保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)報(bào)告心得體會(huì)

1、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)報(bào)告心得體會(huì)篇一：人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)心得人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)心得人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課作為金融保險(xiǎn)專業(yè)的核心專業(yè)課，具備 保險(xiǎn)職業(yè)教育特點(diǎn)，從保險(xiǎn)職業(yè)教育的人才培養(yǎng)模式需要出 發(fā)，培養(yǎng)我們的專業(yè)基礎(chǔ)應(yīng)用能力，進(jìn)一步鞏固所學(xué)知識(shí)。 通過(guò)人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課，讓我熟悉了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類、業(yè)務(wù)環(huán) 節(jié)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理以及保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程 的一般處理程序和具體操作辦法。本次人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)突出應(yīng) 用技術(shù)能力的培養(yǎng)，培養(yǎng)了我的動(dòng)手能力和實(shí)際操作能力， 使我真正做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，能夠勝任人身保險(xiǎn)工作。 本次人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)的主要內(nèi)容為“人身保險(xiǎn)核保與承保流 程”和“人身保險(xiǎn)理賠流程”。一、人身保險(xiǎn)核保與承保流程1、核保

2、內(nèi)容（以人壽人身保險(xiǎn)為例）：年齡與性別； 體格和身體狀況； 個(gè)人病史和家庭病史； 職業(yè)和習(xí) 慣愛(ài)好；道德風(fēng)險(xiǎn)因素。2、核保的方法（以人壽人身保險(xiǎn)為例）： 面晤（與投保人被人身保險(xiǎn)人直接見(jiàn)面，了解投保動(dòng) 機(jī)）; 觀察（認(rèn)真觀察被保險(xiǎn)人的健康狀況和生活環(huán)境，有無(wú)異常缺陷和不適當(dāng)?shù)牡胤剑?詢問(wèn)（對(duì)投保標(biāo)的、被保險(xiǎn)人告知的既往病史、家族 史、職業(yè)收入及資產(chǎn)等方面情況進(jìn)行詢問(wèn)）； 體檢（對(duì)被人身保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢）； 調(diào)查（對(duì)被人身保險(xiǎn)人周圍的人群（鄰居、同事、家 屬等）進(jìn)行廣泛了解，調(diào)查被人身保險(xiǎn)人的健康狀況、經(jīng)濟(jì) 狀況是否符合投保條件的要求）。3、承保流程 填寫(xiě)投保單。這是投保人與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合

3、同 的法律依據(jù)，也是保險(xiǎn)人簽發(fā)人身保險(xiǎn)單接受承保的重要依 據(jù)。投保人應(yīng)明確填寫(xiě)有關(guān)重要事項(xiàng)。 投保單審核。當(dāng)展業(yè)人員收到投保單后，應(yīng)詳細(xì)審核 其內(nèi)容，查實(shí)是否填寫(xiě)清 楚、正確，是否有遺漏。 繕制人身保險(xiǎn)單。人身保險(xiǎn)單一式，由制單員簽章。 復(fù)核人身保險(xiǎn)單。 清分單證。 單證歸檔。4、承?？刂疲?） 人身保險(xiǎn)的承?？刂品椒ǎ?避免高額承保 ； 由被人身保險(xiǎn)人承擔(dān)一定比例的責(zé)任；實(shí)行免賠額的 約定；運(yùn)用再保險(xiǎn)的手段 。（2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額承?？刂品椒ǎ喝松肀ｋU(xiǎn)金額一般由被保險(xiǎn)人根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力及需求進(jìn)行選 擇，通常有一個(gè)最高限額，有些險(xiǎn)種則沒(méi)有金額的限制，死 亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)金額要有限制二

