反向保理業(yè)務(wù)介紹

1、,反向保理業(yè)務(wù)介紹,保理分類,明保理,暗保理,正向保理,反向保理,有追索保理,無追索保理,操作難點：,應(yīng)收賬款真實性難以核實； 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知難以實現(xiàn)； 債權(quán)轉(zhuǎn)讓難以取得買家確認(rèn)； 應(yīng)收賬款債權(quán)人生產(chǎn)能力難以核實； 應(yīng)收賬款到期回款很難直接回到保理公司，難以監(jiān)管回款。,正向保理的操作難點,反 向 保 理,對核心企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險的評估，而不是根據(jù)供應(yīng)商的信用評級。 由于買家信譽良好，這可降低保理商的風(fēng)險，同時使得供應(yīng)商的融資成本降低。,反向保理與傳統(tǒng)保理的區(qū)別,反向保理介紹,核心企業(yè),供應(yīng)商 4,供應(yīng)商 2,供應(yīng)商 3,供應(yīng)商 1,保理公司,反向保理特點,營銷批量化,核心企業(yè),交易風(fēng)險,資金風(fēng)險,買方

2、信用風(fēng)險,保理公司,反向保理特點,風(fēng)險管理集約化,操作簡化,傳統(tǒng)保理中的難點,回款保障,賣方履約能力,債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否有效； 通知債權(quán)人,貿(mào)易背景是否真實,承諾付款到我司指定賬號,債權(quán)已經(jīng)由債務(wù)人確認(rèn),認(rèn)可應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓,確認(rèn)交易,核心企業(yè),反向保理特點,中小企業(yè),保理方,買方,承受的資信風(fēng)險只是高信譽客戶的違約風(fēng)險，而不是出口方中小企業(yè)的違約風(fēng)險 依托的合同已由買方確認(rèn)，貨物買賣合同執(zhí)行的風(fēng)險性大大減小 可積累客戶信息資料，積累拓寬合作領(lǐng)域,更多的融資機會； 對資信資料的可獲得性的要求不高； 減少了的融資成本； 更好地提升資信等級,使得大企業(yè)可以利用保理商進(jìn)行應(yīng)收賬款管理 保理商的資金融通使其能從

3、中小企業(yè)獲得更為優(yōu)惠的付款方式,所有的參與者都可以從中獲益,反向保理優(yōu)勢,反向保理流程分析,流程分析,保理商首先與資信較好的買方達(dá)成協(xié)議，確定由保理商為向買方供貨的中小企業(yè)提供保理融資。 供貨的中小企業(yè)履行合同后，向保理商提示買方承兌票據(jù)，保理商立即提供融資，并進(jìn)行應(yīng)收賬款管理，待票據(jù)到期時，買方直接向保理商付款。,供應(yīng)商,核心企業(yè)（買方）,保理公司,1 簽訂協(xié)議,2提交應(yīng)收賬款,6到期支付,3詢問是否保理,4申請保理,5提供資金,反向保理風(fēng)險及控制,加強對核心企業(yè)考察,建立供應(yīng)商的準(zhǔn)入制度,加強對實際發(fā)生業(yè)務(wù)的監(jiān)控,風(fēng)險控制關(guān)注的重點應(yīng)該從借款人轉(zhuǎn)移到還款人。反向保理融資的信用基礎(chǔ)是核心企業(yè)

4、的管理與信用實力，加強考察核心企業(yè)，以防止違約風(fēng)險。,通過對供應(yīng)商的科學(xué)評估，可以幫助核心企業(yè)把潛在的不良成員剔除出去，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，也間接保證自己的資金安全。,可以加強與物流公司之間的合作，利用物流公司所掌握客戶及貨物第一手資料的優(yōu)勢，對其發(fā)貨等流程進(jìn)行核實； 通過對企業(yè)進(jìn)行實地考察，時刻關(guān)注企業(yè)在經(jīng)營狀況等方面的變化以及這些變化可能對二者合作關(guān)系的影響。,反向保理 案例,融資方案,實施效果,A公司的國內(nèi)供應(yīng)商都普遍存在3-6個月賬期的應(yīng)收賬款，融資需求較大。 （1）為A公司核定反向保理額度，用于開展供應(yīng)商保理融資； （2）與A公司簽訂協(xié)議，配合推薦供應(yīng)商，確認(rèn)應(yīng)收賬款，回款至指定賬

