農村信用社“陽光信貸”工程推廣實施方案

1、市農村信用社“陽光信貸”工程推廣實施方案（初稿）為全面貫徹落實科學發(fā)展觀，鞏固農村市場，積極搶占市場份額，加強貸款營銷力度，提升農村信用社形象，同時更進一步規(guī)范管理，提高辦貸效率，更好地為客戶提供優(yōu)質、高效的服務，增強服務“三農”功能，經聯(lián)社研究決定，在我市推行“陽光信貸”工程。按照有關辦法及制度并結合我社實際，特制定本實施方案。一、推行“陽光信貸”的重要意義（一）加大貸款投放，強化貸款營銷?！叭r”是信用社發(fā)展的根基、主陣地，“陽光信貸”工程的開展，進一步擴大貸款支持面，有力的加快貸款營銷進度，擴大信用社在農村市場的占有份額，充分發(fā)揮信用社的支農主力軍作用。（二）加強貸款的管理，提高信貸管理

2、水平。實施“陽光信貸”后，信貸人員從日常重復的業(yè)務辦理中解脫出來，有更多的時間進行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作，提高了信貸管理的水平。（三）轉變服務觀念，提高員工素質。針對部分信用社在信貸管理上的個別人為因素和“吃、拿、卡、要、報”等不正之風，通過該項活動從制度上堵住源頭，防止了個別人違規(guī)違紀行為。（四）有利于防控信貸風險。通過公開貸款條件、操作流程、服務承諾以及設立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風險，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。二、“陽光信貸”工程推廣原則（一）穩(wěn)步推進、確保質量。要嚴格標準，規(guī)范操作，循序漸進，成熟一戶發(fā)展一戶，嚴禁“一窩瘋”的做法。（

3、二）依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據客戶、市場等情況自主決定貸款對象、授信額度和放貸數量，任何組織和個人不得強制發(fā)放貸款。（三）客觀公正、公平公開。各信用社“陽光信貸”的條件、程序、要求和結果，要自覺接受企業(yè)、群眾和社會的監(jiān)督，做到全過程公開、公平、公正。三、加強組織領導為確?！瓣柟庑刨J”工程的順利推廣，聯(lián)社成立以任成常同志為組長、李哲同志為副組長，個人業(yè)務部、風險管理部、公司業(yè)務部、資產管理部負責人為成員的活動領導小組，并抽調人員成立辦公室設在風險管理部，由杜業(yè)忠同志任辦公室主任，具體負責“陽光信貸”工程推廣的全面工作。四、“陽光信貸”工程推廣實施步驟（一）制定實施方案（2009年12月19

4、日-31日）在成立活動辦公室、充實相關人員的基礎上，通過調查、討論、研究，借鑒莘縣聯(lián)社成功經驗的基礎上，結合聯(lián)社實際，制定詳細的“陽光信貸”工程推廣實施細則，為下一步工作打下堅實的理論基礎和參考依據。（二）召開動員大會（年1月1日-5日）實施方案制定完成并經反復論證修改完善后，聯(lián)社組織召開全市信用社“陽光信貸”工程推廣活動動員大會，由聯(lián)社理事長做重要講話，聯(lián)社主任宣讀聯(lián)社“陽光信貸”工程推廣實施方案，并具體部署全市信用社“陽光信貸”工程推廣工作，要求各單位高度重視、加強組織領導，根據聯(lián)社統(tǒng)一要求，全面推廣實施“陽光信貸”工程。（三）前期準備工作（年1月6日-11日）1、信用社成立領導小組。動員

5、大會結束后，各信用社根據聯(lián)社安排部署，深入貫徹落實，成立由主任為組長，信貸主管、信貸專管為副組長、信貸員為成員的活動領導小組，具體負責本單位“陽光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根據當地的實際有計劃、有步驟開展“陽光信貸”工程。2、調查摸底，確定推廣村。各信用社信貸員通過村委或走進農戶等形式對所管轄村的基本情況進行調查，統(tǒng)計本村實有農戶數、長期在本地經營戶數，同時對存量貸款證進行梳理，統(tǒng)計戶數和授信金額以及不良貸款戶數和金額，經信用社“陽光信貸”工程領導小組研究分析后，確定信用狀況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實施“陽光信貸”工程的村，并報聯(lián)社審批同意。3、制定工作配檔表，確定推廣計劃。各

