銀行卡如何面向三農(nóng)？

1、銀行卡如何面向三農(nóng)？ 近年來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，農(nóng)民的收入也在不斷增長(zhǎng)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求也呈現(xiàn)出多元化、多層次的特征。為了滿足農(nóng)村地區(qū)的這些需求，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，把銀行卡等城市里一系列成熟的金融產(chǎn)品推廣到廣大農(nóng)村，也鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)，探索發(fā)展電子銀行等各類符合農(nóng)民使用特點(diǎn)和習(xí)慣的新形式金融業(yè)務(wù)。目前，各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，在廣大農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡業(yè)務(wù)，使農(nóng)民也享受到了銀行卡的便利，加入到“有卡一族”的行列中來(lái)。 比如，農(nóng)行廣西分行開展的“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)，通過(guò)給農(nóng)民發(fā)放信用卡，設(shè)計(jì)出多戶聯(lián)保、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保、存貨擔(dān)保

2、等多種擔(dān)保形式，解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資難的問(wèn)題，取得了良好的成效。據(jù)悉，自去年12月份以來(lái)，該行累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款183筆，金額1021.33萬(wàn)元。發(fā)放23.61萬(wàn)張農(nóng)民卡，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入6642.2萬(wàn)元。 在福建省，為了配合和服務(wù)政府部門實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策等“民生工程”，農(nóng)行泉州市分行也專門為農(nóng)村客戶量身打造了金博士惠農(nóng)卡。該卡于去年年底在德化縣推出，是具有“一卡多賬戶、看病無(wú)后顧、貸款可自助”等功能的現(xiàn)代農(nóng)村金融綜合服務(wù)產(chǎn)品。它首次融入了農(nóng)村醫(yī)保功能，可以為參加了農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民在消費(fèi)、繳費(fèi)、存取款和賬戶管理以及農(nóng)村個(gè)人客戶小額應(yīng)急貸款、保障醫(yī)療應(yīng)急等方面提供方便。同時(shí)，還可以替政府發(fā)放

3、各項(xiàng)惠農(nóng)補(bǔ)貼資金，例如生態(tài)公益林補(bǔ)貼，使政府的惠農(nóng)補(bǔ)貼兌現(xiàn)程序進(jìn)一步簡(jiǎn)化，農(nóng)民領(lǐng)取補(bǔ)貼更加方便快捷，補(bǔ)貼資金運(yùn)行更加安全，而且將使政府落實(shí)惠農(nóng)補(bǔ)貼的成本大大降低。 上述兩例均可表明，一張小小的信用卡，一旦走入農(nóng)村的千家萬(wàn)戶，不僅可以方便農(nóng)民、帶動(dòng)農(nóng)民增收，而且促使農(nóng)行的利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，實(shí)屬雙贏之舉。 銀行卡作為目前我國(guó)個(gè)人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，由于具有安全、快捷、方便、靈活的特點(diǎn)，深受客戶喜愛，也成為銀行支持、服務(wù)三農(nóng)的有效載體。然而，就目前的現(xiàn)狀而言，銀行卡業(yè)務(wù)在支持、服務(wù)三農(nóng)的廣度、深度、力度上大都還不夠，服務(wù)范圍局限，服務(wù)層次低下，服務(wù)功能簡(jiǎn)單。有些地方，農(nóng)村客戶走幾十里山路，排幾

4、十分鐘長(zhǎng)隊(duì)，就為查詢一下余額的事也很常見。 銀行卡業(yè)務(wù)作為銀行等金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，同時(shí)也是社會(huì)公眾享受金融服務(wù)的主要載體。可是，這樣一個(gè)現(xiàn)代金融服務(wù)載體一直遠(yuǎn)離了我國(guó)廣大的農(nóng)村。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行卡發(fā)展不平衡的問(wèn)題比較突出。為了實(shí)現(xiàn)黨中央和國(guó)務(wù)院提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略思想、戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略部署，在農(nóng)村地區(qū)大力推廣銀行卡等基礎(chǔ)性工具，非常有必要。 培育農(nóng)民的用卡習(xí)慣，不僅有利于農(nóng)村金融服務(wù)水平的提升，而且可以避免農(nóng)民攜帶現(xiàn)金的各種風(fēng)險(xiǎn)。這在一定程度上可以體現(xiàn)社會(huì)主義新農(nóng)村的文明形象。因此，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住我國(guó)農(nóng)村金融改革的契機(jī)，通過(guò)銀行卡業(yè)務(wù)，充分開展金融創(chuàng)新，力爭(zhēng)更好

5、地服務(wù)“三農(nóng)”。 專家認(rèn)為，若要銀行卡面向三農(nóng)真正發(fā)揮效用，需要充分關(guān)注以下問(wèn)題： 一是在金融機(jī)構(gòu)大力推銷銀行卡的同時(shí)，首先要全力打造良好的農(nóng)村用卡環(huán)境。比如，增加atm、自助終端等自助設(shè)備，切實(shí)解決農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)缺位的問(wèn)題。 二是要增加農(nóng)村銀行卡的復(fù)合功能。首先，在銀行卡的品種設(shè)計(jì)上，將銀行卡與農(nóng)民的低保、醫(yī)保、各種補(bǔ)貼、扶貧貸款發(fā)放進(jìn)行歸集整合，以“一卡多用”“一卡多能”延伸服務(wù)觸角，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次。其次，在銀行卡的品種設(shè)計(jì)上，要避免以往銀行卡業(yè)務(wù)中存在的重“借記”輕“貸記”的現(xiàn)象，增加銀行卡的融資功能。前些年，絕大多數(shù)銀行都把自己的客戶定位在城市，很少有人注意到農(nóng)村豐富的銀行卡

6、客戶資源，特別是貸記卡，沒(méi)有人想到將農(nóng)民與貸記卡扯上關(guān)系，在廣大的農(nóng)村地區(qū)，銀行卡就相當(dāng)于一個(gè)存錢罐一般，沒(méi)有透支功能。而三農(nóng)季節(jié)性、臨時(shí)性小額資金需求恰恰需要銀行卡具有一定的融資功能。因此，只有將銀行卡透支功能和小額信貸的融資功能結(jié)合，才能真正解決農(nóng)民小額融資的燃眉之急。 三是要避免以往銀行卡業(yè)務(wù)中重“人工”輕“科技”的現(xiàn)象，提高銀行卡服務(wù)三農(nóng)的科技含量。比如，可以將銀行卡業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)一并推廣，重點(diǎn)發(fā)展電話銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，有條件的地方可以發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，突破時(shí)間和空間上的限制，讓銀行卡全天侯、全方位為三農(nóng)服務(wù)。 四是在農(nóng)村推廣銀行卡的成敗，關(guān)鍵取決于銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)的宣傳與普及工作。過(guò)去，由于金融部門對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用銀行卡的意義宣傳不到位，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)使用銀行卡的好處知之甚少，農(nóng)民對(duì)銀行卡使用的操作知識(shí)極度匱乏，以致大部分農(nóng)民對(duì)銀行卡既不會(huì)用也不敢用。因此，通過(guò)對(duì)銀行卡以及與之相關(guān)的金融電子化等金融知識(shí)的耐心宣講，可以讓農(nóng)民掌握基本的銀行卡的存貸功能，電話銀行的掛失、余額查詢、密碼修改、轉(zhuǎn)賬劃款等功能；也可以讓農(nóng)民通過(guò)銀行卡網(wǎng)上支付功能上網(wǎng)購(gòu)買種子、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)上收款功能上網(wǎng)出售農(nóng)副產(chǎn)品。當(dāng)然，在普及銀行卡