銀行事業(yè)部改革與風(fēng)險控制借鑒

1、銀行事業(yè)部改革與風(fēng)險控制借鑒繼民生銀行之后，銀行也打算擯棄傳統(tǒng)的總分行架構(gòu)，進行大刀闊斧的事業(yè)部改革。目前該行已在總分行層面完成3大條線的業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整，成立企業(yè)金融總部、零售銀行總部和金融市場總部，并對金融市場條線進行了一些內(nèi)部整合。與業(yè)務(wù)架構(gòu)改革配套，銀行整個風(fēng)險管理控制體系也在全行范圍內(nèi)發(fā)生重大變革三大業(yè)務(wù)條線每個都單獨設(shè)立風(fēng)險管理部門。此次改革明晰了各條線下業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)域劃分，并將風(fēng)控關(guān)口前移，旨在加強銀行的專業(yè)化運作能力，增強整體風(fēng)險管理能力。一、銀行與民生銀行事業(yè)部改革對比（一）部門設(shè)置銀行總行層面三大條線的業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整，即企業(yè)金融條線、零售銀行條線、金融市場條線，分別對應(yīng)企業(yè)金融總

2、部、零售銀行總部、金融市場總部，總裁由三名副行長分別兼任。民生銀行設(shè)投資銀行部、貿(mào)易融資部、金融市場部、衍生產(chǎn)品部、行業(yè)事業(yè)部、交通行業(yè)部、能源電力行業(yè)部、房地產(chǎn)行業(yè)部、中小企業(yè)部、零售銀行部等近十個事業(yè)部。（二）職能和人員分配銀行：除增設(shè)總裁職位，此次業(yè)務(wù)架構(gòu)的改革主要集中在對金融市場條線進行了一些內(nèi)部整合，該條線新設(shè)資產(chǎn)管理部取代原基金金融部，并承接資金營運中心的全部代客理財業(yè)務(wù)。金融市場條線下的基金金融部和期貨金融部均被撤并，前者將構(gòu)成新設(shè)立的資產(chǎn)管理部的主體，后者則將整體并入資產(chǎn)托管部。原屬于資金營運中心的代客理財業(yè)務(wù)也全部劃入資產(chǎn)管理部。新設(shè)立的資產(chǎn)管理部將統(tǒng)領(lǐng)全行理財業(yè)務(wù)的管理，尤

3、其是要承擔(dān)理財產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和運作職能，不過具體銷售仍然會放在各個不同條線。銀行第一是把金融市場總部與企業(yè)、零售三大板塊并駕齊驅(qū)，體現(xiàn)了銀行按照客戶類型劃分業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的思路，所有的產(chǎn)品、服務(wù)都是圍繞這三個類型的客戶來展開的，屬于哪個條線，區(qū)別的標(biāo)準(zhǔn)就是客戶以什么樣的身份、提供什么樣的單據(jù)在銀行開立賬戶；第二是從風(fēng)險隔離和監(jiān)管要求的角度出發(fā)，將金融市場中的自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，在金融市場做一筆交易到底是自營交易還是代客交易，從混在一起到明確的資金營運中心做自營交易、資產(chǎn)管理部做代客交易，風(fēng)險隔離和監(jiān)管更符合標(biāo)準(zhǔn)。民生銀行：各事業(yè)部均有利潤、業(yè)務(wù)指標(biāo)，事業(yè)部之間實行內(nèi)部計價法。事業(yè)部改革以后，原有

4、的分支行行長將主要從事后臺和零售業(yè)務(wù)。公司的審貸官員全部取消，進入到各事業(yè)部。在風(fēng)險控制上，每一個事業(yè)部均派駐風(fēng)險控制官。民生銀行事業(yè)部改革使其從原先的塊狀管理（分支行）轉(zhuǎn)變?yōu)闂l狀管理（事業(yè)部），有利于各事業(yè)部實現(xiàn)人財物獨立，真正獨立核算，在體制上實行垂直管理。二、事業(yè)部改革將風(fēng)控關(guān)口前移與業(yè)務(wù)架構(gòu)改革配套，銀行整個風(fēng)險管理控制體系也在全行范圍內(nèi)發(fā)生重大變革三大業(yè)務(wù)條線每個都單獨設(shè)立風(fēng)險管理部門。此前銀行的風(fēng)控體系主要由總行風(fēng)險管理部門及其下派的內(nèi)嵌于各條線各業(yè)務(wù)主體的風(fēng)險管理處室構(gòu)成。而調(diào)整以后，銀行將內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理處室加以整合統(tǒng)一，使之成為各條線下與業(yè)務(wù)部門并列的風(fēng)險管理部。銀行

5、同時還在總行設(shè)立一個制定政策的風(fēng)險管理總部凌駕于三大獨立的風(fēng)控部門之上。各條線的風(fēng)控仍然是專項報告、集中管理，其工作要兼顧兩方面的要求。比如說，業(yè)務(wù)審批由管風(fēng)險的行領(lǐng)導(dǎo)批，而獎金是業(yè)務(wù)條線的領(lǐng)導(dǎo)發(fā)。此次改革明晰了各條線下業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)域劃分，并將風(fēng)控關(guān)口前移，旨在加強銀行的專業(yè)化運作能力，增強整體風(fēng)險管理能力。而民生銀行的金融事業(yè)部改制全面打破了與中國行政層級體制相適應(yīng)的銀行總分行設(shè)置的慣例。與部門銀行制不同，事業(yè)部制強調(diào)專業(yè)化的營銷和集約化、垂直化的管理，這有利于各業(yè)務(wù)部門在人力配置、產(chǎn)品與市場定位等方面趨于更加合理。改變了過去以分行為中心的條塊分割的管理模式，對分散化的各種業(yè)務(wù)資源按照客戶、產(chǎn)品和行業(yè)三個維度進行重新整合，對公司主要產(chǎn)品線和行業(yè)線實行垂直的事業(yè)部管理體制。與此相配合，垂直的風(fēng)險控制管理體系、獨立的評審制度以及專業(yè)化的審批流程將保證風(fēng)險控制的獨立性和審慎性，提升風(fēng)險管理的效果?？偟膩砜?，事業(yè)部制改革也有助于限制人員規(guī)模擴張、控制費用增長、實現(xiàn)有效的風(fēng)險管理；專業(yè)化的營銷與集約化的管理也更有利于為客戶提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，滿足客戶的各類金融需求，其正面效應(yīng)在實施一段時間之后將會逐步顯現(xiàn)出來。事業(yè)部對本部門業(yè)務(wù)的專業(yè)