信用社利用信貸系統(tǒng)功能監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)

1、信用社利用信貸系統(tǒng)功能監(jiān)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)依托科技支持 強(qiáng)化授信監(jiān)測(cè)信貸管理系統(tǒng)自年在全省農(nóng)村信用社成功上線，標(biāo)志著農(nóng)村信用社貸款管理制度化、規(guī)范化建設(shè)取得突破性進(jìn)展。信貸管理系統(tǒng)成功運(yùn)行后，如何發(fā)揮和運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)功能，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)，推進(jìn)信貸規(guī)范化操作，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)是各級(jí)農(nóng)村信用社管理部門的一項(xiàng)重要而緊迫的課題和任務(wù)。今年以來(lái)，辦事處結(jié)合信貸管理系統(tǒng)的運(yùn)行情況和市農(nóng)村信用社信貸管理和操作的實(shí)踐，注重挖掘和發(fā)揮信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)功能，強(qiáng)化了對(duì)授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)。先后通過(guò)信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)和信息采集，組織有針對(duì)性的授信業(yè)務(wù)檢查5次，向有關(guān)聯(lián)社發(fā)出授信業(yè)務(wù)詢問(wèn)通知書(shū)25份，發(fā)出違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示

2、書(shū)和糾改通知書(shū)10份，涉及貸款 623 筆4750萬(wàn)元,為確保授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性,防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。 一、落實(shí)崗位，明確職責(zé)。信貸管理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的運(yùn)行操作，其設(shè)計(jì)功能也隨著操作的不斷成熟而被各級(jí)信貸管理人員所認(rèn)識(shí)和熟悉。辦事處在系統(tǒng)操作過(guò)程中，也逐漸了解和掌握了該系統(tǒng)在監(jiān)測(cè)授信業(yè)務(wù)合規(guī)性上的部分功能。今年年初，為充分發(fā)揮管理系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)作用，辦事處加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理部門的力量，配備人員，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位力量。明確和落實(shí)崗位職責(zé)，并結(jié)合信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用，設(shè)計(jì)印制了信貸系統(tǒng)授信業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)情況報(bào)告單，要求風(fēng)險(xiǎn)崗位的工作人員每天營(yíng)業(yè)終了對(duì)全市242個(gè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)測(cè)，

3、將當(dāng)天發(fā)生的法人客戶、個(gè)人客戶和農(nóng)戶客戶的全部授信業(yè)務(wù)基本狀況和存在問(wèn)題，形成報(bào)告單提交辦事處領(lǐng)導(dǎo)審閱。對(duì)可凝的不合規(guī)授信和明顯不合規(guī)授信，分別采取措施，一是電話詢問(wèn)，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查回復(fù)；二是組織人員開(kāi)展有針對(duì)性的檢查。僅今年三季度以來(lái)，辦事處先后利用信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到不合規(guī)授信 425 筆，3550萬(wàn)元，先后電話查詢25次，查詢授信業(yè)務(wù)48 筆1780 萬(wàn)元。這樣一來(lái)，一方面充分利用了信貸系統(tǒng)的管理功能，較好地落實(shí)了辦事處的監(jiān)督職能，一方面加強(qiáng)了各級(jí)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性經(jīng)營(yíng)意識(shí)，引起聯(lián)社、信用社對(duì)授信業(yè)務(wù)合規(guī)性操作的重視。二、突出重點(diǎn)，及時(shí)提示。在具體的監(jiān)測(cè)操作中，辦事處根據(jù)省聯(lián)社的授信業(yè)務(wù)管理辦

4、法和下發(fā)的各類制度為依據(jù)，確定了三個(gè)重點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。一是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性。要求監(jiān)測(cè)人員對(duì)每筆授信，對(duì)照省聯(lián)社的制度規(guī)章進(jìn)行監(jiān)測(cè)，看是否符合制度的基本要求，如貸款方式、貸款額度、貸款期限、貸款用途、貸款對(duì)象等方面是否按照要求進(jìn)行操作；二是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)授信業(yè)務(wù)的政策性?？词谛艠I(yè)務(wù)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否屬限制行業(yè)，是否異地授信。三是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)授信的集中度。一方面監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)在授信業(yè)務(wù)中，有無(wú)貸款集中發(fā)放、借新還舊集中辦理現(xiàn)象，一方面監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)有無(wú)貸款額度較大、發(fā)生時(shí)間集中，發(fā)放范圍集中現(xiàn)象。對(duì)以上三個(gè)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)中一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，立即采取發(fā)送電話詢問(wèn)和風(fēng)險(xiǎn)提示措施，快速處置。如3季度辦事處在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)部

