各種風(fēng)險的再保險

1、各種風(fēng)險的再保險 n財產(chǎn)風(fēng)險的再保險 n運輸風(fēng)險的再保險 n責(zé)任風(fēng)險的再保險 n巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再 保險 財產(chǎn)風(fēng)險的再保險 n財產(chǎn)保險的風(fēng)險分析 與再保險需求 n財產(chǎn)保險中自留額的 確定 n法定再保險 財產(chǎn)保險的風(fēng)險分析和再保險需求 n單個危險單位的風(fēng)險：分出公司承保業(yè)務(wù)的風(fēng) 險是可能發(fā)生的保險損失，既保險賠款對單 個危險單位而言，通常只有其發(fā)生的凈賠款與 相關(guān)費用的合超過凈保費收入且比較多時才有 再保險需求為排除公司規(guī)模對較大損失的判 斷影響，有人主張以保險金額與保險賠款的對 比關(guān)系為判斷標(biāo)準(zhǔn)；也有人主張以所承保的危 險單位的數(shù)量與結(jié)構(gòu)極其同保費收入的比例， 作為判斷標(biāo)準(zhǔn) n一次事故的風(fēng)險

2、n一個業(yè)務(wù)年度的風(fēng)險 自留額的確定 n非技術(shù)因素：對總自留額的規(guī)定，保 險法條；國家法律對具體業(yè)務(wù)自 留額的規(guī)定 n技術(shù)因素：資本規(guī)模；保費收入；賠款 和費用；風(fēng)險結(jié)構(gòu)；經(jīng)濟周期 法定再保險 n年前，保險企業(yè)管理暫行規(guī)定中規(guī)定,保險企業(yè)必須至少將其經(jīng)營的全部業(yè)務(wù) 的30%向人保辦理再保險;95年10月,保險法規(guī)定:除人壽險業(yè)務(wù)外,保險公司應(yīng)將其 承保業(yè)務(wù)的20%按照國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險.第九十九條 經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保 險公司當(dāng)年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。 第一百條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失 范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加

3、公積金總和的百分之十；超過的部 分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。 保險公司對危險單位的計算辦法和巨災(zāi)風(fēng)險安排計劃，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)保險監(jiān)督管理機 構(gòu)核準(zhǔn)。 保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。 n 保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理。 第一百零四條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險公司向中國境外的保險公 司辦理再保險分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險分入業(yè)務(wù) 法定再保險的作用 n保護民族保險業(yè) n保護保單持有人的合 法利益 n有利于維護保險市場 秩序 n增大保險企業(yè)承保能 力 運輸風(fēng)險的再保險 n一、運輸貨物風(fēng)險與再保險 n（一）基本風(fēng)險 基本風(fēng)險是指貨物在運輸過

4、程中所遭遇到的自然 災(zāi)害和意外事故及一般外來風(fēng)險。自然災(zāi)害是指不 以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害 n（二）特殊風(fēng)險 特殊風(fēng)險是指由于軍事、政治、國家的政策法令以 及行政措施等特殊原因引起的風(fēng)險。常見的特殊風(fēng) 險有交貨不到、拒收、戰(zhàn)爭、罷工等。 運輸風(fēng)險的再保險 n運輸貨物風(fēng)險再保險有以下幾個特點 n（一）運輸貨物再保險合同通?？梢詫⑵胀ㄘ浳锛百F重物品 包括在內(nèi)，但后者須采用特別條件予以分保 n（二）運輸貨物再保險合同承保的風(fēng)險通常只包括基本風(fēng)險 n（三）運輸貨物再保險對于單一危險單位的分保安排，一般 以成數(shù)分保為基礎(chǔ)，以適合中小業(yè)務(wù)的需要，再結(jié)合溢額分 保以滿足較大業(yè)務(wù)的承保要求 n

