2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析(七

1、2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析(七)一、單選題第1題：銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。A銀行個人理財客戶經(jīng)理B信托公司工作人員C汽車金融公司客戶經(jīng)理D期貨公司經(jīng)紀(jì)人第2題：如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，而實際財產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。A6.4B8C3.2D5第3題：我國國債發(fā)行的主要方式是( )。A直接發(fā)行B承購包銷C代銷發(fā)行D招標(biāo)拍賣第4題：失業(yè)保障月數(shù)等于( )。A存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出B(可變現(xiàn)資產(chǎn)保險理賠金現(xiàn)有負(fù)債)基本費用C儲蓄動機(jī)開源節(jié)流的努力方向D年度收入年儲蓄目標(biāo)第5題：個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個

2、人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過( )元，應(yīng)繳納個人所得稅。A800B1000C1600D2000第6題：( )可以有效地刺激投資需求的增長，從而提升資產(chǎn)的價格。A偏緊的收人分配政策B緊縮的財政政策C緊縮的貨幣政策D積極的財政政策第7題：商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是( )。A20世紀(jì)70年代末到80年代B20世紀(jì)80年代末到90年代C20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D21世紀(jì)以來第8題：( )是指在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)

3、定的回報率。A一觸即付期權(quán)B二觸即付期權(quán)C雙向不觸發(fā)期權(quán)D單向不觸發(fā)期權(quán)第9題：已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該基金最有可能是一只( )A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金第10題：根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說法中，不正確的是( )。A受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)B受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織C委托人可以是受益人，但不是同一信托的唯一受益人D受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人第11題：( )是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。A保險規(guī)劃B稅收規(guī)劃C現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理D投資規(guī)劃第12題：下列行為中，( )是指投資者在基金

4、存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金份額的行為。A基金認(rèn)購B基金申購C基金贖回D基金轉(zhuǎn)換第13題：充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。A交易營銷B客戶營銷C關(guān)系營銷D價值營銷第14題：李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時能拿到元養(yǎng)老金，則李先生應(yīng)該( )歲時開始存入資金。A42B43C44D45第15題：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D國家外匯管理局第16題：市場營銷活動的出發(fā)點和中心是( )

5、。A創(chuàng)造利潤B滿足需求C推銷產(chǎn)品D創(chuàng)造價值第17題：下列四種投資工具中風(fēng)險最低的是( )。A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金第18題：( )不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。A重組B撤銷C重整D依法宣告破產(chǎn)第19題：年金必須滿足三個條件，但不包括下列( )。A每期的金額固定不變B流人流出方向固定C在所計算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)D流人流出必須都發(fā)生在每期期末第20題：信托的當(dāng)事人不包括( )。A委托人B中間人C受托人D受益人第21題：證券投資基金不包括( )。A封閉式基金B(yǎng)開放式基金C初始投資基金D債券基金第22題：證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法

6、獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開前，禁止的行為不包括( )。A買賣該公司股票B泄露該消息C建議他人買賣證券D購買其他公司股票第23題：趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子2歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是( )。A趙先生的生涯階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案B趙先生的生涯階段屬于成長期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實自己，同時擬訂職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加C趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支

7、出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃D趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險第24題：若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B的名義收益率為10%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為010%，假設(shè)一年按360天計算，有90天中掛鉤利率在010%之間，60天的利率在10%11%之間，其他時間利率則高于11%，則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。A1.5%B2.0%C2.5%D3.5%第25題：下列收益率中，( )是真實無風(fēng)險收益率、預(yù)期通貨膨脹率和風(fēng)險溢價三者之和。A持有期收益率B到期收益率C必要收益率D名義無風(fēng)險收益率第26題：下列各項

8、個人所得，不屬于免納個人所得項目的是( )。A國債和國家發(fā)行的金融債券利息B福利費、撫恤金、救濟(jì)金C存款利息D保險賠償?shù)?7題：以下關(guān)于黃金的說法中錯誤的是( )。A黃金條塊有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差B銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資人有隨時提取所購黃金的市利C黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人D紀(jì)念金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動第28題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行法向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的( )。A40%B50%C60%D80%第29題：下列關(guān)于個人理

9、財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。A重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C不得委托他人進(jìn)行調(diào)查D應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查第30題：在年金時期內(nèi)，每期年金額都在期末發(fā)生的年金，稱為( )。A先付年金B(yǎng)普通年金C延期年金D永續(xù)年金第31題：按照個人外匯管理辦法，下列說法錯誤的是( )。A個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C個人外匯賬戶按主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶第32題：( )和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