4、、人身保險(xiǎn)理賠流程1、受理和立案（1）出險(xiǎn)登記。保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě) 出險(xiǎn)登記本，對(duì)通知事項(xiàng)予以記載。內(nèi)容包括：報(bào)案時(shí)間、 被人身保險(xiǎn)人姓名、保單號(hào)碼、事故發(fā)生日期、事故發(fā)生原 因、事故發(fā)生地等。（2）立案。保險(xiǎn)人及時(shí)查閱核對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)單副本，看 保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，查實(shí)后，立案編號(hào)。2、審核各項(xiàng)單證人身保險(xiǎn)關(guān)系人索賠時(shí)，有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供人身保險(xiǎn) 單、人身保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、人身保險(xiǎn)事故證明、損害結(jié)果證明等 資料，除此之外，對(duì)所有權(quán)證明、賬冊(cè)、商業(yè)票據(jù)、運(yùn)輸單 證、身份證、戶口本等，保險(xiǎn)人也必須予以審核。3、調(diào)查保險(xiǎn)人確定有理賠責(zé)任后，馬上根據(jù)投保人或被人身保 險(xiǎn)人的通知或其所

5、提供的單證文件等，進(jìn)行調(diào)查研究，了解 事情真相，以確定賠償給付金額。人身保險(xiǎn)的給付案件，不必件件調(diào)查，只要單證齊全，事實(shí)清楚，責(zé)任明確，一般 無(wú)需調(diào)查即可結(jié)案。但對(duì)下述案件則必須進(jìn)行調(diào)查： 以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)； 以殘疾為給付條件的人身保險(xiǎn)； 醫(yī)療人身保險(xiǎn)； 有人身保險(xiǎn)欺詐和犯罪可能的案件； 疑難案件； 預(yù)計(jì)給付金額巨大的案件。4、責(zé)任審核責(zé)任審核內(nèi)容包括：審核人身保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因是否符合近因原則，以明確立案賠付；審核事故的發(fā)生是否在人身保險(xiǎn)有效期內(nèi)：審核事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在人身保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；審核所有證明材料的真實(shí)性、合法 性和有效性；審核人身保險(xiǎn)合同的有效性；審核索賠人 是否具有索

6、賠的資格條件。5、計(jì)算賠付金額人身人身保險(xiǎn)是定額人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)金額事先確 定，一般情況下，給付數(shù)額就是按人身保險(xiǎn)條款規(guī)定給付的 人身保險(xiǎn)金，但有時(shí)也會(huì)涉及下列問(wèn)題：被人身保險(xiǎn)人有 借款尚；被人身保險(xiǎn)人投保時(shí)誤投了年齡；意外傷害已多次發(fā)生了人身保險(xiǎn)事故。以上事宜均需做出相應(yīng)調(diào)整：（1）計(jì)算出補(bǔ)償給付限額后，應(yīng)按規(guī)定權(quán)限報(bào)批，各人身保險(xiǎn)公司都建立了理賠權(quán)限及賠案審批度，應(yīng)遵照?qǐng)?zhí)行（2）核查（以人壽人身保險(xiǎn)為例） 驗(yàn)證人身保險(xiǎn)單的有效性； 檢查死亡人與被人身保險(xiǎn)人是否同一人，防止利用 他人人身保險(xiǎn)單進(jìn)行騙賠； 人身保險(xiǎn)單是否在抗辯期內(nèi)； 死亡原因的性質(zhì)是否在承包責(zé)任范圍內(nèi)； 人身保險(xiǎn)金額的準(zhǔn)確數(shù)

7、目； 受益人是否符合條件。（3）給付。（4）注銷人身保險(xiǎn)單。人身保險(xiǎn)事故發(fā)生后，人身保險(xiǎn)人已履行完全部賠償給 付責(zé)任后，應(yīng)將人身保險(xiǎn)單收回注銷。三、總結(jié)通過(guò)本次人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課，讓我熟悉了保險(xiǎn)公司的相關(guān) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容以及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體流程，在此基 礎(chǔ)上通過(guò)自己的親自操作，即首先以保險(xiǎn)客戶的身份填制保 險(xiǎn)申請(qǐng)單以及交保費(fèi)，然后以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的身份進(jìn)行相關(guān)審 核等工作，從而了解了該如何選取保險(xiǎn)和買保險(xiǎn)，以及保費(fèi) 及賠款的計(jì)算。培養(yǎng)我應(yīng)用人身保險(xiǎn)理論和方法分析和解決人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問(wèn)題和 實(shí)際操作能力，使我具備從事人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本職業(yè)能力。篇二：20XX保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié) 5000字20XX保

