信用社（銀行）今年上半年工作總結(jié)會議上的講話

1、信用社（銀行）今年上半年工作總結(jié)會議上的講話同志們：這次會議主要任務(wù)是總結(jié)上半年工作，理清存在的問題，分析面臨的形勢，研究部署下半年工作。下面，我講三個方面的問題。一、上半年各項(xiàng)工作成效明顯，存在問題不容忽視上半年，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局的大力支持下，在信合系統(tǒng)廣大員工的努力下，各項(xiàng)工作取得了可喜成果。到6月末，各項(xiàng)存款余額326.5億元，比上年同期增長13.5%；貸款余額272億元，增長40.2%；不良貸款率11.5%；新增股本金20.2億元；全轄經(jīng)營虧損2.76億元，減虧1.12億元。（一）改革工作逐步深入。年初以來，全省農(nóng)村信用社把深化改革做為一項(xiàng)重要

2、工作來抓，扎實(shí)工作，穩(wěn)步推進(jìn)，取得了階段性成果。管理體制改革已經(jīng)完成。按照國務(wù)院國發(fā)2003 15號文件精神，將農(nóng)村信用社管理權(quán)交由省級政府。經(jīng)過8個多月的籌建，省聯(lián)社于今年5月20日正式開業(yè)，履行對全省農(nóng)村信用社管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。各市、州聯(lián)社換屆工作已經(jīng)結(jié)束，配備了較強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)班子。在遼源、通化、松原、白城四個地區(qū)設(shè)立了辦事處，人員已經(jīng)到位，工作正有條不紊地展開。產(chǎn)權(quán)制度改革扎實(shí)推進(jìn)。今年有8家聯(lián)社進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革試點(diǎn)，6月下旬在洮南召開了統(tǒng)一法人社工作座談會，確定了“以統(tǒng)一法人社為主，股份合作銀行、統(tǒng)一法人社和兩級法人體制”三種產(chǎn)權(quán)形式并存的產(chǎn)權(quán)模式。洮南市統(tǒng)一法人社試點(diǎn)的申報材料

3、已上報吉林銀監(jiān)局，公主嶺聯(lián)社組建合作銀行工作有序進(jìn)行。有的地方也提出了產(chǎn)權(quán)制度改革申請。國家扶持政策正在落實(shí)。有42家聯(lián)社得到了票據(jù)發(fā)行承諾書，8家聯(lián)社正在申請。長春市環(huán)城信用聯(lián)社專項(xiàng)借款申請得到批復(fù)。保值貼補(bǔ)息資金已部分到位。干部制度改革有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。面向社會公開招聘省聯(lián)社工作人員、縣（市）聯(lián)社主任和辦事處副主任；市州聯(lián)社中層干部實(shí)行競爭上崗；新提任干部實(shí)行異地交流；推行干部年輕化，破格提拔優(yōu)秀年輕干部。在干部使用上，充分尊重民意，堅(jiān)持了公開、公平、公正的原則。（二）支農(nóng)工作實(shí)現(xiàn)新突破。16月份，全省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款115.3億元，比上年同期增加40.5億元，占各項(xiàng)貸款累放的69

4、.1%，提高2.6個百分點(diǎn)，支農(nóng)工作達(dá)到了歷史最好水平。突出重點(diǎn)，確保農(nóng)民備、春耕生產(chǎn)資金需求。針對我省實(shí)際，優(yōu)先安排農(nóng)民糧食生產(chǎn)貸款，累計(jì)發(fā)放69.7億元，增加24.9億元，占農(nóng)業(yè)貸款的60.1%。積極支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。累計(jì)發(fā)放貸款44.6億元，增加14.7億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的38.7%。支持產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目貸款24.4億元，增加9.1億元，占21.2%。擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款25.1億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的21.8%，增加0.9億元；累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款53.2億元，占46.1%，增加24.6億元。兩項(xiàng)貸款已占農(nóng)業(yè)貸款累放的67.9%。（三）城區(qū)市場開拓有新

