縣金融運行分析

1、縣金融運行分析年，我縣金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，全縣金融機構在經營規(guī)模、數量、工作方式方面都有新的突破。各金融機構能夠認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞全縣經濟社會發(fā)展的總體目標，以加快轉變經濟發(fā)展方式為主線，著力提升金融服務水平，切實防范金融風險。一、年金融運行情況(一)、銀行類金融機構存款規(guī)模波動頻繁，貸款規(guī)模穩(wěn)步增加。存款余額波動頻繁。主要受個人儲蓄存款變動的影響，全縣各銀行金融機構全年各月存款余額一直處于上下波動之中，總體來看，存款規(guī)模有明顯增加。截至年末，全縣銀行類金融機構各項存款余額880515萬元，較年初增加117257萬元，增長15.19%，較上月增加103526萬元，增長13.18%

2、。從存款結構上看：年末，各銀行單位存款余額427130萬元，較年初增加24980萬元，增長6.21%；個人儲蓄存款余額453947萬元，較年初增加114563萬元，增長33.76%；財政性存款7619萬元，較年初增加-22301萬元，增長-74.54%。其他存款合計413萬元。 從存款的銀行分布看：年末全縣存款余額最大的銀行為工商銀行，為262159萬元，占全縣存款的29.49%。 年末全縣7家商業(yè)銀行存款余額對比圖 單位：萬元商業(yè)銀行工行農行中行建行郵儲行長安行農合行合計12月末存款余額262159124178651141612946074831084175938880515銀行存款余額占全

3、縣銀行類金融機構存款金額的百分比29.49%13.97%7.32%18.14%6.83%3.50%19.79%99.03%銀行類金融機構各項貸款規(guī)模穩(wěn)步增加。截至年末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額848963萬元，較年初增加188712萬元，增長28.58%，較上月增加27279萬元，增長3.32%。從貸款的各銀行分布看：工行各項貸款余額341510萬元，向中小微企業(yè)貸款138700萬元，向一般企業(yè)貸款68200萬元，個人貸款和消費信貸為134610萬元；農行各項貸款余額159491萬元，面向農業(yè)企業(yè)和農戶貸款103491萬元，向中小微企業(yè)貸款56000萬元；中行各項貸款余額48809萬元，

4、向中小企業(yè)貸款月8500萬元，個人貸款和消費信貸為40309萬元；建行各項貸款余額130268萬元，向中小企業(yè)貸款16500萬元，向大企業(yè)貸款56272萬元，個人貸款和消費信貸為57496萬元；郵政儲蓄銀行各項貸款金額13802萬元，涉農貸款9026.93萬元，向中小企業(yè)貸款2685萬元，個人貸款和消費信貸為2090.07萬元；農合行各項貸款金額135072萬元，向中小企業(yè)貸款600萬元，其余134472萬元全部為面向農戶和農業(yè)企業(yè)貸款；長安銀行自4月26日在我縣掛牌營業(yè)以來，累計發(fā)放貸款20011萬元，向中小企業(yè)貸款8000萬元，涉農貸款2000萬元，個人貸款和消費信貸為10011萬元。綜上

5、所知，截至年末各商業(yè)銀行累計面向中小企業(yè)貸款232098萬元，占全縣銀行類金融機構貸款金額的27.34%，面向農業(yè)貸款277821萬元，占全縣銀行類金融機構貸款金額的32.72%。另外，截至年末，農業(yè)發(fā)展銀行吸收企業(yè)存款940萬元，累計發(fā)放涉農貸款7525萬元，極大的保障了農副產品生產和加工的順利進行。 年末全縣7家商業(yè)銀行貸款余額對比圖 單位：萬元商業(yè)銀行工行農行中行建行郵儲行長安行農合行合計12月末貸款余額341510159491488091302681380220011135072848963銀行貸款余額占全縣銀行類金融機構貸款金額的百分比39.90%18.64%5.70%15.22%1

6、.61%2.34%15.78%99.19%截至年末，全縣銀行金融機構存貸比為96.42%，7家商業(yè)銀行存貸比圖如下:年末全縣7家商業(yè)銀行存貸比圖商業(yè)銀行 工行農行中行建行郵儲行長安行農合行存貸比130.27%128.44%74.96%80.76%22.72%64.38%76.77% (二)、保險業(yè)運行情況。截至年末，我縣保險公司總數為16家，其中財險11家，壽險5家。各項保險業(yè)務開展順利，全縣各保險公司保費收入達13683.31萬元，其中財險10819.08萬元，壽險2864.23萬元；全縣賠付支出為4701.22萬元，其中財險賠款給付支出4244.81萬元，壽險賠款支出為456.41萬元。我

