村鎮(zhèn)銀行研究分享范文

1、村鎮(zhèn)銀行研究分享范文作為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充，村鎮(zhèn)銀行在近幾年來發(fā)展迅猛。根據(jù)資料顯示，截至 年末，全國共有村鎮(zhèn)銀行 家，資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到 億元，基本上做到了縣域全覆蓋。村鎮(zhèn)銀行問題例析盈利不敵小貸公司的原因：一、村鎮(zhèn)銀行多是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，小貸公司多處于發(fā)達(dá)地區(qū)二、村鎮(zhèn)銀行存在吸收存款困難、業(yè)務(wù)能力不足、營業(yè)成本過高等多種因素制約，村鎮(zhèn)銀行不但盈利艱難，而且業(yè)態(tài)發(fā)展也很緩慢。三、村鎮(zhèn)銀行的定位和實(shí)際情況一直存在矛盾，村鎮(zhèn)銀行普遍只想服務(wù)大客戶，不愿意將業(yè)務(wù)下沉，但做大客戶又缺乏資金實(shí)力，實(shí)際定位問題始終不清晰?！靶∥I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，要具備相應(yīng)業(yè)務(wù)技能，但做大客戶同樣也要技能，不少村鎮(zhèn)銀行兩種技能都

2、不具備，定位也一直搖擺不定。”村鎮(zhèn)銀行就像剛參加軍訓(xùn)的蹩腳學(xué)員，腦子沒有醒過來，連正常的走路都忘記了，雖然為獨(dú)立法人，但是沒有獨(dú)立思考，自主定位，自我發(fā)展的內(nèi)在屬性。自主性不夠高，內(nèi)因源自于政府設(shè)定，對(duì)各個(gè)方面都具有高度依賴性，依賴政府扶持和政策支持，依賴當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境，依賴外部競(jìng)爭(zhēng)壓力（經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行不一定有地處偏遠(yuǎn)但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)或者小型工商業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行盈利能力強(qiáng)）依賴主發(fā)起行的人力、管理、信息技術(shù)等方面的支持?？傊?，村鎮(zhèn)銀行選點(diǎn)很重要，選擇好的發(fā)起行（能夠全力支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展而非越大越好）和好的當(dāng)?shù)卣ㄓ行┑胤降丶?jí)扶持政策是沒有的）以及好的當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況（源自于資本的逐利性以

3、及規(guī)模效應(yīng)），較小的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（或者業(yè)務(wù)上避免較大同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)）。減少對(duì)以上原則依賴性則需要股東本地化，做好實(shí)地考察，切實(shí)站在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民需要的角度，因地制宜，制定產(chǎn)品和服務(wù)策略，做出特色和競(jìng)爭(zhēng)力。風(fēng)險(xiǎn)控制方面可以借鑒 “窮人銀行”，實(shí)行債務(wù)人入股的形式，另外對(duì)于某些業(yè)務(wù)可以引入保險(xiǎn)，引入擔(dān)保公司，降低風(fēng)險(xiǎn)，在這一方面又需要經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行經(jīng)理人，可以采取榮譽(yù)聘任制，顧問等方式，引入人才和管理和戰(zhàn)略制定。資金來源方面可以多采取主動(dòng)負(fù)債管理，減少吸儲(chǔ)困難的問題。另外由于地域發(fā)展限制問題，村鎮(zhèn)銀行要想發(fā)展就要與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)共進(jìn)退，形成良性循環(huán)。即使今后面臨被兼并情況，也會(huì)得到較高溢價(jià)。村鎮(zhèn)銀行有其價(jià)值，

4、體現(xiàn)在具有牌照資源優(yōu)勢(shì)，是小貸公司轉(zhuǎn)正規(guī)軍的一個(gè)渠道，是城市商業(yè)銀行突破地域限制的一個(gè)手段，是外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)設(shè)立分行的一種方法，是當(dāng)?shù)卣纳凄l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的一個(gè)手段。在當(dāng)前的三農(nóng)政策下，具有政治正確、審批容易、擴(kuò)張建設(shè)期政策紅利的特點(diǎn)。在這一方面，牌照應(yīng)該是最大資源。目前村鎮(zhèn)銀行存在的問題是：一是知名度不高。二是人員專業(yè)能力不強(qiáng)，公司治理水平不高。三是對(duì)公業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤其是對(duì)公業(yè)務(wù)增長乏力。四是經(jīng)營成本有待降低。一方面是大小額支付端口等業(yè)務(wù)開展依賴其他大型商業(yè)銀行，另一方面是為了攬儲(chǔ)，吸儲(chǔ)成本較高。額外思考：資金是需要形成規(guī)模，才能形成超額收益，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)具有資金規(guī)模小的特點(diǎn)，在吸儲(chǔ)方面，村鎮(zhèn)銀行和其他商業(yè)銀行一樣都是資金形成規(guī)模的體現(xiàn)，但是在放貸方面，其他商業(yè)銀行具有放大不放小，降低風(fēng)險(xiǎn)，但是村鎮(zhèn)銀行不具備這個(gè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)。由于業(yè)務(wù)