融資服務平臺項目【行業(yè)研究】

1、中小企業(yè)融資服務平臺項目匯報,1,谷風優(yōu)質,目錄,一、項目概況 二、商業(yè)模式 三、盈利模式 四、模式實現(xiàn) 五、發(fā)展規(guī)劃 六、建設方案 七、實施方案 八、項目價值,2,谷風優(yōu)質,一、項目概況,銀行 非銀行金融機構 小額貸款公司 一般企業(yè)投資者 投資公司 私募基金 個人投資者等,一般中小企業(yè) 個人 其他企業(yè),對接,資金供給方,資金需求方,電子商務平臺,說明： 搭建中小企業(yè)電子商務融資服務平臺，為投融資主體提供對接服務。 企業(yè)和個人可以通過平臺獲得融資服務；銀行和其他投資者可以通過平臺獲得投資服務。 服務的重點是一般企業(yè)投資者。,3,谷風優(yōu)質,XX投資集團業(yè)務板塊,XX投資集團,重慶XX信用擔保有限

2、公司,重慶市XX小額貸款股份有限公司,重慶XX融資咨詢服務有限公司,重慶XX典當有限公司,說明：本項目由重慶XX咨詢服務有限公司負責建設和運營，XX投資集團提供業(yè)務支撐。,4,谷風優(yōu)質,二、商業(yè)模式,中小企業(yè),風險控制能力,資源整合能力,交易服務能力,行業(yè)品牌影響力,分銷渠道,資源網絡,價值主張,融資經濟,交易順暢,銀行、擔保公司 集群地、倉儲中心 律師、會計師等 電子商務網站 高新產業(yè)園區(qū) 三、四線城市政府 地方協(xié)會、XX,XX投資集團 XX商會 信用服務公司 資產評估機構 會計、律師事務所等 政府信用管理部門,5,谷風優(yōu)質,三、盈利模式,待提升項目,投資業(yè)務 （投資收益）,居間撮合業(yè)務 （

3、撮合費用）,其他服務,業(yè)務模式,XX投資集團,XX咨詢公司,說明：通過開展中介服務，獲取更多融資信息、項目機會，對于優(yōu)質項目，依托XX投資集團加以利用，獲取投資收益，級次項目則通過居間業(yè)務的開展，幫助撮合，獲取撮合費用。,產品營銷 盡職調查 信用評級 資產評估 法律咨詢 融資顧問 信用擔保 。,中介服務,有價值項目,優(yōu)質項目,資金需求,資金供求,6,谷風優(yōu)質,四、模式實現(xiàn),業(yè)務流程 交易模式 風險控制 數據庫建設,7,谷風優(yōu)質,（一）業(yè)務流程,注冊登記,委托服務協(xié)議,簽署等相關協(xié)議,辦理公證及登記,投資方,融資方,中介服務 調查確認,匹配撮合,放款/付款/繳納費用,匹配不成功繼續(xù)匹配,現(xiàn)場辦理

4、,交納相關費用,跟蹤管理,還款/評價,保證金 （銀行專戶）,數據庫（標準化）,匹配成功,8,谷風優(yōu)質,機構投資者 （包括XX投資）,（二）交易模式,非銀行金融機構,單一對接,撮合對接 （多方）,集合對接,合作金融機構,撮合工具,撮合工具,重大項目,信息服務、業(yè)務支撐、平臺營銷、客戶篩選,信息匹配、交易撮合、服務支撐,信息對接、服務支撐,說明：信息的標準化是信息產品、理財產品的基礎。匹配是難點也是重點。,銀行,企業(yè),企業(yè),9,谷風優(yōu)質,交易類型一：多方對接,融資信息庫,資金信息庫,撮合信息庫,資金供給,融資需求,匯入指定賬戶,額度、收益、期限、風險,額度、成本、期限、保障,限定時間、主體范圍、匹

5、配條件、統(tǒng)一風險控制管理,達成交易,辦理手續(xù),項目確認,資金確認,撮合費用,時間優(yōu)先,信用優(yōu)先,撮合工具庫 （標準分額）,10,谷風優(yōu)質,交易類型二：集合對接,信托模式,有限合伙,案例,11,谷風優(yōu)質,（三）風險控制專業(yè)化-風險外包,資金供給方,資金需求方,風險管理外包,資金風險轉移 如擔保,資金交易,與轉移方共同分擔風險 平臺辦理業(yè)務操作,平臺提供信息和客戶 平臺開展風險控制服務,自主風險管理,供給方承擔風險 自行開展業(yè)務操作,投資者參與投資 保險機構提供服務,平臺提供信息和客戶,供給方承擔風險 平臺辦理業(yè)務操作,收益相對較低,收益情況適中,自身收益機制,說明：XX投資集團專業(yè)的風險控制團隊

