一般法人客戶最高綜合授信額度測算方法

1、薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆

2、莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀

3、薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄

4、蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈

5、蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅

6、蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀

7、莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄

8、薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋

9、莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)

10、蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇

11、蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁

12、莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅

13、薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀肄蠆蟻衿芀薅蝕羂肅蒁蠆肄羋莇蚈襖肁莃蚇羆莆螞蚆肈腿薈蚅膁蒞蒄蚅袀膈莀螄羃莃芆螃肅膆薅螂螅莁薁螁羇膄蒆螀聿蒀莂蝿膂節(jié)蟻蝿袁肅薇螈羃芁蒃袇肆肄荿袆螅艿芅裊袈肂蚄襖肀芇薀袃膂膀蒆袃袂莆莂袂羄膈蝕袁肇莄薆羀腿膇蒂罿衿莂莈薆羈膅芄薅膃莀蚃薄袃芃蕿薃羅葿蒅薂肈節(jié)莁薁膀芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃

14、蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈

15、袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂

16、螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆

17、薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁

18、蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞

19、蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞

20、襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆

21、螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀

22、薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅

23、螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿

24、蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃

25、裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆芁蕿螁膅莄莁蚇膄肅薇薃膃膆莀羈膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆螇節(jié)蒆薅螆莄螞襖裊肄蒅螀襖膆蝕

26、蚆襖艿蒃薂袃蒁芆羈袂膁薁袇袁芃莄螃袀蒞蕿蠆衿肅莂薅羈膇薈袃羈芀莁蝿羇莂薆螅羆膂荿蟻羅芄蚄薇羄莆蕆袆羃肆蚃螂羂膈蒅蚈肂芀蟻薄肁莃蒄袂肀肂芆袈聿芅蒂螄肈莇蒞蝕肇肇薀薆肆腿莃裊肆 一般法人客戶最高綜合授信額度測算方法一、確定相關(guān)參數(shù)（一）客戶基期資產(chǎn)負債率（ro），根據(jù)客戶基期資產(chǎn)負債表的有關(guān)數(shù)據(jù)計算。（二）客戶基期負債總額（lo），直接在客戶基期資產(chǎn)負債表中去取值。（三）查找行業(yè)付息負債占總負債的比例（t）（即行業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)平均值，從企業(yè)評價標準值中查找）。（四）確定客戶基期有效凈資產(chǎn)（na），即客戶基期凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）減去無法變現(xiàn)的待攤費用（包括待攤費用和長期待攤費用）、遞延資產(chǎn)及其他無效資產(chǎn)

27、后的資產(chǎn)額。二、確定賬面相對償債能力系數(shù)fc（一）在下表中，錄入客戶基期各項指標值和對應(yīng)行業(yè)平均值。項目基期行業(yè)平均值權(quán)重權(quán)重折算值單項最低值單項最高值計算值取值短期償債能力流動比率71.4-1.41.4速動比率20.4-0.40.4存貨周轉(zhuǎn)率30.6-0.60.6應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率30.6-0.60.6流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率61.2-1.21.2經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量/銷售收入51.0-1.01.0經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與債務(wù)總額比51.0-1.01.0銷售收入增長率20.4-0.40.4長期償債能力資產(chǎn)負債率91.8-1.81.8全部資本化比率163.2-3.23.2成本費用利潤率20.4-0.40.4銷售營

28、業(yè)利潤率122.4-2.42.4總資產(chǎn)報酬率30.6-0.60.6凈資產(chǎn)收益率20.4-0.40.4總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率30.6-0.60.6利息保障倍數(shù)40.8-0.80.8總債務(wù)/ebitda122.4-2.42.4總資產(chǎn)增長率20.4-0.40.4凈資產(chǎn)增長率（資本積累率）20.4-0.40.4合計10020-20.020.0fc-20.0%20.0%（二）計算方法主要通過與行業(yè)平均值進行比較確定。fc值的計算，特別規(guī)定的遵從特別規(guī)定，無特別規(guī)定的遵從一般規(guī)定。一般規(guī)定：1對資產(chǎn)負債率、全部資本化比率、總債務(wù)/ebitda等3個指標，計算值【（行業(yè)平均值/客戶基期指標值）-1】權(quán)重折算值。其他指

29、標，計算值【（客戶基期指標值/行業(yè)平均值）-1】權(quán)重折算值。2計算值在最高值與最低值之間的，取計算值。計算值超過最高值的，取最高值。計算值低于最低值的，取最低值。3上表中所有指標的計算公式與行業(yè)平均值的計算公式相同。特別規(guī)定：1當基期指標計算公式中的分母或分子為0或小于0時，直接按以下規(guī)定認定該項得分：(1)流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債 當流動負債為0時，取最高值。(2)速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債 當流動負債為0時，取最高值。(3)存貨周轉(zhuǎn)率=銷售成本/平均存貨 當平均存貨為0時，取最低值。(4)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均應(yīng)收賬款 當平均應(yīng)收賬款為0時，取最高值。(5)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷

