對(duì)銀行支行反洗錢(qián)情況調(diào)查報(bào)告

1、對(duì)銀行支行反洗錢(qián)情況調(diào)查報(bào)告一、調(diào)查時(shí)間：2013年8月29日二、調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新華街支行三、調(diào)查方式：走訪(fǎng)調(diào)查四、調(diào)查目的：通過(guò)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新華街支行的反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查、分析得出武邑郵政代理儲(chǔ)蓄反洗錢(qián)工作的發(fā)展建議和認(rèn)識(shí)。五、調(diào)查內(nèi)容：（一）、存在問(wèn)題1、反洗錢(qián)工作思惟熟悉不深刻。思惟熟悉是制約我們郵儲(chǔ)銀行出格是我們這些農(nóng)村支行反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)頭身分。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了年夜量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢(qián)手藝模式，從而培訓(xùn)進(jìn)修也只是勾留在低條理水平，翻來(lái)覆去抄律例、讀概念，對(duì)若何深

2、化反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不年夜。在現(xiàn)實(shí)工作中年夜都職工不熟知與其營(yíng)業(yè)相關(guān)的金融律例和行業(yè)軌制規(guī)范，憑感受、憑經(jīng)驗(yàn)打點(diǎn)，營(yíng)業(yè)措置隨意性較強(qiáng)，不能實(shí)時(shí)識(shí)別和提防洗錢(qián)勾當(dāng)。加之部門(mén)農(nóng)村的打點(diǎn)人員及員工對(duì)反洗錢(qián)工作正視不夠，默示在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地域交通未便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)落伍，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)經(jīng)由過(guò)程當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕獲咎客戶(hù)，擔(dān)憂(yōu)營(yíng)業(yè)流失蹤，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深切查詢(xún)拜訪(fǎng)。2、反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱難性，抉擇了增強(qiáng)力度宣傳相關(guān)常識(shí)的需要性。因?yàn)檗r(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的處事對(duì)象主若是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年青人根基外出打工，

3、留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的白叟或留守兒童，再加之農(nóng)村地域年夜多交通未便，動(dòng)靜閉塞，群眾根基不知道洗錢(qián)為何物，更談不上體味或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)洗錢(qián)工作的開(kāi)展。3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出打點(diǎn)、輕現(xiàn)金收入和年夜額轉(zhuǎn)賬營(yíng)業(yè)打點(diǎn)”的現(xiàn)象，市、縣上級(jí)部門(mén)雖制訂了相關(guān)審批法子，但我們科技手段相對(duì)落伍，對(duì)上報(bào)到事后看管和營(yíng)業(yè)部門(mén)審批的年夜額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬營(yíng)業(yè)也只是走過(guò)場(chǎng)，而上級(jí)相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核生意的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批看管流于形式。4、雖擬定年夜額生意和可疑生意信息陳述、剖析軌范和操作規(guī)程，但只勾留在操作人員的口頭陳述請(qǐng)示上，且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的掛號(hào)、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。5

4、、未擬定內(nèi)部反洗錢(qián)工作激勵(lì)約束法子，未將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)、員工日常和年度查核，工作人員缺乏責(zé)率性、自動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢(qián)工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規(guī)范。因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資本不足，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊，而營(yíng)業(yè)員面臨的客戶(hù)對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶(hù)的體味有限，柜面也只對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地查詢(xún)拜訪(fǎng)開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性。是以開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性查詢(xún)拜訪(fǎng)不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的主要性熟悉不夠，對(duì)開(kāi)戶(hù)有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶(hù)資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶(hù)資料檔案缺失蹤，不能實(shí)時(shí)有用排查風(fēng)險(xiǎn)。6、反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完美。一是各金融機(jī)構(gòu)之間