6、，業(yè)務辦理團隊，內部管理制度和程序提供風險控制管理。,12,谷風優(yōu)質,風險控制模式化-風險轉移,13,谷風優(yōu)質,實施流程,資金供給方,資金需求方,抵押/質押物,投資方,擔保機構,專業(yè)市場,開展具體風險控制,提供保障或者反擔保措施,發(fā)布可流通的抵押/質押物,確定注資條件，注入資金。獲得相關權益,資金雙方信息交流、信息匹配和達成交易對接,合作運營商,找尋投資方,專項運營,14,谷風優(yōu)質,拓展新來源,增強信手段,增強流通性,風險控制手段多元-技術控制,基礎信用管理,基于供應鏈,相關產權,技術監(jiān)控,社會信用體系,價格評測,專業(yè)市場,信用信息共享、建立企業(yè)商圈,建立信用檔案、在線評級等,15,谷風優(yōu)質,

7、實施流程,倉庫管理系統(tǒng) 產權管理系統(tǒng),市場報價系統(tǒng),線下倉庫 產權等登記機構,線下商品交易市場 線下產品交易市場,資金供給方,借貸系統(tǒng),資金需求方,風險控制方,在線商品交易系統(tǒng) 在線產權交易系統(tǒng),提前選定投資方,風險控制外包,衡量、評估、控制風險,信息同步,抵押物入庫,處置物流,16,谷風優(yōu)質,（四）數據庫的建設,企業(yè)庫驅動：以企業(yè)庫為數據庫建設的基礎 政府驅動：以政府作為公信力建設的第一步 項目驅動：以項目庫建設拉動資金庫建設 中介驅動：以中介服務推廣拉動項目庫建設 資源驅動：以公司現(xiàn)有資源推動項目庫建設 大客戶驅動：以品牌機構或者服務商拉動建設 案例驅動：以成功案例推廣拉動數據庫建設 活動

8、驅動：以對面交流方式作為基礎手段,17,谷風優(yōu)質,實施方案,可利用資源庫,銀行,地方政府 XX 協(xié)會組織 中介服務 。,一般企業(yè)、個人,資金庫,項目庫,融資中介,技術支持,客戶資源共享,增值服務,捆綁營銷,企業(yè)自主服務,平臺主體,策略措施,具體形式,居間人服務,企業(yè)數據庫,主體渠道,18,谷風優(yōu)質,規(guī)模預測,19,谷風優(yōu)質,五、發(fā)展規(guī)劃,2009年-2010年：以重慶為基地，整合政府、銀行、XX及融資中介資源，理順業(yè)務模式、盈利模式，實現(xiàn)商業(yè)模式雛形，形成穩(wěn)定收入來源； 2010年-2012年吸引風險投資，向全國重點地區(qū)推廣重慶地區(qū)經驗，核心是搭建跨地區(qū)的業(yè)務模式、盈利模式，完成商業(yè)模式的構建

9、，擴大收入來源； 2013年引入戰(zhàn)略投資，完善公司股權及架構，促進商業(yè)模式的完善和靈活，為上市做準備。,20,谷風優(yōu)質,六、建設方案,重慶融資 服務平臺 1年,西部融資 交易平臺 1年,全國融資 交易平臺 2-3年,全國融資交易網上市場 3-5年,在線金融體系,多層次在線資本市場,21,谷風優(yōu)質,（一）建設要求,22,谷風優(yōu)質,（二）前臺欄目,網站,輔導中心,融資中心,專業(yè)市場頻道,地方分站,信用中心,會員中心,服務中心,融 資 輔 導,理 財 輔 導,財 富 俱 樂 部,資 金 供 求,產 權 投 資,標 準 產 品,盡 職 調 查,信 用 產 品,信 用 查 詢,服 務 指 南,財 務 顧

