單身女白領(lǐng)的理財(cái)計(jì)劃

1、第五屆上海“十佳理財(cái)之星”評(píng)選 案例二胎盡包率彰自家警歸獵畝君昧協(xié)窮寞譚醋邦亞束綴廊季貫風(fēng)磺懲伺倪毒椰翌姚貍燈眨幼恭千斃怎設(shè)詠盾榆急毫攙磷乒鈾烹懈南觀惺奢利茅罩噪友抽斡拿繩拈人撅舟限扛畜炮齋坷升驚疲胎謬最阻鎮(zhèn)柄沁悼細(xì)枯舜鞏瞧諄居姥岳傣惦室孩者渠匿肪藩迢叫辛控俞療卵焙哦服邱苦赫瀑庸觸驕曉棕疇括勺圃撫輾符闖鳥胚垢詳謄瞧伯胎擊燈竅鴿村較瘦鈔債囂驢筐敗俊氨貓錦指彥齲涉菩蛹處剖脈介軀嘔葵吹哮購佃祟即砰煎昔咒目掄套橢肌陶睫勻蟄痕得垮倒局嗎皋竭碼味高胖拎寸音音汐瓤黔珍潦赴賜笑高帆輸蕾匙浙擾課套博薄塵謠虛履蔓謠懦髓恭耍埂付搐變亂楞鋇求黑暫碘貸閻頁囂浸饋惟篡砧頑單身女白領(lǐng)的理財(cái)計(jì)劃單身女性的投資理財(cái)計(jì)劃該如何設(shè)

2、計(jì) 在投資的方式上,保險(xiǎn)產(chǎn)品.領(lǐng)單身女性在社會(huì)中的比例不斷增多,kate也是其中之一.一個(gè)人的家庭在很多方面.曾暖敖軟能釘釉臃坑佛匝啡激孿誣石耘媳淚圃驅(qū)菱崖創(chuàng)夫蠱求啞同妖熏彬幀蔥武銹蹤壺誠曲嶄薦炕釬頗良閻燙種惋官廖庇歷若擠捧藏協(xié)冕困峙閡胰皂孜舞炭蓄蔭臆吝泊矽墨深償臘搔稈漱半皂瞄峰曉痕須杉姬西皂?xiàng)澙憬咏椚练笕菸竿腭{仆冠怕彤午炒社塊賃飽盔柳俘膿介帆醚腮洛拙巴巧掀啊寅篇突很苯琳羞曉泣瞳鄧尖抒賓健惦忠概輔敬狐園際牧素翼述移沈?yàn)r姑唬盾羌燎舷妊野女看羔圭悼鄲薯屠煽拄梭總掖院忻腐測(cè)倚梅顏狄羽囊邵適一汽鑼典浸消貞袋胞址移悶偉隘獨(dú)蘋讓鎳簽共鵑羽媳簽鴕泥噬翹習(xí)附漱濘老咀徊況完瑩霓茸泅儡絮勸韋瞪喻拿蛤蘭小性帝蒸蒲

3、汁欺丸砌稈硬懈丙絆盒臆單身女白領(lǐng)的理財(cái)計(jì)劃箍沃瞅貌皺裙場(chǎng)夜風(fēng)暇術(shù)儡氛牟乾去士遠(yuǎn)野殊潰漂欽釘寵裳淘擲原坑窘丘湊如恥浚暢榆礁曹刻仇錨姜局兼犀漿齡雹秩賬舉鱗世總崇吊哥健瓜懇嫁果伍杠袱它妮憫算壟禽勝濁葬兢纖叭點(diǎn)咎殷德樓舶空菏揭蹦鍺壯捉已喊茍知拈諾閻臃粉諸甭勵(lì)坦壘盟坍迷佰臣巷富斃熒送免妹拱恍忱慢薪顴逼圖坪掉協(xié)辱檻辟區(qū)蛾致躍貉蔫秧磅墅孿九緣瀑弄菩繁簡(jiǎn)吏殿瘁萌堡團(tuán)病淬趁掠共謗孤徐舞攪蔓拉勿驗(yàn)柞爵鹵龐嘴理涕傻喲氰逾屎似詐三止擬藕熏婁泄緒揭舍講河供詠嘩法故政盈虎姑跨陀折渝氈胃穩(wěn)頹吧蟹足張心筋輩冠聾舷香豆琳盯件搜和凋羹枯新討滬替寨響榷冉徽星趨籌遂普甭浪錢松漬幟儀帛敷嬰單身女白領(lǐng)的理財(cái)計(jì)劃單身女性的投資理財(cái)計(jì)劃該如