10、。A違約風(fēng)險B贖回風(fēng)險C利率風(fēng)險D提前償付風(fēng)險第33題：銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法中，沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中兼職有關(guān)規(guī)定的是( )。A利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的個人理財咨詢公司爭取業(yè)務(wù)B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的從業(yè)資格認(rèn)證考試的培訓(xùn)教師C將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息披露給兼職所在公司的同事D每個工作日將絕大部分精力投入到自己的兼職崗位上第34題：預(yù)期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為( )。A55B65C7%D8%第35題：下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合信息保密準(zhǔn)則要求的是( )。A將客戶資料

11、妥善保管B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D將客戶交易信息檔案存放在保險柜第36題：假設(shè)企業(yè)按12%的年利率取得貸款元，要求在5年內(nèi)每年年末等額償還，每年的償還額應(yīng)為( )元。A45582B48255C55482D58524第37題：關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是( )。A商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制B商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度C商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)

12、批準(zhǔn)的投資購匯額度D在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)第38題：關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是( )。A絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也必須靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來取勝D因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題第39題：下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是( )。A黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險增值的作用C黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合

13、資產(chǎn)D黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡第40題：半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為( )。A1.76%B1.79%C3.59%D3.49%第41題：下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是( )。A資本公積B盈余公積C實收資本D長期應(yīng)付款第42題：禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。A守法合規(guī)B誠實信用C公平競爭D保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私第43題：證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的( )充分分散。A系統(tǒng)風(fēng)險B非系統(tǒng)風(fēng)險C政策風(fēng)險D價格風(fēng)險第44題：

14、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。A公平競爭B誠實信用C守法合規(guī)D專業(yè)勝任第45題：( )是貨幣資金價格的表現(xiàn)形式。A利率B匯率C通貨膨脹率D證券的價格第46題：由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，是債券的( )。A價格風(fēng)險B信用風(fēng)險C再投資風(fēng)險D通貨膨脹風(fēng)險第47題：下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，不符合職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是( )。A在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品做出合約內(nèi)的承諾C明確告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者第48題：按照個人外匯管理辦法，對經(jīng)常項目個人外匯

15、管理，下列描述錯誤的是( )。A經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理第49題：人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為( )。A投保人是被保險人，也是受益人B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險人

16、，受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險人，受益人是其指定的人第50題：吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是( )萬元。A300.00B174.75C144.38D124.58第51題：下列關(guān)于債券的說法，正確的是( )。A債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌B發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入會受到影響，而本金一般不受影響C公司債券的違約風(fēng)險一般根據(jù)以前的違約概率進(jìn)行估算D當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增

17、加第52題：假定某公司于2009年1月18日向其股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒有信息泄露的有效市場上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，則( )。A在公布時有大幅的價格變化B在公布時有大幅的價格上漲C在公布后有大幅的價格下跌D在公布后沒有大幅的價格變動第53題：下列對格式條款理解不正確的是( )。A格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商B訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之問的權(quán)利和義務(wù)C合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款第54題：居民身份證法第十七條規(guī)定，使用偽造

18、、變造的身份證件的，公安機(jī)關(guān)進(jìn)行的相關(guān)處罰不包括( )。A二百元以上一千元以下的罰款B十日以下拘留C五日以上十日以下拘留D有違法所得的，沒收違法所得第55題：下列相關(guān)因素中，不會直接影響新股申購類理財產(chǎn)品收益率的是( )。A新股中簽率B上市首日平均漲幅C新股申購的市場風(fēng)險D閑置資金的使用效率第56題：對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B限制分配紅利和其他收入C限制發(fā)放員工工資D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓第57題：關(guān)于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是( )。A如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)

19、致價格下降B通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升C實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會購入黃金，進(jìn)而會導(dǎo)致黃金價格的上升D如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡第58題：面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是( )。A59.21元B54.69元C56.73元D55.83元第59題：下列違反了勤勉盡職要求的是( )。A某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度B某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話D某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)

20、賄賂第60題：銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。A打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬B與同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價C從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息D在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息第61題：銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某應(yīng)當(dāng)( )。A立即阻止同事騙貸，制止無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報B向媒體曝光騙貸事件C在網(wǎng)上向全體員工披露D不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報第62題：下列選項中，與未來合理報酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是( )。A資金可運用期間B屆時目標(biāo)額的彈性C過去的投資績效D投資人的風(fēng)險偏好第63題：有一項年金，前3年無流人，后5年每年年初流入500萬元，假設(shè)

21、年利率為10%，其現(xiàn)值為( )萬元。A1994.59B1566.44C1813.48D1423.212第64題：下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是( )。A復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定，一與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資咒年的本利和C復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利第65題：下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。A外匯期權(quán)B利率期權(quán)C股指期貨期權(quán)D股指期權(quán)第66題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合崗

22、位職責(zé)有關(guān)規(guī)定的是( )。A處處打聽與自身工作無關(guān)的信息B經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將自己保管的印章交與其他人員第67題：下列對股票和債券特征比較的表述中，錯誤的是( )。A股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息C普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高第68題：貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有( )。A股票B國庫券C商業(yè)票據(jù)D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單第69題：具備下列