5、起色。全省農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)了城區(qū)市場的開拓工作，取得了一定成果。長春市聯(lián)合營業(yè)部與中東集團(tuán)聯(lián)合推出“貸捷利”信貸新產(chǎn)品，發(fā)放貸款1.7億元，銀企合作取得了一舉多得的效果。白山市城區(qū)信用社精心打造“個體工商業(yè)戶的銀行、中小企業(yè)的銀行”，對有固定經(jīng)營場所的個體業(yè)戶發(fā)放貸款2,096萬元。通化市郊區(qū)聯(lián)社主動與工商、貿(mào)易部門銜接，為市場業(yè)主辦理抵押和聯(lián)保貸款570萬元。（四）經(jīng)營狀況進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。上半年，全省農(nóng)村信用社認(rèn)真落實(shí)“效益是目標(biāo)”的經(jīng)營理念，經(jīng)營成效比較明顯。加大資金組織力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益有所提高。通過組織存款、吸納股金、申請使用支農(nóng)再貸款和省外調(diào)劑資金等途徑，增加信貸資金156

6、.9億元，同比增加40.1億元。由于規(guī)模的擴(kuò)大，經(jīng)營形勢進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。全省有142個信用社實(shí)現(xiàn)盈余，同比增加112個。積極增資擴(kuò)股，清收不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。上半年新增股金20.2億元。清收不良貸款3.6億元，除票據(jù)置換因素外，實(shí)際下降1.4億元。6月末，資本凈額較年初增加47.2億元，增長120%。資產(chǎn)質(zhì)量得到了改善。拓展中間業(yè)務(wù)，培植新的利潤增長點(diǎn)。開展了代理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫業(yè)務(wù)、代發(fā)公務(wù)員及教師工資、代售電話卡、代理公證以及代理保險等中間業(yè)務(wù)，收到較好經(jīng)濟(jì)效益。共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入257萬元，同比增加159萬元。長春市聯(lián)社已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入161萬元，全年可實(shí)現(xiàn)400多萬元。（五）內(nèi)控管理得到

7、加強(qiáng)。省聯(lián)社成立以來，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，使經(jīng)營管理工作進(jìn)一步規(guī)范。適時出臺規(guī)章制度。省聯(lián)社制定了信貸管理、抵債資產(chǎn)管理、固定資產(chǎn)管理制度，規(guī)范了經(jīng)營行為。完善經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制。在原有經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制的基礎(chǔ)上，結(jié)合我省實(shí)際，加大了獎罰力度，拉開了收入檔次，調(diào)動了員工的積極性。實(shí)施監(jiān)督檢查。省聯(lián)社組織檢查組對20個基層信用社和營業(yè)部進(jìn)行了集中檢查，對查出的問題明確了責(zé)任，提出了處理和整改意見?？傮w看，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)工作扎實(shí)推進(jìn)，國家有關(guān)部門和省委、省政府給予了充分肯定，但仍然存在著不容忽視的問題。一是創(chuàng)新意識不強(qiáng)。主要表現(xiàn)為怕開拓市場有風(fēng)險；怕貸款過多難收回；怕競爭上崗影響關(guān)系；怕招聘員工不適應(yīng)工

8、作；怕收入拉開檔次惹來非議；怕對下屬管理嚴(yán)格得罪人；怕嚴(yán)肅處理問題上訪告狀。二是城鄉(xiāng)市場開拓緩慢。缺乏強(qiáng)烈的市場意識，認(rèn)為農(nóng)村市場開發(fā)基本完成，沒有看到潛在市場空間；城區(qū)市場大部分沒有涉足，即使進(jìn)入了也需要往縱深推進(jìn)。三是違規(guī)問題嚴(yán)重。通過這次檢查看有70%的信用社（營業(yè)部）經(jīng)營正常，30%存在問題，個別地方問題相當(dāng)嚴(yán)重。在道德違規(guī)方面，有的過度親密企業(yè)，與企業(yè)法人代表來往不正常；有的以貸謀私，換取好處；有的安插家屬、親屬和親信，搞“家天下”；有的經(jīng)商辦企業(yè)，以企謀利；有的拿原則做交易，喪失了金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)遵循的原則。在貸款違規(guī)方面，違規(guī)放貸；超權(quán)放貸；頂名放貸；放貸收息，放貸回購抵債物；化整

