信用擔保與管理實務(wù)教程 第五章

1、1 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2. 擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第一節(jié)：信用擔保業(yè)務(wù)的一般流程第一節(jié)：信用擔保業(yè)務(wù)的一般流程 n一般可分為十步 n課本P70流程圖 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2. 擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審

2、查與評估 4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n一、擔保項目的受理原則 n（一）經(jīng)營宗旨 n1、擔保業(yè)務(wù)開展的特定地域 n2、擔保項目所處行業(yè) n3、借款企業(yè)類型或特定客戶人群 n4、擔保項目的貸款類型 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n一、擔保項目的受理原則 n（二）市場定位 n5種定位 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n一、擔保項目的受理原則 n（三）風險控制條件 n1、設(shè)定最大擔保額 n（1）設(shè)定單個企業(yè)的最大擔保

3、額 n（2）設(shè)定單筆最大擔保額 n（3）設(shè)定對某一區(qū)域的最大擔保額 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n一、擔保項目的受理原則 n（三）風險控制條件 n2、擔保業(yè)務(wù)準入門檻 n六大條件 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n一、擔保項目的受理原則 n（三）風險控制條件 n2、拒絕提供擔保的排除條件 n一般條件和案例 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n二、擔保項目受理的部門 n（一）行政辦公部門 n（二）擔保業(yè)務(wù)部門 n（三）評審部門 n（四）法律部門 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n三、擔保項目的申報資料 n各種表格資料 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目

4、受理 n四、擔保風險的分擔設(shè)定 n（一）風險分擔的必要性 n（二）設(shè)定風險分擔的比例和方式 n1、借款人分擔風險的方式 n2、銀行機構(gòu)分擔風險的方式 n3、擔保機構(gòu)分擔風險的方式 第二節(jié)：第二節(jié)：擔保項目受理擔保項目受理 n四、擔保風險的分擔設(shè)定 n（三）確定擔保組合方案 n擔保余額就是擔保公司對外擔保余額中扣除已 解除擔保責任的金額以外的余額。 n實際上，擔保余額就是擔保公司在保余額。 n例如，某擔保公司1-9月在保金額為5000萬， 已解除擔保責任的金額為2000萬，那么9月份 的擔保余額就是3000萬 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2.

5、擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n一、現(xiàn)場調(diào)查和考察 n現(xiàn)場調(diào)查是擔保項目審查不可缺少的環(huán) 節(jié)。 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n二、項目資料審核 n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性 n1、擔保申請書 n2、企業(yè)的主體資料 n3、企業(yè)的財務(wù)資料 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n二、

6、項目資料審核 n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性 n4、企業(yè)的業(yè)務(wù)資料 n（1）制造類企業(yè) n（2）一般貿(mào)易企業(yè) n（3）房地產(chǎn)類企業(yè) 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n二、項目資料審核 n（一）審查企業(yè)報送資料的完整性 n5、反擔保措施的相關(guān)材料 n（1）信用反擔保 n（2）抵押反擔保 n（3）質(zhì)押反擔保 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n二、項目資料審核 n（二）審查企業(yè)提供資料的合法性和真 實性 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（一）擔保項目的基本評價 n1、擔保企業(yè)概況 n2、

7、擔保項目概況 n3、風險防控概況 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（二）申請擔保企業(yè)資信評估 n1、企業(yè)主體情況分析 n2、企業(yè)經(jīng)營素質(zhì)及管理水平分析 n（1）評價內(nèi)容：3方面 n（2）評價結(jié)論：一般分6個等級 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（二）申請擔保企業(yè)資信評估 n3、產(chǎn)品、市場及行業(yè)分析 n（1）評價內(nèi)容 n（2）評價結(jié)論：一般分6個等級 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（二）申請擔保企業(yè)資信評估 n4、財務(wù)分析 n（1）評價范圍