5、（四）運輸貨物再保險中危險單位的確定方有：以每一保險 單為基礎(chǔ)和以每一船只的每個航次為基礎(chǔ)，并可根據(jù)船舶的 種類、船齡和船級來確定 n（五）安排運輸貨物再保險時須注意責(zé)任累積。運輸貨物保 險通常是采用預(yù)約保單承保 運輸風(fēng)險的再保險 n危險單位的確定 n（一）以每一船只的 每個航次為基礎(chǔ)確定 n （二）以每一保單、 申報或提單為基礎(chǔ)確 定危險單位 運輸風(fēng)險的再保險 n當(dāng)危險單位確定后， 分出公司就要著手確 定每一危險單位的自 留額。影響自留額的 因素很多，包括分出 公司的資本、保費規(guī) 模、危險數(shù)量、業(yè)務(wù) 構(gòu)成等因素 運輸工具風(fēng)險的再保險 n船舶風(fēng)險的再保險 n船舶的風(fēng)險與再保險:自然災(zāi)害,意外事

6、故 n船舶再保險的特點;1,航行中和建造中均可投 保;2,戰(zhàn)爭風(fēng)險需要特別承保;3,可以采用成數(shù) 溢額混合再保險方式;4,按照承保年度方式進 行核算和帳單編制,沒有未滿期業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入和 轉(zhuǎn)出 n影響自留額的因素:船舶的業(yè)務(wù)類型;噸位;檢 驗機構(gòu)和定級;船齡;以往索賠記錄 運輸工具風(fēng)險的再保險 n飛機風(fēng)險的再保險 n（一）飛機保險的承保風(fēng)險與再保險 n飛機保險是以飛機以及與飛機有關(guān)的責(zé)任為保險標(biāo)的，承保 飛機在航行或運輸中由于遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的飛 機本身損失、貨物損失及旅客的人身傷亡依法應(yīng)由被保險人 承擔(dān)的賠償責(zé)任 n飛機保險的基本險。飛機機身險。保險人承保飛機在飛行中 或滑行中以及在地

7、面上，不論任何原因（不包括除外責(zé)任） ，造成飛機及其附件的意外損失或損壞。此外，保險人還負(fù) 責(zé)因意外引起的飛機拆卸、重裝和運輸?shù)馁M用和清除殘骸的 費用 n飛機保險的附加險。飛機戰(zhàn)爭劫持險。承保由于戰(zhàn)爭、劫 持、敵對行為、武裝沖突、飛機被扣留、沒收或第三者惡意 破壞所致的保險飛機損失、費用以及引起的被保險人對第三 者或旅客應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任 運輸工具風(fēng)險的再保險 n飛機風(fēng)險的再保險 n飛機保險的特點;飛機保險是綜合性險種;風(fēng) 險集中,專業(yè)性強;多以機隊的形式投保 n飛機再保險的特點:飛機險涉及飛機自身損 失和第三者責(zé)任;基本采用臨時再保險的方 式;保障對象往往限于分出人所在國登記的 飛機;多采用集團

8、聯(lián)盟的形式承保 運輸工具風(fēng)險的再保險 n汽車再保險 n（一）汽車保險的風(fēng)險與再保險 汽車保險是財產(chǎn)保險中的重要組成部分，它 也屬于綜合性的保險業(yè)務(wù)。世界各國的汽車 保險均包括車輛損失險（或稱車身險）和第 三者責(zé)任保險 .汽車保險包含的范圍廣，且 出險頻率高，保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任較大。 因此，汽車保險的保險人有必要通過再保險 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 運輸工具風(fēng)險的再保險 n汽車再保險 n（二）汽車再保險的特點 1 汽車再保險一般保障車輛損失、第三者 責(zé)任和旅客責(zé)任以及個人意外保險，但其條 件因市場不同而有所差別 . 2 汽車再保險 的保障范圍原則上僅限于汽車駕駛?cè)司幼?，若要擴展地區(qū)范圍，需經(jīng)雙方同意 .

