銀行授信方案課件

1、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)(CRS)項(xiàng)目變革管理計(jì)劃大綱討論,銀行授信方案課件,議程,變革管理的目標(biāo)與架構(gòu) 進(jìn)行變革管理的方法 明確CRS引致的變革方向及評(píng)估變革影響 設(shè)計(jì)對(duì)策及變革管理工作計(jì)劃 實(shí)施及監(jiān)控變革管理工作 變革促成前期工作 CRS項(xiàng)目基礎(chǔ)培訓(xùn)大綱 問(wèn)題與討論,變革管理的目標(biāo)與架構(gòu),銀行授信方案課件,變革管理的目標(biāo),CRS項(xiàng)目不單是一項(xiàng)資訊系統(tǒng)實(shí)施項(xiàng)目，更是一項(xiàng)授信風(fēng)險(xiǎn)管理概念和文化推行的項(xiàng)目。 當(dāng)CRS解決方案推行至業(yè)務(wù)投產(chǎn)時(shí)，因?yàn)閷?shí)施新的授信風(fēng)險(xiǎn)管理概念，業(yè)務(wù)要運(yùn)用新系統(tǒng)處理新的數(shù)據(jù)輸入，採(cǎi)用新的業(yè)務(wù)流程配合新增授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控點(diǎn)所以CRS項(xiàng)目需要很高的實(shí)施技巧、在加強(qiáng)管理授信風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，亦

2、兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和提高效率的實(shí)際需求。 因此，CRS項(xiàng)目變革管理的工作目標(biāo)是： 分析和設(shè)計(jì)實(shí)施CRS項(xiàng)目所牽涉的組織結(jié)構(gòu)、授信政策、授信流程、風(fēng)險(xiǎn)衡量的應(yīng)用、資訊系統(tǒng)、管理報(bào)表及授信文件方面需耍實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)變。 分析變革的影響，運(yùn)用變革管理的方法結(jié)合到項(xiàng)目方案中，以促成由現(xiàn)狀轉(zhuǎn)變到願(yuàn)景 消除員工因不了解、抗拒和難以適應(yīng)變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協(xié)調(diào)、盡快適應(yīng)新系統(tǒng)，以達(dá)至項(xiàng)目的效益。,銀行授信方案課件,變革管理架構(gòu),變革管理工作計(jì)劃,明確CRS可能引致的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)衡量的應(yīng)用及管理,資訊系統(tǒng),管理報(bào)表及授信文件,評(píng)估變革影響,實(shí)施及監(jiān)控變革管理工作,

3、設(shè)計(jì)對(duì)策,管理層的認(rèn)同和助力,交流與溝通,個(gè)人及團(tuán)隊(duì)能力,架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變,文化協(xié)調(diào),績(jī)效管理,變革管理前期工作 (即部份甲期工作),以下是為CRS項(xiàng)目制定的變革管理架構(gòu) 變革管理前期工作為項(xiàng)目的變革管理工作建立標(biāo)準(zhǔn)、底線及工作方法。,變革管理的進(jìn)行方法,銀行授信方案課件,實(shí)施CRS項(xiàng)目的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)衡量的應(yīng)用及管理,資訊系統(tǒng),管理報(bào)表及授信文件,可能涉及的政策修改 授信審批制度與授權(quán)制度 授信組合管理政策 客戶(hù)管理政策 授信業(yè)務(wù)與產(chǎn)品政策 抵押品與擔(dān)保政策 授信申請(qǐng)及重檢評(píng)估掌握準(zhǔn)則 確認(rèn)利息收入、撥備及核銷(xiāo)呆帳管理政策,可能涉及的流程修改 授信敘做及審批

4、 授信放款 限額及額度設(shè)定與監(jiān)控 授信組合監(jiān)控 信貸監(jiān)控 / 異常報(bào)表 問(wèn)題貸款管理,內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的建立 可預(yù)見(jiàn)損失（違約暴露、違約概率、給定違約損失及期限） 不可預(yù)見(jiàn)損失及授信風(fēng)險(xiǎn)值（CVaR） 風(fēng)險(xiǎn)資本平衡收益率 (RAROC) 壓力測(cè)試模型 限額管理 貸款定價(jià) 法定資本要求計(jì)算,新建立的系統(tǒng) 中央授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（CCS） 授信數(shù)據(jù)收集(CDC)系統(tǒng) 授信風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)儲(chǔ)存庫(kù) (CRDS) 在線分析(OLAP)、儀錶盤(pán)、及報(bào)表系統(tǒng) 新建立系統(tǒng)與中銀香港現(xiàn)有系統(tǒng)的整合 CWS 企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)(EDW) EPM 主機(jī)系統(tǒng),中銀香港授信風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表 授信營(yíng)運(yùn)報(bào)表 授信控制管理報(bào)表 香港金管局報(bào)表 貸款申