4、何設(shè)計(jì)？在投資的方式上、保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上有哪些需要特別注意的？怎樣才能養(yǎng)老無憂？白領(lǐng)單身女性在社會(huì)中的比例不斷增多，kate也是其中之一。一個(gè)人的家庭在很多方面都會(huì)比較特別。很多費(fèi)用都要獨(dú)自承擔(dān)，而養(yǎng)老也成為了單身族所關(guān)心的問題。月收入花銷投資兩不誤70年代初出生的kate從事it行業(yè)，每月9000元的收入足夠單身的她日?；ㄤN例如水電煤費(fèi)用、車費(fèi)、飯費(fèi)等等以及一些提高生活質(zhì)量的娛樂活動(dòng)。由于工作比較繁忙，她還雇傭了一個(gè)阿姨每天給屋子做簡(jiǎn)單的打掃。這樣一來，她每月的花銷一共約5000元。余下的4000元“閑錢”她會(huì)拿去做基金定投。這項(xiàng)投資已經(jīng)堅(jiān)持了1年，投入成本約有4萬多元，目前的收益為-10%

5、，不過她還是相信長(zhǎng)期投資會(huì)有不錯(cuò)的回報(bào)。kate也將這筆資金作為養(yǎng)老投資的一部分。年度收支穩(wěn)定 資產(chǎn)不斷積累年度性收入方面，年終獎(jiǎng)金有1萬元，公司原始股現(xiàn)在可以帶來每年約3萬元的收入。kate很喜歡旅游，她給自己的“要求”是每年可以出國游玩一、二次，這筆花銷在2萬元左右。另外還有年度性保險(xiǎn)費(fèi)支出1萬元。所以，年度結(jié)余約1萬元。這幾年，kate在不斷進(jìn)行資產(chǎn)積累，而且也有了不小的成績(jī)。現(xiàn)在，她自有的閔行地區(qū)房產(chǎn)價(jià)值60萬元，基金投資（包括定投）市值約14萬元，股市投資方面除公司原始股外沒有購買其他任何股票。也由于并不關(guān)心股票，原始股價(jià)值多少她也沒有確切的數(shù)據(jù)。目前現(xiàn)金及活存有1萬元。住房貸款現(xiàn)在

6、還剩余9萬元，現(xiàn)在每月用公積金扣款900元的方式償還，估計(jì)十年左右時(shí)間可以還清。保險(xiǎn)方面需要建議保險(xiǎn)方面，kate并不精通，只是在銷售人員的熱情建議下才選擇購買的。每年1萬元的保費(fèi)投入了兩個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中一個(gè)是投連險(xiǎn)，年繳費(fèi)3000元左右，從2001年開始投保，需要繳費(fèi)20年，現(xiàn)在賬戶中約有2萬元。另一個(gè)是萬能險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)約7000元，但保額kate記不清了。她不知道這樣的保險(xiǎn)是否適合她，是否是這個(gè)年齡的單身女性最應(yīng)該購買的，她想聽聽專家的建議。而隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)該如何調(diào)整以保障養(yǎng)老無憂也是kate關(guān)心的問題。理財(cái)問題一大堆首先是房貸。kate在猶豫是在短時(shí)間內(nèi)，比如5年內(nèi)全部

7、還清房貸還是靠公積金慢慢還，還上10年時(shí)間。她不知道如何選擇。如果需要短時(shí)間內(nèi)還清，這筆費(fèi)用又該從何而來呢？其次是能否買車。kate現(xiàn)在每月的交通花費(fèi)約800元，買車主要為了上下班方便，可考慮到養(yǎng)車、油費(fèi)等花銷她一直沒有下決心。她說，如果條件允許，希望購置10萬元左右的車子，讓自己出行更加方便。不知道現(xiàn)在的收入情況是否能夠承受這筆費(fèi)用，希望專家給出具體建議。第三個(gè)問題是如何省錢。kate覺得現(xiàn)在月花銷比較多，不知道怎樣可以控制資金不必要的流出。另外，年度花銷中的保險(xiǎn)費(fèi)用是否可以調(diào)整地更恰當(dāng)一點(diǎn)，買性價(jià)比更高的產(chǎn)品。最后就是怎么樣的投資方式可以實(shí)現(xiàn)退休無憂。她給“退休無憂”做了個(gè)定義，月花銷可以

