開展打擊銀行卡非法買賣專項行動實施方案

1、柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行開展打擊銀行卡非法買賣專項行動實施方案為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作,依據(jù)關于轉發(fā)開展打擊銀行卡非法買賣專項行動實施方案的通知，開展整治銀行卡非法買賣專項行動特制定本方案。一、 組織機構及職責為進一步強化職責，促進此次專項行動的有效開展，特成立了銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動領導小組：組 長：裴會生 行 長副組長：劉艷斌 副行長成 員：侯美林 總會計王小平 會計結算部經(jīng)理李彥鋒 辦公室主任胡海中 業(yè)務部經(jīng)理劉暉暉 風險內控部經(jīng)理侯雯靜 營業(yè)部主任領導小組需建立專項行動信息溝通機制，就整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動工作目標、主要任務、職責分工、工作步驟、工作要求等做出明確規(guī)定。

2、要求各部門合理調配力量，明確系統(tǒng)內部職責分工，細化各項工作任務，加強溝通協(xié)作，暢通信息交流渠道，切實提高專項行動工作效率。領導組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室，辦公室主任由李彥鋒負責，辦公室負責此次專項行動的具體開展及實施工作，并及時向領導小組進行匯報。組成成員如下：組 長：候雯靜成 員：劉文娟 李小雪 張夏夏 宋文琴 馬睿婕二、工作目標通過開展此次專項行動，嚴厲打擊銀行卡非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范我行銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業(yè)務風險防范能力，加強宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識，維護轄域公平誠信的社會環(huán)境。三、工作內容及職責分工本次專項行動包括內

3、部自查、業(yè)務管理、專項宣傳三大部分,內部檢查和業(yè)務管理重點尋找銀行卡管理過程中的薄弱環(huán)節(jié),同時,充分利用網(wǎng)點led顯示屏、傳單、折頁、報刊、微信公眾號、現(xiàn)場答疑等方式,重點宣傳非法買賣銀行卡給持卡人和社會帶來的不利影響,及時提醒客戶安全保管和使用銀行卡、支付密碼等信息,引導社會公眾合法合規(guī)使用銀行卡,增強社會公眾風險防范意識。（一）根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法等有關文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務規(guī)章管理制度，進一步健全銀行卡發(fā)卡管理機制，統(tǒng)一業(yè)務流程，規(guī)范業(yè)務操作，加強業(yè)務管理力度，降低業(yè)務運營風險;嚴格遵照國家有關規(guī)定依法合規(guī)開展銀行卡業(yè)務，加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務管理；加強宣傳工作，引導社會公眾合

4、法合規(guī)使用銀行卡，提升行內員工及持卡人的法律觀念及風險防范意識；嚴格落實人民銀行及銀監(jiān)部門的相關要求，積極配合有關部門的工作部署，確保專項行動的有效實施。（二）信息科技部應根據(jù)電子銀行業(yè)務管理辦法等有關文件要求，建立完善專業(yè)條線的業(yè)務規(guī)章管理制度；做好相關系統(tǒng)的日常運行維護工作，保證業(yè)務系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，在保證前臺業(yè)務順利開展的同時做好后臺的風險控制。（三）會計結算部應根據(jù)人民幣銀行結算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號）等有關文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務規(guī)章管理制度，進一步強化會計結算基礎管理工作；嚴格依照制度要求，對全行銀行卡結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷等各個業(yè)務環(huán)節(jié)進行監(jiān)

5、督檢查，要求在辦理開卡業(yè)務時切實落實個人銀行賬戶實名制，嚴格審核申請人的有效身份證件，以保證個人銀行卡結算賬戶的真實性，維護持卡人的合法權益；加強人員培訓，有計劃有步驟的組織全行員工學習有關文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務、新知識，提高員工的業(yè)務素質及技能水平。.（四）資產風險部應根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務規(guī)章管理制度，進一步規(guī)范我行對銀行卡持卡客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，要求必須遵照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保管客戶的身份資料和交易記錄；應根據(jù)持卡客戶的特點或賬戶屬性，合理劃分風險