30、售收入/平均流動資產(chǎn) 平均流動資產(chǎn)為0時，取最低值。(6)經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量與銷售收入比=經(jīng)營現(xiàn)金流入量/銷售收入 當銷售收入為0時，取最低值。(7)經(jīng)營現(xiàn)金債務(wù)總額比=經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/債務(wù)總額 當債務(wù)總額為0時，取最高值。(8)銷售增長率=（本年銷售收入-上年銷售收入）/上年銷售收入 當本年銷售收入0，且上年銷售收入為0時，取0分。當該基期指標值0時，取最低值。(9)資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) 當總負債為0時，該基期指標值取最高值。(10)全部資本化比率=付息負債/（付息負債+所有者權(quán)益） 如分子為0，取最高值。(11)成本費用利潤率=利潤總額/成本費用總額 該項基期指標值小于0，取最低

31、值。(12)銷售利潤率=主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入 當該基期指標值0時，取最低值。(13)總資產(chǎn)報酬率=（償付利息支付的現(xiàn)金+凈利潤）/ 平均資產(chǎn)總額 當該基期指標值小于0時，取最低值。(14)凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/所有者權(quán)益 當該基期指標值小于0時，取最低值。（15）利息保障倍數(shù)= ebitda /償付利息支付的現(xiàn)金 當基期指標值計算公式中分母為0時，取最高值。當該基期指標小于0時，取最低值。（16）總債務(wù)/ebitda 當基期指標值計算公式分母為0時，取最低值。（17）凈資產(chǎn)增長率=（本年凈資產(chǎn)-上年凈資產(chǎn)）/上年凈資產(chǎn) 當基期指標值小于0時，取最低值。（18）總資產(chǎn)增長率=（本年總資產(chǎn)-

32、上年總資產(chǎn)）/上年總資產(chǎn)當基期指標值小于0時，取最低值。2當行業(yè)平均值0時，直接按以下規(guī)定認定該項得分：（1）如基期指標值優(yōu)秀值，取最高值，如0基期指標值優(yōu)秀值時，取最低值。（2）基期指標值0，該項指標取最低值。3當資產(chǎn)負債率、全部資本化比率基期指標值高于所在行業(yè)較低值時，該項指標取最低值。4客戶所在行業(yè)為建筑業(yè)的，流動比率、存貨周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)報酬率、總資產(chǎn)增長率取全國各行業(yè)平均值。對該類客戶主要根據(jù)對其信譽、資質(zhì)、技術(shù)實力、市場、償債能力、業(yè)主付款能力和信譽等情況的分析并結(jié)合最高綜合授信參考值核定。三、確定企業(yè)經(jīng)營風險度or影響因素取值范圍取值原則取值取值說明政策因素 （-23分）（1）市場

33、對外開放政策-0.50按照國家開放政策對企業(yè)的影響程度來評估。對企業(yè)基本無不利影響取，取0分。對企業(yè)不利，取-0.5分。（2）稅率、匯率、利率政策-0.50按照匯率、稅率、利率變動對企業(yè)資產(chǎn)價值、收入、利潤、現(xiàn)金流量等的影響程度來評估。對企業(yè)基本無不利影響，取0分。對企業(yè)不利，取-0.5分。（3）行業(yè)、區(qū)域開發(fā)、環(huán)保等政策-13按照國家行業(yè)、區(qū)域、環(huán)保政策對企業(yè)的影響程度來評估。對企業(yè)有利，按程度取0-3分。對企業(yè)不利，視情況取-1-0分。政治因素（-10分）（4）相關(guān)國家、地區(qū)政治局勢及與中國關(guān)系-10按照相關(guān)國家、地區(qū)政治局勢對企業(yè)的影響程度來評估。對企業(yè)無不利影響，取0分。對企業(yè)有不利影