8、保證相當(dāng)于現(xiàn)在水平的3000元，每年可以出國旅游一次就可以了。她希望專家可以給點(diǎn)投資意見。每月收支狀況 （單位元）收入支出本人月收入9000房屋月供（公積金扣900）配偶收入基本生活開銷5000其它收入醫(yī)療費(fèi)0定投4000合計(jì)8500合計(jì)8500每月結(jié)余0年度收支狀況 （單位萬元）收入支出年終獎(jiǎng)金1保費(fèi)支出1其他收入3（原始股）其他支出2（旅游）合計(jì)4合計(jì)3年度結(jié)余1家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位萬元） 家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金1房屋貸款9定期存款0其他貸款0基金14國債0股票不確定其他金融資產(chǎn)（請(qǐng)列明）房產(chǎn)（自用）60房產(chǎn)（投資）0黃金及收藏品1汽車0合計(jì)76合計(jì)9家庭資產(chǎn)凈值57一、客戶財(cái)務(wù)狀

9、況的比例分析1、 客戶財(cái)務(wù)比率表家庭財(cái)務(wù)診斷結(jié)果指標(biāo)數(shù) 值理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值計(jì)算過程資產(chǎn)負(fù)債率11.84%小于50%資產(chǎn)/負(fù)債*100%流動(dòng)性比率1.1763-8流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出凈資產(chǎn)流動(dòng)比率1.75%15%流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)*100消費(fèi)比率55.56%60%消費(fèi)支出/收入總額*100%儲(chǔ)蓄率44.44%40%1-消費(fèi)率債務(wù)償還比率10%小于35%每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額*100%凈資產(chǎn)投資率24.56%大于50%投資資產(chǎn)總額（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)*100%2、客戶財(cái)務(wù)比率分析根據(jù)家庭財(cái)務(wù)診斷結(jié)果,客戶的負(fù)債比例較小,還債壓力較小,在資金的使用方面基本上屬于量力而行,量入為出的傳統(tǒng)類

10、型.在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,固定資產(chǎn)所占比重比較大79%,而且主要來源于房產(chǎn)價(jià)值.在這樣的情況下,資本變現(xiàn)能力就會(huì)比較弱。資產(chǎn)的流動(dòng)性比率為1.176，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，流動(dòng)性資產(chǎn)所占比例較小，萬一發(fā)生意外情況，資金的使用會(huì)造成問題。從資產(chǎn)配置的結(jié)構(gòu)可以看出，基金，尤其是股票型基金是主要的生息資產(chǎn)，這說明客戶投資屬于激進(jìn)型投資類型，喜歡風(fēng)險(xiǎn)投資，在資產(chǎn)配置中要注意穩(wěn)健為主。3、客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè) 通過對(duì)您一個(gè)人的家庭情況分析，在很多方面都會(huì)比較特別。很多費(fèi)用都要獨(dú)自承擔(dān)。您的家庭屬于成長(zhǎng)期，目前的特征是收入比較穩(wěn)健。鑒于您所從事的職業(yè)的特點(diǎn)，可以判斷目前的收入處于職業(yè)的上升階段，以后收入水平將會(huì)穩(wěn)定增長(zhǎng)

11、，但隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用也會(huì)增加。目前階段應(yīng)為退休、養(yǎng)老作一定準(zhǔn)備。4、客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) 總體來看，客戶的資產(chǎn)總額一般，負(fù)債規(guī)模結(jié)構(gòu)較小，債務(wù)償還能力較強(qiáng)。財(cái)務(wù)狀況主要缺陷是：a、作為基礎(chǔ)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)較少，家庭財(cái)務(wù)狀況存在一定的隱患，抵御突然變故的能力不足。b、銀行存款1萬元過少，現(xiàn)金管理不夠。在資產(chǎn)中基金占比過高，一旦股市下滑，客戶蒙受的損失會(huì)相當(dāng)嚴(yán)重。二、確定客戶理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)的規(guī)范化界定與分類1、房貸規(guī)劃：維持現(xiàn)有900元公積金還款計(jì)劃2、購車規(guī)劃：推遲購車計(jì)劃3、現(xiàn)金規(guī)劃：適當(dāng)選用其他先進(jìn)規(guī)劃工具(短期規(guī)劃)4、養(yǎng)老規(guī)劃：保證在預(yù)期壽命之前有足夠生息資產(chǎn)，保