9、為零，壘大戶等等。在收回和處置抵債資產(chǎn)違規(guī)方面，高價回收、低價處置，抵債資產(chǎn)管理不嚴(yán)，損失嚴(yán)重。在固定資產(chǎn)違規(guī)方面，不經(jīng)審批善自決定，超出標(biāo)準(zhǔn)等。四是少數(shù)市、縣領(lǐng)導(dǎo)班子核心作用發(fā)揮不夠。表現(xiàn)形式為開拓精神不強(qiáng)，老守田園；原則性不夠，遇事繞著走；工作沒有魄力，唯唯諾諾；懶散平庸，得過且過；對自己要求不嚴(yán)，要求別人做到的自己沒有做到。二、正確分析形勢，把握走向，增強(qiáng)緊迫感未來一個時期，是全省農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)鍵時期。經(jīng)營與發(fā)展有著很多有利條件。深化農(nóng)村信用社改革，幫助農(nóng)村信用社消化歷史包袱，給農(nóng)村信用社提供了良好的發(fā)展機(jī)遇；黨和國家非常重視“三農(nóng)”工作，為農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收創(chuàng)造良好環(huán)境；農(nóng)村信用社

10、點(diǎn)多面廣，扎根農(nóng)村，在農(nóng)村金融市場上的優(yōu)勢較為明顯；省聯(lián)社成立，對全省農(nóng)村信用社的管理得到了加強(qiáng)，經(jīng)營管理水平將進(jìn)一步提高；各級政府更加重視農(nóng)村信用社，積極為農(nóng)村信用社發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境等等。在看到有利條件的同時，我們更應(yīng)當(dāng)充分看到面臨的嚴(yán)峻形勢，保持清醒頭腦，冷靜把握，知難而進(jìn)。從我省農(nóng)村信用社在全國金融系統(tǒng)的位置看。我省農(nóng)村信用社人均存款143萬元，全國是270萬元，相差127萬元，在全國排名第23位；人均貸款97萬元，全國是260萬元，相差163萬元，在全國排名25位；人均收入8.63萬元，全國是18.08萬元，相差9.45萬元，我省這一指標(biāo)僅是全國的47.2%。綜合實(shí)力屬于下游水平

11、。從農(nóng)村信用社在我省金融系統(tǒng)位置看。農(nóng)村信用社存款規(guī)模居第4位，貸款規(guī)模居第5位，盈利水平居第5位，處于中游。從外部競爭環(huán)境看。最近，國家決定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓展服務(wù)領(lǐng)域，由糧食流通企業(yè)貸款擴(kuò)展到農(nóng)村基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭項(xiàng)目建設(shè)，憑借其充足的資金實(shí)力、國家信譽(yù)的支持、優(yōu)惠的利率水平，必將占一席之地。農(nóng)業(yè)銀行也在重新謀劃市場定位，返回農(nóng)村，重新開拓農(nóng)村市場。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)化運(yùn)作、農(nóng)業(yè)銀行回歸農(nóng)村，將與農(nóng)村信用社形成競爭局面。并且隨著中國加入wto金融業(yè)保護(hù)期的臨近，外資銀行搶灘中國市場已成事實(shí)，必將占有國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的市場，農(nóng)村市場高效益客戶必將成為各家競爭的重點(diǎn)。從社會政策環(huán)境看。無論是社會經(jīng)