34、響視情況取-1-0分。市場因素（-5.57分）（5）市場供求-1.52按照同類產(chǎn)品供求狀況對企業(yè)的影響程度來評估。同類產(chǎn)品供不應(yīng)求的視情況取0-2分。供求平衡，取0。供過于求，視情況取-1.5- 0分。（6）產(chǎn)品、服務(wù)價格-12按照同類產(chǎn)品（服務(wù)）價格變動對企業(yè)的影響程度來評估。預(yù)計同類產(chǎn)品價格變動未超過上年均價的5%，取0。每上漲5%，加0.2分。每下降5%，減0.2分。 但所取值一般不得超過取值范圍。（7）重要原材料、燃料價格-13按照原材料、燃料價格變動對企業(yè)的影響程度來評估。預(yù)計價格變動未超過上年均價的5%，取0。每上漲5%，減0.3分。每下降5%，加0.3分。 但所取值一般不得超過取

35、值范圍。（8）對客戶過分依賴-10按照企業(yè)對客戶的依賴程度來評估。對單個客戶銷售額/總銷售額=d 如果d20%,取0;如d20%，視情況取-10分?？蛻舴秶劝ǚ顷P(guān)聯(lián)客戶也包括關(guān)聯(lián)客戶。（9）對供應(yīng)商過分依賴-10按照企業(yè)對供應(yīng)商的依賴程度來評估。對單個供應(yīng)商采購額/總銷售成本=e 如果e20%,取0;如e20%，視情況取-1-0分?？蛻舴秶劝ǚ顷P(guān)聯(lián)客戶也包括關(guān)聯(lián)客戶。競爭因素（-3.5-9）分）（10）市場地位-13按企業(yè)在行業(yè)競爭中所處地位來評估。市場占有率處于較高水平以上且預(yù)計會增加的，取1.5-3分。穩(wěn)定地處于較高水平，取0-1.5分。否則視情況取-1-0分。（11）行業(yè)進入壁壘

36、-11按照企業(yè)所處行業(yè)進入壁壘對企業(yè)的影響程度來評估。進入行業(yè)資金需求、技術(shù)和政策要求高，視情況取0-1分。一般取0分。較低視情況取-1-0分。（12）替代產(chǎn)品-0.50按照替代產(chǎn)品對企業(yè)的影響程度來評估。本企業(yè)產(chǎn)品2年內(nèi)被替代的可能性小取0分。否則，視情況取-0.5-0分。（13）技術(shù)水平-0.53按照企業(yè)目前的技術(shù)裝備水平來評估。企業(yè)技術(shù)裝備達國際先進水平、研發(fā)成果多取2-3分。達國內(nèi)先進水平、研發(fā)成果較多取1-2分。比較先進、研發(fā)一般取0-1分。技術(shù)裝備一般取0分。較差的視情況取-0.5-0分。（14）重要資源-0.52從企業(yè)對重要資源（如礦山、政府特許經(jīng)營等）的占有程度、穩(wěn)定性等方面進

37、行評估。預(yù)計占有量增加的，視情況取1-2分。占有程度較為穩(wěn)定的，視情況取0-1分，預(yù)計下降的，視情況取-0.5-0分。管理因素（-31分）（15）公司治理-11按照企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法人制度是否明晰。董事會、監(jiān)事會是否健全。決策機制是否完善，透明。風險管理和財務(wù)管理是否到位等方面來評價。公司治理結(jié)構(gòu)完善的視情況取0-1分，不完善的視情況-1-0分。（16）在建項目、重要投資、并購-0.50按在建項目和投資情況對企業(yè)的影響程度來評估。在建項目能按計劃完工和重要投資（并購）不存在損失風險，取0分。在建項目不能按計劃完工或重要投資（并購）存在損失風險且又未足額計提損失準備的，視風險情況取-0.5-0分。

38、（17）非關(guān)聯(lián)方外擔保和訴訟-10按為非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保對企業(yè)的影響程度來評估?；蛴胸搨傤~/凈資產(chǎn)=a。 如a20% ,視情況取-1-0分。（18）關(guān)鍵管理人員的誠信-0.50從企業(yè)關(guān)鍵人員（包括法人代表、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等）誠信度等方面進行評價。視風險情況取-0.5-0分。關(guān)聯(lián)因素（-4.50分）（19）所在集團或控股股東-10從企業(yè)所在集團或控股股東的償債能力、信用等方面進行評價。償債能力較強且信用良好的，取0分，否則視情況取-10分。（20）對關(guān)聯(lián)方擔保-1.50按為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保對企業(yè)的影響程度來評估。對關(guān)聯(lián)方的擔保額/凈資產(chǎn)=a。 如a10% ,視情況取-1.5-0分。（21）被關(guān)聯(lián)方占