7、縣保險公司總賠付率為34.36%,其中財險賠付率為39.23%，壽險賠付率為15.93%。年，在縣委、縣政府的努力爭取下，華安財險成功入駐我縣，進一步壯大我縣金融機構隊伍。我縣保險業(yè)在穩(wěn)步的發(fā)展，保險業(yè)的社會穩(wěn)定器作用持續(xù)增強，為我縣經濟社會穩(wěn)定發(fā)展提供保障。 (三)、小額貸款公司發(fā)展狀況。截至年末，我縣鑫源、鼎信和陽光三家小額貸款公司全年累計發(fā)放貸款金額21266萬元，其中，鑫源發(fā)放貸款1494萬元；鼎信發(fā)放貸款13183萬元；陽光發(fā)放貸款6134萬元。年我辦完成了和豐小額貸款公司申報審查工作，等待省金融辦的批復。小貸公司作為我縣地方金融機構的典型和試點，其合規(guī)合法經營，不僅能進一步緩解我縣

8、中小微企業(yè)和“三農”資金需求困難，也有助于我縣經濟金融秩序穩(wěn)定，促進縣域經濟快速健康發(fā)展，是對其他主要金融機構的重要補充。 （四）、擔保公司組建情況。從今年年初開始，我辦著手開展縣興靖信用擔保有限責任公司組建前期工作，經過充分調研和考察于5月底完成了關于在我縣設立擔保公司的調研報告，根據縣政府年第5次縣長辦公會議紀要精神，我辦于9月29日召開了縣興靖融資擔保有限責任公司籌備工作預備會，召開了公司第一次股東大會，討論審議了公司章程和出資人協議書，選舉產生公司第一屆董事會成員及董事長和公司第一屆監(jiān)事會成員及監(jiān)事會主席人選。根據會議的精神，縣興靖融資擔保有限責任公司正在加緊整理材料，目前已完成了名稱

9、預審工作，爭取明年前半年完成縣興靖融資擔保有限責任公司的組建工作。二、金融服務縣域經濟情況年，為了貫徹縣委、縣政府關于金融發(fā)展縣域經濟的要求，我辦在金融維穩(wěn)、政府融資、小貸公司監(jiān)管、參謀助手等方面積極開展工作。同時，全縣各金融機構也積極拓展業(yè)務，金融服務縣域經濟的力度進一步加大，尤其是在政府融資、服務“三農”、支持中小企業(yè)發(fā)展等方面做了大量工作，并取得了較好的成效。合理把握信貸節(jié)奏，努力控制信用風險。年末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額855859萬元，較年初增加188712萬元，增長28.29%；較一季度末增加130725萬元，增長18.02%；較二季度末增加83851萬元，增長10.86%

10、；較三季度末增加25170萬元，增長3.03%，各銀行金融機構能夠合理得把握貸款投放節(jié)奏，財務效益狀況良好。另外，全縣各銀行金融機構不良貸款風險整體可控，截止年末，工行不良貸款率為0.6%；農行不良貸款率為0.44%；建行不良貸款率為0.31%；郵儲行不良貸款率為0.98%；中行和長安行無不良貸款；信合行不良貸款率比較高，為2.5%。加強重點項目融資，確保項目進展順利。今年以來，經縣委，縣政府積極的爭取和協調，就以興靖投資有限責任公司為貸款主體，分別以東坑鎮(zhèn)重點鎮(zhèn)項目和海則畔移民社區(qū)二區(qū)項目為貸款項目向建設銀行和長安銀行貸款達成意向，貸款金額分別為3.4億元和2億元，目前海則畔移民社區(qū)二區(qū)項目