5、分信用社存在借新還舊集中辦理問(wèn)題，隨即電話通知相關(guān)聯(lián)社，要求說(shuō)認(rèn)真調(diào)查借新還舊貸款的合規(guī)性，上報(bào)辦事處。又如監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)個(gè)別機(jī)構(gòu)一天之內(nèi)分別向兩個(gè)法人客戶發(fā)放貸款490萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)監(jiān)測(cè)和調(diào)查，屬一戶企業(yè)所用，辦事處研究后，向相關(guān)聯(lián)社發(fā)送了授信業(yè)務(wù)違糾改提示意見(jiàn)書(shū)，提出具體的糾改要求，限期進(jìn)行糾改，并向辦事處寫(xiě)出檢查材料。三、鎖定目標(biāo)，跟蹤檢查。在信貸管理系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)中，辦事處根據(jù)具體實(shí)際，采取非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方法進(jìn)行跟蹤追究。首先，采集信息，鎖定目標(biāo)。在信貸系統(tǒng)中導(dǎo)出可凝授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和類型。其次，根據(jù)采集的信息確定現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查對(duì)象，由業(yè)務(wù)科組織人員深入機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。三季度，辦事處業(yè)務(wù)科先后組織

6、現(xiàn)場(chǎng)檢查四次，對(duì)四家聯(lián)社進(jìn)行了貸款合規(guī)性檢查。如11月初，辦事處在信貸系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)個(gè)別聯(lián)社集中發(fā)放50萬(wàn)元以上貸款數(shù)量較大，筆數(shù)較多，隨后從信貸管理系統(tǒng)中導(dǎo)出具體數(shù)據(jù)，組織人員深入相關(guān)聯(lián)社進(jìn)行檢查，經(jīng)過(guò)檢查，發(fā)現(xiàn)該聯(lián)社營(yíng)業(yè)部不合規(guī)貸款問(wèn)題突出，超權(quán)、跨區(qū)、抵押不實(shí)貸款問(wèn)題較多，形成了專題報(bào)告，向辦事處領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)，并向相關(guān)聯(lián)社下發(fā)了違規(guī)貸款糾改通知，要求集中進(jìn)行整改。 四、建立臺(tái)賬，追究責(zé)任。利用信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，不僅僅是為了發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，更重要的是防范風(fēng)險(xiǎn)，追究責(zé)任，規(guī)范操作。鑒于此，辦事處在監(jiān)測(cè)中既注重監(jiān)測(cè)，又注重防范與追究處理。一是要求辦事處業(yè)務(wù)部門對(duì)監(jiān)測(cè)和檢查的問(wèn)題逐筆落實(shí)責(zé)任人，提出具體的處理意見(jiàn)，進(jìn)行處理。二是要求辦事處業(yè)務(wù)科對(duì)監(jiān)測(cè)檢查的問(wèn)題逐筆建立臺(tái)賬，明確每筆違規(guī)授信的發(fā)放時(shí)間、到期時(shí)間、授信金額、貸款方式、責(zé)任人和處置情況。三是要求相關(guān)聯(lián)社確定專人，按期報(bào)告責(zé)任貸款的收回情況，根據(jù)收回情況進(jìn)行二次處理和責(zé)任追究。四是結(jié)合省聯(lián)社目前開(kāi)展的合規(guī)性整頓活動(dòng)，明確提出對(duì)2009年11月以后經(jīng)過(guò)監(jiān)測(cè)和檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)貸款問(wèn)題，將按照省聯(lián)社下發(fā)的從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。依托信貸管理系統(tǒng)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)是在