39、用資金-10按被關(guān)聯(lián)企業(yè)占用資金對企業(yè)的影響程度來評估。對關(guān)聯(lián)方的其他應(yīng)收款/流動資產(chǎn)總額=a，如a10%,視情況取-1-0分。（22）關(guān)聯(lián)交易定價-10按與關(guān)聯(lián)方在購銷、產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)交易等方面定價對企業(yè)的影響程度來評估。按市場價確定交易價格，取0分。按內(nèi)部價格確定交易價格取-1-0分。其他因素（-0.50）（23）其他經(jīng)營風險-0.50小計-2020or-20%20%1根據(jù)評估表，對所有影響客戶第一還款來源（即收入、利潤、現(xiàn)金流、資產(chǎn)價值等）的有利因素和不利因素進行分析。2對于每一項因素，均應(yīng)從發(fā)生的可能性及對客戶償債能力造成的后果等兩個方面進行分析取值，有利因素取正值，不利因素取負值，對每一

40、項取值均須文字說明取值依據(jù)3or的值域為-20，20。四、計算我司愿意承受的客戶最高資產(chǎn)負債率rm計算公式：rm=ro+fc+or（一）當基期資產(chǎn)負債率在30%(含)至70%(不含)的區(qū)間時，按上述方法測算我司愿意承受的客戶最高資產(chǎn)負債率rm，但rm不得超過75%。(cm2006系統(tǒng)目前設(shè)置為80)（二）對基期資產(chǎn)負債率在0至30%(不含)的區(qū)間內(nèi)，且為我司行業(yè)政策支持、盈利能力強、所提供財務(wù)報表完整、真實、可靠的優(yōu)質(zhì)客戶，我司愿意承受的客戶最高資產(chǎn)負債率rm可按上述方法測算，也可直接在不超過40%的限度內(nèi)取值。（三）對基期資產(chǎn)負債率在70%(含)至100%的區(qū)間內(nèi)，全部資本化比率優(yōu)于行業(yè)良好

41、值、盈利能力強且屬我司重點支持行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶，我司愿意承受的客戶最高資產(chǎn)負債率rm直接取客戶基期資產(chǎn)負債率。（四）對不符合上述條件的客戶，未經(jīng)總部批準不得對其增加授信，其中有效凈資產(chǎn)為負值的客戶，原則上直接核定零授信。五、根據(jù)本辦法及附件的有關(guān)規(guī)定，確定我司融資同業(yè)占比控制線k。六、根據(jù)附件的有關(guān)規(guī)定，確定客戶風險系數(shù)c。七、計算客戶最高綜合授信額度參考值fn。計算公式：fn = 客戶風險系數(shù)表信用等級系數(shù)aaa1aa+0.99aa0.98aa-0.97a+0.96a0.95a-0.94bbb+0.85bbb0.84bbb-0.80bb0.70b0.60融資同業(yè)占比控制線一覽表客戶信用等級我司

42、同業(yè)占比上限aaa100%aa+92%aa91%aa-90%a+89%a88%a-87%bbb及以下86 莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅

43、膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿

44、羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀

45、肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻

46、芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅

47、罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆

48、肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀

49、芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁

50、羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞

51、聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆

52、艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇

53、羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈

54、膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂

55、艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅

56、羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂蒀螅膂膁蚅蟻芁芄蒈羀芀莆蚃袆艿蒈蒆袂艿羋螂螈羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈芅芅螈螄羂莇薁蝕羈葿螆罿羀腿蕿羅罿莁裊袁羈蒃蚈螇羇薆蒀肅羇芅蚆羈羆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蠆肅節(jié)螞肈肂蒄蒅羄肁薇螁袀肁芆薄螆肀荿蝿螞聿蒁薂羈膈膁螇袆膇芃薀螂膆蒞螆蚈膅薈薈肇膅芇蒁羃膄荿蚇衿薆襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀莂蚃蝿肆羋螞羈衿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膃蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇莄螀羄肅莃袂腿莁莃螞羂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈聿莄莈螀袁芀蕆袃肇膆蕆薂袀肂蒆螅肅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆腿蒂螁膂肅蒁襖羄莃薁薃膀艿薀蚆羃膅蕿袈膈膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)薆襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀莂蚃蝿肆羋螞羈衿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膃蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇莄螀羄肅莃袂腿莁莃螞羂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈聿莄莈螀袁芀蕆袃肇膆蕆薂袀肂蒆螅肅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆腿蒂螁膂肅蒁襖羄莃薁薃膀艿薀蚆羃膅蕿袈膈膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)薆襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀莂蚃蝿肆羋螞羈衿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膃蒞蠆羈羅芁螈蚇膁膇莄螀羄肅莃袂腿莁莃螞羂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈荿蚈聿莄莈螀袁芀蕆袃肇膆蕆薂袀肂蒆螅肅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆腿蒂螁膂肅蒁襖羄莃薁薃膀艿薀蚆羃膅蕿袈膈膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