9、3 汽車再保險中比例再保險并不多見 運輸工具風(fēng)險的再保險 n汽車再保險 n(三）汽車風(fēng)險再保險的自留責(zé)任額和再保 險方式. 汽車再保險規(guī)劃中，一般采用非 比例再保險形式加以保障，險位超賠很少采 用，因為一次事故的損失范圍可能涉及一個 汽車，也可能涉及幾輛汽車，其危險單雍的 劃分比火災(zāi)保險更為困難，所以一般可按每 次事故安排超賠分保 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n責(zé)任保險，是指以被保險人依法應(yīng)當(dāng)對第三人 承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。依照責(zé)任 保險合同，投保人（被保險人）按照約定向保 險人支付保險費，在被保險人致人損害而應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)賠償責(zé)任時，由保險人按照保單約定承擔(dān) 給付保險賠償金的義務(wù)。因責(zé)任保險以被

10、保險 人對第三人的賠償責(zé)任為標(biāo)的，以填補被保險 人對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任所受損失為目的，又 被稱之為第三人保險或者第三者責(zé)任保險 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n責(zé)任保險可以分為公 眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé) 任保險、雇主責(zé)任保 險、汽車第三者責(zé)任 保險、專家責(zé)任保險 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n責(zé)任風(fēng)險的再保險，是以原保險人承保 的責(zé)任保險業(yè)務(wù)可能發(fā)生的保險賠償責(zé) 任為標(biāo)的的再保險。在原責(zé)任保險合同 中的被保險人對第三人承擔(dān)的損害賠償 責(zé)任發(fā)生后，原保險人按保險合同的規(guī) 定必須賠償被保險人的賠償責(zé)任損失時 ，再保險人按照再保險合同的規(guī)定對原 保險人所承擔(dān)的賠償責(zé)任損失給予賠償 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n非比例再保險超賠分 保是

11、責(zé)任再保險的標(biāo) 準(zhǔn)再保險形式，既可 以承保某一類責(zé)任保 險，也可以承保小額 綜合責(zé)任險。 n免賠額依地區(qū)的不同 而不同。 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n公眾責(zé)任保險與再保險 公眾責(zé)任保險，是指以被保險人因其違反法定義務(wù)造成他人（公 眾）人身傷亡或者財產(chǎn)損失而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任 保險。公眾責(zé)任保險所承保的風(fēng)險，限于被保險人因為一次事故 或者保險期間的任何事故對社會公眾承擔(dān)的賠償責(zé)任。 公眾責(zé)任保險適用范圍廣泛。如果責(zé)任不能適用于其他專門的保 險，通常就會被歸人公眾責(zé)任保險。公眾責(zé)任保險可具體分為營 業(yè)場所責(zé)任保險、電梯責(zé)任保險、建筑工程安裝工程第三者責(zé) 任保險、個人責(zé)任保險，等等。公眾責(zé)任風(fēng)險

12、再保險，是以原保 險人承保的公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù)可能發(fā)生的保險賠償責(zé)任為標(biāo)的的 再保險。在原責(zé)任保險合同中的被保險人對第三人承擔(dān)的公眾損 害賠償責(zé)任發(fā)生后，原保險人按保險合同的規(guī)定必須賠償被保險 人的公眾賠償責(zé)任損失時，再保險人按照再保險合同的規(guī)定對原 保險人所承擔(dān)的賠償責(zé)任損失給予賠 償 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n產(chǎn)品責(zé)任保險與再保險 產(chǎn)品責(zé)任保險，是指以產(chǎn)品的生產(chǎn)者或銷售者因生產(chǎn) 或銷售的產(chǎn)品存在缺陷造成產(chǎn)品使用者、消費者或其 他人的人身傷亡、殘疾或者財產(chǎn)損失而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損 害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險。保險人的賠償責(zé)任以 因產(chǎn)品存在缺陷造成人身傷亡、殘疾，缺陷產(chǎn)品以外 的其他財產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)由被保險人承