23、( )情形的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅。A福利費、撫恤金、救濟(jì)金B(yǎng)保險賠款C軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費D殘疾、孤老人員、烈屬所得第70題：銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計劃。A券商B保險公司C商業(yè)銀行D中央銀行第71題：李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年。該貸款為固定利率貸款，貸款年利率為7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )萬元。A1.089B1C1.161D1.639第72題：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A熱愛本職工作B公平競爭C業(yè)務(wù)熟練D誠信第73題：下列不屬于理財

24、從業(yè)人員基本條件的是( )。A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解C具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗D具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格第74題：當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必要的( )措施。A資產(chǎn)管理B收入管理C支出管理D風(fēng)險管理第75題：( )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A接管B撤銷C重組D依法宣告破產(chǎn)第76題：馮先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下

25、要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后馮先生要求的最低收益率是( )。A17.6%B19%C19.78%D20.23%第77題：金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是( )。A中央銀行B商業(yè)銀行C證券評級機(jī)構(gòu)D證券交易經(jīng)紀(jì)人第78題：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，下列表述中正確的是( )。A商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃B商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍給提示即可C商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管

26、理第79題：下列不屬于客戶的常規(guī)性收入的是( )。A資金和津貼B銀行存款利息C工資D捐贈款第80題：楊女士工作后返校讀研究生，今后3年的學(xué)費是每年15000元，第一筆支付從年底開始。如果楊女士今年將一筆錢存人年利率為8%的銀行賬戶。這筆錢應(yīng)該是( )元才能正好支付她今后3年的學(xué)費。A30865B35286C38656D53686第81題：下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，正確的是( )。A保險合同是保險人與被保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議B保險人按保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)C保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任D投保人和被保險人不可以是同一人第82題：銀行個人理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行

27、類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過i0000億元。對于銀行來說，下列論述正確的是( )。A理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)第83題：下列選項中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是( )。A金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員C60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學(xué)教師D30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅第84題：下列關(guān)于股票的理解，正確的是( )。A股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的債權(quán)債務(wù)證明B引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C股票的收益主要來源于股利

28、和資本利得D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的第85題：因為這種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的是( )。A認(rèn)知信任B行為信任C情感信任D理念信任第86題：吳淼為電氣工程方面的專家，2008年擔(dān)任一所名牌大學(xué)的客座教授，13月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入20000元。該所大學(xué)也歡迎吳淼調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。關(guān)于吳淼減稅策略，下列說法正確的是( )。 選擇作為客座教授，其每年的稅后收入為75000元；選擇作為客座教授，其每年的稅后收入為84000元；選擇作為該校任職教師，其每年的稅后收人為94740元；

29、選擇作為該校任職教師，其每年的稅后收入為95540元ABCD第87題：某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，則該項目是否值得投資?( )。A收支相抵，無所謂值不值得投資B收支相抵，不值得投資C收支不平衡，不值得投資D值得投資第88題：下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是( )。A固定性B有限性C無差異性D保值增值性第89題：中國銀行業(yè)協(xié)會于( )年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。A2004B2005C2006D2007第90題

30、：按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為( )。A記名股和無記名股B面額股和無面額股C流通股和非流通股D普通股和優(yōu)先股二、多選題第91題：以下( )屬于憑證式國債的特點。A可記名B可掛失C可上市流通D可提前兌取E效率高第92題：下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。A殘疾、孤老人員和烈屬的所得B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費C保險賠款D福利費、撫恤金、救濟(jì)金E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息第93題：下列關(guān)于基金申購的說法中，正確的是( )。A指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為B基金申購采取“未知價”原則C投資者申購以申購第二日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額D

31、只可選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別中的一種ET日的基金份額凈值在收市次日計算，并在當(dāng)日公告第94題：下列屬于金融市場特點的有( )。A市場商品的特殊性B市場交易價格的一致性C市場交易活動的集中性D交易主體角色的可變性E交易商品的杠桿性第95題：目前在我國，( )需要征收個人所得稅。A獎金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險金E國債利息收入第96題：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供( )專業(yè)化服務(wù)。A財務(wù)分析B財務(wù)規(guī)劃C投資建議D個人投資產(chǎn)品推介E投資分析第97題：投資于國庫券要考慮的因素有( )。A違約風(fēng)險B再投資風(fēng)險C利率風(fēng)險D購買力風(fēng)險E信用風(fēng)險第98題：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型有( )。