8、：3個方面 n（2）財務(wù)狀況評價的主要內(nèi)容 n（3）財務(wù)狀況綜合評價：一般分6個等 級 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（三）反擔保措施評價 n1、反擔保措施評價內(nèi)容 n2、反擔保措施的評價結(jié)論 （ 6個等級） 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n三、擔保項目評估 n（四）擔保項目風險分析 n1、借款人信用風險 n2、信息不對稱的風險 n3、行業(yè)風險和市場風險 n4、法律風險 n5、擔保項目方案風險和操作風險 n6、反擔保風險 第三節(jié)：第三節(jié)：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 n四、撰寫評審報告 n1、

9、擔保項目基本情況 n2、借款人資信評估 n3、項目風險評估 n4、反擔保措施評估 n5、結(jié)論及建議 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2. 擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n一、擔保項目的決策 n（一）決策委員會制度 n1、組織設(shè)置 n2、工作職責 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用

10、擔保項目的決策與實施 n一、擔保項目的決策 n（一）決策委員會制度 n3、決策程序 n（1）召集會議 n（2）匯報情況 n（3）回答問題 n（4）決策表決 n（5）下達意見 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n一、擔保項目的決策 n（二）評審委員會制度 n一般程序：六個 n（三）分級授權(quán)決策制度 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n二、設(shè)置反擔保措施 n（一）反擔保的必要性 n（二）反擔保的主要形式 n（三）反擔保的抵（質(zhì)）押主要方式 需滿足條件 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n三、收取擔保費用

11、 n一般包括擔保費和評審費兩項 n擔保費率 n收費流程 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n四、簽署擔保合同 n（一）擔保合同的種類 n（二）簽訂擔保合同的程序 n（三）簽訂擔保合同的手續(xù) n五、擔保項目的后期管理 第四節(jié)：第四節(jié)：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 n六、擔保項目的終止 n（一）項目的撤保 n（二）擔保責任的解除 n1、無代償解除擔保責任 n2、代償解除擔保責任 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2. 擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 4. 信

12、用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 n一、擔保業(yè)務(wù)的逾期管理 n（一）風險化解方案 n（二）風險處置方案 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 n二、擔保業(yè)務(wù)的代償 n（一）界定法律責任 n（二）代償財務(wù)測算 n1、本金 n2、利息 n3、違約金 n4、罰息 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 n二、擔保業(yè)務(wù)的代償 n（三）代償方案的談判 n（四）履行代償方案 n（五）落實后續(xù)工作 n1、辦

13、理內(nèi)部財務(wù)處理手續(xù) n2、取得債權(quán)人的權(quán)利 n3、取得證據(jù) 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 n三、對擔保代償項目的追償 n（一）對追償項目的管理 n1、明確工作方案 n2、落實工作責任 n3、做好追償調(diào)查分析 n4、落實風險報告制度 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 n三、對擔保代償項目的追償 n（二）制定追償方案應(yīng)考慮的因素 n1、合理定位追償目標 n2、充分貫徹現(xiàn)場原則 n3、充分評價各種追償備選方案 n4、充分考慮回收金額和實現(xiàn)概率兩個因素 n5、充分考察抵債資產(chǎn)的法律手續(xù)是否齊備 第五節(jié)：第五節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置

14、 n三、對擔保代償項目的追償 n（三）追償?shù)闹饕绞?n1、與被擔保人重新制定還款計劃 n2、追索反擔保保證人 n3、行使抵押權(quán) n4、行使質(zhì)押權(quán) n5、依法起訴 第五章：信用擔保業(yè)務(wù)流程與操作 1. 信用擔保業(yè)務(wù)一般流程信用擔保業(yè)務(wù)一般流程 2. 擔保項目受理擔保項目受理 3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估 4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施 6.擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 5. 擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置擔保業(yè)務(wù)的逾期與處置 第六節(jié)：第六節(jié)：擔保業(yè)務(wù)的損失及處理擔保業(yè)務(wù)的損失及處理 n一、信用擔保機構(gòu)資產(chǎn)損失確認的標準 n二、資產(chǎn)損失的核實和審批 n三、資產(chǎn)報損的后續(xù)處理和責任認定 （主、客觀因素