銀行銀團(tuán)貸款管理辦法

1、銀行銀團(tuán)貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)同業(yè)合作，維護(hù)農(nóng)發(fā)行權(quán)益，分散和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)發(fā)68號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款合作公約、銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀團(tuán)貸款，是指獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按照約定的時(shí)間、比例和條件，通過(guò)代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資。第三條 辦理銀團(tuán)貸款，應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和金融政策，遵循“平等互利、公平協(xié)商、

2、誠(chéng)實(shí)履約、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則。第四條 銀團(tuán)貸款主要用于滿足農(nóng)發(fā)行客戶除商業(yè)儲(chǔ)備貸款以外的大額商業(yè)性融資需求。包括大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資。第五條 對(duì)單一法人客戶或集團(tuán)客戶貸款總額超過(guò)20億元人民幣，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式。第六條 辦理銀團(tuán)貸款，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)發(fā)行授權(quán)管理、授信管理和利率管理的相關(guān)規(guī)定。第二章 銀團(tuán)成員行及職責(zé)第七條 參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員行。銀團(tuán)成員行應(yīng)按照“利益共享、信息透明、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、自主決策”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。第八條 銀團(tuán)成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參

3、加行等。根據(jù)實(shí)際需要也可以在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、擔(dān)保代理行等，并按照銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。第九條 牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。其主要職責(zé)是：（一）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團(tuán)，并分銷銀團(tuán)貸款份額；（二）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（三）代表銀團(tuán)與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件；（四）代表銀團(tuán)聘請(qǐng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)，起草銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議等法律文件；（五）組織銀團(tuán)會(huì)議，安排簽訂銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議；（六）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款的管理；（七）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。第十條代理行是指由牽

4、頭行擔(dān)任或由牽頭行與銀團(tuán)各成員行協(xié)商確定的全體銀團(tuán)成員行的代理人。其主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)在銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金，向借款人提供貸款；（二）受銀團(tuán)委托，按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理；（三）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；（四）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（五）制定賬戶管理方案，開(kāi)立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；（六）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員行將款項(xiàng)劃到指定賬戶；（七）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，

5、并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員行指定的賬戶；（八）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員行通報(bào)；（九）借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在獲借款人通知之日起3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報(bào)告形式通知各銀團(tuán)成員行；（十）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)成員行對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；（十一）組織召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員行之間的關(guān)系；（十二）接受各銀團(tuán)成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。第十一條參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照銀團(tuán)協(xié)商

6、確定的承貸份額向借款人提供貸款并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的銀行。其主要職責(zé)是：（一）參加銀團(tuán)會(huì)議，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（二）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行等。第十二條副牽頭行是指在貸款金額較大的銀團(tuán)貸款中，在牽頭行之外設(shè)立的一個(gè)或多個(gè)協(xié)助牽頭行工作的銀行。第十三條擔(dān)保代理行（也稱托管行）是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中設(shè)立的，負(fù)責(zé)落實(shí)銀團(tuán)貸款各項(xiàng)擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行。第十四條銀團(tuán)籌組是指牽頭行通過(guò)組織、談判、分銷、起草協(xié)議、簽約等工作，籌組銀團(tuán)的活動(dòng)。農(nóng)發(fā)行單獨(dú)作為牽頭行籌組銀團(tuán)時(shí)，承貸金額原則上不低

7、于銀團(tuán)融資總額的20，分銷給其他銀團(tuán)成員行的份額原則上不低于50。第十五條銀團(tuán)參與是指銀行接受邀請(qǐng)，參與牽頭行組織的承諾貸款份額、談判、簽約等銀團(tuán)籌組活動(dòng)。第十六條銀團(tuán)參與堅(jiān)持“利益共享、信息透明、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、自主決策”的原則，根據(jù)牽頭行銀團(tuán)貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團(tuán)貸款的決策。第十七條農(nóng)發(fā)行作為參加行參與銀團(tuán)時(shí)，根據(jù)擬認(rèn)購(gòu)的銀團(tuán)貸款份額，按照單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定和權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批。認(rèn)購(gòu)的貸款份額原則上不得超過(guò)銀團(tuán)融資總額的50。第三章銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議第十八條銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議包括銀團(tuán)貸款協(xié)議及擔(dān)保合同、銀團(tuán)貸款債權(quán)人間協(xié)議等相關(guān)法律文件。銀團(tuán)可根據(jù)需要

