tài)為掛失，如個人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書中的“密碼重置”為“是”，則與目前介質(zhì)密碼掛失的收費規(guī)則保持一致，即無需收費處理； 密碼延時重置需收費處理,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),26,個人理財業(yè)務(wù)操作,開戶業(yè)務(wù)流程,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),27,操作步驟,同一客戶在同一地區(qū)只能開立一個交易賬戶，且已認(rèn)購個人理財產(chǎn)品的客戶不能再開立

16、理財交易賬戶。 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),28,審核內(nèi)容及交易處理,1、審核內(nèi)容： 審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效，審核客戶提交的中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請/協(xié)議書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容正確無誤，且無涂改。 2、交易處理： 審核無誤后，使用“5920理財交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、

17、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。 3、打印憑證： 交易成功，打印中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請/協(xié)議書。 注：申請書上客戶抄寫的內(nèi)容，必須抄寫,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),29,風(fēng)險控制措施,1必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。 2必須審核理財產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。 3、必須審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效。 4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 5、必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊

18、全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),30,銷戶業(yè)務(wù)流程,1、當(dāng)客戶的個人理財交易賬戶內(nèi)的理財產(chǎn)品份額為零時，才可以辦理該交易。 2、操作步驟：同“開戶業(yè)務(wù)” 3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）的真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。只有當(dāng)客戶個人理財交易賬戶中所持有理財產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時才可以銷戶（可使用5933交易查詢） 。 4、交易處理：審核無誤后，使用“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型

19、、證件號碼等相關(guān)要素。 5、風(fēng)險控制措施“同開戶業(yè)務(wù),2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),31,個人理財產(chǎn)品認(rèn)購： 1、審核單證 審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效，審核中國工商銀行個人理財產(chǎn)品申請/協(xié)議書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、交易金額、資金賬戶、理財產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 2、交易處理 審核無誤后，使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶的認(rèn)購金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。 注：給客戶提供產(chǎn)品說明書，作為協(xié)議書的補(bǔ)充。 產(chǎn)品說明書上要客戶簽字，

20、并加蓋公章,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),32,風(fēng)險控制措施,1審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。2審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效。3審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。4授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財產(chǎn)品交易申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。7審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個人

21、理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),33,個人理財產(chǎn)品的終止,客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請需繳納手續(xù)費，具體比例在產(chǎn)品說明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項中自動扣除。 操作步驟：同上 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則

22、先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),34,交易處理 1、審核無誤后，使用“5923個人理財產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財產(chǎn)品的代碼。 2、如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在

23、“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 3、如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。 4、提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),35,相關(guān)交易,1、5933個人理財交易賬戶余額查詢 2、5935個人理財交易歷史明細(xì)查詢 3、5932個人理財交易賬戶信息查詢 4、5936查詢個人理財業(yè)務(wù)匯總 5、5930個人理財產(chǎn)品自動再投設(shè)置 注：只有滾動發(fā)行的募集封閉型理財產(chǎn)品，才能做自動再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請期或者客戶行權(quán)終止期時，才可以設(shè)置自

24、動再投。 6、5924個人理財產(chǎn)品撤單 7、5937個人理財協(xié)議書補(bǔ)打,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),36,國債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 清點現(xiàn)金 審核無誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上

25、金額欄內(nèi)的金額核對相符。 交易處理 清點現(xiàn)金無誤后,使用“2723國庫券購買”交易。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),38,風(fēng)險控制措施,1必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實有效。2嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 3授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。4嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。5若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須

26、審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項合規(guī)，所存款項已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫的內(nèi)容相符。7必須審核客戶在開戶相關(guān)憑證上的簽名正確,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),39,憑證式國債兌付業(yè)務(wù)操作流程,流程同“開戶業(yè)務(wù)” 審核單證 審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實有效。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。 交易處理 審核單證無誤后,使用“7630”交易查詢賬戶有無異常情況，如無異常情況，使用“2724國庫券銷戶”辦理兌付。 打印憑證 交

