個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),2009年8月 李秀蘭,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),2,提綱,一、掛失業(yè)務(wù)操作 二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作 三、基金業(yè)務(wù)操作 四、國(guó)債業(yè)務(wù)操作 五、銀保通業(yè)務(wù)操作 六、第三方存管業(yè)務(wù)操作,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),3,掛失業(yè)務(wù)操作,2009年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期項(xiàng)目，重點(diǎn)解決了儲(chǔ)蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中（后）臺(tái)分離等16個(gè)大類，共計(jì)67個(gè)問題。 整合了掛失交易 取消了密碼掛失,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),4,個(gè)人客戶掛失,整合個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易； 取消原個(gè)人密碼掛失業(yè)務(wù)； 啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)；

2、掛失狀態(tài)賬戶支持聯(lián)機(jī)存款； 掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬收取方式； 網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤銷； 增加異地卡口頭掛失撤銷； 新增掛失銷卡功能； 啟用新版儲(chǔ)蓄賬戶掛失申請(qǐng)書； 修訂原個(gè)人賬戶掛失異地核保單,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),5,個(gè)人客戶掛失,個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易 原掛失交易包括“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個(gè)人賬戶掛失開戶/換折”、“2721個(gè)人賬戶掛失銷戶”、“1306查詢儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿”、“1991查詢靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財(cái)富卡/理財(cái)金賬戶/e時(shí)代卡賬戶銷戶”的掛失銷卡功能。 新的交易為“7654個(gè)人客戶掛失”交易。 原2720

3、、2721、1306、1991交易作廢； 1993交易的掛失換卡功能作廢； 3983交易的掛失銷卡功能作廢； 新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢等四項(xiàng)業(yè)務(wù)功能,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),6,掛失業(yè)務(wù)受理流程,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),7,操作步驟,1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),8,審核內(nèi)容,1、客戶提供的本人身份證件是否真實(shí)有效，如

4、果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實(shí)有效。 2、客戶填寫的中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書上的證件號(hào)碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。 3、申請(qǐng)書上的賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、金額、幣種、儲(chǔ)種、開戶日期、住址、掛失方式等信息是否準(zhǔn)確、完整。 4、如果客戶辦理正式掛失，則還應(yīng)審核已辦理的掛失是否在有效期內(nèi),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),9,審核內(nèi)容,5、嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。6、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。7、授權(quán)人必須審核掛失人（代理人）的證件類型、號(hào)碼等相

5、關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人（代理人）在場(chǎng)。8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤。 9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。10、審核客戶在掛失申請(qǐng)書上的簽名正確,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),10,審核內(nèi)容,11、有權(quán)人必須審核申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章 。 12、若為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。 13、對(duì)人民幣（或等值外幣）五萬(wàn)元（含）以上的大額存款掛失，對(duì)客戶提供的有效身份證件通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式（如擔(dān)保、公證等）對(duì)掛失證件的真?zhèn)芜M(jìn)行核驗(yàn),20

6、21/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),11,交易處理,儲(chǔ)蓄存單折、卡（包括理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡） 的口頭掛失、正式掛失、申請(qǐng)書掛失，使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”交易，選擇儲(chǔ)蓄賬戶（卡），輸入賬（卡）號(hào)，摘要選擇“口頭掛失”、“正式掛失”，掛失類型中選擇“正常”、“申請(qǐng)書掛失”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，依次輸入開戶日期等相關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費(fèi)種類選擇“收費(fèi)”，并向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi)10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶為金賬戶客戶，則系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費(fèi)（其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費(fèi),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),12,個(gè)人客戶掛失,投產(chǎn)后,投產(chǎn)前,只能進(jìn)行掛

7、失和掛失撤銷處理,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),13,個(gè)人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按戶名、按證件、按賬號(hào)/卡號(hào)三種查詢方式,需授權(quán)處理,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),14,個(gè)人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按戶名方式查詢,可查詢本地區(qū)儲(chǔ)蓄賬戶的客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),15,個(gè)人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按證件方式查詢,提供本異地賬戶信息查詢，包括聯(lián)絡(luò)信息和賬戶信息,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),16,個(gè)人客戶掛失,0賬戶信息查詢：按賬號(hào)/卡號(hào)查詢結(jié)果,賬號(hào)查詢與7630交易查詢結(jié)果一致,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