11、貸款到位1億元，東坑鎮(zhèn)重點鎮(zhèn)項目貸款預計2013年1月份到位1億元。同時，以保障性住房項目向國家開發(fā)銀行申請貸款3.5億元，目前貸款到位1.5億元，隨著項目的工程進度推進，余下貸款將陸續(xù)到位。另外，我辦積極與國家開發(fā)銀行等銀行金融機構溝通，挖掘包裝我縣優(yōu)質項目，努力達成新的貸款意向。我辦還與海通證券公司等多家證券公司進行了深入接觸，探究我縣發(fā)行企業(yè)債券的可行性，爭取進一步拓展政府融資渠道，支持我縣經濟社會的建設和發(fā)展。維持金融秩序穩(wěn)定，加強民間資本監(jiān)管。按照省委、省政府和市委、市政府關于金融維穩(wěn)工作的要求，在縣委，縣政府的統(tǒng)一布置下，我辦于3月份組織人員開展針對民間融資狀況的調查，對全縣民間融

12、資的資金來源、融資主體和利率等情況有了一定的了解，并形成調研報告上報相關部門，并成立了縣打擊和處置非法集資工作領導小組，全面部署了我縣打擊和處置非法集資工作。領導小組自成立以來，各成員單位協同配合，打擊和處置非法集資工作取得了明顯的效果。年，我縣沒有發(fā)生一起影響惡劣，涉案金額較大的非法集資案件，有力的維護了我縣經濟金融秩序的穩(wěn)定。金融機構支持中小微企業(yè)和“三農”力度加大。針對我縣大部分中小微企業(yè)存在資金短缺的困難，全縣各金融機構本著“控制風險，合作雙贏”的原則，給予我縣中小微企業(yè)大量的資金支持。截至年末，全縣各金融機構累計向中小微企業(yè)貸款23.2098億元左右，其中，工行面向中小微企業(yè)貸款13

13、.87億元；農行面向中小微企業(yè)貸款5.6億元；建行面向中小微企業(yè)貸款1.65億元；中行面向中小微企業(yè)貸款0.85億元；信合行面向中小微企業(yè)貸款0.065萬元，郵儲行面向中小微企業(yè)貸款0.2685億元；長安行面向中小微企業(yè)貸款0.8萬元；小貸公司面向中小微企業(yè)貸款0.1063億元。同時，年我縣“三農”經濟也得到了各金融機構有力的支持，全年各金融機構累計涉農貸款27.7821億元，其中，農行涉農貸款10.32億元；信合行涉農貸款13.4472億；郵儲行涉農貸款0.9027億元；長安行涉農貸款0.2億元；農業(yè)發(fā)展銀行為“三農”貸款0.6895億元；小額貸款公司面向“三農”貸款2.2023億元。加強小

14、貸公司監(jiān)管，督促合規(guī)合法經營。年，我辦結合定期和突擊的方式對我縣三家小額貸款公司進行現場檢查，對小貸公司在經營過程存在和新暴露的問題進行及時得糾正，與小貸公司高管進行誡勉談話，督促其合規(guī)合法的經營。同時，我辦及時將省市涉及小貸公司的最新政策法規(guī)向各小貸公司傳達和解釋，并將小貸公司的經營狀況和有關變更事項上報上級主管部門，將小貸公司的經營納入主管部門的全面監(jiān)管之中。積極開展金融服務，拓展我縣金融空間。年，按照省金融辦的要求，我辦積極開展上市后備企業(yè)項目庫建設工作，將我縣康隆石油技術服務有限公司和天澤潔凈煤開發(fā)有限公司兩家公司納入全省上市企業(yè)后備資源庫，并及時跟蹤了解兩家企業(yè)上市準備情況。同時，我

15、辦與農業(yè)局、發(fā)改局、統(tǒng)計局等相關部門協同配合，共同研究決定，推薦縣綠源農業(yè)科技發(fā)展有限公司等五家涉農公司作為民營資本參股村鎮(zhèn)銀行的目標企業(yè)，目前已將五家企業(yè)的基本信息上報市金融辦。3、 存在問題 信用體系、中介機構不健全，信用環(huán)境有待改善。一方面，我縣中小微企業(yè)整體社會信用度不高，部分企業(yè)騙取貸款、貸款違約、逃廢銀行債務現象時有發(fā)生，金融機構依法維權難度較大，銀行資產依法執(zhí)行難，往往贏了官司輸了錢，影響了金融機構放款積極性,對金融生態(tài)環(huán)境造成了較大的負面影響。另一方面，我縣征信體系建設進程不快，信用擔保缺失，僅有的三家信用擔保公司在去年專項清理整頓中關停，目前全縣沒有一家面向中小微企業(yè)和“三農

