私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介..

1、風(fēng)險 預(yù)期 收益 結(jié)構(gòu)化證結(jié)構(gòu)化證 券投資產(chǎn)券投資產(chǎn) 品優(yōu)先級品優(yōu)先級 股票質(zhì)押股票質(zhì)押 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 項目融資項目融資 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 非結(jié)構(gòu)化非結(jié)構(gòu)化 證券投資證券投資 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 pe 興趣興趣 投資投資 5% 10% 行內(nèi)產(chǎn)品行內(nèi)產(chǎn)品 本利豐、匯利豐、安心、進取、天工、開陽本利豐、匯利豐、安心、進取、天工、開陽 一、投資產(chǎn)品（按風(fēng)險程度劃分） 第三方產(chǎn)品第三方產(chǎn)品 （一）私人銀行專享銀行理財產(chǎn)品 1、常規(guī)中低風(fēng)險產(chǎn)品 2、“靈瓏”等高收益產(chǎn)品 3、私人銀行專享資產(chǎn)池對接理財產(chǎn)品 4、投資銀行部銀行理財產(chǎn)品 5、天工系列-另類投資產(chǎn)品 6、開陽系列-權(quán)益類產(chǎn)品 3 1、常規(guī)中低風(fēng)險產(chǎn)品

2、保本保證收益型理財產(chǎn)品 本利豐 保本，本金留存分行產(chǎn)品本金留存分行產(chǎn)品收益率相對較高 如意系列如意系列，掛鉤各類標(biāo)的，博取更高收益 匯利豐 私人銀行專享天天利 開放式，高流動性，活期存款替代品 安心快線 非保本浮動收益，收益相對較高 安心得利 私 人 銀 行 專 享 按需按需 定制定制 額度 期限 認購 期 風(fēng)險 收益 與普通銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別 與普通銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別 注：本利豐、安心得利取6月14日3月期產(chǎn)品報價 靈瓏 按一定比例納入私人銀行專享 非常態(tài)化發(fā) 行高收益產(chǎn) 品 提前發(fā)布產(chǎn)品信息，及早對接私行客戶需求 6 “靈瓏”等高收益產(chǎn)品 天工 黃金 高端 腕表 瓷器 紅酒 7 天工系列-

3、另類投資產(chǎn)品 投資于股票、股權(quán)、股票收益 權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn) 初期主要投資上市公司股票收 益權(quán)和結(jié)構(gòu)化證券投資優(yōu)先級 中長期理財產(chǎn)品（如6月-3年） 預(yù)期收益率可達6-8%6-8%，或浮動 8 開陽系列-權(quán)益類理財產(chǎn)品 產(chǎn)品示例：開陽2號產(chǎn)品 9 風(fēng)險 預(yù)期 收益 結(jié)構(gòu)化證結(jié)構(gòu)化證 券投資產(chǎn)券投資產(chǎn) 品優(yōu)先級品優(yōu)先級 股票質(zhì)押股票質(zhì)押 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 項目融資項目融資 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 非結(jié)構(gòu)化非結(jié)構(gòu)化 證券投資證券投資 類產(chǎn)品類產(chǎn)品 pe 興趣興趣 投資投資 5% 10% 私人銀行專享第三方產(chǎn)品 房地產(chǎn)項目融資 能礦類項目融資 工商企業(yè)項目融資 基礎(chǔ)建設(shè)項目融資 3、項目融資類投資產(chǎn)品 類別平均收益率

4、 能礦9%-10% 房地產(chǎn)9%-9.8% 基礎(chǔ)設(shè)施7.4%-8.9% 其他8%-8.9% 信 托 名稱 期 限 預(yù)期 收益 率 華 潤 信 托 焱新4號陜 西咀頭煤礦 特定資產(chǎn)權(quán) 益信托 1.5 年 12% 發(fā)行收益率最 高的產(chǎn)品 注：以2012年4月份信托產(chǎn)品為例 項目融資類投資產(chǎn)品（續(xù)） 個人及家庭成員保障規(guī)劃 家庭財產(chǎn)及其傳承規(guī)劃 企業(yè)各類風(fēng)險計劃 個性化 保險服務(wù) 財產(chǎn)傳承信托 婚姻保護信托 子女激勵信托 離婚養(yǎng)育信托 經(jīng)營風(fēng)險隔離信托 財富管理 信托服務(wù) 三、其他產(chǎn)品 第二部分第二部分 私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式 一、私人銀行產(chǎn)品供應(yīng)體系 二、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式 一、