8、操作培訓(xùn),17,重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)容：個(gè)人客戶掛失,按賬號(hào)/卡號(hào)查詢,卡號(hào)查詢與1990交易查詢結(jié)果一致,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),18,個(gè)人客戶掛失,1掛失業(yè)務(wù)受理,掛失方式：正式掛失和口頭掛失； 掛失類型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請(qǐng)書掛失； 取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理； 2掛失業(yè)務(wù)處理 “2-掛失業(yè)務(wù)處理”主要包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折； 增加“掛失銷卡”功能； 1）僅支持財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡和e時(shí)代卡的銷卡功能； 2）靈通卡的掛失銷卡則仍須使用3994（卡下基本戶為有折戶）或2724（卡下基本戶為無(wú)折戶）交易； 3）掛失銷卡

9、時(shí)，該掛失卡下需只剩有活期基本賬戶；否則，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷戶處理 ； 如在掛失受理時(shí)，“是否核保”標(biāo)志選擇“須核?！?，則掛失處理將須輸入核保申請(qǐng)書編號(hào),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),19,掛失業(yè)務(wù)處理,1、包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折； 2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請(qǐng)書客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。 3、使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),20,個(gè)人客戶掛失,3-掛失登記簿查詢 取消“1306儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“19

10、91借記卡掛失登記簿查詢”交易； 可通過7654交易的“3掛失登記簿查詢”功能查詢掛失記錄； 登記簿查詢方式：分為“按卡號(hào)/賬號(hào)”和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間”兩種查詢方式； “按卡號(hào)/賬號(hào)”方式：可提供銀行介質(zhì)的全國(guó)掛失記錄； “按網(wǎng)點(diǎn)時(shí)間”方式：可查詢本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失記錄； 增加持卡人、受理渠道、核保號(hào)等掛失明細(xì)； 啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào) 只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請(qǐng)編號(hào)； 口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請(qǐng)編號(hào)，系統(tǒng)默認(rèn)為0； 新的掛失申請(qǐng)編號(hào)規(guī)則為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)2位業(yè)務(wù)種類（如01：介質(zhì)掛失；02：申請(qǐng)書掛失；03延時(shí)重置）4位年份6位順序號(hào)”。 如00154網(wǎng)點(diǎn)于2008年11月17日辦理了一筆靈

11、通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)編號(hào)為00154012008000125,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),21,個(gè)人客戶掛失,掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬方式收取 新7654交易的“收費(fèi)標(biāo)志”：收取和不收取兩種； 新7654交易的“收費(fèi)方式”：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種； “轉(zhuǎn)賬”收費(fèi)方式：支持手工輸入賬（卡）號(hào)或刷銀行介質(zhì)； 1）手工輸入方式：只支持本人賬（卡）號(hào)且不需驗(yàn)密；可為掛失銀行介質(zhì)對(duì)應(yīng)的賬戶； 2）刷卡方式支持本異地借記卡； 3）刷折方式只支持本地活期存折； 掛失撤銷功能 掛失撤銷支持正式掛失和口頭掛失撤銷處理；具體為： 1）支持本地借記卡和存單（折）辦理的正式或口頭掛失撤銷； 2）增加異地借記卡

12、的口頭掛失撤銷； 掛失撤銷內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤銷；不支持掛失申請(qǐng)書的掛失撤銷； 掛失撤銷渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道； 柜面渠道可撤銷在柜面辦理的正式、口頭掛失；以及通過網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失； 網(wǎng)上銀行渠道可撤銷通過網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),22,個(gè)人賬戶密碼調(diào)整,整合“1209儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”和“1998借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”交易； 新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實(shí)時(shí)重置和密碼延時(shí)重置三項(xiàng)功能； 密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼； 密

13、碼實(shí)時(shí)重置: 客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實(shí)時(shí)進(jìn)行密碼重置處理； 掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，須為客戶辦理密碼的實(shí)時(shí)重置處理； 支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的實(shí)時(shí)重置處理,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),23,個(gè)人賬戶密碼調(diào)整,密碼延時(shí)重置： 對(duì)于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，則須進(jìn)行密碼延時(shí)重置受理和處理； 支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼的延時(shí)重置處理； 密碼延時(shí)重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理”兩個(gè)步驟： 1）業(yè)務(wù)受理：延時(shí)重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶密碼；并自動(dòng)產(chǎn)生延時(shí)重置申請(qǐng)?zhí)枺ň幋a規(guī)則與掛失申請(qǐng)編號(hào)保持一致）； 2）業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點(diǎn)

