開(kāi)展打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案

1、柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案為做好整治銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作,依據(jù)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開(kāi)展打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案的通知，開(kāi)展整治銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)特制定本方案。一、 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)為進(jìn)一步強(qiáng)化職責(zé)，促進(jìn)此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的有效開(kāi)展，特成立了銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：組 長(zhǎng)：裴會(huì)生 行 長(zhǎng)副組長(zhǎng)：劉艷斌 副行長(zhǎng)成 員：侯美林 總會(huì)計(jì)王小平 會(huì)計(jì)結(jié)算部經(jīng)理李彥鋒 辦公室主任胡海中 業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉暉暉 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部經(jīng)理侯雯靜 營(yíng)業(yè)部主任領(lǐng)導(dǎo)小組需建立專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)信息溝通機(jī)制，就整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作目標(biāo)、主要任務(wù)、職責(zé)分工、工作步驟、工作要求等做出明確規(guī)定。

2、要求各部門(mén)合理調(diào)配力量，明確系統(tǒng)內(nèi)部職責(zé)分工，細(xì)化各項(xiàng)工作任務(wù)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，暢通信息交流渠道，切實(shí)提高專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作效率。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由李彥鋒負(fù)責(zé)，辦公室負(fù)責(zé)此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的具體開(kāi)展及實(shí)施工作，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。組成成員如下：組 長(zhǎng)：候雯靜成 員：劉文娟 李小雪 張夏夏 宋文琴 馬睿婕二、工作目標(biāo)通過(guò)開(kāi)展此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范我行銀行卡賬戶(hù)申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶(hù)信息管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加強(qiáng)宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識(shí)，維護(hù)轄域公平誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境。三、工作內(nèi)容及職責(zé)分工本次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)包括內(nèi)

3、部自查、業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)項(xiàng)宣傳三大部分,內(nèi)部檢查和業(yè)務(wù)管理重點(diǎn)尋找銀行卡管理過(guò)程中的薄弱環(huán)節(jié),同時(shí),充分利用網(wǎng)點(diǎn)led顯示屏、傳單、折頁(yè)、報(bào)刊、微信公眾號(hào)、現(xiàn)場(chǎng)答疑等方式,重點(diǎn)宣傳非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡給持卡人和社會(huì)帶來(lái)的不利影響,及時(shí)提醒客戶(hù)安全保管和使用銀行卡、支付密碼等信息,引導(dǎo)社會(huì)公眾合法合規(guī)使用銀行卡,增強(qiáng)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（一）根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)文件要求，建立完善本專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步健全銀行卡發(fā)卡管理機(jī)制，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理力度，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);嚴(yán)格遵照國(guó)家有關(guān)規(guī)定依法合規(guī)開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)，加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理；加強(qiáng)宣傳工作，引導(dǎo)社會(huì)公眾合

4、法合規(guī)使用銀行卡，提升行內(nèi)員工及持卡人的法律觀念及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；嚴(yán)格落實(shí)人民銀行及銀監(jiān)部門(mén)的相關(guān)要求，積極配合有關(guān)部門(mén)的工作部署，確保專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的有效實(shí)施。（二）信息科技部應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)文件要求，建立完善專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度；做好相關(guān)系統(tǒng)的日常運(yùn)行維護(hù)工作，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，在保證前臺(tái)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的同時(shí)做好后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制。（三）會(huì)計(jì)結(jié)算部應(yīng)根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令2003第5號(hào)）等有關(guān)文件要求，建立完善本專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算基礎(chǔ)管理工作；嚴(yán)格依照制度要求，對(duì)全行銀行卡結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)

5、督檢查，要求在辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制，嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的有效身份證件，以保證個(gè)人銀行卡結(jié)算賬戶(hù)的真實(shí)性，維護(hù)持卡人的合法權(quán)益；加強(qiáng)人員培訓(xùn)，有計(jì)劃有步驟的組織全行員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及技能水平。.（四）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法等文件要求，建立完善本專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步規(guī)范我行對(duì)銀行卡持卡客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存行為，要求必須遵照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保管客戶(hù)的身份資料和交易記錄；應(yīng)根據(jù)持卡客戶(hù)的特點(diǎn)或賬戶(hù)屬性，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)

