探討國際貿易融資與風險防范

1、探討國際貿易融資與風險防范 早在中世紀，國際貿易融資就已經存在，隨著時代的變遷和經濟的發(fā)展，國際貿易融資和國際結算都在不斷發(fā)生變化。國際貿易融資的應用范圍也在逐漸擴大，對金融經濟的影響日益加深，逐漸成為現代金融機構最為重要的金融服務之一。各國政府也紛紛將國際貿易融資作為調節(jié)外貿政策的有效措施，通過建立政策性的金融機構，引導商業(yè)性融資機構的發(fā)展，從而發(fā)揮貿易融資的作用，促進國民經濟的健康發(fā)展。國際貿易的發(fā)展促使金融資機構必須發(fā)展更加高效、安全、經濟的國際貿易結算手段，從而帶動國際貿易融資的創(chuàng)新和改革。國際貿易融資也逐漸從票據貼現、打包貸款等傳統(tǒng)的金融服務，逐步創(chuàng)新出共應鏈融資、應收賬款保理等一系

2、列新的融資方式。 1風險預防在國際貿易融資中的重要性 世界經濟的全球化和一體化發(fā)展，使得我國的外貿發(fā)展和銀行業(yè)競爭加劇，國際貿易融資因其獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)發(fā)展的重點業(yè)務。國際貿易跨國業(yè)務的特點決定了其融資的風險要遠遠高于其它行業(yè)，因此在貿易融資的每一個環(huán)節(jié)都要貫徹風險控制和管理意識，做到“風險可控”，從而形成良好的風險管理文化。它可以使銀行或企業(yè)的管理者和員工對金融業(yè)的風險特征都有比較充分的認識，將風險管理融入國際貿易融資中，才能保證國際貿易融資的發(fā)展，只有風險可控才能使業(yè)務順利開展，這是風險預防的核心思想。風險管理文化有助于完善國際貿易融資的完善和發(fā)展，增強企業(yè)或銀行的風險意識，從而

3、促進我國國際貿易融資的快速發(fā)展。國際貿易融資業(yè)務的最大優(yōu)勢就是低風險、高回報、資金占用少等，而這些優(yōu)點也是其被銀行和進出口企業(yè)關注的主要原因。然而，國際金融危機對世界經濟的影響越來越大，國際貿易融資環(huán)境不斷惡化，對企業(yè)和銀行都產生了不利的影響。此外，由于銀行和企業(yè)在如何發(fā)展這項業(yè)務的問題上也存在一些缺失，沒有建立完善的風險預警機制，假如風險將至，銀行和企業(yè)就會顯得無能為力，束手無策，所以如何建立一套有效的措施來避免和控制國際貿易融資中銀行和企業(yè)拓展業(yè)務所帶來的風險，是目前中國融資機構的首要任務的。 2國際貿易融資業(yè)務中存在的問題 21缺乏風險防范意識 風險防范意識的缺乏首先源于對國際貿易業(yè)務缺

4、乏經驗和全面的了解，在實踐中，融資機構一般過多的關注企業(yè)本身的財務能力，忽略了貿易背景和上下游情況，對進出口交易過程業(yè)務知之甚少。在沒有深入了解貿易背景、客戶生產經營過程及相關客戶資信的情況下，降低了融資條件，這些都會導致風險的產生。由于融資對象都集中在大型的外貿企業(yè)，導致風險相對集中，雖然這些企業(yè)實力雄厚，一旦發(fā)生利率、政策風險或匯率風險等，金融機構將面臨較大的風險。 22管理體系不完善 國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，有出口商信用風險、國家風險、匯率風險、銀行內部操作風險等。對這些風險占的防范和管理，需要先進的技術手段，能將銀行的相關部門和總支行之間高效、有機地聯(lián)系在一起。我國的信用業(yè)務起步

5、晚，國人的信用意識淡薄，企業(yè)信用制度不夠完善。目前，中國監(jiān)管部門認可的中資評級公司僅有5家，即便取得了評級報告，其可信性也大打折扣。在這方面，世界其它國家已經做得非常成熟，如澳洲的veda、南非的experian、美國的paynet第三方征信機構，可直接了解客戶在銀行的評級和信用得分，評估其潛在的道德風險。另一方面，我們的外匯業(yè)務處理模式比較單一，信息共享度差，從根本上無法實現網絡資源的共享和管理，缺乏統(tǒng)一管理，相互制約機制，無法達到資源共享、監(jiān)控風險的目的。在實際業(yè)務中，此類問題屢見不鮮，貸后管理不夠深入，信貸人員只注重公司的財務實力和擔保情況，對交易雙方的貿易進程不太了解，在信貸資金撥付之

