2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義

1、【MeiWei81-優(yōu)質(zhì)實用版文檔】2018年銀行從業(yè)資格考試銀行管理重點講義（二）2018年銀行從業(yè)資格考試預(yù)計在 6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小 編整理了一些銀行考試的相關(guān)資料，希望對備考生有所幫助！ 最后祝愿所有考生都能順利通過考試！5.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定國務(wù)院于20XX年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。 銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。20XX年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法，該法共六章五十條，自20XX年2月1日起施行。20XX年10月27日，修改后的銀行業(yè)監(jiān)督管理法從2

2、0XX年1月1日起執(zhí)行。銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)利。5.2.1銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、 信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。5.2.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定1. 關(guān)

3、于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、 損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一） 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四） 責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五） 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)?！綧eiWei81-優(yōu)質(zhì)實用版文檔】銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)

4、院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。2. 關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。(1) 接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2年。(2) 重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通

5、過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式， 以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。(3) 撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終 止其法人資格的行政強制措施。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一) 直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益

6、造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；(二) 申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(4) 依法宣告破產(chǎn)。企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明 顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合破產(chǎn)法第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。3. 其他監(jiān)督管理措施(1) 對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以現(xiàn)行登記保 存。與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人主要包括兩類：與銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民【MeiWei81-優(yōu)質(zhì)實用版文檔】事主體，通常是銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶、股東、實際控制人等關(guān)聯(lián)主體；為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場中介機構(gòu)和專業(yè)人士等。(2) 審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管談話是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高管進行的談話。(3) 強制風(fēng)險披露。如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管 理人員變更以