14、核實(shí)客戶身份證件真實(shí)有效，在使用1209交易為客戶實(shí)時(shí)重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實(shí)時(shí)生效,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),24,個(gè)人賬戶密碼調(diào)整,客戶忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理： 密碼實(shí)時(shí)重置 受理?xiàng)l件： 1）網(wǎng)點(diǎn)能準(zhǔn)確判斷客戶本人身份； 2）掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼的實(shí)時(shí)重置處理； 密碼延時(shí)重置 受理?xiàng)l件：滿足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時(shí)重置處理； 憑證打?。禾厥鈽I(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)； 核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培

15、訓(xùn),25,個(gè)人賬戶密碼調(diào)整,密碼調(diào)整手續(xù)費(fèi)收取問題 密碼更改暫不收費(fèi)； 密碼實(shí)時(shí)重置則根據(jù)具體情況進(jìn)行收?。?1）如賬戶狀態(tài)為正常，則需收費(fèi)處理； 2）若賬戶狀態(tài)為掛失，如個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中的“密碼重置”為“否”，則需收費(fèi)處理； 3）若賬戶狀態(tài)為掛失，如個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中的“密碼重置”為“是”，則與目前介質(zhì)密碼掛失的收費(fèi)規(guī)則保持一致，即無(wú)需收費(fèi)處理； 密碼延時(shí)重置需收費(fèi)處理,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),26,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作,開戶業(yè)務(wù)流程,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),27,操作步驟,同一客戶在同一地區(qū)只能開立一個(gè)交易賬戶，且已認(rèn)購(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶不能再開立

16、理財(cái)交易賬戶。 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),28,審核內(nèi)容及交易處理,1、審核內(nèi)容： 審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核客戶提交的中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容正確無(wú)誤，且無(wú)涂改。 2、交易處理： 審核無(wú)誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、

17、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。 3、打印憑證： 交易成功，打印中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書。 注：申請(qǐng)書上客戶抄寫的內(nèi)容，必須抄寫,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),29,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。 2必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。 3、必須審查理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。 4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 5、必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊

18、全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),30,銷戶業(yè)務(wù)流程,1、當(dāng)客戶的個(gè)人理財(cái)交易賬戶內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才可以辦理該交易。 2、操作步驟：同“開戶業(yè)務(wù)” 3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）的真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)才可以銷戶（可使用5933交易查詢） 。 4、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型

19、、證件號(hào)碼等相關(guān)要素。 5、風(fēng)險(xiǎn)控制措施“同開戶業(yè)務(wù),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),31,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)： 1、審核單證 審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、交易金額、資金賬戶、理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。 2、交易處理 審核無(wú)誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶的認(rèn)購(gòu)金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。 注：給客戶提供產(chǎn)品說(shuō)明書，作為協(xié)議書的補(bǔ)充。 產(chǎn)品說(shuō)明書上要客戶簽字，

20、并加蓋公章,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),32,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。2審查理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。3審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。4授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。7審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個(gè)人

21、理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),33,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止,客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說(shuō)明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。 操作步驟：同上 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則

22、先通過“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),34,交易處理 1、審核無(wú)誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼。 2、如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在

23、“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 3、如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號(hào)碼。 4、提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),35,相關(guān)交易,1、5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢 2、5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢 3、5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶信息查詢 4、5936查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總 5、5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置 注：只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自

24、動(dòng)再投。 6、5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單 7、5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書補(bǔ)打,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),36,國(guó)債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國(guó)債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。 清點(diǎn)現(xiàn)金 審核無(wú)誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上

25、金額欄內(nèi)的金額核對(duì)相符。 交易處理 清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)買”交易。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),38,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。2嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 3授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。4嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。5若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須

26、審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫的內(nèi)容相符。7必須審核客戶在開戶相關(guān)憑證上的簽名正確,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),39,憑證式國(guó)債兌付業(yè)務(wù)操作流程,流程同“開戶業(yè)務(wù)” 審核單證 審核客戶提供的身份證件、憑證式國(guó)債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱和號(hào)碼。 交易處理 審核單證無(wú)誤后,使用“7630”交易查詢賬戶有無(wú)異常情況，如無(wú)異常情況，使用“2724國(guó)庫(kù)券銷戶”辦理兌付。 打印憑證 交