12、濟(jì)發(fā)展水平，還是外部經(jīng)營環(huán)境，對農(nóng)村信用社發(fā)展的負(fù)面影響仍然存在。我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，市場化程度較低，市場機(jī)制不活，在一定程度上制約了信用社發(fā)展。社會信用環(huán)境較差，企業(yè)、貸戶惡意逃廢債、冒名貸款、套取貸款等現(xiàn)象依然存在。個別地方政府也對農(nóng)村信用社的經(jīng)營施加干預(yù)。誠實(shí)守信、依法經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作的社會風(fēng)氣尚未形成，社會歧視問題有待解決。從自身狀況看。盡管近年來我省農(nóng)村信用社不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，發(fā)展步伐較快，但還存在許多劣勢。經(jīng)營管理理念落后，資產(chǎn)質(zhì)量差，機(jī)制不完善，服務(wù)手段落后，員工素質(zhì)有待提高。三、深化改革，扎實(shí)工作，全面完成今年工作任務(wù)下半年，全省農(nóng)村信用社要繼續(xù)推進(jìn)改革，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心，

13、提高為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量，努力開拓城鄉(xiāng)市場，堅(jiān)持審慎經(jīng)營，工作大膽創(chuàng)新，全面完成各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)全轄扭虧為盈。（一）扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革工作。農(nóng)村信用社改革，產(chǎn)權(quán)制度改革是核心。在產(chǎn)權(quán)定位上要把握兩點(diǎn)，首先要確定適合我省省情的產(chǎn)權(quán)形式。產(chǎn)權(quán)形式應(yīng)分為合作制、股份合作制和股份制。股份制是產(chǎn)權(quán)形式發(fā)展的高級階段；合作制是產(chǎn)權(quán)形式的初級階段；股份合作制采用股份制產(chǎn)權(quán)形式又保留合作制優(yōu)勢，產(chǎn)權(quán)形式介于兩者之間。從全國看，江蘇以商業(yè)銀行為主，浙江以合作銀行為主，重慶以統(tǒng)一法人為主。我們省的產(chǎn)權(quán)形式要從吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信用社的實(shí)際出發(fā)，相當(dāng)長的時期內(nèi)要以統(tǒng)一法人社為主，三種產(chǎn)權(quán)形式并存，即股份

14、合作銀行、統(tǒng)一法人社和兩級法人體制；近期目標(biāo)是逐步由兩級法人過渡到統(tǒng)一法人。第二，要明確產(chǎn)權(quán)性質(zhì)。從農(nóng)村信用社自身看，股權(quán)性質(zhì)決定產(chǎn)權(quán)形式，股權(quán)性質(zhì)就是資格股、投資股。資格股是取得社員（股東）資格必須繳納的基礎(chǔ)股金；投資股是由社員（股東）在基礎(chǔ)股金外投資形成的股金。投資股越多，占比越高，標(biāo)志著產(chǎn)權(quán)形式發(fā)展的階段越高；資格股越多，占比越高，標(biāo)志著產(chǎn)權(quán)形式階段越低，甚至是初級階段。兩級法人全是資格股的，應(yīng)該是純粹的合作制。統(tǒng)一法人社的產(chǎn)權(quán)形式，分為兩種情況，一種情況是合作制，就是統(tǒng)一法人社后，資格股占50%以上的。另一種是股份合作制，投資股占50%以上，雖然國家目前還沒有明確界定，但在理論上應(yīng)按這

15、個思路來研究問題。股份合作銀行投資股應(yīng)占絕大多數(shù)，甚至90%以上。到了商業(yè)銀行階段，應(yīng)當(dāng)是純粹的投資股。從對持股人的稱謂來區(qū)別的話，是合作制入股的，應(yīng)當(dāng)叫社員；是股份制入股的，應(yīng)該叫股東。關(guān)于下一步產(chǎn)權(quán)改革工作，主要有三個方面：一是明晰產(chǎn)權(quán)。要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求規(guī)范農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。進(jìn)行試點(diǎn)的縣（市）聯(lián)社一方面對原有股權(quán)進(jìn)行清理，鼓勵社員最大限度地將資格股轉(zhuǎn)為投資股或增加投資股；另一方面，要動員新增投資股，主要是動員那些在當(dāng)?shù)赜杏绊?、社會信譽(yù)好、資金實(shí)力強(qiáng)的種養(yǎng)加大戶入股。要制定優(yōu)惠政策，拉開資格股和投資股的收益檔次，并向投資者正確披露信息。同時在工作方法上要堅(jiān)持自愿的原則，切忌工作簡單化