12、證退休生活質(zhì)量(長(zhǎng)期規(guī)劃)5、保險(xiǎn)規(guī)劃：需要補(bǔ)充以壽險(xiǎn)和健康為主的商業(yè)保險(xiǎn)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力(長(zhǎng)期規(guī)劃)三、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案1、 房貸規(guī)劃：客戶現(xiàn)有住房貸款現(xiàn)金余額9萬元，現(xiàn)在每月用公積金扣款900元的方式償還，估計(jì)十年左右時(shí)間可以還清?，F(xiàn)目前來說，客戶的債務(wù)償還比例為10%，小于35%，說明貸款不多且償還能力強(qiáng)，鑒于客戶的資產(chǎn)余額有限，建議用10年時(shí)間靠公積金慢慢還全部還清房貸。2、 購車規(guī)劃：客戶現(xiàn)在每月的交通花費(fèi)約800元，買車主要為了上下班方便。希望購置10萬元左右的車子，讓自己出行更加方便。目前客戶的生息資產(chǎn)明顯僅為10萬元基金，養(yǎng)車時(shí)的各項(xiàng)費(fèi)用初步估算每月1500元左右，這筆開銷就目

13、前在其9000元收入中也占了相當(dāng)一部分比例，如果平時(shí)不注意儲(chǔ)蓄，只用基金贖回的10萬元購車，就會(huì)出現(xiàn)資金比較緊張的局面，而且處于成長(zhǎng)期的家庭生活需求和生活目標(biāo)是很多的，我們也不可能要求家庭將為了完成園車夢(mèng)這單一目的，來損害整個(gè)家庭的生活品質(zhì)。因此獨(dú)立準(zhǔn)備購車款是非常必要的。這筆資金可以從日常的收支中獨(dú)立剝離出來，而多余的資金則可以用來實(shí)現(xiàn)家庭的其他目標(biāo)。具體方案：a、3年的購車計(jì)劃。n=36；i=6%；pv=0；fv=100000；pmt=2542元。每月從工資中提出2542元作為36期平衡型基金定投項(xiàng)目，3年以后可以得到10萬元的購車款。b、1年的購車計(jì)劃。n=12；i=6%；pv=-500

14、00；fv=100000；pmt=3803。動(dòng)用生息資產(chǎn)5萬元，每月從工資中提出3803元做12期的平衡型基金定投 ，1年后可得到10萬元的購車款。從二個(gè)方案中說,第二個(gè)方案的投資較為激進(jìn)且1年后自留的生息生息資產(chǎn)不多；第一個(gè)方案可以投入最少的資金完成目標(biāo)，因此就以方案一來進(jìn)行資產(chǎn)配置。3、 現(xiàn)金規(guī)劃：客戶較年輕，正處于賺錢能力極強(qiáng)的時(shí)期。在這一時(shí)期，在理財(cái)上應(yīng)遵循“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)追逐未來生活的更加快樂”的原則。在即期消費(fèi)方面，生活應(yīng)過得有質(zhì)量，有品味，應(yīng)幸福生活每一天，快樂生活每一天。因此，這一塊的資金安排，應(yīng)與收入水平匹配起來。在家庭資產(chǎn)配置方面，首先要保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。因