27、易成功后，打印憑證式國(guó)債憑證、利息清單,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),40,二、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程 單個(gè)投資人只能在本行開立一個(gè)債券托管賬戶。 流程同“憑證式國(guó)債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 1、債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無(wú)涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 2、指定一個(gè)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購(gòu)及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。 3、投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶卡是否真實(shí)有效,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培

28、訓(xùn),41,交易處理 1、審核無(wú)誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶收取開戶手續(xù)費(fèi)10元。 2、系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再予以開戶。 打印憑證 交易成功后，打印債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及債券托管賬戶卡,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),42,買入儲(chǔ)蓄國(guó)債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱、買入面值”

29、為重點(diǎn)核查項(xiàng)。買入債券面值必須是100的整數(shù)倍。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印債券買入憑證及債券交割單,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),43,賣出儲(chǔ)蓄國(guó)債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核債券賣出憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱、賣出面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。賣出債券面值必須是100的整數(shù)倍。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過“5214交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印債券賣出憑證及債券交割單。若債券賬戶內(nèi)余

30、額不足，則交易不成功，將上述材料退回客戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),44,債券托管賬戶銷戶,審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無(wú)涂改，與客戶提交的相關(guān)材料是否相符； 個(gè)人投資者（及其代理人）的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實(shí)有效。 須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過“5211債券托管賬戶銷戶交易”進(jìn)行銷戶。 打印憑證 交易成功后，打印債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),45,基金業(yè)務(wù)操作,基金交易賬戶開戶流程 1.問候、詢問客戶

31、 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),46,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫的基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人）是否正確、完整。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過“5110基金交易賬戶開戶”交易，賬戶類型選擇“基金”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證

32、 交易成功后，打印基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),47,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。2審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。 3審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容身份證件相符。4審核客戶在基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上的簽名正確。有權(quán)人必須審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),48,基金交易賬戶銷戶,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫的基金交易卡號(hào)、申請(qǐng)人姓名、業(yè)務(wù)種類、申請(qǐng)日期等內(nèi)容正確完整，無(wú)

33、涂改。 交易處理 審核無(wú)誤后，柜員使用“5111基金交易賬戶銷戶”交易，錄入相關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，打印中國(guó)工商銀行憑證（基金業(yè)務(wù)專用）憑證,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),49,TA基金賬戶銷戶業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)代碼正確完整，無(wú)涂改。 交易處理 審核無(wú)誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),50,基金購(gòu)買業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核申請(qǐng)書中填寫的基金代碼、購(gòu)買金額等內(nèi)容

34、正確完整，無(wú)涂改。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過“5112基金購(gòu)買”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書中填寫內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一個(gè)畫面（若客戶沒有開立過所購(gòu)買的基金公司TA賬戶，系統(tǒng)會(huì)提示柜員直接在該畫面中開立TA賬戶）輸入購(gòu)買金額等相關(guān)要素，認(rèn)購(gòu)基金的幣種由輸入的基金代碼自動(dòng)回顯，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),51,基金購(gòu)買業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施,1、必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。 2、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。3、授權(quán)人必須審核申請(qǐng)人的相關(guān)資料，必須確認(rèn)申請(qǐng)人在場(chǎng)。4、若為大額認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，授權(quán)人

35、必須審核交易輸入金額與申請(qǐng)書填寫金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容。 5、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書相符。6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上的簽名正確。7、有權(quán)人必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、基金業(yè)務(wù)專用憑證填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),52,基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人姓名、選擇的業(yè)務(wù)種類、基金名稱、基金代碼、基金定投品種名稱、基金定投品種代碼、參加時(shí)間、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。 交易處理 審核無(wú)誤后，使用“5144基金定投申購(gòu)計(jì)劃”