13、擔(dān)的賠償責(zé)任為限 。對缺陷產(chǎn)品自身損失的賠償責(zé)任，不屬于產(chǎn)品責(zé)任 . 產(chǎn)品責(zé)任的再保險,是以原保險人承保的產(chǎn)品責(zé)任險業(yè) 務(wù)面臨的巨大賠償責(zé)任為標(biāo)的的再保險 責(zé)任風(fēng)險的再保險 n雇主責(zé)任保險與再保險 雇主責(zé)任保險，是指以雇主（被保險人）對其雇用的 員工從事保險合同列明的被保險人的業(yè)務(wù)而發(fā)生意外 事故所受傷亡、疾病而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的 責(zé)任保險 n雇主責(zé)任風(fēng)險再保險，是以原保險人承保的雇主責(zé)任 保險業(yè)務(wù)可能發(fā)生的保險賠償責(zé)任為標(biāo)的的再保險。 在原責(zé)任保險合同中的被保險人對其雇員承擔(dān)的賠償 責(zé)任發(fā)生后，原保險人按保險合同的規(guī)定必須承擔(dān)被 保險人的雇員賠償責(zé)任損失時，再保險人按照再保險 合同的

14、規(guī)定對原保險人所承擔(dān)的賠償責(zé)任損失給予賠 償 機動車輛責(zé)任保險的再保險 n機動車輛責(zé)任保險與再保險 機動車輛責(zé)任保險，即機動車輛第三者 責(zé)任險。它是指以機動車輛所有人或使 用人對事故受害人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償 責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險。機動車輛第三 者責(zé)任險通常是強制性保險 機動車輛責(zé)任保險的再保險 n分保時再保險人考慮的問題 n保險人對人身傷害和財產(chǎn)損失的限額 n更準(zhǔn)確地判斷保險人的業(yè)務(wù)狀況，再保險人需要至少最近五 年的保費收人明細(xì)表，這些數(shù)據(jù)要包括對當(dāng)年及第二年的保 費收人估計 n很多巨額索賠都是由商用車造成第三者財產(chǎn)損失引起的，特 別是那些承載危險品的車輛 n原保單承保的海外風(fēng)險有哪些 n保險

15、人是否承保了高價值、高風(fēng)險的車輛（如賽車），或者 承保的車輛過于集中 n高風(fēng)險駕駛者，如青年人或無經(jīng)驗的駕駛者，在承保時是否 持謹(jǐn)慎態(tài)度 n偷竊和意外事故是汽車險中最主要的索賠原因，但現(xiàn)已呈下 降趨勢。 機動車輛責(zé)任保險的再保險 n機動車輛第三者責(zé)任風(fēng)險再保險的除外 責(zé)任 n因從事高度危險的活動而除外 n因承載危險品可能會引起泄漏或爆炸而除外 n因第三者受損的財產(chǎn)價值過高而除外 n因風(fēng)險較高而不保但可以加費承保 n非汽車險保單承保范圍 機動車輛責(zé)任保險的再保險 n機動車輛第三者責(zé)任風(fēng)險再保險的分保方式 在英國，汽車責(zé)任風(fēng)險的再保險很少選擇溢額合同再 保險的方式，因為這種方式有一固定限額，而很多

16、國 家的汽車險是沒有限額的。成數(shù)再保險或超賠再保險 最為常見，盡管成數(shù)再保險也沒有消除保險人賠款額 無限制的風(fēng)險。不發(fā)達地區(qū)的保險公司通常采用成數(shù) 合同再保險的方式分保，目的在于保證償付能力的同 時能擴大業(yè)務(wù)。因為汽車險的利潤常常很低，在競爭 異常激烈的發(fā)達地區(qū)，對汽車險業(yè)務(wù)安排成數(shù)再保險 ，對再保險人沒有什么吸引力。保險人消除無限制賠 償額風(fēng)險惟一的 方式是購買無限額的超賠再保險合同 專家責(zé)任風(fēng)險的再保險 n專家責(zé)任保險，又可 稱為職業(yè)責(zé)任保險 ，是指以提供專門職業(yè) 服務(wù)的被保險人，因 專家行為致第三人損 害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償 責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保 險。 專家責(zé)任風(fēng)險的再保險 n分出時接受人考慮