27、易成功后，打印憑證式國債憑證、利息清單,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),40,二、儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù),儲蓄國債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程 單個投資人只能在本行開立一個債券托管賬戶。 流程同“憑證式國債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 1、債券賬戶業(yè)務(wù)申請表中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 2、指定一個在工行開立的個人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。 3、投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個人牡丹靈通卡或理財金賬戶卡是否真實有效,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培

28、訓(xùn),41,交易處理 1、審核無誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對應(yīng)關(guān)系；同時向客戶收取開戶手續(xù)費10元。 2、系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再予以開戶。 打印憑證 交易成功后，打印債券賬戶業(yè)務(wù)申請表及債券托管賬戶卡,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),42,買入儲蓄國債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效，審核專用憑證中各項要素是否齊全、清楚、正確、無涂改，其中“債券代碼、債券名稱、買入面值”

29、為重點核查項。買入債券面值必須是100的整數(shù)倍。 交易處理 審核無誤后，通過“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印債券買入憑證及債券交割單,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),43,賣出儲蓄國債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效，審核債券賣出憑證中各項要素是否齊全、清楚、正確、無涂改，其中“債券代碼、債券名稱、賣出面值”為重點核查項。賣出債券面值必須是100的整數(shù)倍。 交易處理 審核無誤后，通過“5214交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印債券賣出憑證及債券交割單。若債券賬戶內(nèi)余

30、額不足，則交易不成功，將上述材料退回客戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),44,債券托管賬戶銷戶,審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 債券賬戶業(yè)務(wù)申請表中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改，與客戶提交的相關(guān)材料是否相符； 個人投資者（及其代理人）的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實有效。 須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。 交易處理 審核無誤后，通過“5211債券托管賬戶銷戶交易”進(jìn)行銷戶。 打印憑證 交易成功后，打印債券賬戶業(yè)務(wù)申請表,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),45,基金業(yè)務(wù)操作,基金交易賬戶開戶流程 1.問候、詢問客戶

31、 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),46,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫的基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書（個人）是否正確、完整。 交易處理 審核無誤后，通過“5110基金交易賬戶開戶”交易，賬戶類型選擇“基金”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證

32、 交易成功后，打印基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書（個人,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),47,風(fēng)險控制措施,1審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。2審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改。 3審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容身份證件相符。4審核客戶在基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書上的簽名正確。有權(quán)人必須審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),48,基金交易賬戶銷戶,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的基金交易卡號、申請人姓名、業(yè)務(wù)種類、申請日期等內(nèi)容正確完整，無

33、涂改。 交易處理 審核無誤后，柜員使用“5111基金交易賬戶銷戶”交易，錄入相關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印中國工商銀行憑證（基金業(yè)務(wù)專用）憑證,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),49,TA基金賬戶銷戶業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、注冊登記機(jī)構(gòu)代碼正確完整，無涂改。 交易處理 審核無誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn),2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),50,基金購買業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核申請書中填寫的基金代碼、購買金額等內(nèi)容

34、正確完整，無涂改。 交易處理 審核無誤后，通過“5112基金購買”交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書中填寫內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一個畫面（若客戶沒有開立過所購買的基金公司TA賬戶，系統(tǒng)會提示柜員直接在該畫面中開立TA賬戶）輸入購買金額等相關(guān)要素，認(rèn)購基金的幣種由輸入的基金代碼自動回顯，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn),2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),51,基金購買業(yè)務(wù)風(fēng)險點及其控制措施,1、必須審核基金業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改。 2、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。3、授權(quán)人必須審核申請人的相關(guān)資料，必須確認(rèn)申請人在場。4、若為大額認(rèn)購業(yè)務(wù)，授權(quán)人

35、必須審核交易輸入金額與申請書填寫金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容。 5、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請書相符。6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上的簽名正確。7、有權(quán)人必須審核基金業(yè)務(wù)申請書、基金業(yè)務(wù)專用憑證填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),52,基金定投申購業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金定投業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人姓名、選擇的業(yè)務(wù)種類、基金名稱、基金代碼、基金定投品種名稱、基金定投品種代碼、參加時間、收費模式、每期申購金額等內(nèi)容正確完整，無涂改。 交易處理 審核無誤后，使用“5144基金定投申購計劃”