8、險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié) 5000字Ctrl+D收藏，我們將第一時(shí)間為大家提供更多關(guān)于20XX年實(shí)習(xí)報(bào)告的信息，敬請(qǐng)期待！:XX:實(shí)習(xí)報(bào)告范文|實(shí)習(xí)報(bào)告模板|會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)報(bào)告| 大學(xué)生實(shí)習(xí)報(bào)告|頂崗實(shí)習(xí)報(bào)告|金工實(shí)習(xí)報(bào)告|畢業(yè) 實(shí)習(xí)報(bào)告| 土木工程實(shí)習(xí)報(bào)告 |生產(chǎn)實(shí)習(xí)報(bào)告|實(shí)習(xí)周 記| 3000 字范文015保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié) 5000字學(xué)生在離開(kāi)學(xué)校之前都要到社會(huì)上進(jìn)行一定時(shí)間的實(shí) 習(xí)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)課程的同學(xué)也一樣，大家在學(xué)校要求實(shí)習(xí)之后 就一起到保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)習(xí)了，以下是我的實(shí)習(xí)周記，請(qǐng)予 以點(diǎn)評(píng)。通過(guò)對(duì)理論課的學(xué)習(xí)，我了解了人身保險(xiǎn)的基本原理、 各類保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和責(zé)任等相關(guān)知識(shí)。然而這只是停留在理

9、論的層面，如何把它運(yùn)用到實(shí)踐中去就需要走向市場(chǎng)，就需 要到保險(xiǎn)公司、拜訪客戶等深入到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。 為此，我和20多名本班同學(xué)準(zhǔn)備去民生人壽保險(xiǎn)股份有限 公司洛陽(yáng)分公司和洛陽(yáng)市區(qū)的居民小區(qū)進(jìn)行實(shí)習(xí)。首先我們確定了實(shí)習(xí)內(nèi)容，包含以下幾個(gè)方面1、了解保險(xiǎn)公司形成體制、公司文化與發(fā)展史。具體 了解民生人壽內(nèi)部的組織體系、管理體系，總公司、分公司、支公司、營(yíng)銷部之間管理與責(zé)權(quán)利的劃分。、了解保險(xiǎn)公司在展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務(wù)流程和熟悉 主要險(xiǎn)種和相關(guān)單證。具體知道民生人壽在人壽保險(xiǎn)、健康 保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷中的主要環(huán)節(jié)、主要險(xiǎn)種。 進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，了解人們對(duì)保險(xiǎn)的具體需求和認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)營(yíng) 銷

10、現(xiàn)狀并交流心得。具體向居民介紹民生人壽產(chǎn)品并力促成 交。遵照上述內(nèi)容，我們的計(jì)劃是：1、花費(fèi)一周多一點(diǎn)的時(shí)間，去了解民生人壽尤其是洛 陽(yáng)分公司的情況、民生人壽的主流產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程。、安排一周時(shí)間做市場(chǎng)調(diào)查， 了解居民的需求和認(rèn)識(shí)。 再安排至少兩周的時(shí)間做保險(xiǎn)銷售工作，進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練。在民生人壽實(shí)習(xí)的一個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，我們做了如下工 作：1、通過(guò)公司講解了解了民生人壽公司情況民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于20XX年，總部位于北京，是由全國(guó)工商聯(lián)牽頭、21家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，由中國(guó)保 險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)直接管理的七家全國(guó)性保險(xiǎn)公司之一。截至20XX年，民生人壽已先后在北京、河南和上海等省市設(shè)立了十家省級(jí)分