5、請(qǐng)表/放審書(shū)/及數(shù)據(jù)收集表格,實(shí)施CRS項(xiàng)目的變革要素,可能涉及的組織與管理架構(gòu)修改 部門(mén)的職責(zé) 上層跟下層的權(quán)責(zé) 工作崗位的職責(zé) 部門(mén)及人事的激勵(lì)及薪酬機(jī)制,授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的每一個(gè)變革要素都是互相緊扣，以達(dá)致一個(gè)全面的解決方案。 所以在實(shí)施授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)方案時(shí)，必須徹底考慮每一個(gè)變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。,銀行授信方案課件,評(píng)估巴塞爾新資本協(xié)議及金管局新貸款分類(lèi)對(duì)授信政策、授信流程及組織與管理架構(gòu)的影響，評(píng)估過(guò)程中會(huì)檢視有關(guān)的實(shí)施基礎(chǔ)要素需否作出修改。 授信政策 以下是可能受到CRS項(xiàng)目實(shí)施而需要作調(diào)整的政策： 授信審批制度與授權(quán)制度 授信組合管理政策 客戶(hù)管理政策 授信業(yè)

6、務(wù)與產(chǎn)品政策 抵押與擔(dān)保政策 授信申請(qǐng)及重檢評(píng)估掌握準(zhǔn)則 授信發(fā)放後的管理 確認(rèn)利息收入、撥備及核銷(xiāo)呆帳管理政策 政策調(diào)整的工作包括： 覆檢現(xiàn)有的授信政策 修改授信文件以配合政策改變 建議修改的授信政策 提供相關(guān)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過(guò) 畢博將協(xié)助中銀香港進(jìn)行以上的政策調(diào)整工作。,評(píng)估變革影響授信政策,銀行授信方案課件,授信流程 以下是可能受到CRS項(xiàng)目實(shí)施而需要作調(diào)整的授信流程： 授信敘做及審批 授信放款 限額及額度設(shè)定與監(jiān)控 授信組合監(jiān)控 授信監(jiān)控 / 異常報(bào)表 問(wèn)題貸款管理 追收管理 而上述授信流程調(diào)整涉及的部門(mén)包括： 風(fēng)險(xiǎn)管理部 企業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)部 零售銀行部 特殊資產(chǎn)管理部 中

7、國(guó)業(yè)務(wù)總部 營(yíng)運(yùn)部放款處,評(píng)估變革影響授信流程,銀行授信方案課件,流程調(diào)整的工作包括： 覆檢現(xiàn)有的授信流程文件 實(shí)地與部門(mén)人員會(huì)面並考察現(xiàn)有流程 修改授信流程文件以嵌入系統(tǒng)新引入之流程 舉行工作坊確認(rèn)相關(guān)授信流程的調(diào)整 確保有適當(dāng)工作指引和用戶(hù)操作手冊(cè) 識(shí)別在人員配置方面因系統(tǒng)實(shí)施而帶來(lái)新的工作責(zé)任及所需技能 識(shí)別欠缺的工作責(zé)任及技能 透過(guò)各種方法解決此工作崗位及技能差距 提供相關(guān)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過(guò) 畢博將協(xié)助中銀香港進(jìn)行以上的流程調(diào)整工作。,評(píng)估變革影響授信流程(續(xù)),銀行授信方案課件,組織與管理架構(gòu) 以下是可能受到CRS項(xiàng)目實(shí)施而需要作調(diào)整的架構(gòu)及權(quán)責(zé)： 風(fēng)管部及其新增職責(zé)(例如

8、風(fēng)管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護(hù))，以及信貸審批權(quán)力 前線人員及其新增職責(zé)(例如新增客戶(hù)資料搜集)，以及信貸審批權(quán)力 畢博將協(xié)助中銀香港進(jìn)行下例有關(guān)的組織與管理架構(gòu)調(diào)整工作，包括： 覆檢現(xiàn)有的組織與管理架構(gòu) 修改組織與管理架構(gòu)，以配合新增職責(zé)所引致的改變 撰寫(xiě)因新增職責(zé)涉及的崗位而需修改的工作描述 協(xié)助獲得人力資源部的認(rèn)同和審核 提供相關(guān)職責(zé)的基礎(chǔ)培訓(xùn) 協(xié)助獲得中高層領(lǐng)導(dǎo)通過(guò) 畢博將協(xié)助中銀香港進(jìn)行以上的政策調(diào)整工作。 此外，因應(yīng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)衡量的應(yīng)用及管理、資訊系統(tǒng)和管理報(bào)表及授信文件的變革亦會(huì)可能對(duì)授信政策、授信流程及組織與管理架構(gòu)帶來(lái)影響，同樣需要評(píng)估有關(guān)的變革要素需否作出修改。,

9、評(píng)估變革影響組織與管理架構(gòu),銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素,評(píng)估因應(yīng)授信政策、授信流程、組織與管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)衡量的應(yīng)用及管理、資訊系統(tǒng)及管理報(bào)表及授信文件的變革，所需配合促成變革的關(guān)鍵元素，包括管理層的認(rèn)同和助力、交流與溝通、個(gè)人及團(tuán)隊(duì)能力、架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變、績(jī)效管理及文化協(xié)調(diào)。,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素管理層的認(rèn)同和承擔(dān),銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素交流與溝通,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素個(gè)人及團(tuán)隊(duì)能力,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素架構(gòu)和流程轉(zhuǎn)變,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素績(jī)效管理,銀行授信方案課件,促成變革的關(guān)鍵元素文化協(xié)調(diào),銀行授信方案課件,項(xiàng)目變革管理工作計(jì)劃,將擬定的變革管理工作與其它模組投產(chǎn)工作計(jì)劃配合建立成變革管理工作計(jì)劃,銀行授信方案課件,實(shí)施及監(jiān)控變革管