36、交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示和申請(qǐng)書中填寫內(nèi)容，選擇交易類型“參加計(jì)劃”或“退出計(jì)劃”，輸入基金代碼、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),53,基金贖回業(yè)務(wù),審核相關(guān)資料 審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、基金名稱、基金代碼、贖回?cái)?shù)量、收費(fèi)模式、巨額贖回處理方式等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。 如客戶提交預(yù)約贖回申請(qǐng)，需核對(duì)基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上是否填寫“預(yù)約贖回日期”。 交易處理 審核無(wú)誤后，預(yù)先在5119中查詢對(duì)應(yīng)基金是否有份額可以贖回，再使用“5114基金贖回”交易

37、，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印中國(guó)工商銀行憑證（基金業(yè)務(wù)專用,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),54,TA基金賬戶登記與脫戶,審核相關(guān)資料 柜員審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、TA基金賬號(hào)等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。 交易處理 柜員審核無(wú)誤后，使用“5147 TA賬戶登記”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),55,相關(guān)交易,查詢基金賬戶余額5119 新版本投產(chǎn)后增

38、加返回“累計(jì)購(gòu)買控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)購(gòu)買金額”，“累計(jì)贖回控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)贖回份額”字段 。 打印基金交易確認(rèn)通知單5126 打印憑證增加打印“當(dāng)前凈值”、“交易凈值”。當(dāng)前凈值為最新的基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)的凈值,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),56,基金定投計(jì)劃查詢/修改5146,定投查詢結(jié)果中， “定投期數(shù)” “定投金額”。“定投期數(shù)”和“定投金額”字段需等基金公司確認(rèn)成功后才會(huì)更新； 打印憑證中，相關(guān)打印字段與查詢結(jié)果保持一致,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),57,第三方存管業(yè)務(wù)操作,個(gè)人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系 流程同“基金開戶” 審核相關(guān)資料 審核客

39、戶提供的身份證件真實(shí)有效，理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折真實(shí)有效，申請(qǐng)書姓名、身份證件類型及號(hào)碼、資金賬號(hào)、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)（即營(yíng)業(yè)部代碼）等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整，確認(rèn)三方協(xié)議已加蓋證券公司（或證券營(yíng)業(yè)部）業(yè)務(wù)公章和個(gè)人客戶簽章。 交易處理 審核無(wú)誤后，使用“9572客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系”交易，選擇“個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系確認(rèn)”，劃卡（折）輸入卡號(hào)、賬號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、證件類型、證件號(hào)碼、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)、資金賬號(hào)等相關(guān)要素。 打印憑證 交易成功，打印證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人客戶,202

40、1/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),58,注意： 將客戶身份證件、理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折、證券資金卡（證券公司核發(fā)）、申請(qǐng)書及三方協(xié)議客戶留存聯(lián)交客戶。 將證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人客戶）及三方協(xié)議銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日憑證交監(jiān)督中心。 將三方協(xié)議證券公司留存聯(lián)日終送監(jiān)督中心或分行專門機(jī)構(gòu)單獨(dú)保管和登記，定期集中移交證券公司，并辦理相關(guān)交接手續(xù),2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),59,個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件合法有效，申請(qǐng)書填寫的姓名、身份證件類型及號(hào)碼、資金賬號(hào)等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)

41、確完整。如客戶要求變更銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，需提供變更后的理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。 交易處理 柜員審核無(wú)誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入查詢方式等相關(guān)要素，終端顯示客戶姓名、對(duì)賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系電話等客戶資料信息和客戶銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號(hào)等信息。 根據(jù)客戶要求和申請(qǐng)書填寫內(nèi)容變更客戶資料或銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)賬號(hào)。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)時(shí)，新銀行賬號(hào)要求客戶刷卡或存折，同時(shí)校驗(yàn)密碼,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),60,銀保通業(yè)務(wù)操作,銀保通業(yè)務(wù)開戶 審核相關(guān)資料 審核客戶的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫的保險(xiǎn)公司指定的投保險(xiǎn)單是否正確、完整。 交易處理 審核無(wú)誤后，投保險(xiǎn)單審核通過后，柜員核對(duì)客戶所交轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)與投保金額相符，通過“9617投保交易”，按系統(tǒng)提示錄入保單號(hào)、投保人信息、被保險(xiǎn)人等相關(guān)信息。 打印憑證 交易成功后，對(duì)于出保單點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)的則按提示打印保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表及一式三聯(lián)的“代收費(fèi)憑證”。對(duì)于出保單點(diǎn)不在網(wǎng)點(diǎn)的則只打印“代收費(fèi)憑證,2021/3/1,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)