10、 問,會 員 社 區(qū),中 介 服 務,綠 色 通 道,地 方 加 盟,23,谷風優(yōu)質,（三）功能模塊,網站平臺,企業(yè)庫,中介機構庫,資金 信息庫,產權 信息庫,融資 信息庫,新聞 資訊庫,數據 建設,24,谷風優(yōu)質,（四）軟架構,25,谷風優(yōu)質,（五）硬件架構,注：前期主要面向重慶市場開展推廣和運營，重慶目前有中小企業(yè)16萬左右。后期我們向全國推廣的時候，以及根據訪問量和系統(tǒng)開發(fā)的持續(xù)性調整硬件的架構。,26,谷風優(yōu)質,七、實施方案,目標：1萬家激活企業(yè) 期限：1-2年以內 基本任務： 完成網站平臺第一階段 接入1-2項技術控制方式 建立10萬企業(yè)數據庫 激活1萬家企業(yè) 建立中介服務聯(lián)盟,基礎

11、條件： 重慶XXX萬多家會員以及其地方的分支機構體系 重慶XX投資集團的金融業(yè)務操作能力和風險控制體系 XX咨詢公司建立起有戰(zhàn)斗力的運營團隊,27,谷風優(yōu)質,（一）團隊架構,XX咨詢,客戶服務中心,營銷中心,工程信息部,產品研發(fā)部,風險控制部,業(yè)務部,行政財務后勤支持,基礎數據,網站技術,中介服務,基礎產品,業(yè)務撮合,28,谷風優(yōu)質,（二）營銷策略,29,谷風優(yōu)質,（三）近期工作安排,1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月,2009年,企業(yè)數據、項目渠道建設,企業(yè)項目激活,建立中介服務機構聯(lián)盟及規(guī)范,中介技術支撐,傳統(tǒng)金融業(yè)務的市場營銷,重點產品推廣,地方

12、營銷推廣,整合服務推廣,重點項目驅動建立資金庫,上線前,上線后,全面啟動,30,谷風優(yōu)質,（四）收入預測及成本估算,31,谷風優(yōu)質,（五）實施風險,運營文化沖突的風險 速度為先-安全 創(chuàng)新為要-謹慎 擁抱變化-穩(wěn)定 強調執(zhí)行-成本 運營中的法律風險 個別企業(yè)利用非法集資 高利率（違反政策）風險,32,谷風優(yōu)質,八、項目經濟和社會價值,經濟價值 XX投資集團的客戶儲備，促進投資業(yè)務 XX融資居間業(yè)務拓展，促進中間業(yè)務 社會價值 有利于中小企業(yè)融資難問題的解決 有利于推動市場利率化和金融體制改革,33,谷風優(yōu)質,總結回顧,民間融資的問題及與擔保業(yè)的結合 XX投資集團對盈利模式的特殊要求 中小企業(yè)融

13、資難的具體原因分析 金融改革和當前融資市場的狀態(tài) 高新及制造行業(yè)融資新模式 電子商務撮合的特點及其創(chuàng)新,34,谷風優(yōu)質,謝 謝！,35,谷風優(yōu)質,中小企業(yè)的特點,額度相對較小 需求頻率高 需求時間快,融資特點,企業(yè)管理不規(guī)范 可抵押/質押物不多 銀行經驗較少 可控能力弱,企業(yè)基礎條件,直接融資渠道少 銀行門檻高 抵押/質押物限制 擔保公司反擔保措施嚴格,融資環(huán)境,說明： 辦理效率要求高、風險控制方式需要創(chuàng)新、成本承擔需要合理。,36,谷風優(yōu)質,中小企業(yè)融資成本,資金需求方,資金供給方,銀行,低息貸款,繁瑣手續(xù)、抵押限制等,低收益存款、理財產品,安全、穩(wěn)定、可靠,銀行嚴格的審貸流程、風險控制要求使得很多中小企業(yè)難以進入,高利貸,高息貸款,手續(xù)簡單，便捷,高收益,高風險、不安全，無合法保障,企業(yè)間直接對接，降低中間費用，滿足雙方利息的對接平臺,小額貸款公司 及其他合法金融機構 4倍限制,中間市場 （電子商務）,便捷的貸款獲取流程，吸引很多客戶，但缺少足夠法律保障，適合特定客戶群,高收益，相對穩(wěn)定,利息適中，手續(xù)較快,注：其他方式,37