5、貧窶協(xié)協(xié)調(diào)資本共享的機(jī)制，我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)沒(méi)有實(shí)施橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶(hù)身份識(shí)此外資本平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶(hù)身份無(wú)法有用識(shí)別，對(duì)年夜額資金的來(lái)歷無(wú)法進(jìn)行分辯剖析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是因?yàn)榭h級(jí)人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于統(tǒng)一級(jí)別，制約了區(qū)域性人平易近銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有用闡揚(yáng)反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的本能機(jī)能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)連系起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)年夜的反洗錢(qián)社會(huì)聯(lián)動(dòng)收集，無(wú)法營(yíng)造精采的社會(huì)反洗錢(qián)空氣。而這些機(jī)制的成立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)瞠乎厥后的事。（二）、解決相關(guān)問(wèn)題的對(duì)策建議

6、1、增強(qiáng)軌制培植，完美反洗錢(qián)工作系統(tǒng)。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，按照當(dāng)前機(jī)構(gòu)更始的現(xiàn)狀，盡快組織人員放置落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)培植，成立健全反洗錢(qián)組織系統(tǒng)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備營(yíng)業(yè)素質(zhì)較高的打點(diǎn)人員，制訂嚴(yán)酷的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有用開(kāi)展。2、加年夜宣傳力度，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)空氣。一是加年夜社會(huì)公家宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，連系人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門(mén)連系在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公家對(duì)反洗錢(qián)工作主要性的熟悉；二是加年夜對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢(qián)宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶(hù)更多地體

7、味反洗錢(qián)常識(shí)和反洗錢(qián)的主要性；三是充實(shí)操作我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、籠蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向泛博群眾宣傳洗錢(qián)勾當(dāng)對(duì)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單元的財(cái)政人員宣傳洗錢(qián)的體例和體例，從而營(yíng)造濃密的反洗錢(qián)社會(huì)空氣。3、增強(qiáng)指導(dǎo)和看管搜檢，規(guī)范反洗錢(qián) 待添加的隱藏文字內(nèi)容2操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)的主要組成部門(mén)，下層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)體例身分的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。是以，增強(qiáng)看管搜檢，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為很是主要。4、強(qiáng)化現(xiàn)金打點(diǎn)，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行經(jīng)由過(guò)程近幾年的規(guī)范打點(diǎn)，對(duì)年夜額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金打點(diǎn)的有關(guān)

8、劃定嚴(yán)酷審核、審批軌范，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠正視，而現(xiàn)金繳存剛好是反洗錢(qián)的主要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在打點(diǎn)營(yíng)業(yè)過(guò)程中，對(duì)年夜額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)酷按照年夜額生意和可疑生意打點(diǎn)法子要求實(shí)時(shí)上報(bào)。我們可以經(jīng)由過(guò)程此刻的電子稽察系統(tǒng)來(lái)更好把握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金打點(diǎn)，一是堅(jiān)持對(duì)年夜額現(xiàn)金繳存實(shí)施掛號(hào)，體味客戶(hù)信息，摸清資金來(lái)歷；二是嚴(yán)禁為小我違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于跨越劃定金額起點(diǎn)的年夜額現(xiàn)金支出要進(jìn)行嚴(yán)酷的審查和掛號(hào)存案；三是對(duì)發(fā)生頻仍的存取現(xiàn)金營(yíng)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是成立籠蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融收集，有用監(jiān)控和打點(diǎn)資金賬戶(hù)系統(tǒng)，積極指導(dǎo)客戶(hù)使用前進(jìn)前輩的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不竭改善支出清理情形，削減社會(huì)現(xiàn)金持有量，提防和沖擊操作現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪勾當(dāng)，果斷維護(hù)支出結(jié)算秩序和精采的經(jīng)濟(jì)金融情形。增強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢(qián)堅(jiān)貞防線(xiàn)。二是增強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別掛號(hào)軌制，出格是對(duì)于一次性處事的客戶(hù)、現(xiàn)金兌換、年夜額現(xiàn)金存入和支取的客戶(hù)要當(dāng)真實(shí)施客戶(hù)識(shí)別，進(jìn)行當(dāng)真剖析和甄別，