11、公司， 60多家地、市級(jí)中心支公司、支 公司或中心營(yíng)銷服務(wù)部，近 300家區(qū)、縣級(jí)營(yíng)銷服務(wù)部，初 步形成了重點(diǎn)市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)布局。現(xiàn)有股東22家，實(shí)收資本金27億元人民幣，資本實(shí)力大大增強(qiáng)，資本規(guī)模一躍坐穩(wěn) 全國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)第四位，同時(shí)也創(chuàng)造了中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)股東增資額度 的一個(gè)新紀(jì)錄。、學(xué)習(xí)了民生人壽的產(chǎn)品及其責(zé)任民生人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意 外傷害保險(xiǎn)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。 險(xiǎn)種包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康 保險(xiǎn)、個(gè)人和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。具 體了解了 “合家歡”綜合意外傷害保險(xiǎn)，民生人壽吉祥卡 保險(xiǎn)，民生長(zhǎng)樂(lè)保障保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品

12、和其保障對(duì)象、保險(xiǎn)責(zé) 任、保單利益等知識(shí)。、在公司理賠服務(wù)部了解了理賠的流程首先，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，客戶應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案， 并將相關(guān)的資料由自己或委托他人送到保險(xiǎn)公司。其次，保 險(xiǎn)公司理賠部接到材料后，會(huì)馬上立案，如遇重大事故或有 疑問(wèn)的事故，會(huì)派專人進(jìn)行調(diào)查。第三，調(diào)查員根據(jù)要求， 展開(kāi)調(diào)查。第四，理賠員對(duì)材料進(jìn)行審核，確定事故是否屬 于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，計(jì)算出賠付金額。如有疑問(wèn)仍可派人調(diào)查。3 / 10作出核賠結(jié)論。第五，理賠員將審核意見(jiàn)和結(jié)論上報(bào)， 專人簽批，簽批同意后結(jié)案。第六，通知客戶領(lǐng)取賠款或其 他書(shū)面通知。、深入市場(chǎng)展開(kāi)調(diào)查，介紹產(chǎn)品并力促成交首先，我和同學(xué)制作了調(diào)查問(wèn)卷，先后深

13、入到了十幾個(gè) 居民小區(qū)進(jìn)行調(diào)查，詢問(wèn)了他們的需求以及對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。 其次，在調(diào)查中有針對(duì)性的向居民介紹民生人壽的產(chǎn)品。第 三，對(duì)有需求且有感興趣的準(zhǔn)客戶準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)，進(jìn)行多次拜 訪力推產(chǎn)品并成交。三、保險(xiǎn)實(shí)習(xí)中遇到的問(wèn)題分析通過(guò)實(shí)習(xí)，我了解到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在著不少問(wèn)題。既有 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人的問(wèn)題，也有居民的經(jīng)濟(jì)購(gòu)買力和意 識(shí)的問(wèn)題。1、保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂，監(jiān)管自律不到位當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)十分混亂， 代理手續(xù)費(fèi)混亂，回扣， 商業(yè)賄賂等在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)出現(xiàn)多，惡性競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越突出，整個(gè) 保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是代理人市場(chǎng)很亂，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身沒(méi) 有發(fā)揮出重大作用，監(jiān)管很不到位，一是保監(jiān)局人手少，管 不過(guò)來(lái)，二來(lái)行業(yè)