5、戶； （3）與B公司簽訂保理協(xié)議； （4）B公司轉(zhuǎn)讓以A公司為買方的應(yīng)收賬款，取得保理融資； （5）應(yīng)收賬款到期，A公司付款至保理商指定賬號。,B公司獲得了融資，盤活了應(yīng)收賬款，逐步擴大了銷售規(guī)模。 A公司的其他供應(yīng)商也采用該模式獲得保理融資，起到了批量融資的效果，操作手續(xù)簡便。 A公司通過扶持供應(yīng)商融資加強了與供應(yīng)商之間的合作關(guān)系，在貨源緊張的情況下供應(yīng)商優(yōu)先供貨給A公司，使其有效保證產(chǎn)品質(zhì)量與生產(chǎn)效率，迅速擴大市場份額，領(lǐng)先于競爭對手，實現(xiàn)共贏和發(fā)展。,反向保理業(yè)務(wù)方案,1、選擇處于市場上升期、縱深長、覆蓋廣的產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)入： 新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈 4G產(chǎn)業(yè)鏈 醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈 2、審慎進(jìn)入房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)

6、鏈、光伏產(chǎn)業(yè)鏈等產(chǎn)能過剩鏈條。,1、對供應(yīng)商和融資方可選擇未來前景廣闊的朝陽行業(yè)。 2、審慎進(jìn)入水泥、稀土、鋼鐵、船舶等行業(yè)。,1、位于產(chǎn)業(yè)鏈條中上游 2、位于行業(yè)領(lǐng)先，前20 3、供應(yīng)商數(shù)量大,業(yè)務(wù)選擇,業(yè)務(wù)選擇,產(chǎn)業(yè)鏈條,核心企業(yè),行業(yè),新能源汽車的發(fā)展將帶動一條嶄新的產(chǎn)業(yè)鏈條，涉及上下游眾多領(lǐng)域,新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈,業(yè)務(wù)選擇-案例,2010年以來我國新能源汽車銷量,中國新能源汽車對產(chǎn)業(yè)鏈上游需求拉動測算,我國從09年開始推廣新能源汽車,今年以來中央高層開始高度重視新能源汽車發(fā)展，新能源汽車有望開始大規(guī)模放量，預(yù)計2020年我國新能源汽車銷量達(dá)100萬輛，對正極材料的需求將達(dá)約8萬噸，負(fù)極材

7、料約4萬噸，電解液約4萬噸，隔膜約5億平米。,業(yè)務(wù)選擇 案例,新能源汽車帶動的上游產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€覆蓋廣、縱深長的體系,單體單池 管理系統(tǒng) 殼體 ,動力電池系統(tǒng),驅(qū)動電機系統(tǒng),整車控制系統(tǒng),車用電動空調(diào),鋰礦開采,電機 控制器,永磁材料 硅鋼片 軸承 ,正極材料 負(fù)極材料 隔膜 電解液 ,稀土開采,業(yè)務(wù)選擇 案例,我國已經(jīng)形成了一條完整的鋰離子動力電池產(chǎn)業(yè)鏈,選擇核心企業(yè)進(jìn)行合作,業(yè)務(wù)選擇 案例,供 應(yīng) 商,核心企業(yè),保 理公司,2提交供應(yīng)商信息,1 簽訂協(xié)議,準(zhǔn)備階段,實施階段,3 簽訂協(xié)議,1、保理公司和核心企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并對核心企業(yè)授信； 2、核心企業(yè)向保理公司提交其供應(yīng)商的信息（包括供