32、A外匯掛鉤類B指數(shù)掛鉤類C氣象掛鉤類D股票掛鉤類E商品掛鉤類第99題：下列選項，屬于稅收規(guī)劃特點的是( )。A風(fēng)險性B隱藏性C合法性D專業(yè)性E目的性第100題：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于( )。A客戶收入能力B客戶資產(chǎn)價值C客戶的現(xiàn)金持有量D預(yù)期收支E客戶負(fù)債價值第101題：消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費管理中要注意的問題包括( )。A即期消費和遠(yuǎn)期消費B消費支出的預(yù)期C孩子的消費D保險消費E住房、汽車等大額消費第102題：下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有( )。A在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高B個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以

33、通過分散化投資而降低C將收益率正相關(guān)的兩只個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險D通常小公司的股票風(fēng)險較大，大公司的股票風(fēng)險較小E藍(lán)籌股的風(fēng)險較小第103題：保險產(chǎn)品的功能包括( )。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險B分?jǐn)倱p失C補償損失D合理避稅E套期保值第104題：在金融服務(wù)日趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現(xiàn)效用最大化。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，需要考慮的因素包括( )。A貸款需求B預(yù)期收支情況C家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力D合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式E信貸策劃特殊情況的處理第105題：影響客戶理財方式和理財

34、產(chǎn)品選擇的因素的有( )。A知識結(jié)構(gòu)B實際風(fēng)險承受力C生活方式D風(fēng)險認(rèn)知度E風(fēng)險偏好第106題：下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。A貨幣兌換費B匯回商業(yè)銀行的資金C劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金D資產(chǎn)管理費E境外匯回的投資本金及收益第107題：通過小李2008年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。A2008年1月1日到12月31日的凈資產(chǎn)狀況B2008年1月1日到12月31日的負(fù)債比率狀況C2008年1月1日到12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D2008年1月1日到12月31日的儲蓄比例狀況E2009年1月1日到12月31日的收入狀況第108題：下列金融交易中屬于資本市場交易的項目

35、是( )。A你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B你在銀行購買了9800元的短期國庫券C普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買了20萬元人身意外保險第109題：下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)的表述中，正確的是( )。A投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)B是個人理財業(yè)務(wù)中的一類C客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃E銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理第110題：股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。A政策風(fēng)險

36、B市場風(fēng)險C利率風(fēng)險D財務(wù)風(fēng)險E通貨膨脹風(fēng)險第111題：根據(jù)客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為( )。A激進(jìn)型理財計劃B非保證收益理財計劃C保證收益理財計劃D保守型理財計劃E平衡性理財計劃第112題：下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有( )。A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是追求收益最大化B銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議D商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面第113題：風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇

37、( )等產(chǎn)品。A債券型基金B(yǎng)存款C保本型理財產(chǎn)品D房地產(chǎn)投資E股票型基金第114題：個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有( )。A開立外國投資者投資專用賬戶B開立特殊目的公司專用賬戶C開立投資并購專用賬戶D開立個人外匯儲蓄賬戶E開立個人外匯結(jié)算賬戶第115題：投資者投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。下列有關(guān)說法正確的是( )。A如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略B如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略C在被動投資策略下，通常是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益D在被動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，基本面分析將毫

38、無可取之處E在被動投資策略下，市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有的公開信息，那么技術(shù)分析將是徒勞的第116題：假設(shè)陳某于2009年1月19日以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為850元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為( )元。A910B900C850D845E810第117題：個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項目下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A進(jìn)出口B旅游C購物D邊境小額貿(mào)易E邊境大額貿(mào)易第11

39、8題：按照投資目標(biāo)的不同，證券投資基金可以分為( )。A收入型基金B(yǎng)成長型基金C契約型基金D平衡型基金E公司型基金第119題：屬于發(fā)達(dá)國家所處經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段是( )。A經(jīng)濟(jì)起飛的準(zhǔn)備階段B經(jīng)濟(jì)起飛階段C大量消費階段D傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會E邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段第120題：必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率，其構(gòu)成有( )。A風(fēng)險報酬B名義收益率C真實收益率D通貨膨脹率E貨幣的純時間價值第121題：下列關(guān)于債券贖回的說法，正確的是( )。A可贖回債券賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D市場利率下

40、降時，發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金E由于債券贖回條款對投資者不利，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期第122題：王女士每年年初將1000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為8%。下列說法正確的是( )。A以單利計算，第三年年底的本利和是3480元B以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是3506.112元C年連續(xù)復(fù)利是3.92%D若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是3516.8元E若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是3600元第123題：關(guān)于投資者的投資策略，下列說法正確的是( )。A如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略B如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略C如果相信市場無效，投資者將采取被動投資策略D如果相信市場有效，投資者將采取主動投資策略第124題：基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中不正確的做法有( )。A附送實物B抽獎銷售C以低于成本價銷售D認(rèn)購費打折E附送基金份額第125題：除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，主要有( )。A客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位C其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展D中介結(jié)構(gòu)發(fā)展水平E金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制第126題：基金宣傳材料可以采用的形式包括( )。A公開出版資料B宣傳單、手冊、信函