14、協(xié)會(huì)自律由于諸多原因落實(shí)很難，行業(yè)自 律要發(fā)揮作用有待時(shí)日。、管理人員誠(chéng)信缺失嚴(yán)重以前一直以為是保險(xiǎn)營(yíng)銷員不誠(chéng)信，其實(shí)這是少數(shù)，大多是一些高管不誠(chéng)信，特別是基層保險(xiǎn)公司高管，對(duì)保 險(xiǎn)代理人員的承諾不兌現(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司員工不誠(chéng)信，高管們 今天吃開(kāi)辦費(fèi)，明天換單位，有的人三年換四五個(gè)單位。對(duì) 廣大投保人的不誠(chéng)信，主要表現(xiàn)在有些高管不承諾賠付，人情賠、惜賠很多，有部分公司高管們首先自己沒(méi)有法律意識(shí)， 對(duì)保險(xiǎn)法尚不熟悉，就能做保險(xiǎn)公司高管，真是笑話。、條款難懂，障礙多，顯失公平在理賠崗位遇到的一些問(wèn)題可以看出我國(guó)保險(xiǎn)條款十 分多且混亂，有的保險(xiǎn)條款出現(xiàn)了重大偏差，閉門造出的條 款顯示公平，有的條款對(duì)消費(fèi)

15、者十分不利，造成保險(xiǎn)合同糾 紛不斷，成為消費(fèi)者控訴的目標(biāo)。、保費(fèi)較高，險(xiǎn)種少通過(guò)拜訪，很多居民表示保費(fèi)偏高，與收入不對(duì)等。廣 大人民群眾要保險(xiǎn)，沒(méi)有能力買，在洛陽(yáng)很多居民一年收入 不到10000元，你要他花 3000元多搞個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，他一定 不會(huì)的，每月基本上開(kāi)銷很大，不會(huì)去保險(xiǎn)的。一個(gè)老大爺 一年才8000，也不會(huì)花幾千保險(xiǎn)的，所以保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)高是一 個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題。同時(shí)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有些單調(diào)。、宣傳不夠，消費(fèi)誤區(qū)多，居民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄保險(xiǎn)業(yè)十分不注重宣傳，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)很少人 懂，媒體和群眾對(duì)保險(xiǎn)誤解越來(lái)越深，又由于居民的思想觀 念問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)的消費(fèi)誤區(qū)很深，這要求我們保險(xiǎn)宣傳工作5 / 10 篇

16、三：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)心得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)心得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)作是我們金融保險(xiǎn)專業(yè)的核心專業(yè)課程，也 是專業(yè)技能課程，通過(guò)上機(jī)模擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保、變更、 給付賠償業(yè)務(wù)流程，讓我熟悉并掌握了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程 和操作技能，掌握家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸 保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保、復(fù)核、保全和理賠程序。培養(yǎng) 了我有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的基本技能，培養(yǎng)我應(yīng)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理 論和方法分析和解決財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問(wèn)題和實(shí)際操作能力，使 我具備從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本職業(yè)能力。本次實(shí)訓(xùn)主要包括四個(gè)模塊，分別是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企 業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。 主要內(nèi)容如下: 分別模擬承保員、復(fù)核員、保全員和理賠員的角色

17、進(jìn)行展業(yè)、 維護(hù)客戶關(guān)系及進(jìn)行理賠工作。其中承保員的主要工作內(nèi)容 是：在展業(yè)過(guò)程中投保單的填寫(xiě)、財(cái)產(chǎn)清單的填寫(xiě)；復(fù)核員 的主要工作是：復(fù)核保單并計(jì)費(fèi)；保全員的主要工作是：保 單內(nèi)容變更審核；理賠員的主要工作是：出險(xiǎn)受理及理賠計(jì) 算等。一、模擬承保員的實(shí)訓(xùn)心得投保人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，首先要提出投保申請(qǐng)，即填寫(xiě)投 保單，交給財(cái)險(xiǎn)公司。投保單是投保人向財(cái)險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立 財(cái)險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。投保單按不同險(xiǎn)種有不同的內(nèi)容，但 共同的主要內(nèi)容包括：投保人和被保險(xiǎn)人資料、投保險(xiǎn)種及 適用條款、保險(xiǎn)標(biāo)的及其位置、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn) 期限、保費(fèi)支付方式及日期、過(guò)去損失記錄、投保人申明所 填寫(xiě)資料屬實(shí)、投保人簽