5、私人銀行產(chǎn)品供應(yīng)體系 行外供應(yīng)行外供應(yīng) 證券公司 基金公司 信托公司 保險公司 私募投資公司 資產(chǎn)管理公司 其他 行內(nèi)供應(yīng)行內(nèi)供應(yīng) 金融市場部 機構(gòu)業(yè)務(wù)部 大客戶部 投資銀行部 托管業(yè)務(wù)部 住房金融與個人信貸部 產(chǎn)品研發(fā)部 農(nóng)銀系公司（基金、租 賃、投行、保險） 私人銀行部 開放式的開放式的 產(chǎn)品供應(yīng)體系產(chǎn)品供應(yīng)體系 行內(nèi)部門及農(nóng)銀系公司提供的產(chǎn)品服務(wù)資源 私人銀行專享銀行理財產(chǎn)品金融市場部 信托計劃、券商集合理財、保險、pe機構(gòu)業(yè)務(wù)部 以優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資項目為標(biāo)的的銀行理財產(chǎn)品投資銀行部 基金專戶托管業(yè)務(wù)部 優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資項目形成的理財產(chǎn)品大客戶部 私人銀行專享信貸服務(wù)、隨資貸、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸

6、款住房金融與個人信貸部 技術(shù)類產(chǎn)品產(chǎn)品研發(fā)部 基金專戶農(nóng)銀匯理 公務(wù)機租賃農(nóng)銀租賃 pe/產(chǎn)業(yè)基金/項目基金、信托計劃農(nóng)銀國際 保險顧問服務(wù)農(nóng)銀保險 私人銀行部 行外第三方機構(gòu)提供的產(chǎn)品服務(wù)資源 信托計劃、信托平臺信托公司 券商資產(chǎn)管理、券商資管平臺、融資客戶或融資 項目 證券公司 基金專戶，基金專戶平臺基金公司 個性化保險服務(wù) 保險公司及保險服務(wù)中 介機構(gòu) 陽光私募、有限合伙制或公司制基金（包括pe、 產(chǎn)業(yè)基金、項目基金、紅酒藝術(shù)品等興趣投資等） 私募投資公司及資產(chǎn)管 理管理公司 二、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)模式 專享 服務(wù) 定制 服務(wù) 資源 整合 全流程 服務(wù) （一）專享服務(wù) 設(shè)有私人銀行部的分行

7、 區(qū)域?qū)Ｏ?認購起點控制 財富顧問一對一控制 系統(tǒng)控制 客戶專享 私人銀行專享產(chǎn)品 （二）定制服務(wù) 零售制式產(chǎn)品服 務(wù) 先有產(chǎn)品，后找客戶 私人銀行產(chǎn)品服務(wù) 先有需求，后有產(chǎn)品 第三部分第三部分 對分支行的支持對分支行的支持 一、多元化產(chǎn)品定制服務(wù)支持 二、產(chǎn)品項目資源整合支持 三、政策支持 私人銀行多元私人銀行多元 化產(chǎn)品化產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)化證券結(jié)構(gòu)化證券 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品 興趣投資產(chǎn)品興趣投資產(chǎn)品 股票質(zhì)押類股票質(zhì)押類 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品 項目融資類投項目融資類投 資產(chǎn)品資產(chǎn)品 私募股權(quán)投資私募股權(quán)投資 產(chǎn)品（產(chǎn)品（pepe） 非結(jié)構(gòu)化證券非結(jié)構(gòu)化證券 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品 私人銀行專享私人銀行專享

8、銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品 一、多元化產(chǎn)品定制服務(wù)支持 客戶客戶a a 客戶客戶b b 客戶客戶c c 客戶客戶n n 一對多定制，一對多定制， 用一個產(chǎn)品滿用一個產(chǎn)品滿 足多個客戶的足多個客戶的 需求需求 一對一定制一對一定制 （一）單一定制單一定制：根據(jù)具體客戶的需求而進行的定制 （二）批量定制批量定制：根據(jù)同業(yè)競爭情況及市場調(diào)研了解的私人銀行客戶群 體的需求而進行的定制 兩種定制模式 投資需求投資需求 收益期望收益期望 風(fēng)險承受能力風(fēng)險承受能力 投資期限投資期限 流動性要求流動性要求 服務(wù)要求服務(wù)要求 需需 求求 分分 析、析、 歸歸 集集 與與 整整 理理 單一定制單一定制 批量定制批量