6、等級，對風險等級較高的客戶或高風險賬戶持有人，加強對其金融交易活動的檢測分析；積極配合中國人民銀行對廣大人民群眾開展反洗錢知識宣傳，培養(yǎng)大眾法律意識，提高法制觀念。（五）內控合規(guī)部應根據(jù)商業(yè)銀行內部控制指引等有關文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務規(guī)章管理制度，進一步完善內控體系建設，嚴格執(zhí)行內部授權管理，通過在各個崗位、各個部門、各個環(huán)節(jié)上制定一系列的制度、程序和辦法，建立針對銀行卡業(yè)務風險的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)管理機制，做到有法可依、有章可循。（六）個人金融部應根據(jù)人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知（銀發(fā)201117號）等有關文件要求，建立完善本專業(yè)

7、條線的業(yè)務規(guī)章管理制度，加強對銀行卡客戶個人信息的保密工作，正確使用和妥善保管個人信用報告和信用信息基礎數(shù)據(jù)。（七）辦公室需加大對運營網(wǎng)點的安全檢查，做好全行上下的安全保衛(wèi)工作，對于在檢查中發(fā)現(xiàn)的安全銀行進行及時處理，進一步完善突發(fā)事件管理機制，能夠有效針對我行業(yè)務發(fā)展中發(fā)生的各類突發(fā)情況，同時做好與公安機關等有關部門的協(xié)調配合工作；與有關單位溝通合作，有效利用led大屏幕、廣播、報紙、電視等渠道，向廣大群眾宣傳安全用卡知識，防范銀行卡使用風險。對全行員工職業(yè)道德與職業(yè)素養(yǎng)的培訓，以規(guī)范我行從業(yè)人員的日常工作行為，提高全行員工的整體素質和職業(yè)道德水準；積極配合銀行卡業(yè)務部適時開展全行范圍的銀行

8、卡風險防范培訓活動，培養(yǎng)員工的法律意識，防止銀行內部人員犯罪案件的發(fā)生。（八）認真學習中國銀監(jiān)會辦公廳關于開展打擊銀行卡非法買賣專項行動有關事項的通知（銀監(jiān)辦發(fā)201517號）的文件內容，對排查依據(jù)中所提及到的二十二項制度文件進行逐一梳理，查漏補缺，進一步規(guī)范銀行卡業(yè)務辦理流程及操作，同時認真做好以下工作：1.立即對2014年1月1日之后開展的個人銀行卡賬戶相關發(fā)卡、領用、賬戶驗證工具領用，驗證激活、管事、補卡、銷戶等業(yè)務的合規(guī)性進行逐戶全面自查，對于未按照總行所下發(fā)的規(guī)章制度開立的銀行卡業(yè)務立即進行整改。2.在受理開卡業(yè)務時須秉持審慎的經(jīng)營原則，嚴格審核申請人的真實身份；對代理他人辦卡的，必

9、須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯(lián)絡被代理人核實代理情況是否屬實；對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。3.不得單純以提升發(fā)卡數(shù)量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應從嚴審核，全面了解并核實申辦原由，強化風險防范措施。4.要做好對銀行卡客戶個人信息的安全保護工作，對客戶資料進行妥善保管。同時加強對本行員工職業(yè)道德及法律觀念的培養(yǎng)，不得收集與業(yè)務無關的信息或采取不正當方式收集客戶信息，嚴禁非法買賣客戶資料信息行為發(fā)生。5.必須嚴格遵照中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見文件要求，采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安部門核實等多種方式對我行存量銀行卡存款賬戶相關身份信息的真實性進行認真核查，具體核查內容包括開戶申請資料中留存的有效身份證件復印件，或重新提交的有效身份證件原件上記載的姓名、身份