16、，搞一刀切，下指標(biāo)、分任務(wù)、強(qiáng)迫命令，要確保大局穩(wěn)定。其他未確定為試點(diǎn)的聯(lián)社也要結(jié)合實(shí)際對股本金進(jìn)行清理改造，使之進(jìn)一步規(guī)范。二是完善法人治理結(jié)構(gòu)。社員代表一定要由票權(quán)來選舉產(chǎn)生，并不是按行政區(qū)劃分配名額，要以股權(quán)確定票權(quán)，資格股一人一票，投資股按投資多少決定票權(quán)，票權(quán)決定社員代表。按國家規(guī)定的比例選舉產(chǎn)生理事會，內(nèi)部職工不能超過1/3，防止內(nèi)部人控制。要強(qiáng)調(diào)理事的素質(zhì)，理事長要有駕馭全局的能力。理事長和主任可兼任，可分設(shè)。要聘任懂經(jīng)營、會管理、有實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、政策理論水平高的人進(jìn)入經(jīng)營班子。三是創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制。網(wǎng)點(diǎn)布局要優(yōu)化，城區(qū)信用社必須整合。干部實(shí)行聘任制，能上能下。統(tǒng)一法人改革的縣（市）聯(lián)社

17、班子要大穩(wěn)定，小調(diào)整；其他縣（市）兩年內(nèi)原則上不做調(diào)整。勞動用工一律采用合同制，今后信用社系統(tǒng)進(jìn)人一定做到逢進(jìn)必考。要減少機(jī)構(gòu)，精干隊(duì)伍。分配要拉開檔次，年底考核一項(xiàng)重要指標(biāo)是看信用社職工收入是否拉開檔次，只有拉大檔次，積極性才能上去，創(chuàng)造性才能發(fā)揮出來。鼓勵未參加試點(diǎn)的聯(lián)社發(fā)揮能動性，早日搞產(chǎn)權(quán)制度改革。在票據(jù)申請認(rèn)購工作中，要嚴(yán)格按照票據(jù)兌付條件加強(qiáng)對相關(guān)指標(biāo)的監(jiān)控，確保到期兌付成功。（二）開拓城鄉(xiāng)市場，提高經(jīng)濟(jì)效益。沒有效益就沒有發(fā)展。效益是靠創(chuàng)新經(jīng)營、開拓市場創(chuàng)造出來的。要理性面對市場競爭，把開拓城鄉(xiāng)市場做為今后乃至更長一個時期的重要任務(wù)。積極拓展融資市場。重點(diǎn)抓好組織存款，增強(qiáng)成本意

18、識，盡量多吸收低成本資金，努力提高對公存款份額，為資金營運(yùn)留出更大的效益空間。同時，要繼續(xù)抓好增資擴(kuò)股工作，調(diào)整好股本結(jié)構(gòu)，提高投資股占比。要積極研究如何融入全國同業(yè)資金市場問題，充分利用市場的優(yōu)越條件調(diào)劑資金余缺。積極拓寬農(nóng)村服務(wù)市場。要選準(zhǔn)切入點(diǎn)，積極支持地方形成區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來引導(dǎo)和凝聚廣大農(nóng)戶學(xué)技術(shù)、選項(xiàng)目、早致富，培育資金需求市場。積極開辟城區(qū)市場。位于城區(qū)的農(nóng)村信用社要找準(zhǔn)市場定位，積極開展信貸資金營銷工作，采取抵押、質(zhì)押、業(yè)戶聯(lián)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等靈活多樣的貸款方式，開發(fā)適銷對路的信貸產(chǎn)品，利用自身機(jī)制靈活、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等優(yōu)勢，為城區(qū)商業(yè)市場、社區(qū)居民、小城鎮(zhèn)建設(shè)、城鎮(zhèn)二、三產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)，開辟和占領(lǐng)國有商業(yè)銀行尚未涉足的信貸投放領(lǐng)域。積極開拓客戶市場，培育黃金客戶群和穩(wěn)定的承貸主體。要結(jié)