6、后，對資金是否?？顚Ｓ谩磿r歸還以及以什么形式返回都沒能很好的掌握。 23缺乏高素質的從業(yè)人才 國際貿易融資較國內貿易融資，對業(yè)務人員的素質要求較高。我國的國際業(yè)務起步比較晚，發(fā)展還不夠完善，國際貿易融資的管理人才缺乏早已是眾所周知。員工的知識結構單一，相關從業(yè)人員往往只熟悉與一些國際結算、信貸管理相關的知識，缺乏財務和金融方面的知識，直接導致其無法從財務資料和企業(yè)經營信息言面來掌握和判斷客戶的資信狀況。 3加強國際貿易融資業(yè)務風險防范的措施 31提高風險防范意識 國際貿易融資業(yè)務操作上的靈活性和適應廣泛性，是促進外向型企業(yè)進出口業(yè)務發(fā)展的決定性因素。很多企業(yè)大多是從國內銷售轉向出口導向型企業(yè)

7、，缺乏外貿經驗，對貿易融資產品不熟悉，所以在為企業(yè)提供貿易融資時，還要認真分析可能存在的風險，加強對貿易背景的審核。與此同時，我們也應該看到，作為外貿領域的一支新生力量，中小企業(yè)具有強大的生命力和良好的發(fā)展前景，隨著企業(yè)經營經驗的積累和企業(yè)規(guī)模的擴大，企業(yè)發(fā)展的不確定性將會隨之降低，除了要嚴格審查融資主體的經營狀況和財務狀況，還要結合貿易業(yè)務背景來加強風險管理。風險防范意識還在于要有轉移風險的意識，利用對客戶上下游交易對手的資信捆綁，跳出單個企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產業(yè)供應鏈的角度控制風險。 32完善管理體系 為了完善信用評級制度，國內許多金融機構和廠商系的融資公司先后都在借簽國外的經驗，開發(fā)信用

8、評級模型，kpmg、德勤等都走在前列。除此之外，要求我們必須嚴格做好前期調查，找出融資主體是否有真實貿易背景和穩(wěn)定的海外市場，產品是否具有競爭力等。要通過多種渠道調查企業(yè)的信用情況，如企業(yè)的客戶信譽。其次，要關注企業(yè)選擇的貿易結算方式，因為國際貿易融資業(yè)務是在對應的國際結算方式下(匯款、托收、信用證)進行融資的，而具有不同性質的結算方式，很大程度上影響著融資的風險。最后，還要加強貸后的管理，根據不同的貿易融資業(yè)務特、進出口商品價格和匯率波動等特點，采取靈活的評級制度。 33創(chuàng)新貿易融資方式，增加對貿易相關信用保險的支持 伴隨著銀行業(yè)競爭的加劇，傳統(tǒng)的貿易融資業(yè)務已無法滿足國際貿易的需求，我們應

9、該積極借鑒國際上的貿易融資方式，開展貿易供應鏈擔保融資，保理、福費廷等業(yè)務。其次，除了銀行自有平臺融資以外，還可積極開展第三方擔保融資等。再次，由單一產品開發(fā)轉變?yōu)樘峁┊a品組合或整體解決方案，設計貿易融資產品組合，根據企業(yè)需求形成差異化的產品包服務方案，幫助客戶解決融資需求、獲得最佳效益。為降低融資風險，融資主體可以投保出口信用保險。發(fā)達國家均有出口信貸機構，如英國的出口信貸擔保局(ecgd)，加拿大出口開發(fā)公司(edc)，奧地利財政擔保公司(fgg)等，而中國對應的是中國出口信用保險公司。 34提高從業(yè)人員的素質 國際貿易融資需要具備國際結算業(yè)務相關知識的從業(yè)人員，能夠清晰辨別出國際貿易融資業(yè)務中存在的風險，掌握國際貿易知識，以了解國際市場的變化，同時要具備分析和識別能力，以便明確辨別出交易活動中存在的風險，使企業(yè)和銀行雙贏。我國的國際貿易融資正面臨著激烈的競爭，提高貿易融資從業(yè)人員的素質，增強風險防范意識和能力是我們的當務之急。新形勢迫切需要盡快培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿易和其他相關專業(yè)知識的人才，不斷積累經驗，加強對國際貿易業(yè)務的學習，了解國內外商品市場的變化情況，增強對國際貿易的市場洞察力。 4結束語 國際貿易中的融資方式分出口商融資和進口商融資，它在外貿企業(yè)的