8、將銀團(tuán)貸款協(xié)議及擔(dān)保合同、銀團(tuán)貸款債權(quán)人間協(xié)議合并為一份或兩份協(xié)議。第十九條銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)成員行與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過(guò)協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團(tuán)成員行與借款人、擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文本。銀團(tuán)貸款協(xié)議主要包括以下條款：（一）當(dāng)事人基本情況；（二）定義及解釋；（三）與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額、幣種、期限、方式、利率、用途、還款方式及還款資金來(lái)源、貸款展期條件、提前還款約定等；（四）銀團(tuán)各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥時(shí)間；（五）提款先決條件；（六）費(fèi)用條款；（七）稅務(wù)條款；（八）財(cái)務(wù)約束條款；（九）非財(cái)務(wù)承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露等條款；（十）違

9、約事件及處理；（十一）爭(zhēng)議的解決及適用法律；（十二）其他附屬文件。第二十條銀團(tuán)貸款債權(quán)人間協(xié)議主要用于規(guī)范銀團(tuán)各成員行之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。可在銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定，也可另行簽訂銀團(tuán)成員行協(xié)議等。銀團(tuán)成員行協(xié)議主要包括以下條款：（一）當(dāng)事人基本情況；（二）定義和解釋；（三）銀團(tuán)成員行內(nèi)部分工、權(quán)利與義務(wù)。包括牽頭行、代理行及各成員行的角色分配、職責(zé)、權(quán)利與義務(wù)；（四）銀團(tuán)貸款額度的分配，銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓；（五）銀團(tuán)會(huì)議的議事規(guī)則，包括銀團(tuán)會(huì)議的參加者、召開(kāi)時(shí)間、提議召集會(huì)議的權(quán)利，決議方式等；（六）利息和費(fèi)用的分配，包括利息和費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式和分配方式等；（七）銀團(tuán)成員行的退出和銀團(tuán)解

10、散；（八）違約行為及責(zé)任；（九）解決爭(zhēng)議的方式；（十）法律法規(guī)要求或銀團(tuán)成員行認(rèn)為有必要約定的其他事項(xiàng)。第四章協(xié)議執(zhí)行和管理第二十一條銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。牽頭行在本行貸款存續(xù)期內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并以書(shū)面形式盡快通報(bào)銀團(tuán)成員行。第二十二條銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)成員行共同提議召開(kāi)。銀團(tuán)會(huì)議主要討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大問(wèn)題。主要包括：修改銀團(tuán)貸款協(xié)議、調(diào)整貸款額度、變更擔(dān)保、變動(dòng)利率、終止銀團(tuán)貸款、通報(bào)企業(yè)并購(gòu)和重大關(guān)聯(lián)交易、認(rèn)定借款人違約事項(xiàng)、貸款重組和調(diào)整代理行

11、等。第二十三條農(nóng)發(fā)行作為牽頭行并兼任代理行、或作為參加行并兼任代理行時(shí)，在銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議簽訂后由有權(quán)審批行或有權(quán)審批行授權(quán)的省級(jí)分行的客戶部門牽頭，組織成立相關(guān)各級(jí)行客戶部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、承擔(dān)國(guó)際業(yè)務(wù)職能的部門等有關(guān)人員和開(kāi)戶行客戶經(jīng)理組成銀團(tuán)貸款管理工作組，履行代理行職責(zé)。第二十四條農(nóng)發(fā)行作為代理行，除應(yīng)履行本辦法第十條規(guī)定的職責(zé)外，還要負(fù)責(zé)以下工作：（一）將銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議和材料向所在地人民銀行或銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。如有外匯貸款，應(yīng)根據(jù)相關(guān)外管規(guī)定向所在地外匯管理機(jī)構(gòu)辦理外債登記；（二）加強(qiáng)銀團(tuán)貸款賬戶管理，制定賬戶管理方案，開(kāi)立專門賬戶，對(duì)銀團(tuán)貸款資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；（三）按提款通

12、知要求收集相關(guān)文件資料，并將文件資料復(fù)印件轉(zhuǎn)發(fā)各貸款人，落實(shí)協(xié)議要求的提款先決條件；（四）辦理?yè)?dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理（銀團(tuán)中設(shè)有擔(dān)保代理行的除外）；（五）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的發(fā)放、本息收付和費(fèi)用收付等工作：1、按照協(xié)議和提款通知書(shū)通知各參加行按照約定的時(shí)間、金額將款項(xiàng)劃至指定的賬戶，向借款人發(fā)放貸款；2、督促借款人按協(xié)議約定歸還貸款本息，并按照協(xié)議約定的銀團(tuán)各成員行貸款份額比例，分配所收到的貸款本息，并及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員行指定的賬戶；3、按照協(xié)議中有關(guān)費(fèi)用收取和分配的約定，向借款人收取相關(guān)費(fèi)用，并將相關(guān)費(fèi)用劃付給銀團(tuán)各成員行。（六）設(shè)立并保存與銀團(tuán)貸款協(xié)議相關(guān)的臺(tái)帳，并根據(jù)銀團(tuán)成員行