36、交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示和申請書中填寫內(nèi)容，選擇交易類型“參加計劃”或“退出計劃”，輸入基金代碼、收費模式、每期申購金額等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請書,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),53,基金贖回業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、基金名稱、基金代碼、贖回數(shù)量、收費模式、巨額贖回處理方式等內(nèi)容正確完整，無涂改。 如客戶提交預(yù)約贖回申請，需核對基金業(yè)務(wù)申請書上是否填寫“預(yù)約贖回日期”。 交易處理 審核無誤后，預(yù)先在5119中查詢對應(yīng)基金是否有份額可以贖回，再使用“5114基金贖回”交易

37、，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印中國工商銀行憑證（基金業(yè)務(wù)專用,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),54,TA基金賬戶登記與脫戶,審核相關(guān)資料 柜員審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、TA基金賬號等內(nèi)容正確完整，無涂改。 交易處理 柜員審核無誤后，使用“5147 TA賬戶登記”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),55,相關(guān)交易,查詢基金賬戶余額5119 新版本投產(chǎn)后增

38、加返回“累計購買控制日期”，“當(dāng)日累計購買金額”，“累計贖回控制日期”，“當(dāng)日累計贖回份額”字段 。 打印基金交易確認(rèn)通知單5126 打印憑證增加打印“當(dāng)前凈值”、“交易凈值”。當(dāng)前凈值為最新的基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時的凈值,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),56,基金定投計劃查詢/修改5146,定投查詢結(jié)果中， “定投期數(shù)” “定投金額”?！岸ㄍ镀跀?shù)”和“定投金額”字段需等基金公司確認(rèn)成功后才會更新； 打印憑證中，相關(guān)打印字段與查詢結(jié)果保持一致,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),57,第三方存管業(yè)務(wù)操作,個人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系 流程同“基金開戶” 審核相關(guān)資料 審核客

39、戶提供的身份證件真實有效，理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）或活期存折真實有效，申請書姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號（即營業(yè)部代碼）等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整，確認(rèn)三方協(xié)議已加蓋證券公司（或證券營業(yè)部）業(yè)務(wù)公章和個人客戶簽章。 交易處理 審核無誤后，使用“9572客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系”交易，選擇“個人銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系確認(rèn)”，劃卡（折）輸入卡號、賬號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、證件類型、證件號碼、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號、資金賬號等相關(guān)要素。 打印憑證 交易成功，打印證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請書（個人客戶,202

40、1/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),58,注意： 將客戶身份證件、理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）或活期存折、證券資金卡（證券公司核發(fā)）、申請書及三方協(xié)議客戶留存聯(lián)交客戶。 將證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請書（個人客戶）及三方協(xié)議銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日憑證交監(jiān)督中心。 將三方協(xié)議證券公司留存聯(lián)日終送監(jiān)督中心或分行專門機(jī)構(gòu)單獨保管和登記，定期集中移交證券公司，并辦理相關(guān)交接手續(xù),2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),59,個人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件合法有效，申請書填寫的姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)

41、確完整。如客戶要求變更銀證轉(zhuǎn)賬賬號，需提供變更后的理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。 交易處理 柜員審核無誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入查詢方式等相關(guān)要素，終端顯示客戶姓名、對賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系電話等客戶資料信息和客戶銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號等信息。 根據(jù)客戶要求和申請書填寫內(nèi)容變更客戶資料或銀證轉(zhuǎn)賬對應(yīng)賬號。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號時，新銀行賬號要求客戶刷卡或存折，同時校驗密碼,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),60,銀保通業(yè)務(wù)操作,銀保通業(yè)務(wù)開戶 審核相關(guān)資料 審核客戶的本人身份證件是否有效、所持理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫的保險公司指定的投保險單是否正確、完整。 交易處理 審核無誤后，投保險單審核通過后，柜員核對客戶所交轉(zhuǎn)賬款項與投保金額相符，通過“9617投保交易”，按系統(tǒng)提示錄入保單號、投保人信息、被保險人等相關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，對于出保單點在網(wǎng)點的則按提示打印保險單、現(xiàn)金價值表及一式三聯(lián)的“代收費憑證”。對于出保單點不在網(wǎng)點的則只打印“代收費憑證,2021/3/1,個人理財業(yè)務(wù)