18、章、投保日期等。然后對(duì)投保人的 申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否接受這一風(fēng)險(xiǎn)，并在決定接受 風(fēng)險(xiǎn)的情況下，決定承保的條件，包括使用的條款和附加條 款、確定費(fèi)率和免賠額等。核保就是風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程，是財(cái) 險(xiǎn)公司承保工作的核心。在財(cái)險(xiǎn)公司核保部門擬定承保條件 決定承保后，由出單部門或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證 等保險(xiǎn)合同文件?？樦茊巫C是承保工作的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量 好壞關(guān)系到財(cái)險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)是否能順利履 行。單證的繕制要求字跡清楚，內(nèi)容準(zhǔn)確，數(shù)字計(jì)算無(wú)誤， 項(xiàng)目完整，不能任意涂改。對(duì)投保多項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的要套寫(xiě)保險(xiǎn)單 附表，粘貼在保險(xiǎn)單正、副本上，并加蓋騎縫章。若有附加 條款，將其粘貼在保險(xiǎn)單正本背面

19、并加蓋騎縫章。制單員應(yīng) 在繕制完畢的單證上簽章，并在投保單上注明繕制日期、單 證號(hào)碼。二、模擬復(fù)核員實(shí)訓(xùn)心得對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同單證進(jìn)行復(fù)核是對(duì)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的最 后把關(guān)，只有業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的人才能擔(dān)當(dāng)此任。復(fù)核從以下 內(nèi)容著手：保險(xiǎn)單的內(nèi)容是否齊全；保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等是 否與投保單各項(xiàng)內(nèi)容相符；保險(xiǎn)金額的確定是否符合規(guī)定； 分項(xiàng)保額是否和總保額相符；費(fèi)率的確定是否準(zhǔn)確；保險(xiǎn)費(fèi) 及大小寫(xiě)是否正確無(wú)誤；等等。復(fù)核后，復(fù)核員要在保險(xiǎn)單 正本、副本上加蓋業(yè)務(wù)專用章和私章。經(jīng)辦人員應(yīng)該按照保 險(xiǎn)單等單證上載明的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額填寫(xiě)保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，由投保人 憑此交保費(fèi)。財(cái)險(xiǎn)公司的財(cái)會(huì)人員根據(jù)保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)費(fèi)收 據(jù)，經(jīng)復(fù)核無(wú)誤

20、后，核收投保人應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。三、模擬保全員實(shí)訓(xùn)心得保全員的主要工作是保單內(nèi)容變更審核，在審核過(guò)程中 需要注意的主要事項(xiàng)分為以下幾點(diǎn)：1. 投保人變更需要注意的事項(xiàng)：更正投保人相關(guān)信息 時(shí)需要投保人簽字；變更投保人應(yīng)由被保險(xiǎn)人、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特 殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o(wú)法親筆簽名，需提供有關(guān)證明；對(duì) 于有投保人保障責(zé)任的險(xiǎn)種，變更投保人時(shí)須填寫(xiě)健康告 知書(shū)且必須經(jīng)過(guò)公司審核；對(duì)于聯(lián)系電話、收費(fèi)地址、 郵編、工作單位的變更，可以通過(guò)電話中心進(jìn)行申請(qǐng)，無(wú)需 填寫(xiě)保全作業(yè)申請(qǐng)書(shū)；變更投保人時(shí)應(yīng)同時(shí)提供新投保人 的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人關(guān) 系、開(kāi)戶行、帳號(hào)、戶名、收費(fèi)地址等，同時(shí)說(shuō)明變更的原 因；若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交 納保費(fèi)，則應(yīng)提供新的開(kāi)戶行、賬號(hào)、戶名。2. 被保險(xiǎn)人相關(guān)信息的變更需要注意的事項(xiàng)：投保人、被保險(xiǎn)人