9、定制 通過多元化產(chǎn)品協(xié)作平通過多元化產(chǎn)品協(xié)作平 臺尋求產(chǎn)品服務(wù)解決方臺尋求產(chǎn)品服務(wù)解決方 案案 了了 解解 客客 戶戶 的的 需需 求求 融資需求融資需求 融資規(guī)模融資規(guī)模 融資期限融資期限 融資成本融資成本 其他需求其他需求 需要分支行了解并提供客戶真實需求 二、產(chǎn)品項目資源整合支持 （一）個人股票質(zhì)押融資項目資源整合 （二）結(jié)構(gòu)化證券投資項目資源整合 （三）核心對公客戶融資項目資源整合 （一）個人股票質(zhì)押融資項目資源整合 a客戶持有b上市公司流通股流通股或限售股限售股票。 a客戶近期因流動性需求，急需一筆資金。但鑒于目前股市 處于低位，直接減持股票可能損失未來股票上漲的收益空 間。 故a客

10、戶提出，希望我行向其可滿足上述需求的金融服務(wù)方 案。 26 股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓+股票質(zhì)押+到期溢價受讓 上市公司流上市公司流 通股持有人通股持有人a a 股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓 信托計劃信托計劃 信托公司信托公司 到期 投資信托份額 a a溢價受讓股溢價受讓股 票受益權(quán)票受益權(quán) 獲得資金 發(fā)起 b公司股票收益 權(quán)轉(zhuǎn)讓+質(zhì)押 中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 開陽理財計劃開陽理財計劃 27 （一）個人股票質(zhì)押融資項目資源整合（續(xù)） 分行私人銀行分行私人銀行 部或有權(quán)部門部或有權(quán)部門 分行有權(quán)審批分行有權(quán)審批 人人 總行私人銀行總行私人銀行 部部 總行有權(quán)審批總行有權(quán)審批 人人 私人銀行專享私人銀行專享

11、 開陽理財產(chǎn)品開陽理財產(chǎn)品 總行私人銀行部可協(xié)助產(chǎn)品 方案設(shè)計、信托公司推薦等 28 （一）個人股票質(zhì)押融資項目資源整合（續(xù)） （二）結(jié)構(gòu)化證券投資項目資源整合 29 分行私人銀行部 總行私人銀行部 代理第三方信托 私行渠道銷售 推薦至金融市場部 形成銀行理財產(chǎn)品 私行渠道銷售 行內(nèi)審批 推薦 分支行 推薦 （二）結(jié)構(gòu)化證券投資項目資源整合（續(xù)） p 私人銀行發(fā)揮的作用： 提供產(chǎn)品方案設(shè)計及審批通道咨詢服務(wù) 受理并發(fā)起產(chǎn)品審批流程 產(chǎn)品募集 （二）結(jié)構(gòu)化證券投資項目資源整合（續(xù)） p 對分支行的好處： 拓展托管業(yè)務(wù)及第三方存管業(yè)務(wù)資源 增加當(dāng)?shù)匦械乃饺算y行投資產(chǎn)品供給 對于當(dāng)?shù)匦邢涣说漠a(chǎn)品，可通過私人銀行渠 道消化 （三）核心對公客戶融資項目資源整合 對公客戶 融資項目 委托債權(quán)融 資 私人銀行專享資產(chǎn)池對接 銀行理財產(chǎn)品 信托融資 投資銀行部銀行理財產(chǎn)品 開陽系列銀行理財產(chǎn)品 第三方信托計劃 股權(quán)融資第三方股權(quán)投資產(chǎn)品 （三）核心對公客戶融資項目資源整合（續(xù)） p 私人銀行發(fā)揮的作用： 為股東或高管提供私人銀行服務(wù)，聯(lián)合維護客戶， 爭取項目資源 提供項目融資方式及審批通道的咨詢服務(wù) 產(chǎn)品募