17、的問題 n再保險人要求分出人有足夠的承保經(jīng)驗 n保單的賠償限額 n保險人承擔(dān)賠償?shù)幕A(chǔ),以索賠發(fā)生還是以賠 款發(fā)生為基礎(chǔ) 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n巨災(zāi)的發(fā)生，往往會給國家、企業(yè)和居民家庭 造成重大損失，并由此而影響國家的經(jīng)濟活動 ，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和居民的家庭生活乃至社會 的穩(wěn)定。因此，災(zāi)害發(fā)生后不可避免地要利用 各種方式對已經(jīng)發(fā)生的損失進行補償（盡管在 不同的國家和地區(qū)這種補償在程度上會有很大 區(qū)別）。如受損主體的自我補償，政府的財政 補償和保險補償?shù)?。在各種補償方式中，保險 補償尤為重要 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n巨災(zāi)風(fēng)險與一般風(fēng)險 不同的個性特征 n發(fā)生的頻率低 n一次災(zāi)害造成的損失 巨

18、大 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n巨大自然災(zāi)害有增無減，發(fā)生頻率增加 ，所造成的損失加重的客觀趨勢，進一 步強化了巨災(zāi)風(fēng)險的不完全商業(yè)可承保 的特征，使為地震、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險提 供保險保障的巨災(zāi)保險，成為商業(yè)性保 險與政策性保險相結(jié)合并以政策性保險 為主的保 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n地震保險與再保險 n目前，日本政府對家庭財產(chǎn)的地震風(fēng)險是以超額賠 款再保險的方式承保的。具；體做法是：750 億日 元以下的損失由民營保險公司承擔(dān)，750 億日元至 8186 億日元涵損失由民營保險公司和政府各承擔(dān)50 % , 8186 億日元到41000 億日元的部分由政府承擔(dān) 95 % ，而民間承擔(dān)5 % n日本

19、的家庭財產(chǎn)地震保險是作為家庭財產(chǎn)保險的附 加險而由民間保險公司與政同承保的。由于政府財 政和保險公司的承受能力的限制，家庭財產(chǎn)的地震 保險限額承保方式。其保險金額限定為財產(chǎn)保險（ 火險）的保險金額的30 % 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n洪水風(fēng)險的保險與再保險 n1956 年美國國會通過了 聯(lián)邦洪水保險法 ，創(chuàng)設(shè)了聯(lián)邦洪水保險制度。美國人認(rèn)為 ，洪水災(zāi)害頻繁發(fā)生的主要原因在于洪泛區(qū) 地價低廉，導(dǎo)致土地不合理的開發(fā)與利用。 因此，建立洪水保險制度的目的在于，通過 對洪泛區(qū)征收洪水保險費，增加土地使用的 成本，抑制人們開發(fā)利用洪泛區(qū)土地的熱情 ，減少洪水災(zāi)害的損失，從而減輕政府財政 的救災(zāi)負(fù)擔(dān)。 巨災(zāi)

20、風(fēng)險的保險與再保險 n在洪水保險啟動的初期，全部業(yè)務(wù)都由私營保險公司 承保，政府既不參與洪水保險業(yè)務(wù)的承保，也不向私 營保險公司提供財政援助這種將洪水保險作為一般商 業(yè)保險的做法顯然是很難行得通的。因為，大的洪水 災(zāi)害一旦發(fā)生會造成大量的保險標(biāo)的的損失，而這樣 的損失是私人保險公司無法承擔(dān)的。洪水保險必壩有 蟻肘陰參與和支持才能正常地開展起來并持續(xù)下去。 1968 年美國國會通過了 全國洪水保險法 ，次年制 訂了 國家洪水保險計劃 （NFIP ) ，建立了國家洪 水保險基金。至此，有政府參與其中的洪水保險制度 已經(jīng)正式建立起來。 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n該計劃的核心是：私營 保險公司僅以自己