8、應(yīng)商名稱、地址、聯(lián)系人、評級、合作關(guān)系、應(yīng)收賬款情況等），同時對供應(yīng)商進(jìn)行初步授信； 3、保理公司業(yè)務(wù)經(jīng)理詢問供應(yīng)商，達(dá)成合作意向，簽訂保理協(xié)議（早期業(yè)務(wù)要求盡調(diào)）早期難點；,4、核心企業(yè)向保理公司提交該供應(yīng)商的發(fā)票信息（或收貨信息、對賬信息）； 5、供應(yīng)商向保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款； 6、保理公司放款給供應(yīng)商； 7、應(yīng)收賬款到期由核心企業(yè)還款給保理公司； 8、選擇融資期內(nèi)循環(huán)或結(jié)束歸還超額款項；,4提交發(fā)票信息,5轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款,6放款,7回款,8循環(huán)或結(jié)束,業(yè)務(wù)方案 早期業(yè)務(wù)流程,核心企業(yè),保理商,供應(yīng)商,合作協(xié)議,保理合同,保理商向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供保理融資服務(wù) 核心企業(yè)向保理商推薦供應(yīng)商，

9、并提供信息 核心企業(yè)同意應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓 核心企業(yè)提供發(fā)票信息，并承諾到期支付給保理商,保理公司和融資企業(yè)約定,保理商向供應(yīng)商提供有追索權(quán)的保理融資服務(wù) 供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商 保理商享有收款權(quán)力 在商業(yè)糾紛或核心企業(yè)拒絕付款時保理商行使追索權(quán),保理公司和供應(yīng)商約定,業(yè)務(wù)方案 協(xié)議要點,1、審批環(huán)節(jié) 前期：將比亞迪的付款能力資信作為主要審查點 準(zhǔn)入：供應(yīng)商準(zhǔn)入須獲得比亞迪的推薦（根據(jù)比亞迪評級） 業(yè)務(wù)開拓：尋找意向供應(yīng)商深圳振華 2、業(yè)務(wù)授權(quán) 對深圳振華進(jìn)行審查和授信 3、操作環(huán)節(jié) 簽署：與比亞迪、深圳振華簽署法律文件，確定各方責(zé)任義務(wù) 放款：根據(jù)年度采購合同、應(yīng)收賬款情況、發(fā)票進(jìn)行放款

10、收款：從比亞迪回收到期款項 循環(huán)或結(jié)束,業(yè)務(wù)方案 案例,核心企業(yè)：比亞迪（生產(chǎn)電池） 供應(yīng)商：深圳振華（生產(chǎn)隔膜）,通過保理系統(tǒng)進(jìn)行發(fā)票貼現(xiàn),1、核心企業(yè)與保理公司簽訂協(xié)議，成為保理公司系統(tǒng)核心會員 2、核心企業(yè)向保理系統(tǒng)輸入優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商的發(fā)票（或收貨單）信息，視為同意該筆債權(quán)的轉(zhuǎn)讓 3、保理系統(tǒng)將已經(jīng)收到的發(fā)票信息分供應(yīng)商輸出到供應(yīng)商終端 4、供應(yīng)商根據(jù)已經(jīng)核心企業(yè)確認(rèn)的發(fā)票情況，申請發(fā)票貼現(xiàn) 5、保理公司貼現(xiàn)供應(yīng)商的發(fā)票 6、貼現(xiàn)的發(fā)票發(fā)送至核心企業(yè)終端，并到期回款,供 應(yīng) 商,核心企業(yè),保理公司系統(tǒng),1簽訂協(xié)議,2輸入發(fā)票信息,3查詢,6貼現(xiàn)的發(fā)票回款,4申請發(fā)票貼現(xiàn),5貼現(xiàn),業(yè)務(wù)方案-后期業(yè)務(wù)流程一,加入訂單融資模式,業(yè)務(wù)方案-后期業(yè)務(wù)流程二,供應(yīng)商,核心企業(yè)（買方）,保理公司,6 交貨,3確認(rèn)合同有效性,7交應(yīng)收賬款單據(jù),