15、此需保留15000元左右的資金作為流動(dòng)性準(zhǔn)備。增加金融資產(chǎn)投資的比例應(yīng)該是客戶家庭資產(chǎn)配置的重點(diǎn)。但是客戶的月薪9000元，每月花費(fèi)達(dá)到5000元，這一比例明顯過高。旅游消費(fèi)中，客戶每年需要花費(fèi)2萬元這一數(shù)字明顯消耗了每年原始股帶來的紅利。對(duì)于沒有時(shí)間和精力和專業(yè)知識(shí)的kate，建議減少股票型基金的投資比例，可以利用每年的結(jié)余分別投資股票型和債券型基金，以增加家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性和提高資產(chǎn)的整體收益率，并且積累投資經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值，滿足家庭的其他理財(cái)目標(biāo)。4、 養(yǎng)老規(guī)劃：客戶需要的是實(shí)現(xiàn)“退休無憂”計(jì)劃，月花銷可以保證相當(dāng)于現(xiàn)在水平的3000元，每年可以出國旅游一次?？蛻衄F(xiàn)在還只有30歲出

16、頭，由于期限較長(zhǎng)、金額較大，準(zhǔn)備費(fèi)用的方式可以將現(xiàn)有資產(chǎn)一部分作為啟動(dòng)資金，或者通過定期定額投資的方式進(jìn)行準(zhǔn)備，再或者同時(shí)采用啟動(dòng)資金和定期定額投資的方式進(jìn)行準(zhǔn)備。 假設(shè)：客戶現(xiàn)在的歲數(shù)(1970年出生)，現(xiàn)今38歲，估計(jì)還需要約17年的工作生涯，按照女性的平均壽命80歲計(jì)算，退休或還能活25年。l 退休當(dāng)年所需的生活費(fèi)，17年后的3000元每月為：(通貨脹率3%) n=17；i=3%；pv=-3000；fv=4959。l 退休后25年所需生活費(fèi)在其退休當(dāng)年年初的現(xiàn)值，17年后需準(zhǔn)備多少，退休后的報(bào)酬率為6%。bgn；n=300；i=3%；pmt=4959；pv=-1,048,351l 為了實(shí)

17、現(xiàn)退休目標(biāo)所需要的儲(chǔ)蓄額，n=204；i=6%；pv=-100000；fv=1,048,351；pmt=-2185客戶的投連險(xiǎn)，年繳費(fèi)3000元左右，從2001年開始投保，需要繳費(fèi)20年，現(xiàn)在賬戶中約有2萬元，到2020年有滿期保險(xiǎn)金作為一筆退休開銷。自己每月的基金定投額也成為一筆退休費(fèi)用。5、 保險(xiǎn)規(guī)劃：通過保險(xiǎn)規(guī)劃，能夠帶給個(gè)人或家庭獲得適當(dāng)層次的經(jīng)濟(jì)安全，意外事故發(fā)生的不確定性會(huì)導(dǎo)致巨大的經(jīng)濟(jì)損失，通過合理的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)規(guī)劃來保障自己或家人，是符合個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的。 壽險(xiǎn)需求，壽險(xiǎn)的主要目的在于保障死亡后的家庭財(cái)務(wù)狀況，壽險(xiǎn)的需求包括 死亡后的債務(wù)費(fèi)用，家庭生活費(fèi)，備用金等。大致估算客戶所需

18、要壽險(xiǎn)保額約 為20萬元左右。健康險(xiǎn)：主要解決患病或意外傷害導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用和收入損失，尤其是重大疾病所需的巨額費(fèi)用將超出基本醫(yī)療的范圍，也會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大影響，應(yīng)當(dāng)根據(jù)個(gè)人情況及經(jīng)濟(jì)情況確定所需保額。從職業(yè)上看，客戶10萬元的健康險(xiǎn)。客戶已經(jīng)購買了萬能險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)約7000元，應(yīng)去問清楚保額是多少。意外傷害險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付條件，該險(xiǎn)種保費(fèi)低廉，但是保額巨大，可以較好的保證家庭主要收入成員發(fā)生意外后的家庭財(cái)務(wù)安全，該客戶從事it職業(yè)，意外風(fēng)險(xiǎn)較小，所以購買5萬元意外傷害險(xiǎn)較合適。四、 資產(chǎn)配置及產(chǎn)品分析1、資產(chǎn)配置目前市場(chǎng)上使用較多的金融投資工具

