2021年我國商業(yè)銀行信用風險研究分析范文VIP

1、我國商業(yè)銀行信用風險研究分析范文 因此進行信用風險研究，提高我國商業(yè)銀行信用風險管理水平，是我國商業(yè)銀行要解決的重要課題。近幾年來雖然隨著經(jīng)濟發(fā)展，銀行存款絕對額呈上升趨勢，但增長率卻是逐年下滑。其原因在于銀行經(jīng)營活動中存在信用風險，導致銀行客戶在存款時瞻前顧后，銀行存款率下降。 商業(yè)銀行的信用風險關(guān)系到國家經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定和金融安全，在世界銀行對全球銀行危機的研究中表明，導致銀行破產(chǎn)的最常見的原因就是信用風險。只有認清商業(yè)銀行信用風險的成因，才能從源頭上有效防范信用風險的發(fā)生。筆者在此將信用風險成因總結(jié)為以下幾點： 1.1信息不對稱 在信息化時代，現(xiàn)代市場經(jīng)濟越來越依靠信息交流帶動資金和商品的

2、流動。銀行及企業(yè)或個人首先需要進行信息交流，然后進行銀行業(yè)務(wù)。但在實際過程中，雙方在獲取信息方面會存在差異，這種差異被叫做信息不對稱。那么掌握信息多一點的一方可能會利用信息優(yōu)勢欺騙另一方，導致另一方?jīng)Q策失誤，利益受損。在銀行信貸關(guān)系中，借款企業(yè)通常對借款項目風險與收益狀況占有信息，那么他們就有可能利用信息優(yōu)勢和信用缺失欺詐銀行。相對而言，銀行處于信息劣勢一方，無法獲取足夠多的信息，增加了信用風險。關(guān)于信息對稱與否與貸款難易二者之間的對應(yīng)關(guān)系問題，賀力平認為銀行信用風險大小與信息不對稱程度成正向相關(guān)。 1.2銀行內(nèi)部缺乏有效的監(jiān)督制約 我國商業(yè)銀行信用風險管理的 _機構(gòu)尚不健全，近年來隨著金融業(yè)

3、經(jīng)營的發(fā)展，金融犯罪也越來越頻繁，手段更加詭秘，出現(xiàn)了如虛假個人消費、惡意 _、關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、 _欺詐、大量非法洗錢等新的金融犯罪形式，但它們都有一個共同的現(xiàn)象，即銀行工作人員工作懈怠，不堅持崗位，不能及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營和管理中存在的違規(guī)和重大風險問題，即使發(fā)現(xiàn)也不能及時向上級反映，更有甚者，發(fā)現(xiàn)也不向上級反映。之所以會有這種現(xiàn)象，就是因為銀行內(nèi)部監(jiān)督制約機制有問題，缺乏強有力的監(jiān)督機制，給銀行造成更大損失。 1.3銀行員工綜合素質(zhì)不高 信用風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工作，需要專門的技術(shù)和管理經(jīng)驗，成立由具有信用風險知識和技能的專業(yè)人員組成信用風險管理小組是十分必要的。個別 _政策水平偏低、對市場把握不準以及對銀行業(yè)務(wù)片面追求量的擴張而忽視質(zhì)的提高，造成決策失誤;或業(yè)務(wù)操作人員基本功不扎實，工作有疏漏或質(zhì)量不高;或員工法律觀念淡薄，在局部或個人利益驅(qū)使下違規(guī)經(jīng)營。 1.4 _扶持地方企業(yè) 有的地方 _為了當?shù)氐陌l(fā)展，他們扶持當?shù)刂髽I(yè)，并出面替企業(yè)向銀行貸款，在貸款之前， _也沒有完全了解企業(yè)的經(jīng)營情況和效益情況，在獲得貸款之后， _也不再管企業(yè)是否歸還銀行貸款，是否有能力歸還貸款，最后 _也不從中