16、”的信用擔保公司，而且，金融中介機構數量少，專業(yè)化服務水平、專業(yè)素養(yǎng)和信譽度低，這一現狀嚴重制約我縣經濟的發(fā)展。 企業(yè)競爭力低，抗風險能力弱。除了少數幾個國有企業(yè)外，我縣的經濟主體是各類中小微企業(yè)?？傮w來看，我縣大部分企業(yè)規(guī)模偏小，組織松散，內部財務制度不健全，科技含量低，市場不夠廣闊，而且中小微企業(yè)生產經營隨意性大，銀行對企業(yè)貸款后管理難，債權難有保證，這些因素使得縣內企業(yè)難以得到金融機構“青睞”。 銀行信貸資金與政府財政資金有效融合不夠。我縣銀行信貸資金與財政資金有效融合不夠，關聯度底，對縣重點項目、行業(yè)撬動、引導有限。截至年12月末，我縣銀行金融機構貸款余額84.8963億元，但是對我縣

17、重點項目和行業(yè)投入很少，沒有產生銀行信貸資金支持我縣財政資金支出的“杠桿效應”。民間資本監(jiān)管困難，影響經濟秩序穩(wěn)定。近年來，隨著我縣經濟社會快速發(fā)展，我縣居民收入迅速增加，出現了大量富余的民間資本，催生了民間借貸和民間入股投資的繁榮，同時也給我縣經濟金融秩序穩(wěn)定帶來了潛在的風險。首先，一些居民對合法融資與非法集資的法定界限不明確，致使一些企業(yè)和個人打著民間融資的幌子，以高息為誘餌，大肆進行非法吸收公眾存款和集資詐騙活動，極易誘發(fā)非法集資風險，且在一定程度上成為銀行資金與民間資金往來的暗道，增加了監(jiān)管難度。其次，民間融資中也存在著“信息不對稱”問題，資金所有者無法對資金的使用進行有效的監(jiān)督，隨著

18、時間的推移，部分借款主體經營環(huán)境可能出現惡化，民間融資的高利率更容易引發(fā)借款人的違約風險，使資金到期無法歸還從而引發(fā)債權、債務糾紛。最后，民間融資不受央行信貸規(guī)模的控制和國家宏觀調控政策的影響，使得國家對全社會資金供給總量和結構無法準確把握，而弱化了經濟結構調整、產業(yè)結構調整等政策的調控力度，增加了金融政策的制定和實施難度。金融服務有待進一步改善。近年來，國有商業(yè)銀行在收縮縣域網點的同時，業(yè)務重點也由基層轉向大城市，由一般客戶轉向大企業(yè)，與此相應，基層機構信貸權力上收，支行有了項目需要層層報批，影響了國有商業(yè)銀行在縣域的資金投入。我縣主要金融機構的社會金融產品結構單一，主要集中在傳統(tǒng)的存貸款、

19、收付結算等方面，由于結算渠道不暢通，導致其辦理異地結算環(huán)節(jié)多、速度慢、手續(xù)煩雜?？h域金融服務水平弱化、業(yè)務品種單一，影響了金融機構自身的盈利能力以及支持經濟發(fā)展的潛力。同時，隨著我縣經濟社會事業(yè)的全面發(fā)展,城鄉(xiāng)居民生活水平持續(xù)提高,單位和個人對保險的需求旺盛,保險業(yè)呈現出持續(xù)快速發(fā)展的良好勢頭,但是由于起步較晚、基礎較弱,且我縣沒有保監(jiān)會和保險協會等機構,對各保險公司的監(jiān)管和協調造成一定困難,導致保險市場經營秩序存在惡性競爭、理賠困難、投訴較多等問題。而金融辦成立時間較短，各保險公司對金融辦的認識有限，也限制了金融辦與各保險公司的協調工作。金融機構不健全，融資渠道單一。我縣金融市場不發(fā)達，目前縣域內沒有招商銀行等股份制商業(yè)銀行以及擔保公司，證券公司、基金管理公司，信托公司等各類金融機構，投融資結構單一，間接融資占有絕對高的比例，縣內大部分企業(yè)通過銀行貸款和民間借貸等間接融資的方式進行融資。融資渠道不暢通，嚴重制約著我縣經濟的發(fā)展。四、2013年工作重點2013年，我辦將緊緊圍繞縣委、縣政府確定的目標任務，進一步發(fā)揮金融協調服務