21、的名 義為NF IP出售洪水保險 ，但不承擔(dān)賠付的風(fēng)險 。私營保險公司將售出 的保單全部轉(zhuǎn)給FIA（聯(lián) 邦保險管理局） ，按保 單數(shù)量獲取傭金。FIA 負(fù)責(zé)保險金的統(tǒng)一管理 和使用 巨災(zāi)風(fēng)險的保險與再保險 n美國國家洪水保險對象僅限于居民和小型企業(yè)的財產(chǎn)，主要是有 墻有頂?shù)慕ㄖ皟?nèi)部財產(chǎn)，但不包括完全在水上的建筑與地下建 筑，以及天然氣和液體的儲蓄罐、動物、鳥、魚、飛機、碼頭、 田里的莊稼、灌木、土地、牲畜、道路、露天的機器設(shè)備、機動 車及地下室里的財產(chǎn)等。此外，美國水利工程與公共設(shè)施均不在 國家洪水保險計劃范圍內(nèi)。一旦遭洪水毀壞，前者由政府負(fù)責(zé)修 復(fù)，后者由有關(guān)市政部門負(fù)責(zé)修復(fù)。 按照199

22、4 年的國家洪水保險改革法案，美國國家洪水保險對因洪 水而受損的財產(chǎn)的最高承保限額為：居民住宅性房屋不超過25 萬 美元，室內(nèi)財產(chǎn)不超過10 萬美元；小型企業(yè)非住宅性房屋不超過 50 萬美元，室內(nèi)財產(chǎn)也不超過50 萬美元。無論是房屋本身還是室 內(nèi)財產(chǎn)，均要扣除500 美元的免賠額。 新西蘭的地震保險與再保險 n地震委員會的巨災(zāi)風(fēng)險保障 新西蘭的地震委員 會組建于1945 年,目前的地震委員會由國家財 政部全資組于1994 年l 月l 日成立。 n地震委員會的職責(zé)。地震委員會的職責(zé)是為新 西蘭人民提供巨災(zāi)風(fēng)險保障。其職能包括：( 1 ）通過保險公司收取保費；( 2 ）處理索賠；( 3 ）管理風(fēng)險

23、基金；( 4 ）按政府要求對基金進 行投資；( 5 ）安排再保險；( 6 ）向政府報告 財務(wù)狀況。到目前為止，地震委員會已經(jīng)積累 了35 億新西蘭元的巨災(zāi)風(fēng)險基金。 新西蘭的地震保險與再保險 n地震委員會的賠償限額。地震委員會負(fù)責(zé)法定保險的 損失賠償，房屋最高責(zé)任限額10 萬新元，房內(nèi)財產(chǎn)最 高責(zé)任限額2 萬新西蘭元 n巨災(zāi)保險的強制性。巨災(zāi)風(fēng)險基金的主要來源是強 制征收的保險費，按每戶每年60 新元收取 n地震委員會承保的財產(chǎn)。地震委員會承保的財產(chǎn)包括 ：各種居民住宅、主要個人財產(chǎn)、民宅周圍的土地、 宅門至街道的路面、院墻等 n承保的風(fēng)險。包括地震、山體滑坡、火山爆發(fā)、地?zé)?活動、海嘯、暴風(fēng)

24、雨、洪水，以及上述災(zāi)害引起的火 災(zāi) 新西蘭的地震保險與再保險 n最高責(zé)任限額及交費標(biāo)準(zhǔn)。房屋最高責(zé)任限額10 萬新西蘭元，房 內(nèi)財產(chǎn)最高責(zé)任限額2 萬新西蘭元，巨災(zāi)風(fēng)險保障的費率為0 . 5 % ，按此標(biāo)準(zhǔn)收取的保險費為每戶每年60 新西蘭元；如果房屋或 房內(nèi)財產(chǎn)的價值超過了地震委員會的最高責(zé)任限額，居民可以到 保險公司投保超限額的部分 n免賠額。房屋受損或房屋及房內(nèi)財產(chǎn)均受損的，免賠率為1 % ， 最低免賠額為200新西蘭元；只有房內(nèi)財產(chǎn)受損的，不論損失金額 大小，一律免賠200 新西蘭元；土地受損的，免賠率10 % ，最低 免賠額500新西蘭元，最高免賠額5000新西蘭元。 n保費收繳渠道。保費被加在保險公司收取的火險保費上，由保險 公司代收后交給地震委員會。 新西蘭的地震保險與再保險 n保險公司的地震保險 保險公司承保居民住宅及住宅內(nèi)財產(chǎn)價值超過 地震