6、信用社根據自身實際情況，按村制定“陽光信貸”工作配檔表，逐村確定集中信用等級評定時間、集中授信時間和集中辦理貸款證時間，并明確負責信貸員，作為下一步各村推廣實施“陽光信貸”工程的實施步驟。4、成立“村信用評審小組”。由分管該村的信貸員牽頭，與各村的村委聯(lián)系協(xié)調，成立由各村村支部書記任組長，協(xié)理員、村文書以及一名責任心強、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評審小組，并將成員名單及聯(lián)系方式進行公示。“村信用評審小組”協(xié)助信用社對有貸款意向的村民進行考查，并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。（村信用評審小組職責另行制定）同時，為激發(fā)“村信用評審小組”成員的工作積極性，由信貸員講明信用社相關政策

7、：每新增一個貸款證獎勵村委6元，獎勵協(xié)理員5元，作為業(yè)務開展費用。5、組織培訓。為明確“村信用評審小組”職責和信用評定操作流程，由各信用社負責組織各村的“村信用評審小組”進行培訓，培訓內容主要包括：宣傳方式（村委會廣播、公告欄、散發(fā)傳單等）、調查表格的填寫、信用評審的流程、職責分工、資料如何收集等。（培訓方案另行制定）（四）宣傳發(fā)動（年1月12日-17日）1、宣傳方式：廣播、電臺、報紙、傳單、宣傳車、張貼公告等。2、宣傳內容：主要包括“陽光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶貸款條件、貸款利率定價、致客戶的公開信、倡議書等。確保宣傳到位，宣傳面達到100%（具體宣傳發(fā)動方案由辦公室制定并

8、實施）（五）全面推廣實施（年1月17日-27日）1、信用等級評定（1）由各信用社、分社根據實際情況設立“陽光信貸”服務點（如村委會或信用社），門外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告，公開操作流程和貸款條件。（2）接受客戶貸款申請。客戶根據貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評審小組”提出貸款申請并提供如下相關資料：a、申請人身份證、戶口本等證件復印件b、市農村信用合作聯(lián)社_信用社自然人基本情況調查表c、市農村信用社信用戶評定申請書d、個人信用報告查詢授權書e、個人信用報告（由信用社根據客戶授權打?。?）信用等級初評，確定客戶信用等級?！按逍庞迷u審小組”根據客戶提供的相關資料填寫聯(lián)社農戶信用等級評定、審

9、查、審批表，對客戶的信用等級進行初評，交信貸員審核后，由信用社信用等級評定小組確定客戶信用的等級。（4）確定授信額度。根據客戶信用等級評定結果，由“村信用評審小組”對符合條件的客戶進行初步授信，填寫村貸款授信額度審批明細表，經信貸員及信用社審貸小組審查提出意見，由信用社主任確定最終授信額度。2、張榜公示信用社將擬授信客戶名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示，公示時間不少于5天，公示要設立監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督，對反映的問題要進行調查并對評定結果進行修訂。使客戶對自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數。同時，建立了信貸人員公示制度，在各村主要路口設立信貸公示欄，公布專職信貸人員的姓名

10、、工號、聯(lián)系電話、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。3、集中授信，整理“陽光信貸”檔案經張榜公示無異議的客戶，由各信用社根據自身的實際情況進行統(tǒng)一集中授信，由信用社信貸人員與客戶面對面簽訂借款合同（需要提供擔保的，完善擔保貸款手續(xù)），并發(fā)放貸款證。實施“一次授信”，客戶根據實際需要，在授信額度和期限內“余額控制、隨用隨貸、周轉使用”。信貸員根據聯(lián)社農戶貸款檔案目錄完善每一個客戶的檔案資料，并匯總填寫信用等級評定及授信一覽表。4、發(fā)放貸款在借款合同的有效期限內，客戶根據自身資金需求，持“兩證一章”即貸款證、身份證、個人名章到信用社柜臺辦理借款手續(xù)。（六）總結提高階段（年1月27日-31日）此次“陽光信貸”工程制定了詳細的工作流程，推廣完成以后，由相關人員對本次活動進行認真及時總結，盡一步修改完善“陽光信貸”工程實施方案及工作流程，形成一套完整的制度體系。（七）存量貸款證的處理1、需要增加授信額度的，首先由客戶按照合同償還貸款本金，同時參加本次“陽光信貸”工程推廣活動，重新向信用社提出借款申請，經“村信用評審小組”、信貸員、信用社審核同意后，增加授信額度，辦理相關手續(xù)。2、不需要增加授信額度的正常貸款，按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行，待合同到期后