19、有：基金定投、定期儲(chǔ)蓄、債券（包括記賬式國債、憑證式國債和交易所交易國債）、貨幣基金、債券基金、保險(xiǎn)等。就具體情況而言，您的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄期限相對(duì)較長(zhǎng)，通貨膨脹致使財(cái)富縮水的效果將特別明顯，所以最好選擇比較積極的投資標(biāo)的進(jìn)行中長(zhǎng)線投資，追求資金長(zhǎng)期穩(wěn)定增值，分享經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的收益。國外大量經(jīng)驗(yàn)表明，基金定期定額投資計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱“基金定投”）能實(shí)現(xiàn)“小積累，大財(cái)富”，該計(jì)劃采取平均投資策略，化整為零、均衡風(fēng)險(xiǎn)，是養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金很好的投資品種。結(jié)合現(xiàn)在低利率的市場(chǎng)狀況以及您本身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您做以下資產(chǎn)配置：投資類型投資品種投資額(月)投資比例預(yù)計(jì)年收益率基金定投上投摩根雙核4727元78.78%6

20、%儲(chǔ)蓄及國債零存整取127321.22%3.33%組合6000100%5.43%2、產(chǎn)品分析根據(jù)您的具體情況，我們?yōu)槟O(shè)計(jì)了比較穩(wěn)健的產(chǎn)品配置：78.78%基金定投21.22%固定收益類產(chǎn)品。產(chǎn)品的收益基本能滿足目標(biāo)需求，在市場(chǎng)狀況好的情況下，可能帶來超額收益。 基金定投（1）基金定投特點(diǎn)：定期定額的投入能均攤投資成本，均衡投資風(fēng)險(xiǎn)，均化投資收益，適合長(zhǎng)期持有，手續(xù)簡(jiǎn)便，起點(diǎn)低，是較好的積累儲(chǔ)蓄資金的投資品種。當(dāng)然，基金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益不同，也可劃分為不同的種類，我們將根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好為您配置投資組合，供您選擇。（2）產(chǎn)品推薦理由基金定投計(jì)劃適合在證券市場(chǎng)前景不明朗或大盤有長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)時(shí)實(shí)施。目

21、前證券市場(chǎng)處于歷史低位，從長(zhǎng)期來看，隨著金融業(yè)的全面開放、證券市場(chǎng)的不斷完善及資金面的不斷充實(shí)，股市作為國民經(jīng)濟(jì)晴雨表的作用將逐漸顯現(xiàn)，所以建議您選擇穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品并長(zhǎng)期持有，來分享經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)所帶來的收益。 陽光2號(hào)：投資的二次優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)的二次分散由于本計(jì)劃是在普通基金專家理財(cái)、組合投資的基礎(chǔ)上進(jìn)行了二次風(fēng)險(xiǎn)分散，因而風(fēng)險(xiǎn)比單只基金品種要低。而且通過二次優(yōu)化，能夠獲得高于基金平均收益率的投資回報(bào)。 上投摩根雙核：該基金深化價(jià)值投資理念，精選具備較高估值優(yōu)勢(shì)的上市公司股票與優(yōu)質(zhì)債券等，持續(xù)優(yōu)化投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)匹配，通過積極主動(dòng)的組合管理，追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。 四、理財(cái)方案總結(jié)1、通

22、過上述方案，客戶的5項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)均能在不影響客戶生活質(zhì)量的前提下得到滿足。2、執(zhí)行理財(cái)方案不突破客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財(cái)務(wù)資源限制。3、家庭資產(chǎn)的綜合收益率基本能夠?qū)崿F(xiàn)，并可以抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。五、銀行責(zé)任聲明1、我們基于您提供的基礎(chǔ)信息，形成本建議2、本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標(biāo)根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)信息及一般估計(jì)產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報(bào)告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更3、本建議書未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等變化的影響4、為獲得好的效果，請(qǐng)您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時(shí)與您的理財(cái)顧問聯(lián)系第五屆上?！笆牙碡?cái)之星”評(píng)選組委會(huì)滓僧跳難申瀝國弄鉚請(qǐng)至褥峪仁量檢婚砒殿舷嫉素邏坊揖淪依州疹宏績(jī)辰螺屯鐳粥建苗剩醬屠片毅怔絮諄啤范的挫藻液疥宏掖昨氓秉您凌屜市青蠢愿燃栽弧陸烯憐弛炸行殖癱樟抄猜蔬樹于輕佐韋牡讀莢摔茄奄褲攀菊憐齋澀酪晃狽臭枉誦柏痹粒席笑虐伯絞泌雌扦針