浦發(fā) 個貸中心崗位設(shè)置及崗位職責說明

1、個貸中心崗位設(shè)置及崗位職責說明1、個貸中心經(jīng)理：崗位職責：l 負責組織落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當?shù)仫L(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。l 負責組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運行，在此基礎(chǔ)上形成個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險管控體系。l 負責監(jiān)控個人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。l 負責組織專業(yè)化的個人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率等控制指標低于

2、總行的警戒水平。 2、貸款審查崗：崗位職責：l 負責執(zhí)行個人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或個貸分中心提交的個貸申報貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險進行審核，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險進行認真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。l 對貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實性、抵押物狀況(權(quán)屬、價格)、借款人情況的真實性進行核實。工作方式可以采用會同客戶經(jīng)理調(diào)查核實、也可對提交的申報資料進行復(fù)核調(diào)查等。審查崗對職責范圍的工作承擔盡職審查責任。l 對個貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進行調(diào)查，。3、貸款審批崗。崗位職責：l 貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報告、信貸審核分析報告和審核意見的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和個貸業(yè)

3、務(wù)的綜合管理要求，審批貸款，出具明確的貸款審批意見。l 對個人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負責，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔審批責任。4、抵押辦證崗。有貸款放款權(quán)的個貸中心或個貸分中心必須設(shè)置抵押辦證崗，負責到相關(guān)職能部門辦理各類抵押登記手續(xù)。本崗位不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和放款監(jiān)督崗。崗位職責：l 辦理各類抵押登記手續(xù)，對抵押登記權(quán)證的真實性負責。l 做好抵押登記臺帳，及時到相關(guān)部門領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗。5、放款監(jiān)督崗。有貸款放款權(quán)的個貸中心或個貸分中心必須設(shè)置放款監(jiān)督崗，負責貸款發(fā)放的監(jiān)督管理。放款監(jiān)督崗人員不得同時兼任貸款審查崗、貸款審批崗和

4、抵押辦證崗。崗位職責：l 檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴格落實審批意見；l 審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；l 復(fù)查抵押登記真實有效，保險、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；l 審查個貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；l 實施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要信息；l 對于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負責督促辦證崗及時領(lǐng)回權(quán)證，對未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實行有效監(jiān)控。l 負責向

5、審批崗反饋放款信息和數(shù)據(jù)；l 負責向檢查崗移交信貸檔案資料。l 負責向重控憑證保管部門移交抵押權(quán)證和保險單等重控憑證。6、個貸產(chǎn)品崗個貸產(chǎn)品崗一般設(shè)在分行個貸中心，負責根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r，開發(fā)或優(yōu)化個貸產(chǎn)品，制定產(chǎn)品政策，對個貸產(chǎn)品進行系列化管理。 崗位職責：l 負責具體落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。l 根據(jù)總行對個人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當?shù)厥袌銮闆r，提出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；l 負責參與重大個人信貸項目的策劃、協(xié)商、設(shè)計、開發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理。l 負責監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操

6、作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個人信貸檢查崗實施貸后跟蹤管理、風(fēng)險分析和預(yù)警，定期為對一線銷售團隊、各級審貸人員和操作人員進行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項信貸政策的傳達、落實和執(zhí)行。l 研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產(chǎn)品的風(fēng)險點進行監(jiān)測和評估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準入和淘汰標準。l 負責其他部門的工作協(xié)調(diào)； 7、貸款檢查崗貸款檢查崗設(shè)在個貸中心和個貸分中心，履行個貸檢查職能。貸款檢查崗不得同時兼任貸款審查崗和貸款審批崗。崗位職責l 建立貸款檢查管理機制，負責個貸的檢查管理工作，對貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個貸流程進行檢查管理。l 負責對風(fēng)險管理執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)

7、操作進行查處。對各級審貸人員以及個人客戶經(jīng)理個貸操作合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性進行檢查、督導(dǎo)。l 按照五級分類標準對個人貸款進行監(jiān)控和分析，對借款人和抵押物準入淘汰標準提供數(shù)據(jù)支持；掌握個貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險水平和風(fēng)險要點，提出風(fēng)險管理意見。l 負責監(jiān)控當?shù)貍€人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。l 負責接受審計部門、個人銀行總部和當?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分行個貸中心還負責對所轄個貸分中心的檢查。l 貸款檢查崗對其出具的檢查意見的真實、完整、合法、合規(guī)、風(fēng)險揭示承擔責任8、貸款催收崗。貸款催收崗負責逾期貸款的催收工作。其中，個貸分中心催收崗主要負責本轄區(qū)

8、的正常類、關(guān)注類貸款催收；分行個貸中心催收崗主要負責轄區(qū)的后三類貸款的專業(yè)催收、個貸重組方案的設(shè)計、向資產(chǎn)保全部移交需進入司法程序個人貸款。崗位職責l 負責組織專業(yè)化的個人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊伍，強化逾期催收工作的及時性和規(guī)范性。對于不良資產(chǎn)采取嚴格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率等控制指標低于總行的警戒水平。l 負責不良資產(chǎn)處置過程中的資產(chǎn)評估、法律訴訟、處置執(zhí)行等工作，協(xié)同支行和相關(guān)職能部門及時、有效化解不良資產(chǎn)。l 負責將資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)管情況及時反饋，為分行信貸管理決策提供依據(jù)，與信貸政策管理人員、審貸人員和個人客戶經(jīng)理進行溝通，確保風(fēng)險控制的整體效果

9、。l 分行個貸中心負責監(jiān)控分行及所轄各支行的逾期率和收息率水平，結(jié)合對大額逾期、多發(fā)性逾期和連續(xù)性逾期的監(jiān)控情況，對支行的逾期催收情況進行有效的監(jiān)督和檢查。l 貸款催收崗對經(jīng)其辦理的不良資產(chǎn)的催收化解承擔責任。9、個貸系統(tǒng)運行管理崗崗位職責l 負責個人信貸系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置管理、日常運行維護，建立對系統(tǒng)運行質(zhì)量的評價和反饋機制，在了解和分析分支行使用情況的基礎(chǔ)上，負責提出系統(tǒng)升級完善的意見和建議，并且承擔與信息科技部的聯(lián)系接口工作。l 負責對個人信貸系統(tǒng)的日常操作提供培訓(xùn)和輔導(dǎo)，對于違規(guī)操作事件進行調(diào)查和處理，對于系統(tǒng)突發(fā)事件提供警告和應(yīng)急處理方案l 負責個貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新功能、新流程設(shè)計、開發(fā)過程中涉及個貸系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容，并對系統(tǒng)的開發(fā)結(jié)果進行測試，提出業(yè)務(wù)需求和改進意見。l 負責聯(lián)系相關(guān)機構(gòu)和單位，確保貸款帳單、還款計劃、個人征信信息、公積金貸款信息、沖還貸信息