商業(yè)銀行招股說(shuō)明模版

1、商業(yè)銀行招股說(shuō)明模版經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，市農(nóng)村信用聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市農(nóng)信社）將整體改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，并向社會(huì)招募機(jī)構(gòu)投資人股本金40億股，初步測(cè)算每股價(jià)格1.7元。一、基本情況截止2009年末，市農(nóng)信社賬面資產(chǎn)總額436.55億元，各項(xiàng)存款余額344億元，貸款余額238億元，當(dāng)年利潤(rùn)4.29億元，下轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社107家，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)266家，職工人數(shù)3876人。 按照市農(nóng)村信用聯(lián)社改制組建市農(nóng)村商業(yè)銀行的實(shí)施方案，改制過(guò)程中，通過(guò)市、區(qū)兩級(jí)政府剝離處置不良資產(chǎn)25億元，溢價(jià)發(fā)行40億股，消化歷年虧損掛賬23億元后，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款比例可降至5%以下，資本充足率達(dá)到12%以上，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)

2、到100%，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)計(jì)未來(lái)三年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可達(dá)到：資產(chǎn)總額分別為515億元、585億元、675億元，各項(xiàng)存款為400億元、470億元、560億元，各項(xiàng)貸款分別為286億元、346億元、420億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分別為5.3億元、8億元、11億元。以上測(cè)算數(shù)據(jù)在清產(chǎn)核資后可能會(huì)有所調(diào)整，以清產(chǎn)核資結(jié)果為準(zhǔn)。二、發(fā)展定位1、銀行性質(zhì)。農(nóng)村商業(yè)銀行為股份制地方金融企業(yè)。2、管理體制。嚴(yán)格按照國(guó)家法律、法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，構(gòu)建所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離、相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層各司其職、各負(fù)其責(zé)的現(xiàn)代企業(yè)制度,真正成為自主經(jīng)營(yíng)

3、、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的市場(chǎng)主體和現(xiàn)代金融企業(yè)。3、經(jīng)營(yíng)方向。立足“三農(nóng)”，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、人緣熟、地緣清等優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，全面推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。4、發(fā)展目標(biāo)。近期目標(biāo)是：做實(shí)資本，健全制度，提高人員素質(zhì)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升盈利能力。中期目標(biāo)是：做大業(yè)務(wù)規(guī)模，形成服務(wù)品牌，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取公開(kāi)發(fā)行上市。長(zhǎng)期目標(biāo)是：打造有實(shí)力、有輻射功能、有經(jīng)營(yíng)特色和企業(yè)文化的現(xiàn)代銀行企業(yè)，建設(shè)百年老店。三、出資人條件按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定，擬出資農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)投資者需具備以下條件：1、在工商行政

4、管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；2、有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；3、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。重組改制的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；4、有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力，年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；5、具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；6、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；7、單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10。具備上述條件并有投資意向的投資者可填寫(xiě)“農(nóng)村商業(yè)銀行股份認(rèn)購(gòu)意向表”（見(jiàn)附件）并提供相關(guān)資料，于