6、等級(jí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶(hù)或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的檢測(cè)分析；積極配合中國(guó)人民銀行對(duì)廣大人民群眾開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)宣傳，培養(yǎng)大眾法律意識(shí)，提高法制觀念。（五）內(nèi)控合規(guī)部應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等有關(guān)文件要求，建立完善本專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步完善內(nèi)控體系建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理，通過(guò)在各個(gè)崗位、各個(gè)部門(mén)、各個(gè)環(huán)節(jié)上制定一系列的制度、程序和辦法，建立針對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，做到有法可依、有章可循。（六）個(gè)人金融部應(yīng)根據(jù)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知（銀發(fā)201117號(hào)）等有關(guān)文件要求，建立完善本專(zhuān)業(yè)

7、條線(xiàn)的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，加強(qiáng)對(duì)銀行卡客戶(hù)個(gè)人信息的保密工作，正確使用和妥善保管個(gè)人信用報(bào)告和信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。（七）辦公室需加大對(duì)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查，做好全行上下的安全保衛(wèi)工作，對(duì)于在檢查中發(fā)現(xiàn)的安全銀行進(jìn)行及時(shí)處理，進(jìn)一步完善突發(fā)事件管理機(jī)制，能夠有效針對(duì)我行業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)生的各類(lèi)突發(fā)情況，同時(shí)做好與公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合工作；與有關(guān)單位溝通合作，有效利用led大屏幕、廣播、報(bào)紙、電視等渠道，向廣大群眾宣傳安全用卡知識(shí)，防范銀行卡使用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)全行員工職業(yè)道德與職業(yè)素養(yǎng)的培訓(xùn)，以規(guī)范我行從業(yè)人員的日常工作行為，提高全行員工的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)；積極配合銀行卡業(yè)務(wù)部適時(shí)開(kāi)展全行范圍的銀行

8、卡風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)活動(dòng)，培養(yǎng)員工的法律意識(shí)，防止銀行內(nèi)部人員犯罪案件的發(fā)生。（八）認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀監(jiān)辦發(fā)201517號(hào)）的文件內(nèi)容，對(duì)排查依據(jù)中所提及到的二十二項(xiàng)制度文件進(jìn)行逐一梳理，查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)辦理流程及操作，同時(shí)認(rèn)真做好以下工作：1.立即對(duì)2014年1月1日之后開(kāi)展的個(gè)人銀行卡賬戶(hù)相關(guān)發(fā)卡、領(lǐng)用、賬戶(hù)驗(yàn)證工具領(lǐng)用，驗(yàn)證激活、管事、補(bǔ)卡、銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行逐戶(hù)全面自查，對(duì)于未按照總行所下發(fā)的規(guī)章制度開(kāi)立的銀行卡業(yè)務(wù)立即進(jìn)行整改。2.在受理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)須秉持審慎的經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的真實(shí)身份；對(duì)代理他人辦卡的，必

9、須核實(shí)代理人與被代理人的身份，并及時(shí)聯(lián)絡(luò)被代理人核實(shí)代理情況是否屬實(shí)；對(duì)代理多人辦卡的必須詳細(xì)核查代理原因，全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。3.不得單純以提升發(fā)卡數(shù)量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶(hù)確有需求，也應(yīng)從嚴(yán)審核，全面了解并核實(shí)申辦原由，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施。4.要做好對(duì)銀行卡客戶(hù)個(gè)人信息的安全保護(hù)工作，對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行妥善保管。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)本行員工職業(yè)道德及法律觀念的培養(yǎng)，不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息或采取不正當(dāng)方式收集客戶(hù)信息，嚴(yán)禁非法買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)資料信息行為發(fā)生。5.必須嚴(yán)格遵照中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)文件要求，采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安部門(mén)核實(shí)等多種方式對(duì)我行存量銀行卡存款賬戶(hù)相關(guān)身份信息的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真核查，具體核查內(nèi)容包括開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料中留存的有效身份證件復(fù)印件，或重新提交的有效身份證件原件上記載的姓名、身份