13、要求及時(shí)提供；（七）督促銀團(tuán)各成員行按照協(xié)議約定履行職責(zé)；組織或協(xié)助牽頭行組織銀團(tuán)成員行會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員行關(guān)系，溝通各成員之間的信息；（八）接受成員行的咨詢與核查，協(xié)調(diào)與借款人的關(guān)系并代表銀團(tuán)與借款人談判；（九）進(jìn)行銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)協(xié)議約定收集相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及資金營(yíng)運(yùn)狀況、協(xié)議條款執(zhí)行情況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)，形成報(bào)告，定期向牽頭行及各成員行通報(bào)；（十）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)變動(dòng)、分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在獲借款人通知之日起三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定通知各銀團(tuán)成

14、員行；（十一）發(fā)現(xiàn)或知悉借款人存在潛在違約事件或其他可能導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的不利變化，及時(shí)書(shū)面通知牽頭行與各成員行共同協(xié)商處理；借款人出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)成員行對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置，必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟，違約事件存續(xù)期間，根據(jù)協(xié)議約定，在書(shū)面通知借款人后行使相應(yīng)的救濟(jì)權(quán)利，或采取其認(rèn)為必要和合理的行動(dòng)以保護(hù)銀團(tuán)成員行在貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利；（十二）按照銀團(tuán)協(xié)議，組織各銀團(tuán)成員行提起并參與銀團(tuán)協(xié)議相關(guān)的任何訴訟、仲裁或其他法律爭(zhēng)議解決；（十三）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款相關(guān)檔案資料的收集和管理；（十四）按照協(xié)議要求，結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，做好銀團(tuán)貸款的其

15、他貸后管理工作；（十五）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)。第二十五條農(nóng)發(fā)行作為參加行或牽頭行（未取得代理行資格的），由有權(quán)審批行及相關(guān)各級(jí)行客戶部門履行相應(yīng)職責(zé)，做好農(nóng)發(fā)行貸款的貸后管理工作。主要內(nèi)容包括：（一）根據(jù)協(xié)議約定和代理行通知，及時(shí)將貸款劃入指定賬戶，按照信貸管理系統(tǒng)的要求實(shí)時(shí)錄入；（二）根據(jù)協(xié)議約定、代理行提供的資料和農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，配合代理行做好本行貸款的貸后管理工作，密切關(guān)注銀團(tuán)貸款整體情況，及時(shí)了解和掌握相關(guān)信息；（三）發(fā)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性、潛在違約事件或發(fā)生重大事項(xiàng)，及時(shí)通報(bào)上級(jí)行和代理行；（四）要求牽頭行、代理行及時(shí)提供借款人的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)信息資料，在銀團(tuán)貸款發(fā)生潛在風(fēng)險(xiǎn)或逾期、欠息等實(shí)

16、質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，與牽頭行、代理行和其他參加行協(xié)調(diào)一致，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。（五）出現(xiàn)不良貸款，積極參與代理行組織的資產(chǎn)保全工作；（六）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)。第二十六條銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)成員行原則上不得在銀團(tuán)之外向同一項(xiàng)目提供有損銀團(tuán)其他成員利益的貸款或其他授信。第五章特別規(guī)定第二十七條農(nóng)發(fā)行作為代理行時(shí)，不得無(wú)償為其他銀團(tuán)貸款參加行墊付資金，銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議另有約定的按照協(xié)議執(zhí)行。第二十八條銀團(tuán)貸款相關(guān)費(fèi)用種類、標(biāo)準(zhǔn)和支付方式，按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”和“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)”的原則，由借貸雙方協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議或費(fèi)用函中載明。相關(guān)費(fèi)用不得通過(guò)上浮貸款利率收取。第二十九條銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目包括：安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。安排費(fèi)是借款人專項(xiàng)支付給牽頭行用于補(bǔ)償其負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等服務(wù)的費(fèi)用，原則上按不低于銀團(tuán)貸款總額的0.25的比例一次性收取。承諾費(fèi)是借款人用于補(bǔ)償貸款人在貸款承諾期內(nèi)，因借款人未能提款給貸款人造成的利息損失，原則上按不低于未用貸款余額的0.2的比例按年收?。淮碣M(fèi)是借款人專項(xiàng)支付給代理行，用于補(bǔ)償其在整個(gè)貸款期間管理貸款、計(jì)算利息、調(diào)撥款項(xiàng)等工作的費(fèi)用補(bǔ)償。代理費(fèi)